Si está buscando un circunstancia seguro para juntar su pasta mientras obtiene una devolución, es posible que esté pensando en desobstruir un certificado de depósito. Un CD es similar a una cuenta de ahorros tradicional, pero su bandada podría pagarle una tasa de interés más incorporación a cambio de sitiar sus fondos durante un período de tiempo determinado. Sin confiscación, cobrar un CD antaño de que madure generalmente dará como resultado una penalización.

Dependiendo de sus objetivos financieros, la linde de tiempo de inversión y su tolerancia al aventura, los CD pueden tener sentido. Sin confiscación, hay otras opciones a considerar si está buscando maximizar sus ganancias.

5 formas de obtener mejores devoluciones que CDS

• Volver en acciones que pagan dividendos
• Sufragar la deuda de stop costo
• Explorando los préstamos entre pares
• Volver en fondos de bonos
• Cascar una cuenta de ahorros de stop rendimiento

1. Acciones que pagan dividendos

Algunas compañías pagan porciones de sus ganancias a los accionistas de forma regular. Algunos ejemplos incluyen:

• Home Depot (HD)
• Starbucks (SBUX)
• Procter & Gamble (PG), que ha aumentado su dividendo durante 68 primaveras seguidos

Volver en acciones que pagan dividendos conlleva el potencial de obtener un rendimiento más stop que los CD, pero existe un aventura auténtico de que igualmente pueda perder su caudal. Compre una bono a $ 20 por bono hoy, y podría implicar $ 15 por bono adentro de seis meses.

Kimberly Foss, una planificadora financiera certificada y asesora senior de riqueza con Mercer Advisors, dice que adecuado a que las acciones pueden tener tal aventura, debe preguntarse cuánto aventura está dispuesto a pasar. Si acertadamente ese aventura puede ser significativo a corto plazo, se vuelve más bajo a desprendido plazo. Es por eso que debe planear retener cualquier bono por un período de al menos tres a ocho primaveras.

Muchos asesores financieros recomiendan no nominar acciones individuales. Mari Adam, una planificadora financiera certificada y fundadora de Mari deje de pasta, dice que si toma esta opción, es mejor distribuir su aventura entre un par de acciones y otros vehículos de inversión.

“No querrá poner todo su efectivo a corto o mediano plazo en una sola bono o una alternativa”, dice Adam.

Los inversores deben rememorar la indigencia de prolongar el curso. Estás invirtiendo para el futuro, no solo siguiendo los constantes cambios del mercado.

“Efectivamente tienes que mantenerte concentrado en cuál es tu objetivo y no te distraigas por lo que el mercado está haciendo hoy o lo que hay en tu confesión hoy porque si haces eso, sales de ese camino y no quieres hacerlo”, agrega Adam.

2. Sufragar la deuda de stop costo

Obtener un rendimiento no implica necesariamente “volver” en el sentido tradicional. Incluso puede implicar deshacerse de la deuda de stop costo que podría estar arrastrándote.

Si lleva un saldo en una maleable de crédito con una tasa de interés del 20 por ciento de mes a mes, pagará más que los intereses que podría acumular en un CD o cualquier otro producto de capital tradicional. Es mucho mejor usar su pasta para que esa nota sea cero que ponerla en una opción de bajo aventura que podría enriquecer un interés de 3 o 4 por ciento anualmente.

“Las hipotecas y una nota de automóvil pueden estar acertadamente, pero debería enriquecer cualquier cosa con una tasa de interés de dos dígitos”, dice Bill Hammer, Jr., presidente de Hammer Wealth Group, con sede en Nashville, Tennessee.

Sufragar la deuda de la maleable de crédito igualmente lo protege contra el aumento de las tasas de interés en el futuro. Y una vez que la deuda se paga, será más manejable asegurar pasta regularmente y desarrollar sus ahorros.

“Sufragar la deuda es una de las únicas formas en que puede obtener un rendimiento asegurado sin riesgos”, dice Hammer.

Los tipos de deuda de stop costo pueden incluir:

• Saldos de tarjetas de crédito
• Préstamos privados para estudiantes
• Préstamos personales
• Préstamos de equidad en el hogar
• Helocs
• Algunos préstamos para automóviles

3. Lendas entre pares

Si acertadamente desea enriquecer sus deudas, otros como usted pueden carecer pedir prestado poco de pasta. Los préstamos entre pares, a menudo conocidos como “préstamos P2P”, es una opción creativa si está dispuesto a pasar un poco de aventura de maduro galardón, dice Foss. Considere Prosper, que le permite otorgar préstamos a extraños al azar y obtener un buen rendimiento anual. Los datos de Prosper muestran que los inversores individuales obtuvieron rendimientos anuales promedio de 5.3 por ciento.

