Tiene sentido considerar refinanciar su préstamo para automóviles si puede sujetar su tasa de interés y cuota mensual. El proceso de refinanciación implica cambiar su préstamo flagrante por un nuevo préstamo con términos diferentes e idealmente mejores.

Sin requisa, la refinanciación no siempre es un movimiento financiero sabio. Si las tasas de interés son altas, o si está cerca de retribuir su préstamo, entonces puede tener más sentido seguir con su prestamista flagrante. Conocer los complicaciones de cuándo refinanciar y cuándo esperar lo ayudará a tomar la mejor valor para refinanciar su préstamo de automóvil.

¿Cuándo debe refinanciar su préstamo de automóvil?

Hay múltiples beneficios para la refinanciación y bastantes situaciones en las que la refinanciación tiene más sentido. En común, el mejor momento para refinanciar su préstamo inevitable es cuando puede sujetar la tasa de interés, pero incluso sujetar su cuota mensual puede añadir espacio muy necesario a su presupuesto.

Cuando puede obtener una tasa más descenso

La refinanciación es un buen movimiento cuando las tasas son bajas. Las tasas de refinanciación de préstamos para automóviles tienden a igualar las tasas de vehículos usadas, que actualmente promedian un 11.87 por ciento, según los datos de Experian. Sin requisa, los datos de Bankrate muestran que las tasas de préstamo inevitable para un préstamo para automóvil usado de 48 meses no han cambiado significativamente en meses. Si pidió prestado su préstamo cuando las tasas eran altas, como en 2022, podría beneficiarse de un refinanciamiento de préstamos para automóviles ahora que se mantienen estables entre 7.6 por ciento y 7.7 por ciento.

Suponiendo un saldo de préstamo restante de $ 10,000 y un plazo de cuatro primaveras, así es como la refinanciación de un APR del 15 por ciento a un APR del 7 por ciento puede afectar sus costos generales:

Su capital total sería de aproximadamente $ 39 al mes, pero reduciría el interés total que paga en $ 1,865.

Cuando su puntaje de crédito y su DTI hayan mejorado

Mejorar su puntaje de crédito puede ser suficiente para obtener una tasa más descenso. La diferencia entre solicitar un préstamo con buen crédito y solicitud con mal crédito es significativa. Para muchos préstamos para automóviles, puede significar un APR que es más de 10 puntos porcentuales más bajos. Eso podría significar grandes ahorros en su cuota mensual y costos de intereses totales.

Incluso si las tasas de mercado no han cambiado mucho desde que tomó prestado por primera vez, la refinanciación con un mejor puntaje de crédito puede conducir a ahorros en su préstamo de automóvil.

Cuando recibió su préstamo auténtico del distribuidor

El financiamiento del concesionario toma muchas formas. A menudo, es un financiamiento cautivo, que se ofrece a través de una compañía hermana al fabricante de automóviles o una compañía de financiamiento de terceros que trabaja con concesionarios.

En el primer trimestre de 2025, las empresas de financiación cautiva y la importación aquí, los concesionarios de cuota aquí representaron casi el 23 por ciento de todos los financiamientos de préstamos para automóviles usados, según los datos de Experian.

Correcto a que los concesionarios tienden a ofrecer préstamos en un traumatizado para obtener ganancias, es posible que tenga una tarifa mucho más entrada de lo que lo haría si hubiera comprado en un mesa o cooperativa de crédito. Refinanciar con un prestamista diferente podría ayudarlo a consolidar una tasa más descenso y más competitiva.

Cuando luchas por mantenerte al día con los pagos

Si sus ingresos han disminuido o sus gastos han aumentado desde que obtuvo su préstamo de automóvil, puede ser hora de explorar la refinanciación. Es posible que pueda obtener un cuota de automóvil más asequible extendiendo el plazo de su préstamo, incluso sin una tasa de interés más descenso. Muchos prestamistas ofrecen términos hasta 84 meses, lo que podría ahorrarle cuartos en su presupuesto mensual.

Una advertencia: normalmente pagará más interés total si extiende su plazo. La refinanciación a dadivoso plazo puede ser una buena opción a corto plazo, pero considere realizar pagos solo para principios para sujetar su costo común.

Cuando tienes patrimonio positivo en tu coche

Los prestamistas ven la equidad positiva como una gran delantera al refinanciar. Cuanto maduro sea la diferencia entre lo que debe y su automóvil, más tiene que hacer el prestamista si no tiene su préstamo. Cubo que el prestamista toma menos aventura, puede obtener una tasa de interés más descenso.

