Al refinanciar su hipoteca, su prestamista puede querer que una evaluación profesional evalúe su hogar para determinar su valencia de mercado. Los resultados de la evaluación pueden afectar su nuevo préstamo, como determinar si necesita acreditar el seguro hipotecario privado (PMI).

Retener qué esperar de la evaluación puede ayudarlo a navegar por el proceso de refinanciamiento con más confianza.

¿Qué es una evaluación de refinanciamiento?

Una evaluación de refinanciamiento a menudo es parte del proceso de suscripción al reemplazar su hipoteca flagrante por una nueva. Su prestamista puede ordenar una evaluación para determinar el valencia de mercado de su hogar y confirmar que es suficiente para afirmar el nuevo préstamo. Ayuda al prestamista a determinar su linde de endeudamiento y el tamaño de su préstamo.

Al igual que con la evaluación realizada cuando compró la casa por primera vez, una evaluación de refinanciamiento evalúa la condición de la propiedad y la compara con casas similares en el mercado inmobiliario regional. El proceso puede ser más simplificado, especialmente si está trabajando con el mismo prestamista.

¿Por qué los prestamistas requieren evaluaciones del hogar para un refinanciamiento?

Los prestamistas generalmente requieren una evaluación del hogar ayer de aprobar un refinanciamiento hipotecario, ya que les ayuda a evaluar el valencia y la condición del hogar para certificar que el préstamo tenga sentido financiero.

Una evaluación puede cumplir varios propósitos:

• Confirme el valencia flagrante de la casa. La evaluación evalúa el valencia flagrante de su hogar, asegurando que el prestamista no esté ofreciendo más de lo que vale la propiedad, ya que la casa sirve como señal si está por defecto.
• Mida su caudal para las refinanciamiento de efectivo. Su caudal, la diferencia entre el valencia tasado de la casa y el saldo de su préstamo restante, determina cuánto efectivo puede sacar con un refinanciamiento de efectivo.
• Evaluar la condición de la propiedad. La evaluación asimismo proporciona al prestamista una instantánea de qué tan acertadamente se ha mantenido el hogar y cómo se compara con propiedades similares en el campo de acción.

¿Siempre necesito una evaluación para refinanciar?

No todas las refinanciaciones requieren una evaluación. La atrevimiento, sin incautación, depende completamente del prestamista.

Bank of America, por ejemplo, requiere una evaluación de refinanciamiento “para evaluar con precisión el valencia de la propiedad y el aventura de la transacción”, dice Ann Thompson, ejecutiva de préstamos especializados retirados para Bank of America. Ella dice adicionalmente que las evaluaciones “proporcionan la moral independiente de otra información crítica, como la ocupación, la finalización, la información del esquema de condominios y la vigor y la seguridad”.

Algunas opciones de refinanciamiento del gobierno le permiten evitar la evaluación por completo si califica:

• FHA REDILLE REFINANCE: Este software ofrece tarifas reducidas o mejores términos de préstamo sin la opción de sacar efectivo. Para clasificar, ya debe tener un préstamo de la FHA con buena reputación y cumplir con otros criterios establecidos por el prestamista.
• Préstamo de refinanciamiento de reducción de tasa de interés de VA (IRRRL): Acondicionado para los prestatarios calificados con un préstamo VA existente, esta opción le permite refinanciar a una tasa de interés más desvaloración o cambiar de una tasa ajustable a una hipoteca de tasa fija sin una evaluación.

¿Qué factores consideran los evaluadores de refinanciamiento?

Los tasadores analizan varios aspectos de su hogar para estimar su valencia de mercado flagrante, incluido:

• Ubicación: Los tasadores evalúan ventas recientes de casas similares en su campo de acción. Igualmente consideran su proximidad a Escuelas, parques, tiendas y otras comodidades. Este es uno de los factores más importantes.
• Tamaño: Evalúan los pies cuadrados de su hogar, así como la cantidad de habitaciones y baños.
• Diseño y funcionalidad: Un diseño nuevo y amplio o un plano de planta efectivo puede contribuir positivamente al valencia tasado.
• Mejoras en el inicio: Las actualizaciones de las áreas esencia, como la cocina, los baños y los techos, pueden aumentar el valencia de su hogar.
• Servicios exteriores: Se tienen en cuenta los garajes, las cubiertas, los porches y la apelación normal de la encintado durante la evaluación.
• Condición de los sistemas de hogar: Los tasadores verifican el estado de su plomería, calefacción/CA, electricidad y otros sistemas domésticos importantes y pueden marcar cualquier problema que afecte el valencia.

