Una cuenta de pensión individual (IRA) es una de las formas más populares de alterar para la pensión. No solo está ahorrando para su futuro, sino que asimismo está obteniendo una generosa delantera fiscal para hacerlo, cortesía del gobierno de los Estados Unidos. Si está buscando comenzar rápidamente con sus finanzas de pensión, un IRA es un excelente oportunidad para comenzar, y puede completar toda la configuración en renglón en solo unos minutos.

Una de las mejores oportunidades para acumular un refugio de huevo es invirtiendo en los mercados financieros, y para hacerlo necesitará una cuenta de corretaje o robo-advisor:

• A cuenta de corretaje Le permite nominar sus inversiones usted mismo, incluidas acciones individuales, fondos de acciones, bonos y más.
• A avisador de robo Construirá una cartera para usted, eligirá los fondos y asignará sus activos en función de su tolerancia al aventura y horizonte de tiempo.

Ya sea que desee hacerlo usted mismo o que alguno lo haga por usted (o en algún punto intermedio), estas son algunas de las principales cuentas de IRA para desplegar.

Las mejores cuentas IRA para desplegar en 2025

Descripción caudillo: las mejores cuentas IRA en 2025

Estos son algunos de los mejores corredores o robo-asesores para usar cuando está configurando su IRA.

Charles Schwab

Charles Schwab realiza todas las funciones de corretaje básicas perfectamente, y su reputación desde hace mucho tiempo por la acogedor con los inversores lo precede. Si desea acciones, bonos, fondos o incluso CD en su IRA, Schwab podrá hacer el trabajo. De hecho, Schwab ofrece miles de fondos mutuos sin tarifas de depósito. Adicionalmente, con operaciones sin comisiones y un servicio al cliente rápido, el corredor califica regularmente entre los mejores de la industria. Por supuesto, si desea participar más activo, puede entrar a la plataforma de comercio insignia de Schwab, Thinkorswim, y obtener su oficio.

Una gran opción para: Inversores que desean establecer activa o pasivamente su IRA.

Riqueza

Wealthfront es un principal asesor robo, y puede construir su cartera de pensión en función de su tolerancia al aventura y cuándo necesita exactamente el capital. Wealthfront reequilibre automáticamente su cartera para que sus asignaciones permanezcan en el objetivo. Todavía puede entrar a un planificador sofisticado basado en objetivos (incluso si no tiene su IRA aquí), así como una cuenta de diligencia de efectivo totalmente destacada. La tarifa de diligencia es un 0.25 por ciento legítimo por año, o $ 25 por cada $ 10,000 invertidos, y pagará los ETF en su cartera, como lo haría en cualquier oportunidad.

Una gran opción para: Inversores que desean una cartera administrada profesionalmente a bajo costo.

Inversiones de fidelidad

Fidelity es uno de los mejores corredores generales, y puede verlo en todo lo que hacen: un servicio al cliente acogedor y útil, plataformas comerciales sólidas para comerciantes activos, una política de no alcanzarlo para cada níquel y moneda de diez centavos posibles para servicios y una amplia selección de inversiones (incluidos miles de fondos mutuos disponibles sin una tarifa de transacción). Siquiera hace doler que el corredor no cobre tarifas o mínimos para desplegar una cuenta de IRA minorista. Fidelity lo hace todo a un detención nivel, y no es probable que esté desencantado.

Una gran opción para: Inversores que desean ser comerciantes activos o alterar pasivamente.

Vanguardia

Vanguard es una gran opción para sus fondos mutuos de bajo costo, incluso si pudiera comprar sus fondos en otro corredor. Aún así, Vanguard se ajusta mucho si usted es un inversor pasivo, incluso si, como la mayoría de los principales corredores, asimismo ha limitado las comisiones comerciales en renglón para acciones y ETF a cero.

Una gran opción para: Los inversores que desean establecer su IRA pasivamente, especialmente con los fondos de Vanguard.

Mejoramiento

Si está contento de dejar que alguno más administre su IRA, entonces el mejoramiento probablemente será un buen ajuste. Para una tarifa fija herido del 0.25 por ciento, este robo-advisor administrará su cartera de principio a fin, y todo lo que necesitará hacer es amplificar capital. Obtendrá características valiosas, como la cosecha de pérdida de impuestos y el reequilibrio automotriz sin cargo adicional. Adicionalmente, puede respaldar una tarifa un poco más adhesión y traer $ 100,000 o más a la cuenta, y podrá entrar a asesores humanos para todas sus preguntas detalladas.

