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Los préstamos para padres ayudan a sufragar los gastos universitarios cuando los estudiantes tienen becas agotadas, subvenciones y opciones federales de préstamos estudiantiles.
Los prestatarios pueden nominar entre préstamos federales o privados, que vienen con diferentes tasas de interés, términos de reembolso y requisitos de elegibilidad.
Las mejores opciones dependerán del crédito, los ingresos y los objetivos financieros de los padres.
Los préstamos para padres más son préstamos gubernamentales que los padres pueden aceptar a sufragar todos o algunos de la educación universitaria de sus hijos. Según el Unidad de Educación de los Estados Unidos, aproximadamente 3.6 millones de padres tienen este tipo de préstamo. Puede pedir prestado al costo de su hijo para asistir a la escuela, menos cualquier otra ayuda financiera que reciban.
Es importante tener en cuenta que los costos de los préstamos son un poco más altos que los de los préstamos federales diseñados para los estudiantes. Los padres deben sufragar una tarifa de origen que es 4.228 por ciento del monto del préstamo y se les cobra un Tasa de interés de préstamo estudiantil federal de 8.94 por ciento para el año universitario 2025-26.
Mientras que los préstamos federales Direct Plus (todavía conocidos como préstamos para padres más) vienen con tasas de interés fijas y protecciones federales, los préstamos privados de los estudiantes pueden tener tasas de interés variables y tarifas más altas. La referéndum correcta para usted depende de sus prioridades y la situación financiera de su clan.
Padre Plus vs. Tasas de préstamo estudiantil privado
| Puntos esencia | Préstamos para padres más | Préstamos para estudiantes privados para padres |
|---|---|---|
| Tipo de tasa de interés | Fijado | Fijo o variable |
| Tarifas actuales | 8.94% para el año universitario 2025-26 | 3.19% – 25.96% |
| Tarifa de origen | 4.228% | Varía por el prestamista, a menudo nadie |
| Se requiere comprobación de crédito | Sí | Sí |
| Términos de reembolso | 10 a 25 primaveras | 5 – 25 primaveras |
| Límites de préstamos | Hasta el costo de la afluencia, menos ayuda financiera | Varía por el prestamista, a menudo hasta el costo de la afluencia menos la ayuda financiera |
| Requerido FAFSA | Sí | No |
| Tipo de nivel | Solo pregrado (programas de graduados y de nivel profesional a través de préstamos directos más) | Varía por el prestamista, todavía puede variar según la escuela |
| Opción para cosign | No | Sí |
| Consolidación y refinanciación | Sí | Sí |
| Penalización por plazo anticipado | No | Depende del prestamista |
| Revocación de dificultades/préstamos | Sí, los dos pueden estar disponibles | Posible, pero poco popular, comuníquese con el prestamista para más detalles |
| Prestatario principal | Padre | Padre |
| Opción de reducción de la tasa de interés | .25% de descuento para pagos mensuales de auto-draft | Sí |
| Beneficios fiscales | Tal vez, hasta $ 2,500 dependiendo de sus finanzas | Tal vez, hasta $ 2,500 dependiendo de sus finanzas |
| Descarga de crimen | Sí | Sobre todo, pero varía del prestamista |
| Descarga de discapacidad | Sí | Poco probable, pero varía según el prestamista |
Padre más vs costos de préstamo privado
Aquí hay una tabla de comparación para dar una idea de cómo se vería sus préstamos si tuviera que tomar un préstamo para padres o privados con un monto de préstamo auténtico de $ 10,000 con un Puntuación de FICO en el rango “bueno”.
| Puntos esencia | Más padre | Préstamos privados (a corto plazo) | Préstamos privados (a fracción de período) | Préstamos privados (a abundante plazo) |
|---|---|---|---|---|
| Plazo de reembolso | 5, 10 o 25 primaveras | 5 primaveras | 10 primaveras | 15 primaveras |
| Tasa de interés | 8.94% | 5% | 5% | 5% |
| Tarifa de origen | $ 423 | Varía por el prestamista | Varía por el prestamista | Varía por el prestamista |
| Plazo mensual | $ 207 | $ 189 | $ 106 | $ 79 |
| Intereses totales pagados | $ 2,438 | $ 1,323 | $ 2,728 | $ 4,234 |
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¿Cómo funcionan los préstamos de los padres federales más?
- Cada año, los prestamistas establecen la tasa de interés para sus préstamos privados; El Congreso establece la tasa de interés para los préstamos para padres más.
