Cuando finalmente me uní al 800 club de puntaje de crédito En 2020, me sentí orgulloso. Como primera engendramiento de latina, que creció en un hogar donde El efectivo no se discutió – Pero donde la disminución de su maleable de crédito fue claramente “no bueno”, alcanzar un puntaje de 813 se sintió como un gran problema. A pesar de no crecer con la educación financiera, lo logré. Estaba “bueno con el efectivo”.

Es por eso que, como monitor de efectivo y autocuidado, admitiendo que intencionalmente dejé caer mi puntaje de crédito en los primaveras 700 se siente un poco angustioso.

Pero lo hice, y mantengo esa osadía. Porque la interpretación de mí que pensó que un puntaje de crédito de 800 significaba que la espontaneidad financiera no entendía lo que en realidad significa ser financieramente seguro.

Esta interpretación de mí lo hace.

Flujo de efectivo sobre el puntaje de crédito

Luego de librarse durante cinco primaveras, finalmente compré una casa por primera vez a la etapa de 38 primaveras. Por otra parte del plazo auténtico y los costos de obstrucción, asimismo había reservado $ 15,000 en un Cuenta de reducción de detención rendimiento para muebles nuevos. Ese efectivo estaba asignado, y estaba orgulloso de lo preparado financieramente que había estado yendo a la propiedad de vivienda.

Pero en circunscripción de drenar la cuenta para comprar muebles directamente, alenté a mi consorte a desobstruir un Maleable de crédito de 0 por ciento de APR y me agregué como heredero calificado. Sabía que esto elevaría nuestro relación de utilización de crédito Y reduzca mi puntaje de crédito, pero asimismo sabía que ya no necesitaba un puntaje de más de 800.

No estaba planeando Solicite cualquier préstamo nuevos y la hipoteca ya estaba asegurada. Todavía sabía que mi efectivo en el tira podría seguir ganando intereses, e incluso podríamos vencer más aprovechando una abono de bienvenida. Los $ 300 Bono de bienvenida Y la satisfacción de enterarse que mi efectivo me estaba haciendo efectivo mientras dormía era más importante para mí que proteger mi puntaje de crédito.

La maleable de presentación que fracasó

Casi al mismo tiempo, abrí un 0 por ciento APR Maleable de crédito comercial Para cubrir el costo de un software de coaching empresarial pedagogo de $ 12,000. Mi plan era hacer lo que había hecho por otros grandes costos antaño: cobrar el monto total por superior y abastecer mi negocio en efectivo sentado en mi cuenta de ahorros.

Pero esta vez, solo fui apto por un margen de $ 5,000, un Divisoria mucho más pequeño que los más de $ 12,000 que recibí en el pasado. Eso quitó completamente mi plan. En su circunscripción, tuve que inscribirme en el plan de plazo, que ahora me cobra $ 2,000 mensualmente, efectivo que habría estado ganando intereses hasta que el período promocional hubiera pasado si todos hubieran ido según lo previsto. Entre eso, la nueva hipoteca y la consultas duras De ambas solicitudes de crédito, mi puntaje de crédito recibió un adversidad trascendental. Y no solo eso, ni siquiera había podido permitirse la cadena de crédito que originalmente había querido.

Se puso dolido, no solo la caída en los puntos, sino el adversidad de mi ego. Estaba acostumbrado a ser gastado como determinado que dominaba sus finanzas. Pero me recordé: la salsa fue temporal. Mientras mi puntaje cayó, mis ahorros seguían creciendo. Que $ 15,000 obtuvieron ingresos pasivos en una cuenta de reducción de detención rendimiento, y eso, para mí, era un signo más poderoso de seguridad financiera que cualquier número en un crónica de crédito.

Sepa lo que en realidad afecta su puntaje

A pesar de que mi utilización genérico fue solo del 14 por ciento, muy por debajo del 30 por ciento recomendado, el detención uso en dos tarjetas individuales tuvo un gran impacto. La maleable de crédito que utilizamos para los muebles tenía una relación de utilización del 82 por ciento, y la maleable de presentación era del 40 por ciento al acreditar la cuota mensual antaño de pagarla.

Aún así, mi historial de pagos era consumado, todas mis cuentas estaban en buena reputación y mi perfil de crédito genérico se mantuvo esforzado. Mi puntaje cayó a 730, que todavía se considera un buen puntaje de crédito.

Y cubo que ya he reservado el efectivo para acreditar uno y otro saldos en su totalidad antaño de que finalice el 0 por ciento de APR, sé que mi puntaje de crédito se recuperará. Esto es solo una caída, no una caída.

Deje que la organización conduzca, no ego

Mentiría si dijera que la salsa no dolía. Como monitor de efectivo marginado, he llevado el peso de la expectativa tácita de que debería ser el ejemplo: tener el puntaje de crédito más detención, la deuda más desvaloración y la Los mejores hábitos de presupuesto.

Pero he aprendido que la confianza financiera no está arraigada en la perfección, está arraigada en la intención.

Tomé una osadía consciente para priorizar la flexibilidad, proteger mi flujo de efectivo y mantenerme enfocado en la planificación a prolongado plazo. Una caída temporal en mi puntaje de crédito no me importa tanto como Construyendo un patrimonio neto actual – Y esa es mi verdadera prioridad.

Redefinir lo que significa ser “bueno con el efectivo”

Esta organización no es para todos. Si hubiera estado en el mercado por otro préstamo a una tasa desvaloración O no tenía ahorros en su circunscripción, no habría hecho este movimiento. Pero tuve un Fondo de emergencia esforzado. Todavía estaba contribuyendo a la pensión. Tenía el efectivo reservado para acreditar cada maleable antaño de que los intereses comenzaran. Estaba usando todas las herramientas en mi caja de herramientas financieras para ayudar a aumentar mi patrimonio neto mientras protegen mi bienestar financiero, incluso a dispendio de mi puntaje de crédito.

Eso es seguridad financiera.

Entonces, sí, algunos pueden establecer esta dilema, pero yo no. Porque conozco la imagen completa: los sistemas que he construido, los hábitos que he sufrido y la paz que he cultivado.

A veces, ser “bueno con el efectivo” no se alcahuetería de perseguir el puntaje de crédito consumado. Se alcahuetería de enterarse cuándo no lo necesitas, y tener la confianza para desempeñarse en consecuencia.