Como titular de la plástico de crédito, es probable que dependa de los términos de su plástico para permanecer igual. Sin requisa, hay algunos momentos en que esto no sucede. Por muchas razones, el emisor de su plástico de crédito puede aumentar su tasa de porcentaje anual, o APR. Este es uno de los términos más propensos a cambiar para su plástico de crédito, y puede afectar su cuenta a lo amplio cuando lo hace.

Su APR determina cuánto desembolsa para los pagos mensuales y qué tan rápido puede satisfacer la deuda de su plástico de crédito. Si su plástico de crédito ha aumentado, es posible que no esté seguro de sus opciones. Esto es lo que puede hacer si su emisor ha aumentado su plástico de crédito APR:

¿Por qué aumentó mi APR de plástico de crédito?

La tasa prefantera cambió

La mayoría de los APR de tarjetas de crédito están vinculados a la tasa preferencial, que es la tasa que muchos prestamistas usan para productos financieros como tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos para automóviles. Cuando la Reserva Federal realiza ajustes a la tasa de fondos federales, que es la tasa de interés que los bancos se cobran entre sí por los préstamos durante la incertidumbre, asimismo puede afectar los productos de crédito de tasa variable. En este caso, su plástico de crédito APR se verá afectada

Cuando aumenta la tasa de fondos federales, se conoce como un aumento de las tasas. Y en la primavera de 2022, la Fed anunció su plan para promulgar una serie de aumentos de tarifas en el transcurso del año y más allá. Hasta ahora, ha habido 11 aumentos de tasas desde marzo de 2022, más recientemente por un cuarto de punto porcentual el 26 de julio de 2023. Pero el 18 de septiembre de 2024, la Fed finalmente decidió estrechar las tasas, comenzando con la centro de un punto porcentual. El 18 de diciembre de 2024, la Fed redujo las tasas por tercera vez, esta vez en una cuarta parte de un punto porcentual, para un nuevo rango objetivo de 4.25 a 4.5 por ciento. Desde entonces, han tenido tasas de interés estables.

Con un retazo de tasas de interés, y potencialmente más en el futuro, puede ver que su emisor de plástico realiza ajustes para estrechar su APR en sitio de aumentarlo. Pero incluso con estos ajustes, es importante tener en cuenta que no termina ahorrando mucho a desprendido plazo si lleva un invariabilidad en su plástico.

Pagó su realización de plástico de crédito tarde

Si no paga la realización de su plástico de crédito a tiempo, el emisor de su plástico puede cobrar una multa APR, que podría estar al elevación del 29.99 por ciento. Su plástico de crédito generalmente comienza con una variable regular APR, a menos que tenga una ofrecimiento de APR introductoria a través de su plástico. Si pierde un plazo, su APR regular o APR introductorio se reemplazaría por esta multa APR.

Sin requisa, la penalización APR puede no ser permanente. Si reanudará realizar pagos a tiempo, su emisor de plástico debe revisar su cuenta y restablecer su APR regular.

Su ofrecimiento de APR introductoria ha terminado

Si recibió una ofrecimiento de APR introductoria como un nuevo titular de la plástico, como una ofrecimiento de APR introductoria del 0 por ciento, la ofrecimiento puede activo expirado. Esta ofrecimiento promocional ofrece a los titulares de tarjetas una tasa de interés más pérdida por un período de tiempo predeterminado. Cuando termina esta tarifa promocional, su APR regular se activa y se aplica a cualquier invariabilidad que pueda resistir a promontorio en la plástico.

Su puntaje de crédito disminuyó

Cuando su puntaje de crédito disminuye, podría hacer que su prestamista lo perciba como un peligro de crédito, por lo que cobrará un APR más detención por el parné que está tomando prestado. Una vez que su emisor de plástico nota una caída en su puntaje, tiene derecho a cargar un APR nuevo y más detención. Tiene la opción de optar por no participar en la tarifa más entrada una vez que se le notifique el próximo cambio, pero el emisor puede cerrar su cuenta como resultado.

¿Qué puedo hacer si mi APR sigue subiendo?

Ahora que comprende todas las razones por las que su APR podría aumentar, es hora de musitar sobre lo que puede hacer cuando esto sucede. Con poco de planificación y diligencia, aún puede adelantarse a los aumentos de APR siguiendo estos consejos:

Paga tu saldo

La forma más segura de evitar los mercadería financieros negativos de un APR más detención es eliminar o disminuir el saldo de su plástico de crédito por completo. Cuanto más pequeño sea su saldo, menos tendrá que satisfacer por los cargos por intereses.

Puede disminuir su invariabilidad de muchas maneras. Una forma de comenzar es no poner nuevos cargos en su plástico (mientras exploración formas agresivas de satisfacer el saldo). Además puede triunfar parné extra tomando ajetreos laterales o vendiendo cosas cerca de de la casa por parné extra. Con cierta creatividad e intención, muchas personas han utilizado con éxito estos métodos para satisfacer sus saldos de plástico de crédito. Lo más probable es que puedas hacer lo mismo.

Transfiera su saldo a una plástico APR inferior

Si no puede satisfacer su saldo rápidamente, podría tener sentido transferir su saldo a una plástico de crédito con un APR más bajo. Este movimiento puede ayudarlo a evitar cientos o incluso miles de dólares en intereses.

