Ya sea que esté buscando renovar su cocina, instalar una oficina en casa o terminar su sótano, cualquier restablecimiento importante para el hogar requerirá poco de hacienda importante. Un préstamo de renovación de la vivienda podría ser su camino para poner el tesina en curso antaño de lo que piensa. Esta maestro describe las opciones de financiación para las actualizaciones de su hogar y cómo obtener un préstamo de renovación.

¿Qué es un préstamo de renovación de vivienda?

Un préstamo de renovación de la vivienda es una forma de financiamiento que incluye fondos para poner al día, remodelar y reparar una casa. Poco de un término genérico, puede ser como un préstamo personal regular, pero a menudo igualmente toma la forma de una deuda asegurada, específicamente, un préstamo de algún tipo que usa la casa que pretende mejorar como respaldo.

Más específicamente, un préstamo de renovación de la vivienda puede ser:

• Una hipoteca de operación, con hacienda adicional para mejoras en el hogar
• Un producto hipotecario respaldado por una agencia estatal o una empresa patrocinada por el gobierno que incluye fondos para comprar y mejorar una residencia a la vez
• Un refinanciamiento de su hipoteca flagrante con un cuota en efectivo
• Un préstamo o orientación de crédito de renta doméstico (HELOC)
• Un préstamo personal, a veces denominado préstamo de restablecimiento del hogar

Algunos préstamos de renovación del hogar o REFIS requieren que el prestatario tenga una cierta cantidad de renta en el hogar (la principal excepción es préstamos personales, que generalmente no están garantizados).

¿Cuándo debe considerar un préstamo de renovación de la vivienda?

Hay varios escenarios en los que puede considerar un préstamo de renovación de la vivienda, que incluye:

• Fondos insuficientes – Su hogar necesita una reparación urgente (un problema de plomería, por ejemplo) o está a punto de precisar una (colchoneta de hundimiento) y usted no tiene el efectivo a mano para enriquecer a un contratista. O aceptablemente, es una empresa discrecional, pero no desea explotar su presupuesto o agotar su cuenta de ahorros.
• Acantonamiento -Si se ha enamorado de una casa de reparación o que es un hogar, uno con un bajo precio de saldo que necesita un trabajo serio, algunos préstamos de renovación de la vivienda pueden proporcionar fondos para comprar y restaurar la residencia.
• Construir equidad casera – Una forma secreto de aumentar el valencia de su billete de propiedad en su hogar (por otra parte de enriquecer su hipoteca) es mejorar el hogar en sí. Las renovaciones seleccionadas estratégicamente pueden ser una inversión inteligente, mejorar el valencia de su propiedad y hacer que su hogar sea un superficie más cómodo para poblar.
• Aumentar el valencia de mercado encajado -Si está buscando enumerar su hogar, ausencia agrega una delantera competitiva como proyectos que expanden el espacio habitable o mantengan la casa actualizada y sencillo.

Cualquiera sea su motivación, tenga en cuenta el valencia de la casa. “Solo recomendaría tomar un préstamo de renovación si los costos de la renovación todavía están muy por debajo del valencia flagrante de la casa”, dice Gregg Harris, presidente de préstamos para el hogar de prestamistas en Chesterfield, Missouri. “Todavía es importante que impacten positivamente el valencia de la casa a grande plazo. Por lo tanto, cosas como baños, cocinas y adiciones tienen más sentido”.

Opciones de préstamo de renovación de viviendas

Préstamo de renovación de Homestyle Fannie Mae

El préstamo de renovación de Homestyle Fannie Mae permite a los prestatarios comprar un superficie que necesita reparaciones o refinanciar su préstamo hipotecario existente y obtener hacienda para mejoras.

Una delantera de un préstamo de Homestyle es que es una deuda única con un cuota mensual; No tiene que tomar un préstamo para la hipoteca y otro préstamo para reparaciones de la vivienda. Obtener un préstamo reduce a tiempo y costos de falleba.

El hacienda del préstamo entra en una cuenta de depósito separada que se usa para enriquecer a los contratistas. Los prestatarios no tienen camino a esos fondos.

Puede usar el préstamo Fannie Mae Homestyle para mejorar una casa de reposo o una propiedad de inversión, y cualquier renovación o reparación es elegible para fondos, siempre que esté fijado permanentemente a la propiedad y le agrega valencia.

Préstamo de Freddie Mac Choicerenovation

Choicerenovation es una opción de préstamo proporcionada por Freddie Mac que le permite financiar los gastos de operación y renovación de su casa con un solo préstamo. Todavía es ideal para propietarios de viviendas interesados ​​en una alternativa de refinanciamiento sin confusión para mejorar o reparar su propiedad flagrante.

Esta opción de préstamo le permite financiar renovaciones hasta el 75 por ciento del valencia posterior a la restablecimiento del hogar. Las renovaciones deben ser para una casa existente.

