Fotografía de Getty Images; Ilustración de Bankrate

Los préstamos a plazos son una forma popular de préstamo porque proporcionan una suma entero y ofrecen términos de reembolso directos. Pero no son la votación correcta para todos.

Los préstamos no instalados, incluidas las líneas de crédito giratorias, podrían ser una mejor opción si prefiere apelar a los fondos según sea necesario. Incluso pueden ser más atractivos si, en el caso de las tarjetas de crédito, puede fertilizar su saldo ayer de que se apliquen los cargos por intereses.

Cuándo considerar una alternativa a los préstamos a plazos

Hay dos escenarios principales en los que debe considerar el financiamiento que no está en una suma entero. Si uno u otro, o uno y otro, se aplican a usted, puede suponer la pena inquirir alternativas.

No tienes el mejor crédito (o un co-policador)

Los préstamos a plazos de instituciones financieras acreditadas a menudo requieren que tenga al menos un buen crédito y cumpla con un requisito de ingresos anuales. Si acertadamente algunos prestamistas ofrecen préstamos de mal crédito, generalmente tienen tasas y tarifas de interés más altas. Por lo tanto, si no puede realizar sus pagos mensuales, su crédito sufrirá y su saldo podría espacio.

Estás financiando un consumición continuo o impredecible

Los préstamos a plazos se financian en una suma entero, por lo que debe aprender cuánto necesita pedir prestado cuando solicite. Si toma prestado, puede devolver el exceso de fondos, pero no es tan simple si sube prestado. Puede inquirir un segundo préstamo para cubrir el débito, pero eso requeriría reiniciar el proceso de solicitud de préstamo.

Obtenga más información: Préstamos a plazos frente a crédito circulante

1. Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito pueden ser una excelente alternativa a los préstamos a plazos si practica el uso responsable y realiza reembolsos oportunos. Puede aceptar a fondos hasta el margen de su polímero, fertilizar solo lo que pide prestado y potencialmente evitar cargos por intereses al poner su saldo cada mes.

Por otro flanco, solo se recomienda el plazo pequeño como una decisión a espléndido plazo: hará que sus pagos de intereses totales se disparen, y aumentará su relación de utilización de crédito, lo que a su vez reducirá su puntaje de crédito.

2. Líneas personales de crédito

No todos los prestamistas ofrecen líneas personales de crédito, especialmente si está buscando una opción no garantizada. A pesar de esto, son una alternativa que vale la pena a un préstamo personal.

Las líneas de crédito ofrecen más flexibilidad y, a menudo, tienen APR similares a las tasas de préstamos a plazos. Una cadena de crédito funciona como una combinación de una polímero de crédito y un préstamo a plazos:

• Como una polímero de crédito: Durante el período de sorteo, pida prestado lo que necesita, cuándo lo necesita, hasta su margen de crédito, y realice pagos solo por intereses cada mes.
• Como un préstamo: Cuando termina su período de sorteo, comienza el reembolso completo, principal e interesante sobre el monto que tomó prestado, generalmente en cuotas mensuales.

Aunque una cadena de crédito puede ser más flexible que un préstamo a plazos, puede ser menos accesible y más riesgoso en común. Tenga en cuenta que el incumplimiento en cualquier cadena de crédito dañará su puntaje de crédito, y el prestamista puede confiscar su aval si se atrasa en una cadena de crédito segura.

3. Líneas de crédito de renta doméstico (HELOC)

Un HELOC podría ser una opción sabia si ha construido el renta en su hogar y necesita cubrir los gastos importantes, como renovaciones de propiedades o matrícula universitaria.

La cantidad que puede pedir prestado depende, en parte, del patrimonio que tiene en su hogar, aunque la mayoría de los prestamistas le permiten aceptar hasta el 85 por ciento. Al igual que las líneas personales de crédito, los HELOC le permiten retirar la cantidad que necesita durante el período de sorteo, que generalmente dura de cinco a 10 primaveras.

¿Cuál es tu próximo paso?

El presupuesto y el peculio es, por supuesto, la mejor opción de préstamo sin instancias, pero si sus deyección de financiación son urgentes, es posible que no pueda esperar. En ese caso, proceda con cautela con tarjetas de crédito y líneas de crédito. Pueden ser bártulos o dañinos, dependiendo de cómo los use.

Si decide pedir prestada una opción de préstamo sin instancias, comience por editar una red amplia. Considere bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en cadena, incluidas sus instituciones financieras actuales. Luego, priorice a los prestamistas que ofrecen precalificación, o la capacidad de confirmar su elegibilidad y revisar las tasas y términos potenciales sin una consulta de crédito difícil.

Al igual que con todos los productos financieros, tomará un esfuerzo para conseguir la mejor opción para su situación.