Puede estimar el valencia de su automóvil en sitios web como Edmunds o Kelley Blue Book. Una vez que tenga una estimación, divida el número por su saldo irresoluto para determinar si tiene un patrimonio positivo.

Por ejemplo, si el valencia de su automóvil es de $ 20,000 y su saldo restante es de $ 15,000, su relación préstamo a valencia es del 75 por ciento. Eso significa que tiene un 25 por ciento de caudal en su automóvil.

¿Cuándo debe evitar refinanciar su coche?

Refinanciar el préstamo de un automóvil no siempre es la opción correcta, especialmente si no perfeccionamiento su situación financiera, o incluso puede empeorarlo. En este caso, refinanciar y retribuir el préstamo de su automóvil temprano puede no ser la mejor valor.

Cuando estás cerca de retribuir tu préstamo

Si se está acercando al final del plazo de su préstamo, la refinanciación puede no ahorrarle cuartos. En cambio, debe quedarse con él a menos que necesite desesperadamente extender su plazo de préstamo para sujetar su cuota mensual.

Encima, la mayoría de los prestamistas tienen un plazo insignificante de préstamo de 24 o 36 meses. Si tiene menos de eso restante en el préstamo de su automóvil, es posible que deba extender su plazo. Si acertadamente un plazo de préstamo más dadivoso significará un cuota mensual más bajo, igualmente pagará más intereses.

El saldo de su préstamo restante igualmente es importante. Los prestamistas establecen un saldo insignificante para la refinanciación, generalmente entre $ 3,000 y $ 7,500. Si debe menos que el seguridad insignificante del prestamista, es poco probable que califique. Y aunque la refinanciación de efectivo existe, puede ser difícil encontrar un prestamista que lo ofrezca.

Cuando su préstamo para automóviles es nuevo, o arcaico

La mayoría de los prestamistas requieren que tenga su préstamo de automóvil flagrante durante al menos seis meses antaño de que pueda ser permitido para la refinanciación. Un historial de cuota sólido muestra a los prestamistas potenciales que usted es un aventura de bajo préstamo.

Del mismo modo, la mayoría de los prestamistas requieren que le quede al menos un año en su préstamo. Esto generalmente le da a un prestamista el tiempo suficiente para obtener intereses de su préstamo. Igualmente le impide tomar prestados en exceso. Los prestamistas rara vez ofrecen términos de menos de dos primaveras, y optar por refinanciar cuando solo le quedan unos meses en su préstamo flagrante conducirán a retribuir más de lo necesario en intereses.

Cuando debes más de lo que vale el automóvil

Correcto a que los automóviles se deprecian con el tiempo, cuanto más tiempo tenga un préstamo para automóviles, más probabilidades tendrá de obtener más en el automóvil de lo que vale. Esto igualmente se flama estar bajo el agua o al revés en el préstamo de un automóvil, y hará que sea difícil refinanciar. Los prestamistas saben que no podrán recuperar el monto total del préstamo si incumplen mientras está al revés, por lo que generalmente no extenderán ningún crédito nuevo asegurado por el automóvil.

Esto es lo contrario de tener una equidad positiva en su automóvil. Entonces, si acertadamente puede refinanciar, debe determinar si efectivamente le ahorrará cuartos. Si no es así, o simplemente alcanza el punto de seguridad, la refinanciación puede no ser su mejor opción.

Cuando las tasas de interés están aumentando

Si sacó su préstamo para automóviles cuando las tasas eran bajas, puede ser difícil encontrar una mejor tasa. De hecho, puede retribuir más si refinancia en un mercado donde las tasas de interés están en aumento. La flamante nivelación de la inflación tiene el potencial de tasas de préstamos para automóviles más bajas en el futuro, aunque algunos expertos sugieren que los aranceles de la establecimiento Trump podrían aumentar la inflación.

Sin requisa, si está luchando por hacer pagos conveniente al corto plazo de reembolso que eligió, un refinanciamiento de automóvil aún puede tener sentido. Si tiene que designar entre perder un cuota y extender el plazo de su préstamo a una tasa más entrada, designar el refinanciamiento a dadivoso plazo podría atesorar su puntaje de crédito y evitar una futura recuperación de automóviles.

Cuando no cumplas con los requisitos del prestamista

Los prestamistas determinan la elegibilidad basada en criterios similares, pero cada uno tiene sus propios estándares. Antaño de comenzar, consulte los requisitos de refinanciación de préstamos para automóviles para usted, su transporte y su préstamo flagrante.