Entre los tipos de propiedad elegibles permitidos se encuentran residencias primarias de una a cuatro unidades, casas fabricadas y segundas casas. Propiedades de inversión de una dispositivo, unidades ubicadas en desarrollos de unidades planificadas y condominios igualmente son elegibles.

Para proyectos a pequeño escalera, Freddie Mac igualmente ofrece el préstamo hipotecario Choicereno Express. Las renovaciones deben completarse interiormente de los 180 días posteriores a la plazo de la nota de la hipoteca. Si la ubicación de su hogar se considera el deber de servir en el dominio de reincorporación condición, podría obtener hasta el 15 por ciento del valencia de la casa en fondos para renovaciones.

Préstamo de la FHA 203 (k)

Al igual que las ofertas de Fannie y Freddie, el préstamo FHA 203 (k), un préstamo de rehabilitación convencional respaldado por el gobierno, financia la operación de la casa y sus renovaciones. La Distribución Federal de Vivienda asegura este préstamo, y su objetivo es crear más opciones para los propietarios o compradores de viviendas que necesitan rehabilitación y reparación.

Múltiples tipos de hogar son elegibles para 203 (k) préstamos. Estos tipos de hogar incluyen casas unifamiliares, 2-4 casas de unidades familiares, propiedades de uso cerilla que son principalmente residenciales y casas fabricadas tituladas como beneficios raíces.

Hay dos tipos de préstamos FHA 203 (k):

1. Los préstamos limitados 203 (k) tienen un confín de $ 35,000.
2. Los préstamos standard 203 (k) son para rehabilitación o construcción importantes.

Préstamo de renta para el hogar/HELOC

Un préstamo de renta doméstico es un préstamo de suma de tasa fija con pagos mensuales que siguen siendo los mismos para el plazo del préstamo. Una orientación de crédito de renta domiciliaria, o HELOC, tiene un confín de crédito y saldo girante. Este préstamo funciona aceptablemente para los propietarios que tienen varios pagos de contratistas grandes con el tiempo en un gran tesina de mejoras para el hogar.

En genérico, recibirá un cuota de suma completo con un préstamo de renta doméstico, mientras que los HELOC tienen un período de igualada de cinco a 10 primaveras, durante el cual puede consentir a fondos.

Refinanciamiento

Un refi de efectivo permite a los propietarios de viviendas refinanciar su hipoteca por una cantidad más reincorporación que la hipoteca precedente, en función de la cantidad de renta que tienen y eliminan la diferencia en efectivo. Un refinanciamiento de efectivo puede tener el doble beneficio de permitirle refinanciar una hipoteca de longevo velocidad a una con una tasa más herido mientras retira efectivo para arreglar su propiedad. Un refinanciamiento funciona aceptablemente si puede obtener una tasa de interés más herido que la de su hipoteca flagrante. Una tasa de refinanciamiento más herido y un aumento en el valencia de la vivienda de las renovaciones son grandes beneficios a grande plazo.

Préstamo personal

Si emplear el renta doméstico no es una opción, es posible que desee considerar obtener un préstamo personal. A diferencia de un préstamo con refi o renta doméstico, un préstamo personal no está resguardado, por lo que no tiene que usar su hogar o ningún otro activo como respaldo. La elegibilidad del préstamo se friso en su puntaje de crédito, ingresos e informes financieros. Los consumidores con puntajes de crédito FICO “muy buenos” de 740 y más obtienen las mejores tasas de interés en préstamos personales, y algunos prestamistas extienden préstamos personales a los consumidores con puntajes de crédito tan bajas como 580, aunque las tasas en esos tienden a ser mucho más altas.

Préstamo de renovación de VA

A Préstamo de renovación de VA es una opción de hipoteca respaldada por el gobierno que permite a los miembros elegibles del servicio marcial estadounidense, veteranos y cónyuges sobrevivientes financiar tanto la operación como el refinanciamiento de una casa como el costo de las reparaciones en un préstamo.

Diseñado para ayudar a los prestatarios a sufrir una propiedad a los estándares de propiedad mínimos de VA, este préstamo elimina la condición de un segundo préstamo o crédito de detención interés por los gastos de renovación.

Cubre reparaciones no estructurales, como reemplazo del techo, actualizaciones de HVAC, reemplazo de ventanas e incluso mejoras de cocina o baño. El trabajo debe mejorar la seguridad o la habitabilidad de la propiedad. Las renovaciones de suntuosidad (como piscinas o bañeras de hidromasaje) generalmente no están permitidas.

Préstamo de renovación del USDA

A Préstamo de renovación del USDA es un tipo de hipoteca asegurada por el gobierno que permite a los prestatarios de ingresos bajos a moderados calificados en áreas rurales elegibles para comprar y renovar una casa con una sola hipoteca.

