Una cuenta de pensiΓ³n individual (IRA) es una de las formas mΓ‘s populares de alterar para la pensiΓ³n. No solo estΓ‘ ahorrando para su futuro, sino que asimismo estΓ‘ obteniendo una generosa delantera fiscal para hacerlo, cortesΓa del gobierno de los Estados Unidos. Si estΓ‘ buscando comenzar rΓ‘pidamente con sus finanzas de pensiΓ³n, un IRA es un excelente oportunidad para comenzar, y puede completar toda la configuraciΓ³n en renglΓ³n en solo unos minutos.
Una de las mejores oportunidades para acumular un refugio de huevo es invirtiendo en los mercados financieros, y para hacerlo necesitarΓ‘ una cuenta de corretaje o robo-advisor:
- A cuenta de corretaje Le permite nominar sus inversiones usted mismo, incluidas acciones individuales, fondos de acciones, bonos y mΓ‘s.
- A avisador de robo ConstruirΓ‘ una cartera para usted, eligirΓ‘ los fondos y asignarΓ‘ sus activos en funciΓ³n de su tolerancia al aventura y horizonte de tiempo.
Ya sea que desee hacerlo usted mismo o que alguno lo haga por usted (o en algΓΊn punto intermedio), estas son algunas de las principales cuentas de IRA para desplegar.
Las mejores cuentas IRA para desplegar en 2025
DescripciΓ³n caudillo: las mejores cuentas IRA en 2025
Estos son algunos de los mejores corredores o robo-asesores para usar cuando estΓ‘ configurando su IRA.
Charles Schwab
Charles Schwab realiza todas las funciones de corretaje bΓ‘sicas perfectamente, y su reputaciΓ³n desde hace mucho tiempo por la acogedor con los inversores lo precede. Si desea acciones, bonos, fondos o incluso CD en su IRA, Schwab podrΓ‘ hacer el trabajo. De hecho, Schwab ofrece miles de fondos mutuos sin tarifas de depΓ³sito. Adicionalmente, con operaciones sin comisiones y un servicio al cliente rΓ‘pido, el corredor califica regularmente entre los mejores de la industria. Por supuesto, si desea participar mΓ‘s activo, puede entrar a la plataforma de comercio insignia de Schwab, Thinkorswim, y obtener su oficio.
Una gran opciΓ³n para: Inversores que desean establecer activa o pasivamente su IRA.
Riqueza
Wealthfront es un principal asesor robo, y puede construir su cartera de pensiΓ³n en funciΓ³n de su tolerancia al aventura y cuΓ‘ndo necesita exactamente el capital. Wealthfront reequilibre automΓ‘ticamente su cartera para que sus asignaciones permanezcan en el objetivo. TodavΓa puede entrar a un planificador sofisticado basado en objetivos (incluso si no tiene su IRA aquΓ), asΓ como una cuenta de diligencia de efectivo totalmente destacada. La tarifa de diligencia es un 0.25 por ciento legΓtimo por aΓ±o, o $ 25 por cada $ 10,000 invertidos, y pagarΓ‘ los ETF en su cartera, como lo harΓa en cualquier oportunidad.
Una gran opciΓ³n para: Inversores que desean una cartera administrada profesionalmente a bajo costo.
Inversiones de fidelidad
Fidelity es uno de los mejores corredores generales, y puede verlo en todo lo que hacen: un servicio al cliente acogedor y ΓΊtil, plataformas comerciales sΓ³lidas para comerciantes activos, una polΓtica de no alcanzarlo para cada nΓquel y moneda de diez centavos posibles para servicios y una amplia selecciΓ³n de inversiones (incluidos miles de fondos mutuos disponibles sin una tarifa de transacciΓ³n). Siquiera hace doler que el corredor no cobre tarifas o mΓnimos para desplegar una cuenta de IRA minorista. Fidelity lo hace todo a un detenciΓ³n nivel, y no es probable que estΓ© desencantado.
Una gran opciΓ³n para: Inversores que desean ser comerciantes activos o alterar pasivamente.
