kate_sept2004/gettyimages; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate
Control de interruptor
Los préstamos SBA Express y Export Express ofrecen préstamos de $ 500,000 o menos.
Los préstamos expresos no necesitan revisión de la SBA, acelerando el proceso de aprobación.
Los requisitos de los prestamistas pueden variar de un prestamista al prestamista, por lo que es posible que desee comparar múltiples prestamistas ayer de tomar una intrepidez.
La Compañía de Pequeñas Empresas (SBA) ofrece programas de préstamos para financiar pequeñas empresas en todo el país. A menudo tienen tasas más bajas que muchos prestamistas alternativos e incluso algunos bancos, pero pueden tardar semanas o meses en financiar.
El software de préstamos Express ayuda a acortar significativamente el tiempo de dilación. A diferencia de otros préstamos de la SBA, los prestamistas no tienen que obtener la aprobación directa de la SBA para préstamos expresos, lo que puede acelerar significativamente el proceso de préstamo. Si su negocio necesita un préstamo rápido pero desea evitar el anciano costo de trabajar con un prestamista en vírgula o alterno, vale la pena considerar el software de préstamos Express.
¿Qué es un préstamo SBA Express?
Un préstamo SBA Express es un tipo de préstamo 7 (a) con montos de hasta $ 500,000. A diferencia de otros préstamos ofrecidos a través del software 7 (a), los préstamos expresos no requieren la aprobación directa de la SBA, lo que permite a los prestamistas seguir su propio proceso de suscripción, a cambio de un monto de señal de SBA más pequeño. Esto permite que los préstamos expresos se procesen más rápido que otros préstamos de SBA. Se pueden financiar en unas pocas semanas.
La financiación se puede utilizar para el caudal de trabajo, la expansión, el equipo y la refinanciación de la deuda.
Tipos de préstamos SBA Express
Tanto los préstamos SBA Express como los préstamos de exportación Express SBA se encuentran bajo el software de préstamos 7 (a) más prócer. Permiten a las empresas pedir prestadas las mismas cantidades por tarifas y términos similares, pero los préstamos Express Express tienen mayores garantías de la SBA y están destinados específicamente a las empresas que exportan productos.
| Montos de préstamo | Tasas de interés | Términos de préstamo | Respaldo máxima de SBA | |
|---|---|---|---|---|
| Préstamo SBA Express | $ 500,000 | 10.5% a 14% | Hasta 10 abriles para préstamos a plazo o líneas de crédito; 25 abriles para compras de propiedades o mejoras | 50% |
| Préstamo de exportación expresa de la SBA | $ 500,000 | 10.5% a 14% | Hasta 10 abriles para préstamos a plazo, hasta 7 abriles para líneas de crédito | 90% para préstamos de $ 350,000 o menos 75% para préstamos superiores a $ 350,000 |
Préstamo SBA Express
Un préstamo SBA Express es similar a un préstamo normalizado 7 (a). Si admisiblemente su negocio se limita a solo $ 500,000 en ocasión de los $ 5 millones habituales, el tiempo de aprobación de la SBA simplificado lo hace ideal si su negocio necesita fondos más rápidos.
Y al igual que 7 (a) préstamos, las tasas de interés pueden ser variables o fijas en función de la tasa mejor más un porcentaje. Las tasas son actualmente entre 10.50 por ciento y 14.00 por ciento. Las tasas exactas varían según el monto del préstamo y el tipo de tasa de interés cobrada.
Préstamo de exportación expresa de la SBA
El préstamo Export Express es sutilmente diferente. Solo están disponibles para empresas que exportan productos fuera de los EE. UU. Por lo tanto, si admisiblemente su empresa tendrá paso a términos similares como préstamo a propósito o 7 (a) préstamo, debe cumplir con el requisito adicional de participar en las exportaciones. Al igual que el préstamo Express, el prestamista no necesita aprobación directa de la SBA y puede usar sus procesos habituales para aprobar el préstamo.
Requisitos de préstamo Express de SBA
Cubo que el software de préstamos SBA Express se encuentra bajo el software de préstamos 7 (a), su negocio debe cumplir con los mismos requisitos mínimos para etiquetar.
- Con fines de ganancia. Las empresas deben especular con fines de ganancia en los Territorios de EE. UU. O EE. UU. El negocio debe definirse como una pequeña empresa, descritas en los requisitos de tamaño de la SBA por la industria.
- Otros fondos. Su negocio ya debe sobrevenir solicitado otros préstamos y sobrevenir utilizado otros activos comerciales o personales para etiquetar.
- Colateral. La SBA no requiere que los prestamistas tomen garantías para préstamos de $ 50,000 o menos. Para montos de préstamos más altos, los prestamistas pueden usar sus políticas habituales para señal, pero no pueden desaprobar un préstamo correcto a la desatiendo de garantías. Otros requisitos, como los ingresos anuales mínimos, el tiempo en los negocios y el puntaje de crédito, dependerán del prestamista con el que trabaje. En la mayoría de los casos, deberá proporcionar una prueba de flujo de caja constante y tener un puntaje de crédito personal o comercial en el rango bueno a excelente.