Ofrecidos por el Sección de Agricultura de los Estados Unidos, los préstamos del USDA están diseñados para hacer que la propiedad de vivienda sea más asequible en regiones desatendidas, particularmente para hogares que requieren trabajo para cumplir con los estándares habitables. El préstamo a veces se puede usar para comprar casas que necesitan reparaciones y vienen en dos tipos principales:

• Préstamos directos: Estos préstamos son emitidos directamente por el USDA a los solicitantes bajos y de muy bajos ingresos y generalmente ofrecen tasas de interés subsidiadas.
• Préstamos garantizados: Estos préstamos son emitidos por prestamistas aprobados y respaldados por el USDA, ayudando a los prestatarios de ingresos moderados a clasificar para hipotecas sin cuota original.

Para los propietarios de viviendas que necesitan hacer reparaciones esenciales, como arreglar un techo o eliminar los riesgos para la salubridad, el USDA igualmente ofrece préstamos y subvenciones de reparación de viviendas unifamiliares (igualmente conocidos como el software de reparación de viviendas de la Sección 504). Según este software, los propietarios elegibles pueden aceptar préstamos de hasta $ 40,000 o otorgan hasta $ 10,000.

Cómo nominar un préstamo de renovación de vivienda

Con tantas opciones para el financiamiento de la renovación del hogar, ¿cómo elige la correcta? Al considerar sus opciones, aquí hay un compendio de cómo obtener un préstamo de renovación en el hogar que mejor se adapte a sus deyección.

1. Revise su crédito

Ayer de solicitar cualquier préstamo, tenga en cuenta que su crédito juega un papel fundamental en el incomunicación en la tasa de interés más herido. Si tiene tiempo, considere tomar medidas para mejorar su puntaje pagando facturas de tarjetas de crédito y haciendo todos los pagos a tiempo.

2. Estime el costo de su tesina

¿Es este un trabajo de bricolaje o necesitará profesionales, y de ser así, cuáles serán sus costos laborales, por otra parte de los suministros? ¿Tendrá que traspasar un superficie para poblar en otro superficie mientras ocurra el tesina? Reunir un presupuesto integral. El tamaño de ese número puede ayudarlo a comprender qué préstamo será el mejor, y igualmente puede estimar sus pagos mensuales.

3. Sepa cuánta equidad tiene actualmente

Si está buscando renovar su hogar existente, eche un vistazo a su estado de cuenta de hipotecas mensuales para comprender la cantidad de renta que ha acumulado.

“Si un prestatario tiene la capacidad de sacar el hacienda de su casa para enriquecer las renovaciones a través de un refinanciamiento de efectivo o un préstamo de renta o orientación de crédito, los costos de obtener hacienda para la rehabilitación o renovación serían menores”, dice Michael Becker, originador de préstamos hipotecarios en la rama minorista de Mortgage de Sierra Pacific. “El problema de hacerlo es cuando no tienes el patrimonio en tu hogar para retirar ese efectivo.

“Si hacer la rehabilitación agregará valencia a su hogar y no tiene mucho renta en su hogar, entonces un préstamo 203 (k) o un préstamo de renovación de Homestyle Fannie Mae puede ser su única opción”, dice Becker.

4. Tienda de comparación

Tal como lo hizo con su hipoteca, mire los términos y tarifas de cuota de algunos prestamistas diferentes. Las tarifas y los costos varían de un porción a otro, así que haga su investigación (y sus matemáticas) para comprobar de obtener el mejor trato. Asegúrese de consultar las calificaciones y revisiones del prestamista hipotecario igualmente. Lo único mejor que renovar su hogar es renovarlo mientras sabe que está obteniendo un buen trato en los fondos prestados.

Qué tener en cuenta al hacer renovaciones en el hogar

Si aceptablemente renovar su hogar puede sonar emocionante, recuerde que estos proyectos, y piden prestado el hacienda para hacerlos ingenuidad, pueden venir con inconvenientes significativos.

No permita que su modernización venga con ninguna de estas desventajas:

• Haciendo una inversión que no valga la pena. ¿Estás planeando entregar esta casa en el futuro cercano? No gaste hacienda en una renovación de una casa que no aumentará el precio de saldo de su hogar en una cantidad similar o longevo.
• No tener en cuenta los costos adicionales. Al considerar las renovaciones, tenga en cuenta que el costo total probablemente involucrará más que solo mano de obra y materiales. El total a menudo incluye tarifas por servicios de casa e ingeniería, inspecciones y permisos. Encima, debe esperar que aparezca lo inesperado (costos adicionales, excesos, etc.).
• No ser realista sobre la orientación de tiempo. Renovar una casa no es una tarea simple. Considere las posibles implicaciones de los retrasos en el tesina. Si está renovando su cocina, eso significa más comida para sufrir o cenar, los cuales cuestan más que la cocina casera. Si está renovando un dormitorio, podría significar más tiempo en un locación mientras dilación para regresar.

Preguntas frecuentes de préstamo de renovación de viviendas

Informes adicionales de Libby Wells