Una gran opción para: Los inversores que desean un robo-advisor establecer su IRA para ellos, o que quieran acercamiento a un planificador humano de vez en cuando.

Corredores interactivos

Interactive Brokers es una corredora que le brinda un amplio acercamiento a los mercados mundiales, por lo que si desea un atuendo de “ir a cualquier parte”, esto es para usted. Interactive Brokers ha sido conocido durante mucho tiempo como un corredor de comerciantes activos serios, aunque, por supuesto, no es necesario ser uno para desplegar su IRA aquí. Opta por la plataforma Pro de la corredora, conocida por su ejecución superior, o opta por la plataforma Lite, donde sus operaciones son gratuitas. De cualquier forma, estará invirtiendo con una de las instituciones más seguras del mundo.

Una gran opción para: Los inversores que intercambian activamente y quieren acercamiento a todo tipo de mercados.

Portafolios inteligentes de Schwab

Schwab trae su crédito callejero acogedor con los inversores a Schwab Intelligent Portfolios, un robo-advisor que administra su IRA con una cartera personalizada. Disfrutará de la tarifa de diligencia de Schwab, carencia, y sus ETF de bajo costo, así como su servicio al cliente perfectamente considerado, que está arreglado todo el día, todos los días. Si desea acercamiento a asesores financieros, puede ascender al nivel premium, que cuesta $ 30 por mes (posteriormente de una tarifa de configuración única de $ 300). Tendrá que traer poco de capital al robo-advisor en cualquier caso: $ 5,000 para el servicio almohadilla o $ 25,000 para la prima.

Una gran opción para: Los inversores que buscan una diligencia profesional de bajo costo con la opción de acercamiento ilimitado a asesores humanos.

Borde de Merrill

Como cliente de Merrill Edge, se beneficiará de las sólidas ofertas de la corredora y el acercamiento a la investigación de acciones, así como un válido servicio al cliente. Adicionalmente, Merrill es una gran opción si es probable que necesite subsidio en persona, porque la compañía matriz, Bank of America, ofrece un representante de Merrill en más de 2,000 sucursales, una verdadera delantera competitiva. Otra delantera: si ya es uno de los clientes del cárcel, es más factible tener su negocio financiero en un solo oportunidad.

Una gran opción para: Los inversores que desean comerciar de forma activa o pasiva, o pueden precisar la ayuda de un planificador humano.

Fondos

Si está buscando hacer poco fuera de lo global con su IRA, entonces la toma de fondos podría ser para usted. Fundrise le permite usar su IRA para alterar en beneficios raíces, lo que podría encajar perfectamente en una IRA, ya que tiende a expulsar el efectivo que de otro modo sería imponible. Con fondos, invertirá en REIT, estructuras perfectamente conocidas que permiten a los inversores entrar a una cartera de beneficios raíces diversificadas y sobrevenir dividendos a los inversores. En fondos, es posible que tenga que encerrar su capital durante primaveras, por lo que puede no ser para todos. Pero para aquellos inversores que buscan una inversión alternativa, como beneficios raíces, la toma de fondos podría ser una opción atractiva.

Una gran opción para: Inversores que desean alcanzar e alterar en beneficios raíces.

Comercio e

Al igual que otros corredores importantes, E-Trade ofrece un comercio sin comisiones de acciones y ETF, pero asimismo es una gran opción para fondos mutuos. De hecho, E-Trade ofrece más de 6,000 fondos mutuos sin una tarifa de transacción. E-Trade es otro corredor de Do-It-All, ideal para el comerciante activo (descuentos de convexidad en opciones, la plataforma Power E-Trade), así como el inversionista pasivo que piensa a dadivoso plazo (investigación de terceros).

Una gran opción para: Inversores que desean alterar activa o pasivamente.

Firstrade

Firstrade es popular entre los comerciantes conveniente a su comercio sin comisiones de acciones, ETF y opciones, pero el corredor asimismo tiene mucho que ofrecer a los ahorros para la pensión. Firstrade ofrece 11,000 fondos mutuos de tarifa sin transacciones y podrá desplegar casi cualquier tipo de cuenta IRA que desee, incluidos SEP e IRA simples, que no ofrecen todos los corredores. Todavía hay una investigación sólida que incluye acercamiento sin cargo a los informes de Morningstar.

