Imagen de PM Images/Getty Images; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate

Tasas hipotecarias actuales

Las hipotecas fijas a 30 primaveras en la averiguación de esta semana tuvieron un total promedio de 0,35 puntos de descuento y originación. Los puntos de descuento son una forma de someter la tasa de su hipoteca, mientras que los puntos de origen son tarifas que cobran los prestamistas para crear, revisar y procesar su préstamo.

Cuota mensual de la hipoteca a las tasas actuales

El ingreso abierto medio franquista para 2025 fue de 104.200 dólares, según el Sección de Vivienda y Incremento Urbano de EE. UU., y el precio medio de una vivienda existente vendida en diciembre de 2025 fue de 405.400 dólares, según la Asociación Franquista de Agentes Inmobiliarios. Basado en un plazo original del 20% y una tasa hipotecaria del 6,16%, el plazo mensual de haber e intereses de $1,978 equivale aproximadamente al 23% del ingreso mensual de una clan típica.

Mientras tanto, los precios de las viviendas han comenzado a caer en muchos mercados que ayer eran populares. La fracción de las 50 áreas metropolitanas más grandes del país experimentaron caídas de precios durante el año pasado, informó Zillow a principios de febrero. “Con más inventario de viviendas en semirrecta y los precios de las viviendas comenzando a estabilizarse, este sigue siendo un entorno prometedor para quienes buscan comprar o refinanciar”, dice Samir Dedhia, director ejecutante de One Efectivo Mortgage.

¿Qué pasará con las tasas hipotecarias en 2026?

La Reserva Federal anunció el mes pasado que mantendría estable su tasa de interés de narración, como esperaban los expertos de la industria. “Hasta que haya más datos económicos que respalden otro recortadura de tipos, mantendrán los tipos de los fondos federales como están”, dice Melissa Cohn de William Raveis Mortgage. Mientras tanto, las cifras laborales mejores de lo esperado publicadas el 11 de febrero han llevado a predicciones de que la Reserva Federal podría no recortar las tasas en el corto plazo.

“Suponiendo que la inflación se mantenga estable en enero, podríamos ver al menos un recortadura de tasas durante la primera fracción de 2026, pero si el crecimiento del empleo se recupera, es más difícil ver un camino cerca de múltiples recortaduras de tasas este año”, dice Mújol Sturtevant, economista superior de Bright MLS, un gran servicio de cotización en la región del Atlántico medio.

El cárcel central no fija directamente las tasas hipotecarias, que se encuentran en niveles no vistos desde 2022. “Incluso sin un recortadura, las tasas hipotecarias son casi un punto porcentual más bajas que hace un año, cuando las tasas rondaban el 6,9%”, dice Bill Banfield de Rocket Mortgage.

Una de las razones por las que las tasas han bajado: el anuncio del presidente Donald Trump de que ordenó a los gigantes hipotecarios Fannie Mae y Freddie Mac comprar 200 mil millones de dólares en títulos respaldados por hipotecas. Las tasas hipotecarias, que ya estaban en un reducido de 15 meses del 6,24% ayer del mensaje Truth Social de Trump a principios de enero, cayeron al 6,18% en la averiguación Bankrate hace tres semanas. Sin requisa, esa influencia no ha llevado a una caída sostenida de las tasas hipotecarias.

Sean Salter, profesor de finanzas de la Universidad Estatal de Middle Tennessee, dijo que la medida política de Trump crearía “una reducción temporal y limitada de las tasas hipotecarias”: “A menos que haya coordinación y apoyo de las acciones de política monetaria a través de la Reserva Federal y/o acciones de política fiscal del Congreso, los género del anuncio de Trump probablemente no serán de gran impacto ni duraderos”.

Fannie y Freddie son las empresas patrocinadas por el gobierno que respaldan más o menos de dos tercios de los préstamos hipotecarios estadounidenses. Esas hipotecas se empaquetan como títulos y se venden a la Reserva Federal, fondos de pensiones y otros inversores institucionales. Entonces, si aceptablemente su préstamo hipotecario puede ser originado por un prestamista como Rocket, LoanDepot o Wells Fargo, o por un corredor hipotecario independiente, pronto se convierte en un bono hipotecario propiedad de un inversionista. Si el gobierno interviene y adquisición bonos adicionales basados ​​en hipotecas, la anciano demanda de préstamos hipotecarios podría sobrellevar a tasas más bajas.

El consenso coetáneo es que las tasas hipotecarias caerán sutilmente. El pronóstico de vivienda de enero de 2026 de Fannie Mae predice que las tasas se mantendrán en el 6% durante la anciano parte de 2026 y 2027.