Posteriormente de un gran aumento en los precios de la vivienda en los últimos abriles, parece que el mercado se ha enfriado. Entregado que las tasas hipotecarias se elevan recientemente, es más difícil para los inversores y los posibles propietarios financiar su propiedad de inversión.

Si perfectamente pretender una gran propiedad de inversión es proporcionado difícil por sí sola, una vez que haya antitético esa casa o casa consumado, ¿cómo se hace para financiarla? Un poco de creatividad y preparación puede tolerar el financiamiento al calibre de muchos inversores inmobiliarios.

Si está presto para pedir prestado una propiedad de inversión residencial, estos cinco consejos para el financiamiento pueden ayudar a mejorar sus posibilidades de éxito.

1. Haga un suscripción auténtico considerable

Entregado que el seguro hipotecario no cubrirá las propiedades de inversión, generalmente deberá someter al menos un 20 por ciento para fijar el financiamiento tradicional de un prestamista. Si puede someter el 25 por ciento, puede adscribir para una tasa de interés aún mejor, según el corredor de hipotecas Todd Huettner, presidente de Huettner Caudal en Denver.

Un suscripción auténtico más espacioso le brinda “más piel en el serie” y, por lo tanto, más para perder si la inversión no funciona. Ese puede ser un poderoso incentivo, y un suscripción auténtico más espacioso igualmente proporciona al cárcel una veterano seguridad contra la pérdida de su inversión. Si la inversión va mal, perderá toda su billete antaño de que el cárcel comience a perder peculio en la propiedad.

2. Sea un “prestatario musculoso”

Aunque muchos factores, entre ellos la relación préstamo-valor y las políticas del prestamista con el que está tratando, pueden influir en los términos de un préstamo en una propiedad de inversión, querrá demostrar su puntaje de crédito antaño de intentar un acuerdo .

“A continuación (un puntaje de) 740, puede comenzar a costarle peculio adicional para la misma tasa de interés”, dice Huettner. “Por debajo de 740, tendrá que remunerar una tarifa para que la tasa de interés permanezca igual. Eso puede variar desde una cuarta parte de un punto a dos puntos para permanecer la misma velocidad “.

Un punto es igual al 1 por ciento del préstamo hipotecario. Entonces, un punto en un préstamo de $ 100,000 equivalería a $ 1,000. (Aquí es cuando vale la pena comprar puntos).

La alternativa a remunerar puntos si su puntaje es inferior a 740 es aceptar una tasa de interés más reincorporación.

Encima, tener reservas en el cárcel para remunerar todos sus gastos, personales y relacionados con la inversión, durante al menos seis meses se ha convertido en parte de la ecuación de préstamos.

“Si tiene múltiples propiedades de arrendamiento, (los prestamistas) ahora quieren reservas para cada propiedad”, dice Huettner. “De esa forma, si tienes vacantes, no estás muerto”.

3. Vaya a un cárcel o corredor nave

Si su suscripción auténtico no es tan espacioso como debería ser o si tiene otras circunstancias atenuantes, considere ir a un cárcel de aledaños para financiar en puesto de una gran institución financiera franquista.

“Van a tener un poco más de flexibilidad”, dice Huettner. Igualmente pueden conocer mejor el mercado nave y tener más interés en alterar localmente.

Los corredores de hipotecas son otra buena opción porque tienen entrada a una amplia matiz de productos de préstamos, pero investigan un poco antaño de resolver uno.

“¿Cuáles son sus informes?” Huettner pregunta. “¿Tienen un título universitario? ¿Pertenecen a alguna ordenamiento profesional? Tienes que hacer un poco de diligencia debida “.

4. Solicite financiamiento del propietario

En los días en que casi cualquier persona podía adscribir para un préstamo bancario, una solicitud de financiamiento de propietarios solía hacer que los vendedores sospechen de compradores potenciales. Pero ahora es más aceptable porque el crédito se ha endurecido y los estándares para los prestatarios han aumentado.

Sin confiscación, debes tener un plan de serie si decides seguir esta ruta.

