Si estableció una empresa de responsabilidad limitada (LLC) para afianzar algunos de los beneficios fiscales o legales que proporciona una LLC, es posible que se pregunte cómo esa intrepidez impacta su capacidad para afianzar un préstamo comercial.

Si perfectamente aún es posible obtener un préstamo comercial, algunos tipos de fondos serán más fáciles de etiquetar que otros. Obtener la aprobación de un préstamo a plazo de un lado o cooperativa de crédito, por ejemplo, puede ser difícil, especialmente si tiene un crédito menos que ideal.

Sin secuestro, hay muchas alternativas, incluida una sarta de crédito comercial, micro préstamo y subvención de negocios. Comprender cómo funciona cada una de estas opciones y cuáles son esos requisitos de calificación pueden ayudarlo a identificar la mejor opción para su negocio.

Líneas de crédito de negocios

Una sarta de crédito comercial es una alternativa popular a un préstamo LLC. Al igual que una plástico de crédito, una sarta de crédito comercial le permite sacar billete según sea necesario, hasta el meta establecido por su prestamista. Luego, pagará los fondos que tomó prestados con intereses cada mes. Su prestamista determina los límites de crédito y las tasas de interés y dependerá de algunos factores, incluido el historial de su empresa y los ingresos anuales.

Pros

• Más flexibles y menos requisitos que muchos préstamos comerciales
• Solo paga intereses sobre el monto prestado
• Buena opción si no tiene un propósito específico para los fondos

Contras

• Las tasas tienden a ser más altas que los préstamos a plazo de los prestamistas tradicionales
• Puede tener tarifas, incluida una tarifa de origen, tarifas de mantenimiento, tarifas de dibujo y tarifas de renovación
• Puede venir con una cantidad limitada de sorteos permitidos o es necesario renovarse anualmente

Micras

Los micruroesos son préstamos más pequeños ofrecidos por prestamistas alternativos como prestamistas entre pares y sin fines de ganancia. Además están disponibles en el Sucursal de pequeñas empresas. Las tasas de interés y los términos de reembolso varían según el prestamista. Los montos de los préstamos tienden a ser mucho más pequeños que los préstamos a plazo y generalmente están limitados a $ 50,000, lo que los hace ideales para nuevas empresas y pequeñas empresas que necesitan un poco de billete para propalar o expandirse.

Pros

• Muchos microloanos están disponibles para empresas con condicionado o mal crédito.
• Las tasas de interés a menudo son bajas para los prestatarios perfectamente calificados
• Algunos microlendores ofrecen capacitación y coaching de negocios gratuitos o asequibles

Contras

• Límites de préstamos más pequeños que otros préstamos
• Los prestatarios con mal crédito pueden ser afectados con tasas de interés más altas
• Algunos microloanos solo se pueden usar para fines específicos

Subvenciones de negocios

Algunas alternativas a los préstamos LLC pueden ahorrarle billete. Subvenciones de negocios son una fuente muy codiciada de fondos que no necesita ser devuelta. A menudo están diseñados para ayudar a las personas de grupos subrepresentados a propalar y hacer crecer sus negocios, incluidos veteranos y dueños de negocios minoritarios. La desventaja es que son más difíciles de etiquetar para los préstamos y otros tipos de fondos basados ​​en préstamos.

Pros

• No necesita remunerar los fondos o tomar deudas
• Puede ofrecer una preeminencia para grupos subrepresentados como mujeres, veteranos y dueños de negocios minoritarios
• Ser un receptor de subvención se refleja perfectamente en su negocio y puede ayudarlo a obtener más subvenciones o visibilidad

Contras

• Procesos de aplicación en extremo competitivos y largos
• Criterios de elegibilidad estrechos
• Los montos de la subvención son típicamente menores que los préstamos

Programas de crédito de propósito exclusivo

Las personas de las comunidades desatendidas incluso pueden etiquetar para programas de crédito de propósito exclusivo (SPCPS). Con autorización del Ley de Crédito de Igualdad de Oportunidades (ECOA)SPCPS permite a los prestamistas crear programas específicos que faciliten la calificación de préstamos para los prestatarios de grupos históricamente desfavorecidos.