Si está refinanciando con el mismo prestamista o tasador, pueden prestar atención adicional a los cambios o mejoras realizadas desde el préstamo diferente.

¿En qué se diferencia una evaluación de refinanciamiento de una evaluación de operación?

Las evaluaciones de refinanciamiento y operación siguen un proceso similar, pero difieren en cómo se determina el valencia y el nivel de décimo permitió al propietario.

• Evaluación de compras: Estos dependen del precio de liquidación determinado de la casa como punto de remisión. El tasador utiliza esa guarismo como un punto de remisión y a menudo alinea la valoración estrechamente con el precio del resolución.
• Evaluaciones de refinanciamiento: Estos no tienen un resolución de liquidación fresco para orientar la valoración. En cambio, el tasador apoyo el valencia de la casa por completo en factores como ventas comparables, condición de propiedad y tendencias actuales del mercado.

Con un refinanciamiento, generalmente puede estar presente durante la evaluación. Estar allí le brinda la oportunidad de señalar cualquier puesta al día o reparación y proporcionar documentación de mejoras que puedan ayudar a respaldar el valencia del hogar.

Cómo funciona el proceso de evaluación

La evaluación de refinanciamiento generalmente ocurre temprano en el proceso de préstamo, luego de despachar su solicitud, pero ayer de la aprobación final. Su prestamista ordenará la evaluación y coordinará directamente con un profesional con atrevimiento para evaluar el valencia flagrante de su hogar.

El proceso puede variar según el prestamista, pero generalmente sigue estos pasos:

• Orden de evaluación: Una vez que su solicitud de refinanciamiento está en marcha, el prestamista solicita una evaluación independiente de un tasador con atrevimiento.
• Programando la reconocimiento: El tasador lo contacta para programar un tiempo para inspeccionar la propiedad. En la mayoría de los casos, puede estar presente para la reconocimiento.
• Reconvención de evaluación: El tasador evalúa tanto el interior como el foráneo de la casa, verificando la integridad estructural, los problemas de seguridad, el recuento de habitaciones, el diseño y las actualizaciones o renovaciones recientes. La inspección física generalmente dura entre 20 minutos y unas pocas horas, dependiendo del tamaño y la complejidad de la propiedad.
• Comparación de mercado e documentación: A posteriori de la reconocimiento, el tasador revisa las recientes ventas comparables y prepara un documentación que estima el valencia de mercado de su hogar, que se envía a su prestamista.

El proceso en sí es generalmente sencillo, pero su tiempo puede variar. La evaluación generalmente tarda unos días en completarse, mientras que el proceso de refinanciamiento completo a menudo lleva entre 30 y 45 días o más en completarse.

Alternativas a las evaluaciones en persona

En algunos casos, una evaluación tradicional en persona puede no ser necesaria para un refinanciamiento. Ciertos programas de préstamos y perfiles de prestatario permiten alternativas más rápidas o más flexibles.

Las opciones pueden incluir:

• Evaluación de escritorio: Este tipo de evaluación se completa de forma remota utilizando registros públicos, datos MLS, evaluaciones fiscales y otros detalles de propiedad digital.
• Evaluación híbrida: Un inspector de terceros recopila datos y fotos en el sitio, mientras que un tasador con atrevimiento revisa la información y completa la valoración de una ubicación separada.
• Evaluación: Igualmente conocida como una evaluación foráneo, esto involucra al tasador que evalúa la propiedad desde fuera sin ingresar a la casa. A veces se usa para las refinanciamiento de la FHA o VA y se vuelve más popular durante la pandemia Covid-19.

Estas alternativas pueden optimizar el proceso de refinanciamiento, pero no están disponibles en todos los casos. La elegibilidad puede servir de su prestamista, tipo de préstamo y calificaciones individuales.

Cómo prepararse para una evaluación de refinanciamiento hipotecario

Un poco de preparación puede ser muy útil para ayudar a su hogar a mostrar acertadamente durante una evaluación. Las mejoras simples y el mantenimiento nuclear pueden ayudar a apoyar una anciano valoración.