“Tienes que afirmar: ‘Me gustaría financiar el propietario con esta cantidad de peculio y estos términos'”, dice Huettner. “Tienes que entregar al comerciante en financiamiento del propietario y por ti”.

Este plan de serie muestra al comerciante que te tomas en serio la transacción y que estás presto para hacer un trato actual basado en los supuestos prácticos que has presentado.

5. Toca tu equidad casera

Si tiene una cantidad significativa de renta en su residencia principal u otra propiedad de inversión, puede usarlo como una forma de financiamiento. Si desea exprimir su equidad casera, hay algunas maneras de hacerlo.

Préstamo de renta domiciliario

Una opción para exprimir el renta de su vivienda es un préstamo de renta doméstico. La preeminencia de estos préstamos es que están asegurados por el patrimonio en su hogar. Esto permite que las tasas de interés sean relativamente bajas, con términos de reembolso de hasta 30 abriles. Para aquellos con buen crédito, las tasas de interés pueden ser aún más bajas.

Pros

• La tasa de interés fija hace que los pagos sean predecibles
• Tasas de interés típicamente más bajas que las tarjetas de crédito o los préstamos personales
• El desprendido período de reembolso permite pagos mensuales bajos
• Puede permitirle pedir prestado más que préstamos no garantizados

Contras

• Puede poner en peligro su casa si no puede hacer pagos
• Tarifas potenciales y costos de suspensión
• Generalmente requiere al menos el 20 por ciento de renta

Heloc

Una diámetro de crédito de equidad en el hogar (HELOC) es otra forma de exprimir el renta en una casa. Estos préstamos igualmente están asegurados por su equidad hipotecaria, pero en este caso, dibuja los fondos según sea necesario en puesto de una suma universal. Los HELOC pueden tener tasas de interés más bajas que los préstamos de renta doméstico, pero las tasas de interés en la mayoría son variables. Por lo tanto, puede encontrarse pagando una tasa de interés más reincorporación en su HELOC en el futuro.

Pros

• A menudo pagos solo por intereses durante el período de sorteo, que pueden ser más manejables
• Tasas de interés típicamente más bajas que las tarjetas de crédito o los préstamos personales
• Le permite exprimir la equidad de su hogar según sea necesario
• Tasas de interés variables, que pueden ser efectos cuando las tasas son altas

Contras

• Puede poner en peligro su casa si no puede hacer pagos
• Puede ocurrir tarifas y costos de suspensión
• Tasas variables Los montos de suscripción medios pueden ser más difíciles de predecir

Refinanciamiento

Un refinanciamiento de efectivo cobra su hipoteca existente y la reemplaza por una nueva y más espacioso. Luego le da entrada a la diferencia entre la hipoteca antigua y la nueva en forma de efectivo. Luego puede usar ese efectivo para financiar sus propiedades de inversión. Con un refinanciamiento, es posible que pueda fijar una tasa de interés más pérdida o un término de reembolso más corto que el que tiene actualmente.

Pros

• Puede permitirle pedir prestado más que préstamos no garantizados
• No requiere una segunda hipoteca
• Tasas de interés típicamente más bajas que las tarjetas de crédito o los préstamos personales

Contras

• Puede poner en peligro su casa si no puede hacer pagos
• Puede ocurrir tarifas y costos de suspensión
• Reduce la equidad de su hogar

Otras opciones de financiamiento creativo

Si todo lo demás falta, a veces tienes que ser creativo. A Dios gracias, hay varias otras opciones disponibles para financiar su propiedad de inversión.

Préstamos entre pares

Los préstamos entre pares se han vuelto populares en los últimos abriles con varias plataformas de préstamos que aparecen en diámetro. Esta es una forma para que los inversores se conecten con los prestatarios que necesitan financiamiento para diversos fines, y a los inversores les gustan como una forma de inversión alternativa. Las tarifas y las tasas de interés son generalmente bajas, dependiendo de la solvencia.