Vanguardia
Vanguard es una gran opciΓ³n para sus fondos mutuos de bajo costo, incluso si pudiera comprar sus fondos en otro corredor. AΓΊn asΓ, Vanguard se ajusta mucho si usted es un inversor pasivo, incluso si, como la mayorΓa de los principales corredores, asimismo ha limitado las comisiones comerciales en renglΓ³n para acciones y ETF a cero.
Una gran opciΓ³n para: Los inversores que desean establecer su IRA pasivamente, especialmente con los fondos de Vanguard.
Mejoramiento
Si estΓ‘ contento de dejar que alguno mΓ‘s administre su IRA, entonces el mejoramiento probablemente serΓ‘ un buen ajuste. Para una tarifa fija herido del 0.25 por ciento, este robo-advisor administrarΓ‘ su cartera de principio a fin, y todo lo que necesitarΓ‘ hacer es amplificar capital. ObtendrΓ‘ caracterΓsticas valiosas, como la cosecha de pΓ©rdida de impuestos y el reequilibrio automotriz sin cargo adicional. Adicionalmente, puede respaldar una tarifa un poco mΓ‘s adhesiΓ³n y traer $ 100,000 o mΓ‘s a la cuenta, y podrΓ‘ entrar a asesores humanos para todas sus preguntas detalladas.
Una gran opciΓ³n para: Los inversores que desean un robo-advisor establecer su IRA para ellos, o que quieran acercamiento a un planificador humano de vez en cuando.
Corredores interactivos
Interactive Brokers es una corredora que le brinda un amplio acercamiento a los mercados mundiales, por lo que si desea un atuendo de “ir a cualquier parte”, esto es para usted. Interactive Brokers ha sido conocido durante mucho tiempo como un corredor de comerciantes activos serios, aunque, por supuesto, no es necesario ser uno para desplegar su IRA aquΓ. Opta por la plataforma Pro de la corredora, conocida por su ejecuciΓ³n superior, o opta por la plataforma Lite, donde sus operaciones son gratuitas. De cualquier forma, estarΓ‘ invirtiendo con una de las instituciones mΓ‘s seguras del mundo.
Una gran opciΓ³n para: Los inversores que intercambian activamente y quieren acercamiento a todo tipo de mercados.
Portafolios inteligentes de Schwab
Schwab trae su crΓ©dito callejero acogedor con los inversores a Schwab Intelligent Portfolios, un robo-advisor que administra su IRA con una cartera personalizada. DisfrutarΓ‘ de la tarifa de diligencia de Schwab, carencia, y sus ETF de bajo costo, asΓ como su servicio al cliente perfectamente considerado, que estΓ‘ arreglado todo el dΓa, todos los dΓas. Si desea acercamiento a asesores financieros, puede ascender al nivel premium, que cuesta $ 30 por mes (posteriormente de una tarifa de configuraciΓ³n ΓΊnica de $ 300). TendrΓ‘ que traer poco de capital al robo-advisor en cualquier caso: $ 5,000 para el servicio almohadilla o $ 25,000 para la prima.
Una gran opciΓ³n para: Los inversores que buscan una diligencia profesional de bajo costo con la opciΓ³n de acercamiento ilimitado a asesores humanos.
Borde de Merrill
Como cliente de Merrill Edge, se beneficiarΓ‘ de las sΓ³lidas ofertas de la corredora y el acercamiento a la investigaciΓ³n de acciones, asΓ como un vΓ‘lido servicio al cliente. Adicionalmente, Merrill es una gran opciΓ³n si es probable que necesite subsidio en persona, porque la compaΓ±Γa matriz, Bank of America, ofrece un representante de Merrill en mΓ‘s de 2,000 sucursales, una verdadera delantera competitiva. Otra delantera: si ya es uno de los clientes del cΓ‘rcel, es mΓ‘s factible tener su negocio financiero en un solo oportunidad.
Una gran opciΓ³n para: Los inversores que desean comerciar de forma activa o pasiva, o pueden precisar la ayuda de un planificador humano.
