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Los prestamistas hipotecarios se especializan en financiamiento de posesiones raíces y pueden ser una buena opción para los solicitantes que buscan entrada a opciones de préstamos diversas y competitivas.
Los bancos ofrecen una variedad más amplia de productos y servicios financieros que los prestamistas hipotecarios, pero sus opciones de hipotecas a menudo son más limitadas y pueden ser una mejor opción para los solicitantes que tienen una relación bancaria existente.
Los corredores hipotecarios actúan como intermediarios entre prestatarios y prestamistas, y pueden ser efectos para los solicitantes con circunstancias financieras únicas.
Unos pocos afortunados pueden comprar una casa por completo con efectivo. Pero la mayoría de los aspirantes a propietarios de viviendas necesitan financiamiento para comprar propiedades, a conocer, una hipoteca. Muchos tipos de instituciones financieras ofrecen hipotecas, pero las dos categorías más grandes son los bancos y los prestamistas hipotecarios.
Cada institución tiene pros y contras. Así que veamos a los prestamistas hipotecarios frente a los bancos, y determinemos cuál es mejor para usted.
Prestamistas hipotecarios vs. Banks: ¿Cuál es la diferencia?
| Bancos | Prestamistas hipotecarios |
|---|---|
| Ofrecer una variedad de productos financieros, incluidas hipotecas | Se especialice exclusivamente en hipotecas/refinanciamientos y, a veces, préstamos de caudal o líneas de crédito. |
| Puede servir como una ventanilla única para sus evacuación bancarias (demostración, ahorros, IRA, inversiones), pero las tasas pueden ser más altas | Por lo genérico, ofrece tarifas más competitivas, pero tienen un zona de influencia pequeño; Es probable que solo preste su préstamo hipotecario |
| Es más probable que tengan oficinas de baldosa y mortero con servicio en persona | No tienden a tener oficinas físicas, pero puede deber ampliado las horas de servicio al cliente remoto |
| Tienden a establecer calificaciones de prestatario más restrictivas | Ofrecer más oportunidades para catalogar, dada la anciano cantidad de opciones de préstamo |
Un lado es una institución de depósito que generalmente ofrece una variedad de servicios y productos financieros, como ahorros y cuentas corrientes, tarjetas de crédito y varios tipos de préstamos, incluidas las hipotecas. En contraste, los prestamistas hipotecarios se centran específicamente en préstamos para el hogar para compras y refinanciamientos; Algunos asimismo ofrecen a los propietarios formas de pedir prestado contra el valía de su hogar, como los préstamos de equidad en el hogar y las líneas de crédito de caudal doméstico (HELOC).
Por otra parte de las diferencias en la nómina de productos, los bancos a menudo tienen más gastos generales para apoyar las ubicaciones de las sucursales físicas (en comparación con un prestamista hipotecario que opera exclusivamente en estría, por ejemplo) y, a veces, los requisitos de cumplimiento más estrictos. Esto puede significar que sus hipotecas son más caras en términos de tasa de interéstarifas o ambas y podría tardar más en procesar las solicitudes de préstamos.
Por otro banda, los prestamistas hipotecarios solo ofrecen, bueno, hipotecas (u otros vehículos financieros relacionados con el hogar), por lo que no podrá tolerar a parte todos sus negocios financieros en un solo ocasión. Si adecuadamente esto puede ser imagen para algunos prestatarios, otros pueden encontrar preferible el ocasión de préstamos de posesiones raíces específicos.
Pros y contras de los prestamistas hipotecarios
Pros de los prestamistas hipotecarios
- Experiencia – Oportuno a que los prestamistas hipotecarios se centran en un solo tipo de producto, es más probable que tengan experiencia en la calificación de todo tipo de prestatarios en diversas situaciones financieras. “El uso de un prestamista especializado es una buena idea cuando el comprador de viviendas tiene problemas de préstamos atípicos que harían la aprobación de un préstamo hipotecario más desafiante”, dice David Reischer, un abogado de posesiones raíces con sede en Nueva York. “Por ejemplo, una persona con puntajes de crédito bajos o ingresos por cuenta propia se beneficiaría del uso de un prestamista especializado”.
- Más límites de crédito indulgentes -Donado que los prestamistas pueden tener criterios menos estrictos, puede catalogar para pedir prestado más, dependiendo de su solvencia y el tipo de propiedad que desea comprar.
- Servicio optimizado – La experiencia puede traducirse en un proceso de aplicación sucinta: donado que las hipotecas son todo lo que hacen, los prestamistas pueden hacerlo rápidamente. Su eficiencia en la suscripción puede significar un vallado más conveniente y menos posibilidades de que sufra un aumento en las tasas de interés.
- Costos más bajos – Los mejores prestamistas hipotecarios pueden tener tarifas y tarifas más bajas que los bancos, especialmente si el prestamista es una compañía en estría con costos operativos más bajos.
Contras de los prestamistas hipotecarios
- Menos interacción humana -Si su compañía hipotecaria solo está en estría, es posible que no pueda reunirse con un oficial de préstamos en persona, y podría ser más difícil ponerse en contacto con el prestamista si tiene preguntas. Esto puede ser un inconveniente si está buscando una experiencia más personalizada.
- Cambio potencial en los administradores de préstamos – No es raro que los prestamistas directos vendan su préstamo en el mercado hipotecario secundario poco posteriormente del vallado. Sin retención, los términos de su préstamo no se verán afectados, y cambiar los administradores de préstamos es solo un inconveniente último.
- Servicios limitados – No puedes hacer toda tu banca en un solo ocasión; Necesitará otra institución para cuentas de control/peculio, etc.