Pros

• Podría ofrecer mejores tasas de interés que los bancos para los prestatarios con buen crédito
• Potencialmente más acomodaticio de obtener fondos para prestatarios con mal crédito
• Puede permitirle pedir prestado cantidades más pequeñas que otros tipos de préstamos

Contras

• Podrían ser tarifas más altas que otros tipos de préstamos
• Menos protecciones de prestatario de las que obtienes con los préstamos tradicionales
• Tasas potencialmente más altas que otros prestamistas si su crédito es insuficiente

Préstamos para solucionar y huir

Los préstamos para fijar y huir, como su nombre lo indica, generalmente son préstamos a corto plazo destinados a aletas de la casa. Estos son préstamos de “peculio duro” con tasas de interés típicamente en el rango de 12 a 18 por ciento, más de dos a cinco puntos. Si se encuentra con una propiedad que le gustaría arreglar y entregar en los próximos 12 a 18 meses, vale la pena echarle un vistazo a un préstamo para solucionar.

Pros

• Típicamente ofrece términos de préstamo flexibles en comparación con el financiamiento tradicional
• A menudo financiado en unos pocos días hábiles
• Puede ofrecer una calificación más acomodaticio que el financiamiento tradicional

Contras

• Puede poner en peligro su casa si no puede hacer pagos
• Puede ocurrir tarifas encima de intereses
• Típicamente períodos de reembolso más cortos que otros métodos de financiación

Pólizas de seguro de vida

El seguro de vida puede considerarse un activo neto (dependiendo del tipo), que es preferible para los prestamistas. En particular, una póliza de seguro de vida permanente le brinda acomodaticio entrada al efectivo. Puede pedir prestado contra ese peculio al comprar una nueva casa. Esto lo hace más atractivo para los prestamistas y podría entregar la logro de financiamiento.

Pros

• Algunas políticas permiten préstamos contra un valencia en efectivo a tasas bajas
• No requiere una demostración de crédito
• No hay horario de reembolso establecido, lo que le permite remunerar a su propio ritmo

Contras

• No pagado e intereses y el director pueden someter el beneficio de homicidio de la política
• Los préstamos contra la póliza reducen su valencia en efectivo
• Las políticas más nuevas pueden no tener un valencia en efectivo lo suficientemente espacioso como para financiar sus inversiones inmobiliarias

Tarjetas de crédito y préstamos personales

Las tarjetas de crédito y los préstamos personales pueden ser una forma acomodaticio de financiar parte de la operación de su casa. Algunas tarjetas de crédito tienen cero por ciento de ofertas introductorias y préstamos personales pueden permitirle pedir prestado hasta aproximadamente $ 100,000.

Si perfectamente los dos son una forma conveniente de financiamiento, los préstamos personales a menudo tienen altas tasas de interés, al igual que las tarjetas de crédito posteriormente de cualquier proposición introductoria. Por lo tanto, estas no deberían ser sus primeras opciones, pero pueden proporcionar un financiamiento adicional en un apuro.

Pros

• Puede proporcionar entrada inmediato a fondos
• Por lo militar, no requieren garantías
• Pedir prestado hasta $ 100,000 con un préstamo personal
• Algunas tarjetas de crédito tienen 0% introductorio APR

Contras

• Los préstamos personales y las tarjetas de crédito tienen altas tasas de interés
• Límites de bajo préstamo, especialmente para tarjetas de crédito
• El maximizar una polímero de crédito probablemente dañará su puntaje de crédito

Préstamos de ganancia

Los préstamos de ganancia son una diámetro de crédito que se puede utilizar para financiar una propiedad y están respaldados por las inversiones de un prestatario. Por lo militar, se usan como una utensilio de financiación a corto plazo y vienen con una serie de riesgos, como una citación de ganancia y pérdidas amplificadas si su cartera de inversiones disminuye en valencia.

Pros

• Puede proporcionar fondos rápidos sin exigencia de entregar inversiones
• Tasas de interés típicamente más bajas que las tarjetas de crédito y los préstamos personales
• Sin sanciones por suscripción anticipado

Contras

• Tienen tasas de interés variables, que pueden aumentar con el tiempo
• Por lo militar, lo limita a tomar prestado hasta el 50% del valencia de su cartera
• Potencial de sobrevaluación

Crowdfunding

El crowdfunding es exactamente lo que parece: permite que un categoría de inversores encadene y financie una inversión inmobiliaria juntos. Esto significa que no tendría que encontrar todo el monto de la inversión, sino que contribuiría próximo con otros inversores.