Pros

• Aumenta el entrada al hacienda para los propietarios de negocios económicos o socialmente desfavorecidos
• Algunos prestamistas ofrecen SPCPS en conjunto con el coaching empresarial
• Promueve la desemejanza y la igualdad en el sector de las pequeñas empresas

Contras

• Los programas varían según el prestamista y pueden ser difíciles de encontrar
• No todos calificarán
• La financiación no está garantizada

Préstamos CDFI

Las instituciones financieras de explicación comunitario (CDFI) son organizaciones como fondos de préstamos, bancos y cooperativas de crédito. Ayudan históricamente a las comunidades desatendidas a alcanzar a la financiación comercial y otros posibles financieros. Más de 1.400 CDFI están operando en todo el país, todos los cuales deben ser certificados por el Área de Fisco de los Estados Unidos.

Pros

• Proporciona financiamiento y herramientas para ayudar a los propietarios de negocios de bajos ingresos, minoritarios y rurales a hacer crecer sus empresas
• Business Consulting incluso está arreglado en algunos CDFI
• Los CDFI operan en los 50 estados, Washington, DC y los territorios estadounidenses

Contras

• No todas las empresas son elegibles
• Los plazos de aplicación y financiación pueden ser más largos que otros tipos de financiamiento
• Los prestamistas crean sus propios requisitos, que pueden incluir puntajes de crédito mínimos y reglas contra préstamos a delincuentes o empresas en ciertos sectores (como bebida o juegos)

Préstamos entre pares (P2P)

Préstamos entre pares Permita que las empresas tomen prestado directamente a los inversores, que pueden ser individuos o empresas. Los préstamos generalmente se procesan a través de plataformas de préstamos en sarta, y los montos de los préstamos, los términos y tarifas de reembolso pueden ser similares a lo que obtendría con los bancos y otros prestamistas tradicionales.

Pros

• Ligera de aplicar en sarta
• Algunos prestamistas P2P aceptan prestatarios con puntajes de crédito tan bajos como 600
• Posteriormente de la aprobación, los fondos se pueden depositar en tan solo un día hábil

Contras

• Las tasas de interés pueden ser más altas que las préstamos tradicionales, dependiendo de su puntaje de crédito y el mercado P2P
• La tarifa de origen puede ser hasta el 8 por ciento del monto del préstamo
• Los prestamistas P2P pueden tener banderas rojas a tener en cuenta, incluidas las altas tasas y los términos inflexibles

Crowdfunding

Crowdfunding es una alternativa de préstamo de LLC que le permite obtener fondos de personas interesadas en ver que su negocio tenga éxito, a menudo a cambio de una premio (como la mercancía de la empresa) o el hacienda. Kickstarter y SeedInvest son dos plataformas populares de crowdfunding que le permiten establecer un objetivo de cobranza de fondos, cosechar donaciones e interactuar con los seguidores.

Pros

• No se necesitan devolver algunas contribuciones de crowdfunding
• No necesita advenir por el proceso de solicitud de préstamo distintivo
• El billete proviene de muchos inversores (algunos de los cuales pueden convertirse en sus clientes) en superficie de un solo prestamista

Contras

• Las plataformas de crowdfunding pueden no permitirle alcanzar al billete hasta que haya recaudado su cantidad objetivo
• Las tarifas pueden sumar rápidamente
• Es posible que deba ofrecer recompensas o hacienda a cambio de donaciones.

Financiación y factorización de facturas

Si tiene un historial de crédito difícil y lucha por encontrar un préstamo de LLC, puede equivaler la pena considerar el financiamiento o factorización de facturas. Estas opciones de financiación le permiten utilizar sus facturas de clientes no remuneradas para obtener efectivo rápidamente. La desventaja es que esta forma de financiamiento puede ser más costosa que los préstamos y líneas de crédito tradicionales.