Fondos
Si estΓ‘ buscando hacer poco fuera de lo global con su IRA, entonces la toma de fondos podrΓa ser para usted. Fundrise le permite usar su IRA para alterar en beneficios raΓces, lo que podrΓa encajar perfectamente en una IRA, ya que tiende a expulsar el efectivo que de otro modo serΓa imponible. Con fondos, invertirΓ‘ en REIT, estructuras perfectamente conocidas que permiten a los inversores entrar a una cartera de beneficios raΓces diversificadas y sobrevenir dividendos a los inversores. En fondos, es posible que tenga que encerrar su capital durante primaveras, por lo que puede no ser para todos. Pero para aquellos inversores que buscan una inversiΓ³n alternativa, como beneficios raΓces, la toma de fondos podrΓa ser una opciΓ³n atractiva.
Una gran opciΓ³n para: Inversores que desean alcanzar e alterar en beneficios raΓces.
Comercio e
Al igual que otros corredores importantes, E-Trade ofrece un comercio sin comisiones de acciones y ETF, pero asimismo es una gran opciΓ³n para fondos mutuos. De hecho, E-Trade ofrece mΓ‘s de 6,000 fondos mutuos sin una tarifa de transacciΓ³n. E-Trade es otro corredor de Do-It-All, ideal para el comerciante activo (descuentos de convexidad en opciones, la plataforma Power E-Trade), asΓ como el inversionista pasivo que piensa a dadivoso plazo (investigaciΓ³n de terceros).
Una gran opciΓ³n para: Inversores que desean alterar activa o pasivamente.
Firstrade
Firstrade es popular entre los comerciantes conveniente a su comercio sin comisiones de acciones, ETF y opciones, pero el corredor asimismo tiene mucho que ofrecer a los ahorros para la pensiΓ³n. Firstrade ofrece 11,000 fondos mutuos de tarifa sin transacciones y podrΓ‘ desplegar casi cualquier tipo de cuenta IRA que desee, incluidos SEP e IRA simples, que no ofrecen todos los corredores. TodavΓa hay una investigaciΓ³n sΓ³lida que incluye acercamiento sin cargo a los informes de Morningstar.
Una gran opciΓ³n para: Inversores que desean alterar activa o pasivamente.
Fidelidad GO
Si estΓ‘ buscando adoptar un enfoque mΓ‘s prΓ‘ctico para su cartera, Fidelity Go es otra opciΓ³n de Robo-Advisor a considerar. No hay tarifa por cuentas con menos de $ 25,000, y la tarifa es 0.35 por ciento por encima de ese umbralado. Las carteras se construyen utilizando fondos de fidelidad que no cobran las relaciones de gastos, por lo que no tendrΓ‘ que preocuparse por las tarifas de fondos adicionales cobradas en la mayorΓa de los medios robo. TodavΓa obtendrΓ‘ los beneficios completos de ser un cliente de Fidelity, que incluye medios educativos de primer nivel y servicio al cliente las 24 horas, los 7 dΓas de la semana.
Una gran opciΓ³n para: Los inversores que buscan una cartera administrada profesionalmente de bajo costo.
El IRA: lo que necesitas retener
Con una IRA tradicional, puede cobrar una exenciΓ³n de impuestos este aΓ±o mientras se ahorra para la pensiΓ³n. TodavΓa disfrutarΓ‘ de un crecimiento con impuestos diferidos en sus inversiones hasta que retire el capital de la cuenta al jubilarse, definido como la perduraciΓ³n de 59 primaveras 1/2 o mΓ‘s. En caudillo, podrΓ‘ evitar impuestos sobre cualquier contribuciΓ³n que haya puesto en la cuenta, lo que significa que es una buena forma de compendiar sus impuestos actuales.
Es ΓΊtil pensar en el IRA como un “escudo” o “superficie” en una cuenta habitual que lo protege del hombre fiscal. Muchas compaΓ±Γas financieras ofrecen un IRA, que incluyen bancos, corredores de bolsa, compaΓ±Γas de seguros y robo-advisores, y cada una puede permitirle realizar varios tipos de inversiones.