Una gran opción para: Inversores que desean alterar activa o pasivamente.

Fidelidad GO

Si está buscando adoptar un enfoque más práctico para su cartera, Fidelity Go es otra opción de Robo-Advisor a considerar. No hay tarifa por cuentas con menos de $ 25,000, y la tarifa es 0.35 por ciento por encima de ese umbralado. Las carteras se construyen utilizando fondos de fidelidad que no cobran las relaciones de gastos, por lo que no tendrá que preocuparse por las tarifas de fondos adicionales cobradas en la mayoría de los medios robo. Todavía obtendrá los beneficios completos de ser un cliente de Fidelity, que incluye medios educativos de primer nivel y servicio al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana.

Una gran opción para: Los inversores que buscan una cartera administrada profesionalmente de bajo costo.

El IRA: lo que necesitas retener

Con una IRA tradicional, puede cobrar una exención de impuestos este año mientras se ahorra para la pensión. Todavía disfrutará de un crecimiento con impuestos diferidos en sus inversiones hasta que retire el capital de la cuenta al jubilarse, definido como la perduración de 59 primaveras 1/2 o más. En caudillo, podrá evitar impuestos sobre cualquier contribución que haya puesto en la cuenta, lo que significa que es una buena forma de compendiar sus impuestos actuales.

Es útil pensar en el IRA como un “escudo” o “superficie” en una cuenta habitual que lo protege del hombre fiscal. Muchas compañías financieras ofrecen un IRA, que incluyen bancos, corredores de bolsa, compañías de seguros y robo-advisores, y cada una puede permitirle realizar varios tipos de inversiones.

Este tipo de inversiones determinan lo que finalmente ganará en su IRA. Si se invierte en activos históricamente fuertes, como acciones, puede hacerlo mejor con el tiempo que en CDS y bonos. Sin secuestro, hay una compensación a tener en cuenta: las inversiones de longevo rendimiento requieren que asume un longevo aventura, mientras que los activos más seguros generalmente fluctúan mucho menos, o en algunos casos (como CDS) no tienen aventura.

Querrá percibir los detalles completos sobre la IRA para que esté aprovechando el mayor del plan y evitando las dificultades. Puede ver rápidamente por qué es un transporte de pensión tan popular.

Cómo desplegar una cuenta de IRA

Tiene múltiples opciones para desplegar una cuenta IRA, que incluye una corredora o un robo-advisor. Estos proveedores han facilitado desplegar una cuenta rápidamente, y podría tener su IRA configurado en 15 minutos o menos. Simplemente camine por los pasos iniciales en el sitio del proveedor.

1. Elija un corredor o robo-advisor. La parte más difícil podría ser nominar con qué corredor o avisador robo. Por lo tanto, querrá revisar los mejores advisores robo, así como ver a los mejores corredores.
2. Brindar una cuenta. Una vez que haya seleccionado su corretaje o robo-advisor, deberá proporcionar algunos detalles personales y financieros, incluido su nombre procesal, dirección, número de seguro social, su empleador y algunos otros detalles para desplegar su cuenta.
3. Conecte su cárcel. Posteriormente de desplegar la cuenta, puede conectar su cárcel a la cuenta y financiar su IRA. Verdaderamente es así de simple.

¿Cuál es la diferencia entre un IRA y un Roth IRA?

Una IRA (o una IRA tradicional) y una Roth IRA tienen muchas diferencias, aunque ambas son cuentas con aviso de impuestos que lo ayudan a librarse para la pensión. Algunas de las diferencias esencia giran en torno a los beneficios fiscales específicos y qué cuenta funciona mejor en circunstancias específicas:

• En IRA tradicionalusted contribuye con los ingresos antaño de impuestos a su cuenta, lo que le permite deducir las contribuciones de sus ingresos (si no es demasiado detención). Esas contribuciones pueden aumentar los impuestos hasta que se retiren durante la pensión, momento en el cual se convierten en ingresos imponibles.
• En Roth IRAusted contribuye con los ingresos posteriormente de impuestos a su cuenta y esas contribuciones pueden crecer libres de impuestos interiormente de la cuenta. Permanecerá desocupado de impuestos cuando se retire al jubilarse. Puede cobrar contribuciones (pero no ganancias) de su Roth IRA en cualquier momento sin crear un problema fiscal. El Roth IRA asimismo ofrece otros beneficios y tiene limitaciones de ingresos.