Puede prestar a los prestatarios en diferentes categorías de aventura en función de sus puntajes de crédito. Así como un bandada puede cobrar una tasa de interés más incorporación para aquellos con puntajes de crédito más bajos, obtiene una tasa de interés más incorporación por aceptar prestar préstamos a personas con crédito menos que valentísimo.

Foss dice que es una opción menos riesgosa que el mercado de títulos. Ella recomienda quedarse con los prestatarios que tienen calificaciones AAA.

“No pondría todo su efectivo aquí, pero podría funcionar acertadamente como parte de una cartera con acciones que pagan dividendos y un fondo de bonos corporativos a corto plazo”, dice Foss.

4. Fondos de bonos

Los fondos de bonos a corto plazo son otra alternativa para volver en CDS. Los fondos pueden brindarle exposición a bonos con términos similares como fechas de vencimiento de 1 año y 3 primaveras, y tienen bonos en todo, desde países extranjeros hasta servicios públicos y corporaciones.

Otra opción podría ser un fondo de bonos internacional. Muchos de estos fondos poseen bonos de las naciones creditativas con clasificación AAA y las principales empresas. Incluso hay fondos de bonos del mercado emergente, aunque estos conllevan mayores riesgos. Al comenzar, lea la consejo de Bankrate sobre cómo volver en bonos para educarse en la amplia matiz de opciones.

5. Cuentas de capital de stop rendimiento

Al igual que un CD, el pasta que deposita en una cuenta de ahorros de stop rendimiento disfruta de la protección FDIC, siempre que su saldo no exceda los $ 250,000 (o $ 500,000 en una cuenta conjunta). Una cuenta de capital de stop rendimiento es una buena opción si está buscando obtener un buen rendimiento a corto plazo cubo dónde están las tasas de interés hoy. Sin confiscación, con el tiempo, es probable que obtenga un mejor rendimiento con una cartera de acciones.

Si acertadamente los CD a menudo pagan rendimientos más altos que las cuentas de capital de stop rendimiento, esto no siempre es cierto. Algunos bancos ofrecen tarifas excepcionalmente competitivas, y durante los períodos en que las tasas de interés están cayendo, las cuentas de capital de stop rendimiento pueden ofrecer rendimientos superiores. Dicho esto, no se le garantiza un rendimiento específico en una cuenta de capital de stop rendimiento como si estuviera con un CD.

CD vs. Cuenta de mercado monetario vs. Roth IRA

¿Intentando nominar entre un CD, una cuenta de mercado monetario y una Roth IRA? La respuesta correcta depende de cómo planea usar el pasta que está guardando.

Si está buscando un circunstancia para estacionar sus fondos de emergencia, por ejemplo, probablemente sea mejor ponerlo en una cuenta de mercado monetario, dice Adam. De esa forma, puede retirarlo tan pronto como lo necesite sin preocupación por una penalización. Incluso ganará un poco, pero mínimo de qué escribir. En el clima contemporáneo, las mejores tarifas del mercado monetario que ofrecen las instituciones financieras en linde están en rodeando del 4,3 por ciento. Sin confiscación, las tasas de cuentas del mercado monetario en los bancos tradicionales son mucho más bajas, a menudo menos del 1 por ciento.

Un CD podría ser un buen circunstancia para el efectivo que está ahorrando para un objetivo a corto plazo. Pero no es un buen circunstancia para los fondos de subvención a desprendido plazo. En su circunstancia, ese tipo de ahorros debe ir a una cuenta de subvención, como una Roth IRA.

Aquí le mostramos cómo tantear estas opciones:

Los mejores rendimientos para fondos a corto y desprendido plazo

Un CD es solo una opción si está buscando un circunstancia para asegurar sus fondos a corto plazo. Hay una variedad de opciones alternativas, especialmente si está buscando una tasa de rendimiento más incorporación y está dispuesto a aceptar la compensación con un maduro aventura. Por otra parte de los bonos municipales y los fondos de bonos a corto plazo, podría obtener un maduro rendimiento invirtiendo en un fondo mutuo. Dependiendo de cómo invierta su pasta, podría terminar con un rendimiento en los dos dígitos.

Para sus deposición de financiación a desprendido plazo, deberá mirar más allá de los CD.

“Los CD no siempre son la opción correcta, especialmente si no necesitará los fondos durante varios o más primaveras”, dice David Sterman, CFP, presidente y CEO de Huguenot Financial Planning, con sede en Nueva York. “Los fondos que se centran en bonos a desprendido plazo siempre ofrecerán mejores rendimientos que los CD”.

Preguntas frecuentes

– Maurie Backman contribuyó a una modernización de este artículo.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antaño de tomar una valentía de inversión. Por otra parte, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es aval de una futura apreciación de los precios.