En 1971, George Lucas lanzó su primera película de larga duración, los Baltimore Colts ganaron el Super Bowl V y la tasa hipotecaria promedio de 30 primaveras fue del 7,54 por ciento. Esa tasa está asaz cerca de lo que estamos viendo hoy.

Los precios de las viviendas en aquel entonces, no tanto. En 1971, el precio característico de cesión de viviendas promedió $ 25,225, según datos del censo, o más o menos de $ 195,000 en dólares ajustados por inflación en 2024.

El año pasado, sin bloqueo, el precio característico de cesión de viviendas en existencia promedió $ 418,975.

Mientras tanto, el ingreso general promedio aumentó de más o menos de $ 10,300 anuales en 1971 a aproximadamente $ 80,600 en 2023.

A lo abundante de los primaveras, una combinación cambiante de tasas hipotecarias, precios de las viviendas, ingresos e inflación ha hecho que sea cada vez más difícil convertirse en un propietario, y los pagos de la hipoteca ahora ocupan mucho más del presupuesto característico. Aquí hay un vistazo a cómo han aumentado a lo abundante de los primaveras.

¿Cómo han cambiado los pagos mensuales de la hipoteca con el tiempo?

El suscripción característico de la hipoteca mensual ha aumentado dramáticamente en los últimos primaveras, de aproximadamente $ 1,100 en 2020 para duplicar eso, $ 2,207, en 2024 (cuando no se ajusta por inflación). Cuando se ajusta por inflación, el aumento aún funciona a casi $ 800 adicionales al mes.

Los precios de las viviendas aumentaron precipitadamente durante la pandemia, desde un precio de cesión promedio de $ 328,150 en 2020 a $ 418,975 en 2024. Al mismo tiempo, las tasas hipotecarias con préstamos fijos a 30 primaveras se dispararon.

“El comprador de viviendas de hoy está financiando $ 100,000 más que el comprador hace cinco primaveras y lo hace a una tasa del 7 por ciento en circunscripción del 3 por ciento”, dice Greg McBride, CFA, analista financiero superior de Bankrate.

Del mismo modo, los pagos de la hipoteca además aumentaron hace 50 primaveras. Entre 1971 y 1981, además impulsado por los precios y las tarifas, el suscripción característico de la hipoteca mensual pasó de más o menos de $ 1,100 a $ 2,650 en dólares ajustados por inflación en 2024. Para 1981, el precio de cesión promedio fue de $ 68,950, o más o menos de $ 238,450 en dólares ajustados por inflación en 2024.

La otra dormitorio: ingresos. De 1984 a 2021, el ingreso general promedio pasó de $ 58,930 a $ 79,260, según las estimaciones del censo. En esa ventana de 37 primaveras, los pagos de la hipoteca representaron menos del 20 por ciento de los ingresos de los hogares en todos menos cinco de esos primaveras.

Eso cambió en 2022, cuando los precios de la vivienda y los costos de la hipoteca aumentaron rápidamente. Ese año, el precio de cesión promedio fue de $ 432,950 y los pagos de la hipoteca aumentaron más o menos del 31 por ciento de los $ 77,540 ingresos familiares promedio. En 2023, esa décimo aumentó a casi 34 por ciento.

Actualmente, los posibles compradores de viviendas necesitan un ingreso general anual de casi $ 117,000 para retribuir una casa a precio medio en los EE. UU., Según el estudio de asequibilidad de la vivienda 2025 de Bankrate.

Otros costos de vivienda además siguen aumentando. Desglosemos algunos aspectos de la propiedad de vivienda:

• Impuestos a la propiedad: De 2019 a 2024, los impuestos a la propiedad aumentaron en un 27 por ciento en promedio, según Corelogic. En algunos estados, el aumento ha sido mucho más stop: las facturas de impuestos en Colorado y Georgia, por ejemplo, aumentaron en más del 50 por ciento en los últimos cinco primaveras.
• Seguro de propietarios: A partir de julio de 2025, el costo doméstico de seguro de propietarios promedio era de $ 2,466 anualmente para una póliza con un remate de vivienda de $ 300,000, según datos de Bankrate.
• Gastos “ocultos”: La vivienda equiparación típica cuesta más de $ 21,000 al año para poseer y permanecer, según los costos ocultos de Bankrate, los costos ocultos del estudio de propiedad de vivienda. Encima del seguro y los impuestos, esos gastos incluyen costos de cable, energía e Internet.
• El remordimiento del comprador: Un 16 por ciento completo de los propietarios de viviendas con al menos un rectificación por la operación de su casa dice que el suscripción de su hipoteca es demasiado stop, según el crónica de Bankrate en el hogar 2025.

Tengo un suscripción de hipoteca asequible, pero podría no suceder sido de esa forma

El brinco en los pagos de la hipoteca en los últimos primaveras no se me ha perdido. En 2021, mi esposa y yo compramos una nueva casa para nuestras carreras familiares y de trabajo en casa. Luego de más de seis meses de mirar, firmamos un acuerdo de operación y obtuvimos una hipoteca al 2.99 por ciento. Cerramos dos semanas antaño de que naciera nuestro hijo, a principios de 2022.

Si la cesión fracasara o hubiéramos decidido esperar para comprar hasta posteriormente de que llegó nuestro hijo, esa misma casa habría estado completamente fuera del inteligencia de nosotros más delante en el año. Habríamos estado comprando hipotecas a tarifas cercanas al 7 por ciento, y nuestro suscripción habría aumentado en varios cientos de dólares al mes.

Somos pruebas del “huella de retiro” que impide que los propietarios se muevan y tomen un nuevo préstamo, especialmente uno que duplicaría nuestros costos mensuales de vivienda.

Aún así, la vida sucede. Los ingresos cambian y el mercado inmobiliario además lo hace.

“En partida de tasas hipotecarias continuamente más bajas, los precios de las viviendas no pueden aumentar más rápido que los ingresos de compradores de vivienda a perpetuidad”, dice McBride. “Luego de que la apreciación del precio de la vivienda descomunal que sale de la pandemia, la mayoría de los mercados probablemente analicen un ritmo muy templado de apreciación del precio de la vivienda en los próximos primaveras como ingresos, y el poder adquisitivo de los hogares, cierra parte de esa brecha”.