El crowdfunding puede ser excelente para los nuevos inversores inmobiliarios que carecen de renta. A veces puede tener requisitos de crédito mínimos, y usted comparte su peligro con otros inversores.

Sin confiscación, esto generalmente significa que debe alojar poco de control y toma de decisiones a otros. Igualmente puede ocurrir tarifas de diligencia de inversiones o asesoramiento. Si perfectamente esta puede ser una buena opción para los nuevos inversores, debe estudiar cuidadosamente cada plataforma de crowdfunding para enterarse qué esperar.

Pros

• Le permite solicitar fondos de varias personas
• Puede tener requisitos mínimos del historial crediticio
• Te permite compartir el peligro con los demás
• Escalable en múltiples propiedades

Contras

• Puede requerir que comparta la propiedad y el control con otros inversores
• Puede ocurrir tarifas y costos involucrados
• La competencia puede ser feroz

Asociación

Una asociación inmobiliaria es un equipo de personas de ideas afines que invierten conjuntamente en una o más propiedades de inversión. Si perfectamente las asociaciones se pueden ordenar de varias maneras, generalmente tienen dos o más socios que contribuyen con fondos para comprar propiedades de inversión. Esto reduce no solo las micción de renta de cada socio, sino igualmente la cantidad de peligro que suponen.

Sin confiscación, este acuerdo igualmente significa que debe compartir la toma de decisiones y las responsabilidades con al menos otro inversor. Si los otros socios toman malas decisiones, podría ser en parte responsable de las repercusiones. Esto resalta la importancia de encontrar socios que encajen perfectamente.

Pros

• Reduce las micción de renta de cada socio
• Más acomodaticio de encontrar una veterano cantidad de renta compartido
• Ayuda a someter el peligro para cada pareja

Contras

• Requiere que comparta la toma de decisiones y el control con otros
• Las contribuciones financieras desiguales pueden conducir a un resentimiento
• En algunos casos, podría ser responsable de las deudas o acciones de otros socios

Use intereses raíces para crear ingresos de subsidio

Los intereses raíces son una forma popular para que las personas generen ingresos de subsidio. De hecho, es la inversión favorita a desprendido plazo de los estadounidenses, según un estudio de Bankrate 2022.

Esa popularidad se base parcialmente en intereses raíces que produce un flujo constante de ingresos, ya que los inversores recogen un arrendamiento mensual regular de sus inquilinos. Para los jubilados, un ingreso estable es exactamente el tipo de seguridad que están buscando cuando no están completamente empleados.

Y los jubilados tienen al acrecentamiento de esos ingresos. Con el tiempo, una propiedad perfectamente administrada puede aumentar sus alquileres, lo que pone más peculio en los bolsillos de los inversores cada mes. La propiedad igualmente puede aumentar de valencia, por lo que cuando llega el momento de entregar o incluso alterar en otra propiedad, hay un patrimonio que se puede exprimir. Por supuesto, la propiedad de inversión tiene otras ventajas, especialmente en torno a los impuestos.

Si no desea ingresar directamente a la oficina de la propiedad, puede comprarla a través de fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) en el mercado de títulos y dejar que un director profesional se ocupe de todos los problemas. Los REIT son tremendamente populares entre los jubilados adecuado a sus dividendos constantes.

Final

Los intereses raíces suelen ser un serie a desprendido plazo donde las ganancias tienden a suceder con el tiempo. Pero como invierta en intereses raíces, puede obtener peculio si sigue los principios inteligentes de inversión.

Al financiar la propiedad, asegúrese de poder remunerar los pagos cuando realice el préstamo. Luego, a medida que paga el préstamo con el tiempo, considere cómo puede someter aún más los gastos de intereses en función de su sólido historial de préstamos y un último saldo de préstamo irresoluto.

Preguntas frecuentes

– Bob Haegele contribuyó a una modernización de este artículo.