Pros y contras de los préstamos SBA Express
Los préstamos SBA Express y Export Express son algunas de las opciones más rápidas en el mercado de préstamos de la SBA. Sin bloqueo, aún pueden ser difíciles de etiquetar y circunscribir cuánto puede pedir prestado su negocio.
Pros
- Tiempo de respuesta. Los prestamistas no necesitan que la SBA revise directamente el préstamo ayer de la aprobación. Son libres de aprobar el préstamo utilizando sus procesos habituales, lo que a menudo conduce a aprobaciones que toman unas pocas semanas o menos. Esto es significativamente más rápido que las semanas o meses que puede ser aceptado para un préstamo normalizado 7 (a) o 504.
- Términos de préstamo largos. Los préstamos SBA Express ofrecen una vírgula de términos de crédito de siete a 10 abriles y términos de préstamo a plazo de hasta 10 abriles.
- Variedad de opciones de prestamistas. La SBA proporciona préstamos expresos a través de una variedad de prestamistas, incluidos grandes bancos y prestamistas en vírgula que trabajan en el espacio financiero alterno.
Contras
- Montos de préstamo más pequeños. Los préstamos Express y Express Express se pueden aprobar rápidamente, pero si sus micción de financiamiento superan los $ 500,000, tendrá que inquirir en otro banda.
- Requerido el plazo auténtico. Es posible que su negocio deba realizar un plazo auténtico si está tomando prestados más de $ 50,000. El monto y si se requiere o no un plazo auténtico depende de la política del prestamista.
Cómo solicitar un préstamo SBA Express
El proceso de solicitud para los préstamos SBA Express es similar a cualquier otro préstamo comercial. Deberá determinar las micción de financiación de su negocio, repasar su elegibilidad y comparar los prestamistas ayer de solicitar.
- Determine las micción de su negocio. Los préstamos expresos son significativamente más pequeños que otros préstamos de la SBA, pero muchas pequeñas empresas se beneficiarán de préstamos de $ 500,000 o menos. Si necesita más fondos, deberá considerar una opción de préstamo diferente.
- Verifique su elegibilidad. Cumplirá con los estándares de tamaño de pequeñas empresas de la SBA y operará con fines de ganancia, unido con otros requisitos de SBA y prestamistas para etiquetar para un préstamo a propósito. Comuníquese con el prestamista para descubrir sus requisitos de elegibilidad para estos préstamos.
- Complete el formulario de la SBA 1919. Adicionalmente de otra documentación, deberá completar el Formulario 1919. Este formulario solicita información sobre su información comercial e personal sobre cada propietario.
- Compare al menos tres prestamistas. Correcto a la amplia variedad de prestamistas que trabajan con la SBA, debe comparar tres o más prestamistas ayer de presentar la solicitud. La utensilio SBA Prestaming Match puede ayudarlo a encontrar un prestamista que se ajuste a su negocio.
- Aplicar y destinar documentación. A continuación, deberá solicitar el préstamo y destinar documentos de respaldo que muestren las finanzas, los activos y cómo utilizarán los fondos.
- Acoger una intrepidez de préstamo. Debe cobrar una intrepidez de aprobación del prestamista en unas pocas semanas, basada en la vírgula de tiempo habitual del prestamista para procesar préstamos.
Alternativas a los préstamos SBA Express
La SBA requiere que los dueños de negocios agoten otras formas de financiamiento ayer de que puedan etiquetar para cualquier préstamo 7 (a), incluidos préstamos express y exportación. Si un préstamo a propósito no es el mejor ajuste, existen opciones de préstamo alternativas para su negocio que pueden ser más fáciles de etiquetar para:
- Préstamos comerciales rápidos. Un préstamo comercial rápido puede tomar una variedad de formas. Algunos son préstamos a plazo, mientras que otros son líneas de crédito. Cualquiera que sea, puede esperar un proceso de solicitud rápido y una intrepidez internamente de unos días en la mayoría de los casos.
- Tarjetas de crédito comerciales. Para gastos diarios más pequeños, es posible que desee considerar una polímero de crédito comercial. Estos ofrecen un proceso de solicitud menos profundo y pueden ofrecer recompensas para su uso frecuente. La mayoría de las tarjetas de crédito comerciales simplemente evalúan su puntaje de crédito para determinar si califica.
- Préstamos comerciales de mal crédito. Puede ser más difícil etiquetar para un préstamo de la SBA, especialmente si su negocio no tiene su propio puntaje establecido o si tiene mal crédito personal. Es posible que desee considerar un préstamo comercial de mal crédito si su puntaje de crédito se interpone en su camino.
- Avances en efectivo. Si admisiblemente no es exactamente préstamos, opciones como los avances en efectivo comerciales y el factorización de facturas son opciones rápidas para los dueños de negocios. Si admisiblemente estos préstamos tienden a tener requisitos de elegibilidad indulgente, a menudo cobran altas tarifas y tasas de interés y generalmente deben estilarse como posterior procedimiento.
El resultado final
Los préstamos SBA Express y Export Express son ideales para pequeñas empresas que necesitan fondos rápidos. Si admisiblemente pueden ser más difíciles de etiquetar que otros préstamos comerciales rápidos, sus tarifas competitivas y su estado respaldado por el gobierno los convierten en una opción segura para su negocio.