- Los préstamos federales solo tienen una tasa fija; Los préstamos privados pueden venir con tasas fijas o variables.
- Los intereses se acumulan en los préstamos de los padres federales más tan pronto como se desembolsa el préstamo, aunque puede aplazar los pagos mientras su hijo asiste a la escuela.
- Los préstamos para padres más son elegibles para programas de perdón y planes de plazo basados en ingresos, lo que puede hacer que los pagos mensuales sean más asequibles.
- Los padres deberán retornar a solicitar el préstamo de los padres más anualmente.
Para solicitar un préstamo para padres más, siga estos pasos:
- Verifique su elegibilidad: Debe ser el padre biológico o adoptivo de un estudiante de pregrado dependiente que esté inscrito al menos a medio tiempo en una escuela elegible. Los esteparentes califican en algunos casos, pero los abuelos y los tutores legales no. Todavía necesitarás reunirte Requisitos de elegibilidad para ayuda federal para estudiantes y tiene un historial crediticio sólido.
- Completa el FAFSA: Antiguamente de solicitar el préstamo, su hijo primero debe completar y despachar el Solicitud gratuita para ayuda federal para estudiantes (FAFSA).
- Solicite el préstamo: Dirígete al Solicitud de préstamo directo más para padres para aplicar. Si califica, el préstamo se incluirá en el paquete de ayuda financiera de su hijo.
- Aceptar los fondos: El Unidad de Educación enviará los fondos directamente a la escuela de su hijo, lo que aplica el boleto para la matrícula, las tarifas, la habitación, la trabazón y otros gastos relacionados con la escuela. Cualquier fondos sobrantes se le desembolsará (o al estudiante, si lo permite).
- Considere sus opciones de reembolso: Los prestatarios de los padres más son elegibles para cuatro tipos de planes de reembolso -Un plan de reembolso unificado, un plan de reembolso reconocido, un plan de plazo extendido y un plan de plazo contingente de ingresos (si los préstamos de los padres más se consolidan en un préstamo de consolidación directa).
¿Cómo funcionan los préstamos para estudiantes privados para los padres?
- Los préstamos estudiantiles privados se originan en instituciones financieras privadas como bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en carrera. Es probable que necesite retornar a aplicar cada año.
- Los padres pueden sacar el préstamo como el prestatario principal o como cosignador de su hijo. Los prestamistas privados pueden ofrecer un emanación de Cosigner a posteriori de una serie de pagos consecutivos a tiempo.
- La mayoría de los prestamistas privados de préstamos estudiantiles tienen un requisito de puntaje de crédito pequeño y usan esta información para determinar la tasa de interés del prestatario.
- Los préstamos privados tienden a tener varios términos de reembolso que van de cinco a 20 primaveras y le permiten pedir prestado más que el conclusión de préstamos federales, a veces hasta el costo total de la afluencia.
- Los préstamos privados carecen de los planes de plazo basados en los ingresos y las oportunidades de perdón de préstamos estudiantiles que ofrecen los préstamos federales.
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Préstamo privado
¿Es mejor que un padre o un estudiante tome un préstamo?
La respuesta a esta pregunta depende de las circunstancias financieras únicas de los padres y el escolar. En términos generales, el estudiante debe maximizar sus préstamos federales para estudiantes antiguamente de apañarse la ayuda de sus padres.
Una vez que un estudiante ha rendido sus préstamos federales para estudiantes, debe discutir su próximo conjunto de opciones con sus padres para determinar el mejor camino a seguir. Los padres deben valorar los pros y los contras de obtener un préstamo para padres más antiguamente de solicitar un préstamo estudiantil privado en su nombre solo o acariciar un préstamo privado con su estudiante. Es importante tener en cuenta que el padre tiene responsabilidad en los tres escenarios.
Final
Si usted es un padre que desea proporcionar ayuda financiera para la universidad, un préstamo para padres más o un préstamo privado podría satisfacer sus evacuación y satisfacer la brecha entre la ayuda financiera y el costo de afluencia. Su mejor opción es comparar ambas opciones en función de cuánto le costarían a abundante plazo.
Un buen punto de partida es consultar las tasas y tarifas privadas de préstamos estudiantiles y compararlas con los costos fijos y esperados de los préstamos para padres más. Si puede librarse boleto y sostener una carrera de tiempo de plazo y plazo mensual comparable con préstamos privados para estudiantes, hacerlo podría conducir a ahorros considerables.
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