Imagen de GettyImages; Ilustración de Bankrate

En un sorprendente pico, las líneas de crédito de hacienda doméstico (HELOC) subieron 10 puntos básicos esta semana al 8 por ciento, según la pesquisa doméstico de prestamistas de Bankrate. Por el contrario, los préstamos de hacienda doméstico cayeron en la última semana, con el préstamo de hacienda hipotecario promedio de $ 30,000 que cae dos puntos básicos a 8.38 por ciento.

Ayer de las ganancias de esta semana, los Helocs estaban en una trayectoria descendente, cayendo por siete semanas seguidas. Incluso con el aumento, permanecen en su nivel más bajo en dos primaveras.

“Con la inflación persistente, más consumidores recurren a Helocs y préstamos de hacienda hipotecario como opciones de préstamo rentables”, dice JP Kelly, vicepresidente senior de hipotecas de Meridianlink, un prestamista digital basado en la abundancia con sede en California. “En medio de la incertidumbre financiera, estos productos se destacan, ofreciendo a los propietarios una forma inteligente de penetrar (su) equidad”.

¿Qué conduce hoy las tarifas de hacienda doméstico?

Los HELOC y los préstamos de hacienda hipotecario han bajado sustancialmente desde los máximos alcanzados a principios de 2024, con tasas de HELOC que alcanzan mínimos no vistos desde 2023. El analista financiero superior de Bankrate, Greg McBride, pronostica que las tasas continuarán disminuyendo en 2025, especialmente las de Helocs. Piensan que promediarán el 7.25 por ciento, que sería su nivel más bajo en tres primaveras.

La demanda de Helocs y Heloans está siendo impulsada por dos factores: la competencia de los prestamistas, a medida que los bancos y las compañías hipotecarias intentan atraer a los solicitantes con términos de préstamos de tiempo bajo para un tiempo condicionado, y las acciones de la Reserva Federal. El Cárcel Central redujo las tasas de interés tres veces a fines de 2024 e indicó que los cortaduras continuarían este año. Sin incautación, llegó a los descansos en los cortaduras de tasa en sus dos primeras reuniones de 2025, sin incautación, moviéndose con cautela mientras vigila la inflación y la tasa de desempleo. Todos los luceros están en lo que sucede entre ahora y las próximas reuniones de establecimiento de políticas de la Reserva Federal, programadas para el 6 al 7 de mayo.

¿Qué influye en las tasas de hacienda de vivienda?

Varios factores pueden influir en las tasas de interés en HELOC y préstamos nuevos de equidad en el hogar. Eso incluye la tasa preferente, que está vinculada a la política monetaria de la Reserva Federal. Cuando la Fed aumenta las tasas, los costos de los préstamos de los préstamos basados ​​en el hacienda tienden a aumentar. Lo contrario tiende a suceder cuando reduce las tasas.

Sin duda, los movimientos de la Fed influyen en las tasas de interés en una variedad de productos de crédito. Sin incautación, adecuado a que los préstamos HELOC y el hacienda de la vivienda están vinculados a su hogar como respaldo, esas tasas tienden a ser mucho menos costosas, más parecidas a las tasas hipotecarias actuales, que el interés cobrado en tarjetas de crédito o préstamos personales, que no están asegurados.

Coetáneo HTasas de hacienda contra tasas en otros tipos de crédito

La política monetaria de la Fed influye en las tendencias de tasas de interés en genérico y las tasas de los prestamistas anuncian. Por supuesto, la ofrecimiento individualizada que recibe en un préstamo HELOC en particular o nuevo hacienda doméstico refleja un coeficiente adicional: su solvencia, específicamente su puntaje de crédito y su relación deuda / ingreso. Luego está el valencia de su hogar y su décimo en la propiedad, especialmente con respecto a la cantidad que desea pedir prestado. Los prestamistas generalmente permiten que todos sus préstamos en el hogar (incluida su hipoteca) sean del 80 al 85 por ciento del valencia de su hogar.

Algunas personas pueden ser más conservadoras para servirse su hacienda, ya que lo que es primordial está “pagando el préstamo lo más rápido que pueden”, dice Fred Bolstad, superior de préstamos minoristas en US Bank. “Para otras personas, se tráfico de (aumentar) el flujo de caja, por lo que quieren servirse su hogar al mayor”.

Sin incautación, Ted Rossman, analista senior de la industria de Bankrate, señala que a pesar de sus recientes disminuciones de tasas, los productos de hacienda doméstico siguen siendo deudas relativamente de stop costo. Aconseja la precaución al usarlos, especialmente en medio de toda la agitación económica coetáneo y los temores de una desaceleración o incluso recesión. “Hace tres primaveras, la tasa promedio de HELOC era inferior al 4 por ciento”, dice. “No me daría prisa por pedir prestado $ 50,000 para una renovación de un hogar al 8 por ciento si existe la posibilidad de que te arrepientas, como si pierdas tu trabajo, si te hubieras retrasado, si las aranceles (del presidente Trump) no son tan malas como se temen, etc.”