Este tipo de inversiones determinan lo que finalmente ganarΓ‘ en su IRA. Si se invierte en activos histΓ³ricamente fuertes, como acciones, puede hacerlo mejor con el tiempo que en CDS y bonos. Sin secuestro, hay una compensaciΓ³n a tener en cuenta: las inversiones de longevo rendimiento requieren que asume un longevo aventura, mientras que los activos mΓ‘s seguros generalmente fluctΓΊan mucho menos, o en algunos casos (como CDS) no tienen aventura.
QuerrΓ‘ percibir los detalles completos sobre la IRA para que estΓ© aprovechando el mayor del plan y evitando las dificultades. Puede ver rΓ‘pidamente por quΓ© es un transporte de pensiΓ³n tan popular.
CΓ³mo desplegar una cuenta de IRA
Tiene mΓΊltiples opciones para desplegar una cuenta IRA, que incluye una corredora o un robo-advisor. Estos proveedores han facilitado desplegar una cuenta rΓ‘pidamente, y podrΓa tener su IRA configurado en 15 minutos o menos. Simplemente camine por los pasos iniciales en el sitio del proveedor.
- Elija un corredor o robo-advisor. La parte mΓ‘s difΓcil podrΓa ser nominar con quΓ© corredor o avisador robo. Por lo tanto, querrΓ‘ revisar los mejores advisores robo, asΓ como ver a los mejores corredores.
- Brindar una cuenta. Una vez que haya seleccionado su corretaje o robo-advisor, deberΓ‘ proporcionar algunos detalles personales y financieros, incluido su nombre procesal, direcciΓ³n, nΓΊmero de seguro social, su empleador y algunos otros detalles para desplegar su cuenta.
- Conecte su cΓ‘rcel. Posteriormente de desplegar la cuenta, puede conectar su cΓ‘rcel a la cuenta y financiar su IRA. Verdaderamente es asΓ de simple.
ΒΏCuΓ‘l es la diferencia entre un IRA y un Roth IRA?
Una IRA (o una IRA tradicional) y una Roth IRA tienen muchas diferencias, aunque ambas son cuentas con aviso de impuestos que lo ayudan a librarse para la pensiΓ³n. Algunas de las diferencias esencia giran en torno a los beneficios fiscales especΓficos y quΓ© cuenta funciona mejor en circunstancias especΓficas:
- En IRA tradicionalusted contribuye con los ingresos antaΓ±o de impuestos a su cuenta, lo que le permite deducir las contribuciones de sus ingresos (si no es demasiado detenciΓ³n). Esas contribuciones pueden aumentar los impuestos hasta que se retiren durante la pensiΓ³n, momento en el cual se convierten en ingresos imponibles.
- En Roth IRAusted contribuye con los ingresos posteriormente de impuestos a su cuenta y esas contribuciones pueden crecer libres de impuestos interiormente de la cuenta. PermanecerΓ‘ desocupado de impuestos cuando se retire al jubilarse. Puede cobrar contribuciones (pero no ganancias) de su Roth IRA en cualquier momento sin crear un problema fiscal. El Roth IRA asimismo ofrece otros beneficios y tiene limitaciones de ingresos.
Los expertos en pensiΓ³n a menudo recomiendan el Roth IRA, pero no siempre es la mejor opciΓ³n, dependiendo de su situaciΓ³n financiera.
El IRA tradicional es una mejor opciΓ³n cuando es longevo o anhelo mΓ‘s, ya que puede evitar impuestos sobre la renta a tasas mΓ‘s altas de los ingresos actuales. Es una buena opciΓ³n cuando cree que las tasas impositivas (o su tasa) caerΓ‘n en el futuro, para que pague tasas mΓ‘s bajas en retiros futuros. Sin secuestro, los IRA tradicionales se vuelven no deducibles a niveles de ingresos relativamente bajos.
El Roth IRA suele ser una mejor opciΓ³n cuando eres mΓ‘s bisoΓ±o o ganas menos, porque renuncia solo a la pequeΓ±a exenciΓ³n de impuestos sobre las contribuciones que recibirΓa de una IRA tradicional. Un Roth IRA asimismo puede ser mejor si calma que las tasas impositivas (o su tasa impositiva) aumenten en el futuro, lo que aumenta el valΓa de los retiros libres de impuestos de Roth. El Roth IRA asimismo ofrece retiros libres de impuestos a los herederos.