• Bañar. El tasador probablemente inspeccionará tanto el interior como el foráneo, así que tómese el tiempo para ordenar su patio y quitar el desorden adentro. Incluso la pulcritud y estructura básica puede causar una resistente impresión.
• Agregue iluminación. Antiguamente de que llegue el tasador, rada las sombras de la ventana y encienda las luces para que su hogar parezca brillante y agradable.
• Ajuste la temperatura. Asegúrese de que su calefacción o refrigeramiento esté configurado en un nivel cómodo, para que la casa se sienta acertadamente mantenida durante la reconocimiento.

“Un propietario puede preguntarle al tasador qué les ayudaría más cuando estén en la propiedad”, dice Mújol Desmarais, vicepresidenta de asuntos de evaluación de la Fundación de tasación, una asociación profesional de tasadores de riqueza raíces. “Conveniente a que cada propiedad es monopolio de su propio mercado, solo el tasador que viene a la propiedad podrá asesorar mejor cómo el propietario puede prepararse para la reconocimiento del tasador”.

¿Qué sucede luego de una evaluación de refinanciamiento?

A posteriori de completar la evaluación, el prestamista utiliza los resultados para finalizar la aprobación de su préstamo. El valencia de su hogar ayuda a determinar su caudal, términos de préstamo y si el refinanciamiento puede avanzar.

• Si el valencia cumple con las expectativas: El préstamo procede a la aprobación y suspensión final sin cambios importantes. La evaluación confirma que la propiedad es suficiente señal para el monto del préstamo.
• Si el valencia es más parada del esperado: Una evaluación más suscripción de lo esperado puede darle más flexibilidad en su refinanciamiento. Puede clasificar para una mejor tasa de interés basada en su anciano caudal. Si la evaluación empuja su caudal luego del 20 por ciento, es posible que pueda eliminar el seguro hipotecario privado. Un valencia más parada asimismo puede permitirle pedir prestado más a través de un refinanciamiento de efectivo.
• Si el valencia es más bajo de lo esperado: El prestamista puede aminorar el monto del préstamo, requerir PMI o, en algunos casos, desmentir el refinanciamiento.

La cantidad de flexibilidad que tiene en el futuro depende del resultado de la evaluación. Es posible que deba reevaluar sus opciones, especialmente si el valencia tasado afecta su relación préstamo-valor.

¿Cuánto cuesta una evaluación de refinanciamiento?

Las tarifas de evaluación se incluyen en los costos de suspensión que paga un prestatario. El costo de una evaluación de refinanciamiento puede variar según el tamaño, la condición y la ubicación de su hogar, así como la complejidad del documentación.

La última averiguación de evaluación de la Asociación Franquista de Agentes Inmobiliarios encontró que la mayoría de los encuestados informaron deber pagado $ 400 o más por una evaluación estereotipado, con el costo característico promediando rodeando de $ 500.

Si acertadamente algunos prestamistas pueden requerir que pague la tarifa de evaluación por avanzado, a menudo se incluye en sus costos de suspensión y puede ser lo que se permite.

Qué hacer si la evaluación de su hogar es desvaloración

Una desvaloración evaluación puede jalonar sus opciones de refinanciamiento, especialmente si reduce su caudal o empuja su relación préstamo a valencia por encima de los límites del prestamista. Pero eso no significa que el refinancio esté fuera de la mesa. Hay varias formas de contestar:

• Revise el documentación para obtener errores. Revise la evaluación cuidadosamente para comprobar de que refleje con precisión las características y la condición de su hogar.
• Envíe una reconsideración de valencia. Si encuentra inexactitudes o tiene mejores ventas comparables, puede pedirle al prestamista que desafíe la evaluación presentando pruebas de apoyo.
• Solicitar una segunda evaluación. Algunos prestamistas permiten una segunda opinión. El costo sale de su faltriquera, pero puede significar la pena si la evaluación auténtico parece inusualmente desvaloración o defectuosa.
• Ajuste su logística de refinanciamiento. Si la evaluación limita sus opciones, es posible que deba ajustar el monto de su préstamo, aceptar el tipo de préstamo de refinanciamiento PMI o cambiar.
• Comprar rodeando. Si no está satisfecho con los resultados, puede comenzar de nuevo con un nuevo prestamista y tasador, potencialmente recibiendo un resultado más dispuesto.

Preguntas frecuentes sobre evaluaciones de refinanciamiento