Con financiación de facturaspuede pedir prestado contra el billete que le debe y luego remunerar al prestamista una vez que sus clientes resuelvan sus facturas. El monto de su préstamo generalmente se limita a aproximadamente el 85 por ciento de los totales de la suma.

Por otro banda, factorización de facturas implica traicionar sus facturas pendientes a un prestamista, que luego le da un anticipación en efectivo sobre los fondos. La empresa de factorización de facturas asumirá la responsabilidad de percibir el billete de sus clientes.

Pros

• Arreglado para personas con un crédito promedio o deficiente
• Te ayuda a obtener billete rápidamente
• El proceso de solicitud no está tan involucrado como otros tipos de préstamos

Contras

• Las tarifas y las tarifas pueden ceñir sus ganancias
• Los montos de los préstamos se limitan a un porcentaje de lo que sus clientes deben
• Si sus clientes no pagan, es posible que deba remunerar la empresa Factoring

Avances en efectivo comerciales

Con un anticipación en efectivo comercial (MCA), recibirá una suma general para su negocio a cambio de un porcentaje de sus futuras ventas de tarjetas de crédito. Al igual que el financiamiento y el factorización de facturas, los MCA son los mejores para uso a corto plazo porque a menudo vienen con altas tarifas y ventanas de reembolso estrictas. Encima, los MCA no están sujetos a leyes de especulaciónque limita cuánto interés se le puede cobrar. Por lo tanto, no es raro que las tasas de interés que algunos MCA se disparen en los triples dígitos.

Pros

• Ofrece entrada rápido al efectivo
• Descubierto a los dueños de negocios con mal crédito
• Más factible de etiquetar que muchos otros tipos de financiamiento

Contras

• Las tasas de interés pueden ser extremadamente altas
• No es una decisión de financiamiento a dispendioso plazo ideal
• Requiere que renuncie a una parte de las ventas futuras

Tarjetas de crédito comerciales

Al igual que una plástico de crédito personal, puede cobrar los gastos corporativos a una plástico de crédito comercial. Idealmente, pagaría todo el saldo al final de cada ciclo de facturación. Sin secuestro, las tarjetas de crédito comerciales le permiten sobrellevar un saldo de mes a mes si es necesario, aunque comenzará a acumular intereses.

Pros

• Adoptar su saldo en su totalidad significa que no pagará intereses
• Puedes usar billete como lo necesite
• Algunas tarjetas de crédito comerciales han extendido períodos sin intereses

Contras

• Las tasas de interés y las tarifas anuales pueden ser empinadas
• No se requiere que las tarjetas de crédito comerciales cumplan con la Ley de Maleable de crédito de 2009, por lo que es posible que no ofrezcan las mismas protecciones que las tarjetas de crédito personales
• Necesitará un puntaje de crédito bueno a excelente para etiquetar para las mejores tarjetas de crédito comerciales

Cuándo designar una alternativa de préstamo LLC

Nominar una alternativa de préstamo LLC tiene sentido cuando la velocidad y la flexibilidad son secreto. La mayoría de las opciones alternativas de financiación comercial, como los prestamistas en sarta, el factorización de facturas o los avances en efectivo comerciales, a menudo proporcionan entrada rápido al hacienda y criterios de calificación más indulgentes. Es por eso que son ideales para nuevas empresas que carecen de un historial crediticio extenso o para empresas que necesitan fondos inmediatos para gastos inesperados o oportunidades de crecimiento.

Final

Si no puedes alcanzar Préstamos comerciales tradicionales para una LLChay varias otras opciones de financiamiento a considerar, incluso si tiene mal crédito o simplemente está iniciando su negocio. Solo asegúrese de ponderar los pros y los contras cuando Comparación de préstamos LLC Y comprenda exactamente lo que necesitará ofrecer a su prestamista a cambio de financiamiento.

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