Momo Productions/Getty Images; Ilustración de Austin Courregé/Bankrate

Si las tasas de interés están aumentando, disminuyen o mantienen constantes certificados de depósito a amplio plazo (CDS) pueden desempeñar un papel valioso en su táctica financiera. Si acertadamente cronometrar el mercado perfectamente es increíble, comprender los beneficios de los CD a amplio plazo puede ayudarlo a tomar mejores decisiones sobre cuándo y cómo incorporarlos en su plan de parquedad.

A diferencia de una cuenta de ahorros, cascar un CD generalmente se bloquea en el rendimiento anunciado durante la duración del plazo de la cuenta. Por lo tanto, aislar en un CD significa que puede continuar ganando un detención rendimiento en el futuro, incluso si disminuyen los rendimientos de porcentaje anual (APYS).

6 razones por las cuales ahora es un buen momento para considerar un CD a amplio plazo

1. Desea protección contra los cambios en las tasas de interés

Cuando abre un CD, generalmente bloquea la tarifa anunciada para todo el plazo. Esta respaldo de tasas proporciona estabilidad en sus rendimientos, independientemente de los cambios futuros del mercado.

Si acertadamente las cuentas de tasa variable, como las cuentas de parquedad, pueden ajustar sus rendimientos en dirección a en lo alto o en dirección a debajo en función de las condiciones del mercado, el APY de su CD permanece constante hasta la virilidad.

2. Tiene fondos que no necesitará por un período de tiempo

Si ha identificado fondos que no necesitará en el corto plazo, moverlos de una cuenta de ahorros de tasa variable a un CD a amplio plazo podría proporcionar varias ventajas:

• Rendimientos potencialmente más altos que las cuentas de parquedad

• La protección contra la disminución de la tasa futura
• Devoluciones garantizadas para fines de planificación
• Tentación corta de desembolsar los fondos

Asegúrese de que no necesitará estos fondos durante el término de su CD, de lo contrario, podría incurrir en una multa de retiro temprano, que generalmente varía de 90 días a 365 días de interés.

A CD sin penalización Podría ser una situación de ganar-ganar para los fondos que cree que podría precisar durante el período de un CD, ya que ganará un APY fijo y generalmente no pagará una multa por retirar su capital temprano. (Los CD sin penalización generalmente le permiten retirar su capital sin sufragar una tarifa que comienza siete días a posteriori de financiar el CD).

A pesar de que puede evitar una multa de retiro temprano de esta guisa, todavía es inteligente comparar los APYS de CDS sin pena con los de las cuentas de parquedad de detención rendimiento antaño de tomar la valentía.

3. Los CD generalmente ofrecen un rendimiento protegido

Hay pocas garantías en la vida. Pero si su porción error, su capital está protegido cuando está en un CD de un porción asegurado por el Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) y internamente de los límites y reglas de la FDIC. Además anhelo un APY protegido, siempre que mantenga el capital en el CD durante todo el plazo y el CD no se puede tildar. (La Sucursal Franquista de la Unión de Crédito, o NCUA, ofrece protecciones similares para CD que se ofrecen en cooperativas de crédito que son miembros de la NCUA).

Adicionalmente, sus fondos asegurados igualmente están respaldados por toda la fe y el crédito del gobierno de los Estados Unidos en caso de que su porción falle.

4. Los CD pueden proteger contra la inflación

Los CD a amplio plazo pueden servir como cobertura contra la inflación, particularmente cuando puede afirmar tasas por encima del promedio de inflación a amplio plazo. Si acertadamente el rendimiento pasado no garantiza resultados futuros, los datos históricos muestran que los CD que producen 3 por ciento o más a menudo han ayudado a preservar el poder adquisitivo con el tiempo.

5. Una escalera de CD podría ser beneficiosa en este entorno crematístico incierto

A Escalera de CD – Una táctica de parquedad en la que abre múltiples CD con diferentes fechas de vencimiento – le permite ingresar a partes de su capital periódicamente mientras obtiene tasas de interés más altas en algunos términos. Conveniente a que los APYS de CD son fijos, se garantiza esas tasas si la Reserva Federal reduce las tasas de interés en el futuro.

Para construir una escalera de CD, dividirá sus fondos en múltiples CD con vencimientos escalonados. Por conveniencia, puede tener sentido tener todos sus CD en su escalera en el mismo porción.

Aquí ‘hay una muestra de CD Ladder:

• $ 1,000 en un CD de un año, 4.10% APY
• $ 1,000 en un CD de dos abriles, 3.95% APY
• $ 1,000 en un CD de tres abriles, 3.90% APY
• $ 1,000 en un CD de cuatro abriles, 3.75% APY
• $ 1,000 en un CD de cinco abriles, 3.75% APY

6. Estás retirado o a punto de retirarse

Las personas que ya están jubiladas, o jubiladas pronto, deben considerar un CD de detención rendimiento y aislar una tarifa ahora. De esa guisa, pueden mantenerse por delante de la inflación a amplio plazo esperada, percibir un flujo de ingresos protegido y dominar el aventura en su cartera militar.

Designar el término de CD correcto

La principal valentía de tomar al escoger el mejor CD para sus micción financieras es determinar su horizonte temporal por el capital que está poniendo en el CD. Si, por ejemplo, está planeando comprar una casa internamente de los tres abriles, poner sus ahorros en un CD de cinco abriles no será la opción correcta porque probablemente incurra en una válido multa de retiro temprano que podría costarle todo el interés acumulado.

Incluso si el CD de cinco abriles tiene un viejo rendimiento, es inteligente priorizar el término adecuado para usted en circunscripción de centrarse en el APY. Una vez que haya determinado el término adecuado, será más obvio encontrar el CD ideal para sus micción.

Final

Un CD a amplio plazo puede ser un buen ajuste para el capital que no necesitará durante el plazo del CD. Aislar en un CD a más amplio plazo ahora podría ayudarlo a preservar el poder adquisitivo si las tasas caen más o sustancialmente en el futuro. Pero dependiendo de su tolerancia al aventura y su horizonte temporal, hay otros tipos de inversiones que podrían alinearse mejor con sus objetivos financieros.