Para los estudiantes que luchan por retribuir sus préstamos estudiantiles, consolidar múltiples préstamos federales en uno puede proporcionar una tasa y cuota único y ayudar a disminuir la tensión financiera. Sin requisa, los préstamos de consolidación directa no garantizan a los prestatarios el beneficio de una tasa de interés más desestimación.

Para determinar el interés en el nuevo préstamo, el prestamista utiliza un promedio ponderado de las tasas de interés de los préstamos incluidos en la consolidación. Comprender cómo calcular una tasa de interés promedio ponderada para los préstamos estudiantiles puede ayudar a los prestatarios a determinar si la consolidación es la mejor opción.

¿Qué es una tasa de interés promedio ponderada?

Una tasa de interés promedio ponderada es el promedio de las tasas de interés actuales en los préstamos estudiantiles existentes, justo por cuánto debe en cada préstamo. Este método se considera más preciso que el promedio de sus tasas de interés porque considera discrepancias internamente de la carga de su deuda.

En otras palabras, si debe solo $ 1,000 a una tasa de interés extremadamente adhesión y $ 10,000 a una tasa de interés extremadamente desestimación, esas tasas no se ponderan por igual, ya que el saldo es mucho más parada con una tasa.

¿Qué préstamos usan una tasa de interés promedio ponderada?

La mayoría de los préstamos federales, incluido el préstamo de consolidación directa, utilizan la tasa promedio ponderada. La tasa de interés de cualquier préstamo que un prestatario llega a su nuevo préstamo de consolidación directa se usa en el cálculo para determinar la tasa. Solo los préstamos federales son elegibles para este tipo de préstamo de consolidación, que puede incluir préstamos directos, subsidiados, sin subsidios, más, FFEL y Perkins.

Los prestatarios incluso pueden consolidar a través de la refinanciación de préstamos estudiantiles, que no utiliza una tasa de interés promedio ponderada. En cambio, el prestamista determina la tasa de interés del nuevo préstamo en función de las tasas actuales en el mercado, el perfil de crédito del prestatario y si el nuevo préstamo tiene una tasa fija o variable.

Las tasas de interés fijas siguen siendo las mismas para la vida del préstamo. La refinanciación de préstamos estudiantiles generalmente se recomienda para préstamos privados para estudiantes, no federal. Esto se debe a que puede perder beneficios como planes de cuota basados ​​en ingresos y programas de perdón si refinancia sus préstamos federales.

Cómo calcular una tasa de interés de préstamo estudiantil promedio ponderada

Para determinar la tasa de interés promedio ponderada para sus préstamos estudiantiles, multiplicará la tasa de interés de cada préstamo mediante el saldo del préstamo, luego dividirá la suma por el saldo total del préstamo.

Digamos que estás consolidando dos préstamos. Debe $ 5,000 en un préstamo estudiantil al 5 por ciento y otros $ 10,000 en un préstamo estudiantil al 3 por ciento. Su deuda total es de $ 15,000. Use los siguientes pasos para calcular la tasa de interés promedio ponderada para la que sería elegible:

Paso 1: multiplique cada saldo de préstamo por la tasa de interés correspondiente para el préstamo.

• $ 5,000 x 0.05 = $ 250
• $ 10,000 x 0.03 = $ 300

Paso 2: Agregue los productos de estos cálculos juntos.

Paso 3: Divida la suma de este cálculo por la carga de deuda total.

• $ 550/$ 15,000 = 0.03666666667

Paso 4: redondee este porcentaje hasta el octavo de un punto porcentual A más cercanond multiplicar por 100.

La tasa de interés promedio ponderada en este préstamo es del 3.67 por ciento.

Si el prestamista usara el promedio simple de las dos tasas de interés, la tasa de interés en el nuevo préstamo sería del 4 por ciento. Es por eso que la tasa de interés promedio ponderada se usa para préstamos de consolidación directa en zona del promedio verdadero de todas las tasas de interés combinadas; El promedio ponderado puede tener en cuenta que el prestatario debe el doble de parné en el préstamo con la tasa más desestimación del 3 por ciento.

