El seguro de vida proporciona seguridad financiera para sus seres queridos en caso de su crimen, pero en algunos casos, además puede ser una forma para que las personas ayuden a aumentar las formas tradicionales de economía de renta, como una IRA. Un Plan de Subvención de Seguros de Vida (LIRP) aprovecha la acumulación de efectivo y las características fiscales de una póliza de seguro de vida permanente para complementar sus ingresos durante la renta. Sin bloqueo, vale la pena comprender las demandas y las posibles dificultades de esta aparejo de planificación de renta menos popular.

¿Cuáles son los planes de renta de seguros de vida?

En normal, existe un seguro de vida para proporcionar un beneficio por crimen a sus beneficiarios al momento de su crimen. Sin bloqueo, ciertos tipos de seguro de vida permanente Incluso se puede usar para suscitar un valencia en efectivo que pueda complementar sus ahorros de renta. Para las personas que han maximizado sus contribuciones a las cuentas de renta tradicionales, como un 401 (k) o IRA, puede acontecer ciertas ventajas fiscales al utilizar un Plan de Subvención de Seguros de Vida (LIRP) como parte de su organización de planificación financiera a dispendioso plazo.

Vale la pena señalar que solo un seguro de vida permanente, como vida entera o seguro de vida universalse puede usar para un LIRP. Las pólizas a plazo de seguro de vida, que solo están diseñadas para durar un cierto período a plazo, no tienen la capacidad de suscitar valencia en efectivo con el tiempo.

Cómo usar el seguro de vida en su planificación de renta

Piense cuidadosamente sobre cómo su seguro de vida puede encajar en sus planes de renta. Es posible que desee platicar con un planificador financiero certificado o un suscriptor de vida fletado ayer de implementar una organización LIRP. Así es como podría ser una organización típica de LIRP:

• Comience comprando un seguro de vida permanente: Comience por comparar seguro de vida permanente Políticas. Seguro de vida universal indexado es una opción popular para esta organización. Tómese el tiempo para revisar las diferencias entre los proveedores de seguros de vida mejor calificados para encontrar la póliza con la mejor opción para sus objetivos financieros.
• Manténgase al día con las primas para perdurar su política en vigor: Pagará primas para perdurar su LIRP en su ocupación. Parte de la prima se destinará a enriquecer los costos del seguro, mientras que una parte de su prima se desvía a la cuenta de valencia en efectivo de su póliza que apetito intereses compuestos.
• Considere el sobrefundamiento: Una organización popular para suscitar suficiente valencia en efectivo para complementar sus ahorros de renta es aventajar a su LIRP. El sobrefundación se refiere a enriquecer más que la prima requerida para maximizar la cantidad que está poniendo en torno a el valencia en efectivo de la póliza.
• Considere los corredores: Las pólizas de seguro de vida se pueden personalizar con corredores que pueden resultar beneficiosos. Por ejemplo, un jinete de atención a dispendioso plazo puede proporcionar fondos si necesita servicios de atención a dispendioso plazo.
• Acceda a su valencia en efectivo a través de préstamos o retiros: Cuando llega a la renta, o ayer, si lo desea, puede beneficiarse el valencia en efectivo que ha construido a través de su LIRP en forma de préstamos o retiros. Tanto el préstamo como los montos de retiro son atrevido de impuestos hasta su costo (la cantidad que ha pagado en primas). Los préstamos acumulan intereses y el saldo deberá reembolsarse. No paga intereses o tarifas por retiros, pero son una reducción permanente de su beneficio por crimen.
• Proteja el futuro de sus seres queridos con un beneficio de crimen considerable: A su crimen, el beneficio por crimen restante se pagará a los beneficiarios de la póliza. Nota: Si tiene un saldo de préstamo, esto se deduce primero del cuota del beneficio de la crimen.

¿Es un plan de renta de seguro de vida adecuado para mí?

El objetivo principal del seguro de vida es proporcionar beneficios de crimen a los beneficiarios, pero un LIRP puede tener sentido para algunas personas. Si ha maximizado sus contribuciones a los planes de renta tradicionales y le quedan activos significativos que le gustaría alterar, un LIRP puede ser adecuado para usted.

Las principales ventajas de un LIRP son 1) no hay un monto mayor de contribución establecido por el IRS y 2) no hay sanciones fiscales por aceptar a los fondos ayer de cierta momento. Si está sentado en activos líquidos que le gustaría alterar pero que está frustrado por los límites del IRS en su IRA o 401 (k), puede regir la pena averiguar opciones LIRP. Considere trabajar con un asesor financiero experimentado para ayudarlo a osar si un LIRP es una buena organización para usted.

Pros y contras de lirps

Estas son las principales ventajas y inconvenientes potenciales a considerar con un plan de renta de seguro de vida:

Pros:

• Sin conclusión del IRS en las contribuciones
• Beneficio de la crimen para los beneficiarios
• Las tasas de interés pueden estar garantizadas
• No hay requisitos de momento mínima para aceptar a fondos

Contras:

• El estado fiscal puede volverse complicado
• Puede ser costoso de perdurar
• Altos cargos de rendición que pueden durar hasta 16 abriles (los cargos disminuyen cada año)
• El seguro de vida generalmente no es un transporte de inversión efectivo

¿Cuánto cuestan los lirps?

El costo de un LIRP y la cantidad de plata que le pone en él puede variar según su situación financiera, circunstancias y objetivos de renta. Su situación de prima y financiera puede determinar cuánto plata extra pondrá en su LIRP, y su prima está dictada por factores de calificación personal como su momento, estilo de vida y estado de sanidad. Su tipo de política preferido y los pasajeros además Impactan tu prima. Por lo normal, las pólizas de seguro de vida son más baratas para las personas más jóvenes y para aquellos que reciben buena sanidad. Las políticas con beneficios de crimen más bajos además generalmente ven primas más bajas.

Dependiendo de sus objetivos para su LIRP, puede optar por ajustar su monto y contribuciones de cobertura. Por ejemplo, si no tiene mucha escazes de seguro de vida, pero desea usar un LIRP como transporte para fondos de renta, puede designar una póliza con un nivel de cobertura más bajo que pueda tener una prima más quebranto. Esto puede permitirle usar fondos adicionales para construir su componente de valencia en efectivo para fondos de renta más sólidos, pero sus beneficiarios recibirán un más pequeño beneficio de la crimen Cuando fallas.

Los LIRP generalmente no están diseñados para ser utilizados como un único transporte de planificación de renta. Estos planes se usan generalmente cercano con los planes de renta tradicionales, como Iras y 401 (k) spara complementar los fondos de renta con un componente de valencia en efectivo flexible. Balbucir con un profesional financiero con deshonestidad puede ser la mejor forma de determinar si un LIRP podría avanzar en sus objetivos de renta.

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