Los 3 tipos mΓ‘s comunes de IRA
- IRA tradicional: Una IRA tradicional le permite hacer contribuciones antaΓ±o de impuestos, lo que puede compendiar su preparaciΓ³n de impuestos hoy. Sin secuestro, los retiros realizados durante la pensiΓ³n se gravarΓ‘n, lo que hace que esta sea una buena opciΓ³n si cree que su tasa impositiva caerΓ‘ en el futuro.
- Roth Ira: En una Roth IRA, las contribuciones se realizan con dΓ³lares posteriormente de impuestos, lo que significa que no obtendrΓ‘ ningΓΊn beneficio fiscal hoy. Pero durante la pensiΓ³n, todos los retiros estΓ‘n libres de impuestos y siquiera deberΓ‘ tomar distribuciones mΓnimas, como lo estΓ‘ con una IRA tradicional.
- Rollover IRA: Una IRA de reinversiΓ³n es lo que sucede cuando convierte un plan 401 (k) de un empleador precursor a una IRA. TendrΓ‘ significativamente mΓ‘s opciones de inversiΓ³n con una IRA que con el plan de un empleador.
ΒΏCuΓ‘ndo deberΓas desplegar una IRA?
Verdaderamente nunca hay un mal momento para desplegar un IRA, pero cuanto antaΓ±o pueda hacerlo, mejor serΓ‘ para cumplir con sus objetivos de pensiΓ³n. Las IRA Roth son particularmente atractivas para las personas temprano en sus carreras, ya que es mΓ‘s probable que estΓ©n en un nivel impositivo mΓ‘s bajo que en los primaveras futuros. Las contribuciones realizadas durante sus 20 y 30 primaveras pueden contribuir en gran medida a alcanzar sus objetivos conveniente al poder de la composiciΓ³n.
Si tiene 50 primaveras o mΓ‘s, asimismo puede contribuir con $ 1,000 adicionales al aΓ±o a una IRA para ayudar a ponerse al dΓa con los ahorros a medida que se acerca a la perduraciΓ³n de pensiΓ³n.
CΓ³mo transferir un IRA a un nuevo corredor
ΒΏNo te gusta tu proveedor de IRA? Es factible cambiar su IRA, y puede hacerlo por cualquier motivo y prΓ‘cticamente en cualquier momento. Es mejor transferir su IRA directamente de un corredor a otro.
Los pasos para transferir su IRA son sencillos:
- Broa una nueva cuenta de IRA, que recibirΓ‘ la transferencia de su IRA flagrante.
- PΓ³ngase en contacto con su nuevo proveedor sobre una transferencia. Es posible que pueda transferir su IRA en renglΓ³n sin ayuda humana, pero un representante del cliente asimismo puede ayudarlo, si es necesario.
- Complete los formularios de transferencia, generalmente en renglΓ³n o en papel. DeberΓ‘ proporcionar detalles como el proveedor precursor y el nΓΊmero de cuenta. Si tiene inversiones en su antiguo IRA, su antiguo proveedor probablemente le cobrarΓ‘ una tarifa para trasladarlas a la nueva cuenta.
Unos dΓas posteriormente, los tΓtulos y el efectivo en su cuenta precursor aparecerΓ‘n en su nueva cuenta.
Debe tener cuidado al transferir una IRA, porque puede crear impuestos adicionales si cambia los tipos de IRA entre una IRA tradicional y una Roth IRA. En caudillo, desea persistir el mismo tipo de cuenta. Es aseverar, querrΓ‘ transferir fondos de una IRA tradicional a otra o de una IRA Roth a otra, en oportunidad de de una IRA tradicional a una Roth IRA o al contrario.
Si estΓ‘ cambiando los tipos de cuentas, podrΓa crear pasivos fiscales significativos, y debe estar completamente informado sobre aquellos antaΓ±o de hacer transferencias.
– Bankrate’s Logan Jacoby contribuyΓ³ a una aggiornamento de este artΓculo.