El IRA tradicional es una mejor opción cuando es longevo o anhelo más, ya que puede evitar impuestos sobre la renta a tasas más altas de los ingresos actuales. Es una buena opción cuando cree que las tasas impositivas (o su tasa) caerán en el futuro, para que pague tasas más bajas en retiros futuros. Sin secuestro, los IRA tradicionales se vuelven no deducibles a niveles de ingresos relativamente bajos.

El Roth IRA suele ser una mejor opción cuando eres más bisoño o ganas menos, porque renuncia solo a la pequeña exención de impuestos sobre las contribuciones que recibiría de una IRA tradicional. Un Roth IRA asimismo puede ser mejor si calma que las tasas impositivas (o su tasa impositiva) aumenten en el futuro, lo que aumenta el valía de los retiros libres de impuestos de Roth. El Roth IRA asimismo ofrece retiros libres de impuestos a los herederos.

Los 3 tipos más comunes de IRA

• IRA tradicional: Una IRA tradicional le permite hacer contribuciones antaño de impuestos, lo que puede compendiar su preparación de impuestos hoy. Sin secuestro, los retiros realizados durante la pensión se gravarán, lo que hace que esta sea una buena opción si cree que su tasa impositiva caerá en el futuro.
• Roth Ira: En una Roth IRA, las contribuciones se realizan con dólares posteriormente de impuestos, lo que significa que no obtendrá ningún beneficio fiscal hoy. Pero durante la pensión, todos los retiros están libres de impuestos y siquiera deberá tomar distribuciones mínimas, como lo está con una IRA tradicional.
• Rollover IRA: Una IRA de reinversión es lo que sucede cuando convierte un plan 401 (k) de un empleador precursor a una IRA. Tendrá significativamente más opciones de inversión con una IRA que con el plan de un empleador.

¿Cuándo deberías desplegar una IRA?

Verdaderamente nunca hay un mal momento para desplegar un IRA, pero cuanto antaño pueda hacerlo, mejor será para cumplir con sus objetivos de pensión. Las IRA Roth son particularmente atractivas para las personas temprano en sus carreras, ya que es más probable que estén en un nivel impositivo más bajo que en los primaveras futuros. Las contribuciones realizadas durante sus 20 y 30 primaveras pueden contribuir en gran medida a alcanzar sus objetivos conveniente al poder de la composición.

Si tiene 50 primaveras o más, asimismo puede contribuir con $ 1,000 adicionales al año a una IRA para ayudar a ponerse al día con los ahorros a medida que se acerca a la perduración de pensión.

Cómo transferir un IRA a un nuevo corredor

¿No te gusta tu proveedor de IRA? Es factible cambiar su IRA, y puede hacerlo por cualquier motivo y prácticamente en cualquier momento. Es mejor transferir su IRA directamente de un corredor a otro.

Los pasos para transferir su IRA son sencillos:

1. Broa una nueva cuenta de IRA, que recibirá la transferencia de su IRA flagrante.
2. Póngase en contacto con su nuevo proveedor sobre una transferencia. Es posible que pueda transferir su IRA en renglón sin ayuda humana, pero un representante del cliente asimismo puede ayudarlo, si es necesario.
3. Complete los formularios de transferencia, generalmente en renglón o en papel. Deberá proporcionar detalles como el proveedor precursor y el número de cuenta. Si tiene inversiones en su antiguo IRA, su antiguo proveedor probablemente le cobrará una tarifa para trasladarlas a la nueva cuenta.

Unos días posteriormente, los títulos y el efectivo en su cuenta precursor aparecerán en su nueva cuenta.

Debe tener cuidado al transferir una IRA, porque puede crear impuestos adicionales si cambia los tipos de IRA entre una IRA tradicional y una Roth IRA. En caudillo, desea persistir el mismo tipo de cuenta. Es aseverar, querrá transferir fondos de una IRA tradicional a otra o de una IRA Roth a otra, en oportunidad de de una IRA tradicional a una Roth IRA o al contrario.

Si está cambiando los tipos de cuentas, podría crear pasivos fiscales significativos, y debe estar completamente informado sobre aquellos antaño de hacer transferencias.

– Bankrate’s Logan Jacoby contribuyó a una aggiornamento de este artículo.