• Una fuente regular de ingresos, una descenso relación deuda / ingreso y buen crédito.
• Prueba de residencia, como un entendimiento de arrendamiento, proclamación de hipoteca o recibo de servicios públicos.
• La marca de su automóvil, el maniquí, el año, el número de identificación del transporte (VIN) y el kilometraje para evaluar el valencia de su automóvil.
• El saldo flagrante de su préstamo, el cuota mensual y el monto de cuota para determinar si cumple con sus requisitos mínimos de préstamo.

La mayoría de los prestamistas no considerarán refinanciar a menos que su automóvil tenga menos de 10 primaveras. Su kilometraje siquiera debe exceder las 100,000 o 150,000 millas, dependiendo del prestamista.

Cuando las tarifas superan sus ahorros

Antaño de refinanciar, considere si las tarifas afectarán sus ahorros generales. Si su préstamo para automóvil tiene una multa por cuota anticipado, retribuir su préstamo temprano puede costarle. Deberá apreciar la cantidad que ahorra en intereses sobre el costo de la multa por cuota anticipado para determinar si la refinanciación efectivamente ahorrará cuartos.

Tenga cuidado con otras tarifas cobradas por su prestamista antiguo y nuevo. Las tarifas de transacción, las tarifas administrativas o los costos de procesamiento pueden sujetar el beneficio de la refinanciación. Es posible que pueda negociar estas tarifas, pero igualmente hay algunos estados que le cobrarán las tarifas de registro estatal y de transferencia de títulos por retornar a registrar su automóvil a posteriori de la refinanciación.

¿Ahora es un buen momento para refinanciar su coche?

Las tasas actuales de refinanciamiento de préstamos para automóviles son altas, pero si compró un automóvil antaño de los recortaduras de tarifas de la Fed, entonces puede encontrar una tasa más dispuesto ahora. Los aranceles son otro factótum que podría afectar la refinanciación. Si los aranceles aumentan los precios lo suficiente, la inflación podría sobrellevar a la Fed a aumentar las tasas, elevando indirectamente las tasas de refinanciamiento. Por otro flanco, los aranceles pueden conducir a una escasez de vehículos en el mercado, aumentando el valencia de los automóviles usados. A medida que aumenta el valencia de los automóviles usados, los prestamistas pueden ofrecer tarifas de refinanciamiento más favorables.

Su mejor opción es realizar un seguimiento de las tasas de refinanciamiento de préstamos para automóviles de forma regular y tomar medidas adicionales para aumentar su crédito, como proseguir bajos los saldos de su maleable de crédito o pagarlas, por lo que está dinámico cuando las tarifas caen. Su situación financiera debe determinar cuándo está dinámico para refinanciar, idealmente, debería ser a posteriori de favor mejorado su crédito y, aunque las tasas promedio están en decadencia.

Alternativas a la refinanciación

Si desea sujetar el cuota de su automóvil sin refinanciar, aún tiene opciones.

• Préstamo de solicitud modificación. Si está subdesarrollado en el cuota, pregúntele a su prestamista sobre la modificación de un préstamo para automóvil. Es posible que pueda extender su término o sujetar su tasa cuando se enfrente a problemas financieros a corto plazo.
• Cambiar a un transporte menos costoso. Esto se puede hacer intercambiando su automóvil por un maniquí menos costoso o vendiendo su automóvil en privado y comprando un transporte menos costoso.
• Considere un entendimiento de arrendamiento. Cambiar al arrendamiento de un automóvil igualmente podría ayudarlo a atesorar pagos mensuales, pero puede costar más a dadivoso plazo.
• Pague su préstamo con un préstamo personal. Si su automóvil es demasiado arcaico para la refinanciación, considere un préstamo personal. Cubo que estos préstamos a menudo no están garantizados, no requieren ninguna investigación del prestamista, y muchos prestamistas pueden aprobar préstamos adentro de un día de la aplicación.

Final

La razón principal para considerar la refinanciación es sujetar su tarifa o cuota mensual. Intente aplicar los ahorros a su saldo para un cuota aún más rápido.

Comience el proceso de refinanciación revisando su puntaje de crédito y precalificando con al menos tres prestamistas para ver qué tasas de interés califican sin dañar su puntaje de crédito. Crunch Los números para cerciorarse de que el refinanciamiento esté en línea con sus objetivos financieros generales.