Tarifas cortadas. Descuentos en futuras compras. Entrega rápida.

No, estas no son las promesas de un concesionario de automóviles o una start-up ansiada de retraso electrónico. Vienen de prestamistas hipotecarios.

Los incentivos reflejan la dura efectividad de la suceso de financiación de la residencia. Desde 2021, las tasas hipotecarias se han más que duplicado. El resultado predecible: los consumidores estadounidenses, especialmente los compradores de viviendas, han pequeño bruscamente su apetito por tomar prestado. Las originaciones de la hipoteca se desplomaron en un 57 por ciento desde el cuarto trimestre de 2021 hasta el cuarto trimestre de 2022, informa Attom Data Solutions. Como las tasas hipotecarias se han mantenido obstinadamente altas, los prestatarios siguen siendo reacios: en el tercer trimestre de 2024, los estadounidenses tomaron la porción de hipotecas que en el mismo período en 2021, dice Attom.

La caída en las aplicaciones pone a los prestamistas en una posición difícil y, como cualquier comerciante en un mercado sosegado, han respondido al colgar acuerdos para que los compradores de viviendas mieran más allá del período previo en las tarifas. Están ofreciendo cortaduras de tarifas temporales en préstamos de negocio y descuentos en refinanciamiento. Un gran prestamista incluso ha iniciado un software de recompensas que se hace eco de los utilizados por minoristas, aerolíneas y tarjetas de crédito.

Aquí le mostramos cómo navegar por las estrategias del prestatario que los prestamistas están ofreciendo, ahora que las tarifas de fondo de roca ya no están impulsando los negocios.

Peculio de refinanciamiento: una puesta por tasas más bajas

El aumento de las tasas de interés afectó no solo los préstamos de negocio, sino el negocio de refinanciamiento: con las tasas hipotecarias coqueteando con el 7 por ciento a partir de la pesquisa franquista de los prestamistas del 19 de febrero de Bankrate, el doble de lo que eran hace un año, hay pocos incentivos para que los titulares de hipotecas se intercambiaran fuera de sus viejos préstamos.

Muchos economistas de la vivienda esperan que las tasas hipotecarias caigan por debajo del 6.5 por ciento para fines de 2025. Si ese marco se desarrolla, podría tener sentido que los compradores de vivienda de hoy refinanciaran en el futuro no muy retirado. Aun así, la refinanciación no es trueque: los costos de vallado pueden sumar del 3 por ciento al 5 por ciento del monto del préstamo.

Los grandes prestamistas lo saben, por lo que están tratando de acaramelar la olla para el futuro Refis. Rocket, por ejemplo, ha respondido con lo que candela superioridad de caída de tasa. Un prestatario que financia una negocio con cohete tiene costos de vallado con descuento al refinanciar entre cuatro meses y tres primaveras posteriormente del vallado auténtico. Un crédito de prestamista al vallado cubrirá las tarifas por evaluación, mensaje de crédito, registro y otros costos. Los ahorros totalizan rodeando de $ 2,200, dice Banfield.

En una táctica similar, el prestamista mejor a principios de 2025 reveló Better Forever Forever, una iniciativa de fidelización diseñada para remunerar a los prestatarios al renunciar a las tarifas de origen en futuros préstamos de refinanciamiento o negocio. El descuento está amplio a los clientes que financiaron un préstamo con BetterMortgage en cualquier momento desde 2019. En una hipoteca de $ 400,000, los ahorros ascenderían a $ 2,500, dice Vishal Garg, CEO y fundador de BETTER.

Chase Home Lending, por su parte, anunció a mediados de febrero que estaba ejecutando una “traspaso de tarifas” en las refinanciamiento de la hipoteca. Chase no dijo cuánto vale el descuento: los ahorros variarán según el prestatario y el tipo de préstamo, dijo el prestamista. Al momento de escribir este artículo, la proposición es buena solo hasta el 7 de marzo.

Recompensas por inquilinos

Mientras que mejor recompensas a los prestatarios repetidos, Rocket apunta a los principiantes. El 18 de febrero, el coloso de la hipoteca digital anunció RockEtrentRewards, una promoción que les da a los prestatarios una suma que equivale al 10 por ciento de los pagos de locación de sus últimos primaveras, hasta $ 5,000. El descuento se aplica a los costos de vallado. Teniendo en cuenta que el cuota de locación promedio franquista es de $ 1,800 por mes, o $ 21,600 por año, el software valdría $ 2,160 para un comprador característico. La promoción está apto no solo los compradores de viviendas presentación, sino incluso a los compradores que han vendido un oficio y han estado alquilando mientras buscan una casa, dice Bill Banfield, director de negocios de Rocket.

Otras incentivos: resultados rápidos y puntos de deducción

Los prestamistas están aumentando el bombeo en una variedad de otros blandishments. Un incentivo viene en forma de una respuesta rápida en su solicitud de hipoteca.

Ally Bank promete a los solicitantes previos en tres minutos. Better.com promete una carta de compromiso, completa con una tasa de soledad, en 24 horas, un software que está doblando “hipoteca de un día”; Incluso arrojará $ 1,000 en créditos de prestamistas que se aplicarán a los costos de vallado. Sin confiscación, el nombre es un nombre inapropiado: si admisiblemente el compromiso llega rápido, aún podría tomar semanas alcanzar a la mesa de vallado y efectivamente obtener su préstamo.

Promocionar resultados rápidos no es efectivamente nuevo en la industria. Durante varios primaveras, por ejemplo, el Movimiento Mortgage ha prometido a los solicitantes calificados que suscribieron totalmente la prevención en seis horas, el procesamiento de préstamos completos interiormente de una semana y el vallado en un día.

Rocket Mortgage, por su parte, está tomando una página de personas como Starbucks y American Airlines. Su nuevo software de recompensas de cohetes permite a los posibles compradores de viviendas percibir puntos al completar varias actividades en el sitio web de la compañía, incluida la observación de videos, descubrir artículos sobre la propiedad de viviendas y el uso de una calculadora hipotecaria.

Los miembros pueden percibir 7,500 puntos, el equivalente de $ 75, solo por registrarse en una cuenta. La idea: los prestatarios canjearán los puntos cuando compren una casa: el saldo se deducirá de los costos de vallado.

Palabra final sobre ofertas de prestamistas

Todas estas promociones pueden ayudar a los prestatarios a sentirse más cómodos al comprar una casa en un momento de altas tasas hipotecarias. Sin confiscación, recuerde que comprar es quizás el armamento más poderosa en el conjunto de un prestatario. Las promociones de refinanciamiento en particular eliminan esa opción al bloquearlo con un prestamista específico para su próximo Refi. Y la promesa de una atrevimiento de aprobación rápida no necesariamente significa una aprobación.

Así que no dejes que un acuerdo de sonido dulce te impida apañarse mucho los fundamentos de la proposición de un prestamista.