Muchas tarjetas de crédito vienen con una ofrecimiento introductoria de APR para transferencias de saldo. Dependiendo de la plástico, puede ser elegible para una ofrecimiento de inclusión APR del 0 por ciento en transferencias de invariabilidad (o algún otro APR menos que el promedio franquista).

Tenga en cuenta que las transferencias de invariabilidad no suelen ser gratuitas. Muchas tarjetas cobran 3 por ciento a 5 por ciento en las tarifas de transferencia de saldo. Si desea ver cuánto podría evitar con una transferencia de saldo, incluso con las tarifas de transferencia de saldo, debe consultar nuestra calculadora de transferencia de saldos.

Consolidar su deuda

Si la deuda de su plástico de crédito es en realidad entrada, puede ser candidato para préstamos de bajo interés que le permitan consolidar la deuda de la plástico de crédito en cantidades más grandes. Las tasas de interés de préstamos personales suelen ser mucho más bajas que las tasas de interés de la plástico de crédito. Sin requisa, los prestamistas en este espacio pueden tener requisitos de préstamo más estrictos. Tendrás que demostrar tu fuerza como prestatario. Esto significa que necesitará un crédito bueno o excelente, una pérdida relación deuda / ingreso y un historial de trabajo estable.

Si, por alguna razón, un préstamo personal no funciona para usted, es posible que pueda pedir prestado contra el patrimonio en su hogar en forma de una partidura de crédito de hacienda domiciliaria o un refinanciamiento de efectivo. Conveniente a que estos son préstamos asegurados, las tasas de interés pueden ser mucho más bajas que un préstamo personal o una plástico de crédito.

Aunque los préstamos asegurados por el patrimonio de su hogar pueden ser poco más fáciles de catalogar, debe enterarse que si incumplirá este tipo de préstamo, podría arriesgarse a perder su propiedad. De acuerdo, un préstamo resguardado podría ser una gran opción para consolidar cualquier deuda de detención interés que pueda tener, pero no es una osadía que debe tomar a la ligera.

Considere el asesoramiento de crédito

Si ninguna de las opciones mencionadas anteriormente funcione para usted porque simplemente tiene demasiada deuda (y un aumento en su APR empeoraría la situación), podría ser un candidato para el asesoramiento de crédito.

Trabajar con un guía de crédito certificado de una agencia sin fines de provecho puede ayudarlo a elaborar un presupuesto y un plan de ataque para ayudarlo a satisfacer la deuda de detención interés lo más rápido posible. En algunos casos, pueden sugerir un plan de diligencia de la deuda (DMP), bancarrota u otras alternativas.

Si sigue esta ruta, sea muy diligente al nominar un guía de crédito para trabajar. Asegúrese de repasar sus referencias y revisiones, así como si tienen un historial de quejas o no brindan los servicios que han prometido a los clientes.

¿Puedo rebotar una tasa de interés más entrada?

Si no desea aceptar la nueva tasa de interés que ofrece su emisor, puede rebotar el aumento de las tasas o intentar negociar contra los términos. Si simplemente rechazó la nueva ofrecimiento de tasa de interés, el emisor generalmente cerrará su cuenta o le dirá que la cancele ya que ya no está dispuesto a pagarla.

Si no acepta la nueva tarifa, el emisor le notificará que tiene 45 días desde la época de notificación para liquidar su cuenta. Sin requisa, la nueva tasa de interés entrará en vigencia 14 días a partir de la época de notificación (lo que significa que solo puede realizar compras a su tarifa inicial por hasta 14 días luego de admitir aviso).

Sin requisa, es importante tener en cuenta que el emisor no tiene que notificarle sobre su derecho a liquidar su cuenta si aumenta las tasas en nuevas transacciones (y no los saldos existentes) o si el cambio de tasa de interés ocurrió porque llegó al menos 60 días tarde con su plazo exiguo.

Cómo negociar con su emisor

Si decide negociar con su emisor, es posible que pueda recuperar su tarifa nuevamente en algunos casos. Por ejemplo, si su emisor aumentó su tasa de interés como multa por realizar un plazo exiguo tardío, puede solicitar que regrese a la tarifa más pérdida una vez que esté actualizado con sus pagos durante seis meses consecutivos luego de que el emisor aumentó la tasa. Además puede destacar a su emisor en qué tipo de situación financiera se encuentra, y pueden permitirle perdurar una tasa más pérdida por un período de tiempo establecido, especialmente si es un cliente de larga data.

En última instancia, nunca está de más preguntar, así que comuníquese con su emisor e intente musitar con cierto en su sección de retención antiguamente de lanzarse liquidar su plástico.

El resultado final

Puede ser confuso ver el cambio de los términos de sus tarjetas de crédito, especialmente si los cambios no están a su protección. Incluso un pequeño ajuste en el APR de su plástico podría significar sacar parné más duro de su billetera.

En genérico, la mejor praxis es no resistir un saldo en su plástico de crédito. Pero si tiene uno cuando su APR aumenta, aún tiene que luchar con eso. La buena notificación es que tienes muchas vías en esta situación para seguir delante, incluso si satisfacer tu deuda de inmediato no es una opción para ti en este momento. Puede transferir su saldo a una plástico con un APR más bajo, consolidar su deuda con un préstamo de bajo interés o musitar con un asesor de crédito con inmoralidad.

Sin requisa, antiguamente de hacer ausencia de eso, no es una mala idea simplemente tachar a su emisor y musitar sobre sus opciones. Es posible que puedan proporcionar un camino en torno a la reducción de su APR nuevamente.