Si no desea hacer los cálculos por su cuenta, simplemente busque una calculadora de intereses de préstamos estudiantiles promedio ponderados en segmento.

Cómo los préstamos de consolidación directa afectan el cuota de su préstamo estudiantil

Un préstamo de consolidación directa le permite modificar sus préstamos federales para estudiantes actuales sin involucrar a un prestamista privado. Esto significa que puede adscribir para los beneficios federales de préstamos estudiantiles, como planes de cuota basados ​​en ingresos, programas de perdón y aplazamiento o paciencia, si es elegible. Un préstamo de consolidación directa incluso reducirá su cuota mensual, ya que su reembolso se extenderá en una segmento de tiempo más larga.

Sin requisa, puede retribuir considerablemente más intereses sobre esa segmento de tiempo extendida. Esto se debe a que pagará intereses por más tiempo a una tasa promedio ponderada en zona de las tasas de préstamo originales.

Hay otras desventajas para dirigir los préstamos de consolidación, incluido el hecho de que cualquier interés irresoluto sobre los préstamos que consolida se convierte en parte del saldo innovador principal en su préstamo de consolidación, lo que significa que pagará intereses sobre un saldo de préstamo más parada. Todavía puede perder ventajas como descuentos en tasas de interés, reembolsos principales y beneficios de suspensión de préstamos, y cualquier progreso en torno a los planes de cuota basados ​​en los ingresos o el perdón de préstamos de servicio sabido.

Cómo dominar la tasa de interés de su préstamo estudiantil

Consolidar sus préstamos federales para estudiantes a través del software federal puede proporcionar varios beneficios, pero una tasa de interés más desestimación no es uno de ellos. Si está buscando oportunidades para dominar su tasa de interés, aquí hay algunos a considerar:

• Refinanciar sus préstamos estudiantiles: Dependiendo de su historial de crédito e ingresos, es posible que pueda apoyar una tasa de interés más desestimación que la que está pagando en este momento refinanciando sus préstamos estudiantiles con un prestamista privado. Si no puede obtener una tasa más desestimación por su cuenta, considere anexar un co-firmante a su aplicación.
• Configurar pagos automáticos: Si aún no lo ha hecho, considere configurar AutoPay en sus préstamos federales para estudiantes. La mayoría de los administradores federales ofrecen un descuento de 0.25 por ciento en su tasa de interés si obtiene un plan de cuota maquinal.

Si decide quedarse con sus préstamos federales para estudiantes, es posible que no pueda obtener una tasa de interés más desestimación, pero puede dominar sus cargos de interés por:

• Investigue los programas de presencia de perdón y cuota para ayudarlo a retribuir su saldo más rápidamente.
• Pague más de la cantidad mínima que se debe cada mes.
• Use la hipérbole de cocaína de deuda o el método de avalancha para encarar préstamos de bajo invariabilidad o parada interés.
• Pague la centro de su cuota mensual cada dos semanas, para que termine haciendo un cuota mensual completo anualmente.
• Ponga sus pequeñas ganancias inesperadas, como reembolsos de impuestos, bonos de trabajo y obsequios, en torno a sus préstamos estudiantiles.
• Obtenga un trabajo adicional o un ajetreo vecino y ponga todo ese parné en sus préstamos.

Independientemente de su enfoque, es importante tomarse su tiempo para comprender todas sus opciones y designar el camino que funcione mejor para usted.

Final

Al consolidar los préstamos federales para estudiantes, puede convertir múltiples préstamos en un solo préstamo que solo requiere que realice un cuota mensual. Sin requisa, la tasa de interés puede determinarse a través de tasas de interés promedio ponderadas en zona de un interés promedio simple u otros factores determinantes, como el puntaje de crédito. Esto puede significar que su tasa de interés no mejorará necesariamente a posteriori de consolidarse.