Su puntaje de crédito es uno de los mayores determinantes de si es elegible para una hipoteca, así como su tasa de hipoteca. Si su crédito necesita trabajo, asesoramiento de crédito podría ayudar. Así es como funciona el asesoramiento de crédito hipotecario y por qué podría afectar sus probabilidades de obtener la aprobación para un préstamo.

Asesoramiento de crédito frente a dirección de la deuda por una hipoteca

El asesoramiento de crédito no es lo mismo que. dirección de la deuda o alivio o arqueo de la deuda. El asesoramiento es simplemente un consejo, piense en ello casi como una consulta con un terapeuta. No tiene que sumarse a la itinerario del asesor, pero pueden ayudarlo a comprender las dificultades financieras y sugerir pasos para rectificarlos.

Dependiendo del proveedor de asesoramiento, es posible que pueda convertir esa sesión auténtico en una dirección de la deuda o un plan de alivio, o puede contactar a una compañía de dirección de la deuda diferente para obtener ayuda. Si elige esta ruta, la estructura lo ayudará a resolver sus deudas, generalmente por una tarifa. En militar, estos planes duran hasta cinco abriles.

“Por lo militar, menos de la parte de las personas que requieren asesoramiento crediticio en verdad se inscriben en un plan de dirección de la deuda”, dice Michael Sullivan, director de educación de Take Charge America, una agencia de asesoramiento financiero sin fines de rendimiento. “Muchos no califican porque su deuda es manejable o porque su deuda está más allá de beneficiarse de un plan de dirección de la deuda”.

El asesoramiento de crédito no le impide automáticamente obtener una hipoteca. Además es completamente opcional. Hay muchas formas de mejorar el crédito por una hipoteca por su cuenta, incluido el suscripción de facturas a tiempo y la reducción de su utilización de crédito.

Sin secuestro, un plan de dirección de la deuda o de ayuda puede perjudicar su crédito, dice Jeremy Davis, presidente de hipoteca de Southern Bancorp.

“Tenga cuidado con las empresas que prometen soluciones rápidas o perdón directo de su deuda”, dice Davis. “Si sus deudas están siendo perdonadas, es probable que su crédito reciba un adversidad película, y podría debe impuestos al IRS por cualquier deuda perdonada”.

Si está interesado en el asesoramiento crediticio, puede encontrar proveedores a través de la Fundación Franquista para el Asesoramiento de Crédito, la Asociación de Asesoramiento Financiero de América o el Unidad de Vivienda y Explicación Urbano de los Estados Unidos.

¿Puede comprar una casa mientras está en asesoramiento de crédito?

Es posible obtener una hipoteca y comprar una casa mientras trabaja con un asesor de crédito, pero retraso más recuento, dice Mosi Gatling, vicepresidente senior de crecimiento decisivo y expansión en New American Funding.

“Algunos prestamistas pueden requerir que haya realizado un cierto número de pagos a tiempo, generalmente 12 meses, antaño de considerar su solicitud de hipoteca”, dice Gatling. “Se prostitución de mostrar consistencia, estabilidad y un camino claro en dirección a delante”.

Considere el tipo de hipoteca asimismo. Si está viendo un préstamo de la FHA, por ejemplo, su asesor debe proporcionar un permiso por escrito para que lo solicite.

“Los préstamos convencionales tienden a ser más estrictos”, dice Gatling, “especialmente si se encuentra en un plan formal de dirección de la deuda”.

En última instancia, Davis dice que “no hay posibilidad de cortador de galletas” para los prestatarios en asesoramiento crediticio.

“Asegúrese de averiguar el consejo de un prestamista hipotecario experimentado que comprenda los desafíos crediticios”, dice Davis.

¿Los prestamistas hipotecarios ofrecen asesoramiento crediticio?

La mayoría de los prestamistas hipotecarios no están en el negocio de asesoramiento crediticio, pero hay excepciones. Veterans United Home Loans, por ejemplo, ofrece servicios de “consultoría” de crédito que pueden ayudar a los prestatarios a establecer un perfil de crédito para ponerlos en un puesto para una hipoteca. Algunas cooperativas de crédito asimismo conectan a los prestatarios con consejeros, aunque los servicios podrían no estar directamente afiliados a la institución.

Requisitos de crédito y deuda para una hipoteca

Ya sea que esté en asesoramiento de crédito o no, deberá cumplir puntaje de crédito insignificante y relación deuda / ingreso (DTI) requisitos para una hipoteca. Aquí hay una descripción militar:

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