Pros y contras de los bancos
Pros de los bancos
- Conveniencia todo en uno – Tener sus cuentas bancarias, ahorros e hipotecas con el mismo lado, lo que puede simplificar la encargo de sus finanzas.
- Potencial de descuento – Los bancos a menudo ofrecen mejores términos a los clientes existentes, renunciando o reduciendo las tarifas de origen de préstamos o los costos de vallado. Pueden ofrecer descuentos para el plazo inevitable entre diferentes cuentas internas, como hacer que el plazo mensual de su hipoteca fuera de su cuenta corriente.
Contras de los bancos
- Menos opciones de préstamo – No es raro que los bancos tengan ofertas de hipotecas limitadas en comparación con otros prestamistas. Esto podría ser problemático, dependiendo de su situación financiera y evacuación de financiación únicas.
- Menos flexibilidad para los prestatarios con circunstancias únicas – El oficial de préstamos de su lado podría no tener el conocimiento especializado necesario para ciertos programas de hipotecas. Por otra parte, el lado en genérico podría tener estándares de suscripción más estrictos que pueden hacer que sea más difícil catalogar si su aplicación/perfil financiero no es un buen ajuste.
Prestamistas de hipotecas contra bancos: ¿Cuál es el adecuado para mí?
Si es mejor trabajar con un lado o prestamista hipotecario dependerá de su situación personal, objetivos y preferencias. Por ejemplo, inversores inmobiliarios A menudo trabajan con los prestamistas hipotecarios por su conveniencia, experiencia especializada en préstamos y disposición para luchar con circunstancias inusuales. Los bancos a menudo simplemente no son capaces o están dispuestos a catalogar a los prestatarios como estos que no se ajustan a Normas de suscripción hipotecaria.
Por otro banda, un comprador de vivienda característico que ya tiene cuentas con un lado podría beneficiarse de obtener su hipoteca allí oportuno a la conveniencia o al potencial de descuentos en relaciones (asimismo conocidos como “precios de incentivos”).
Independientemente de qué tipo de institución elija, asegúrese de Comprar y comparar ofertas de una combinación de al menos tres bancos y prestamistas hipotecarios. Por otra parte, considere las cooperativas de crédito y las plataformas de préstamos en estría (o compañías de tecnología financiera) al explorar sus opciones. Hacerlo te ayudará Obtenga la mejor tasa de hipoteca.
Alternativas a los prestamistas y bancos hipotecarios
Los bancos y los prestamistas hipotecarios son dos opciones principales para financiar una importación de vivienda. Sin retención, no son las únicas instituciones que emiten préstamos inmobiliarios. Otros incluyen:
- Coeficientes de crédito – Las cooperativas de crédito funcionan muy como los bancos, ya que sirven como una temporada de vías entre los que ahorran fondos y aquellos que necesitan pedir prestado. Sin retención, a diferencia de los bancos, las cooperativas de crédito se ejecutan sin fines de interés, y son propiedad de sus miembros (sus clientes y clientes). La funcionalidad a menudo mantiene bajas las tarifas y las tasas de interés. Sin retención, muchos son pequeñas operaciones con opciones y capacidad de banca digital limitadas; no espere una estría de chat de servicio al cliente de 24 horas o servicios en estría extensos.
- Asociaciones de peculio y préstamos – Una asociación de ahorros y préstamos, asimismo a veces indicación un lado de S&L, Thrift o Savings, se especializa específicamente en fondos inmobiliarios. Estos establecimientos se popularizaron durante la era de la depresión para hacer que los préstamos para el hogar sean más alcanzables para los consumidores individuales. Al igual que las cooperativas de crédito, tienden a ser instituciones locales más pequeñas, por lo que a menudo ofrecen un servicio más personal y mejores términos.
- Corredores hipotecarios – Estos profesionales coinciden con los prestatarios con préstamos que se ajustan a sus evacuación. Los corredores tienen entrada a muchos préstamos inmobiliarios, por lo que pueden ayudar a clasificar los productos disponibles, y encontrar opciones que no pudo encontrar por su cuenta. Algunos prestamistas trabajan exclusivamente a través de corredores (en ocasión de comercializarlos directamente al divulgado). Los corredores asimismo pueden ayudar si tiene requisitos particulares, como un bajo plazo originalo un estado específico (Eres un avezado marcialuna bancarrota flamante, etc.)
Prestamista hipotecario contra corredor hipotecario
Aunque suenan similares, corredores hipotecarios son asaz diferentes de los prestamistas hipotecarios. Los corredores no originan hipotecas. En cambio, compran su información a los prestamistas en su red para encontrar sus opciones viables y ofertas de Garner. Aunque pagará una tarifa por sus servicios, el uso de un corredor de hipotecas podría implicar la pena por algunas razones.
En primer ocasión, los corredores de hipotecas funcionan como agentes inmobiliarios, ayudándole a comprar diferentes Tipos de hipotecas La forma en que un agente de posesiones raíces lo ayuda a agenciárselas casas. Pueden ser especialmente valiosos si su situación profesional o financiera hace que sea más difícil ser aceptado con un prestamista tradicional, cualquier cosa, desde ser autónomos hasta tener un puntaje de crédito bajo o una reincorporación relación deuda / ingreso. El corredor puede tener socios préstamos en su red que se especializan en prestatarios que no se ajustan al perfil característico.
Una vez que se conforma con una hipoteca, el corredor actúa como su oficial de préstamos: Recopilan sus documentos y se comunican directamente con el prestamista para ayudar a obtener su solicitud de préstamo suscribida y aprobada. No tienen ninguna voz en la valor, pero pueden avalar que sus documentos en orden, asesorar sobre proteger su aplicación y suavizar cualquier enganches en el camino.
