Si proporcionadamente la mayoría de las tasas de interés de préstamos personales son fijas, los cambios en la tasa federal y la inflación afectan las tasas de interés para los nuevos prestatarios de préstamos, aunque indirectamente.
A medida que aumenta el costo de vida y más estadounidenses asumen la deuda de préstamos personales, es importante que los consumidores comprendan cómo los cambios en la inflación y las tasas federales pueden afectar sus préstamos. Comprender las estadísticas de tasas de interés actuales e información de préstamos personales puede ayudarlo a planificar mejor sus propias micción de préstamos y obtener lo mejor de su préstamo.
Estadísticas de préstamos personales y tasas de interés
- La tasa de interés promedio de préstamo personal es del 12.37 por ciento.
- Los prestamistas de Bankrate tienen tasas de interés que van del 6.49 por ciento al 35.99 por ciento.
- La deuda promedio de préstamos personales por prestatario en los Estados Unidos en julio de 2025 fue de $ 11,704
La inflación de los Estados Unidos se encuentra actualmente en un 2.7 por ciento mes tras mes.
- La Reserva Federal ha mantenido la tasa de fondos federales igual a lo extenso de 2025 hasta ahora.
- La tasa objetivo contemporáneo de fondos federales es de 4.25% a 4.50%, aunque las tasas de préstamos personales son mucho más altas.
- El puntaje de crédito, el monto del préstamo y el prestamista pueden influir en la tasa de interés. La precalificación para un préstamo personal le dará la mejor idea de su tasa individual.
Impacto de la Fed en préstamos
Las tasas de interés para préstamos personales, hipotecas, préstamos para automóviles y otros productos financieros se determinan, en parte, por decisiones de la Reserva Federal (Fed) para aumentar o ceñir la tasa de fondos federales. Cuando la tasa de fondos aumenta, las tasas de interés tienden a aumentar, lo que hace que coste más pedir mosca prestado. Pagará más cada mes y pagará más en interés total durante la vida útil del préstamo.
Tasas de interés de préstamos personales con el tiempo
A menudo se puede asimilar cuándo reaccionan poco importante en el país por la forma en que reaccionan las tasas. Por lo común, poco que sacude la hacienda, como una recesión o un evento total, hace que la Fed no suelte la tasa de fondos federales para ayudarlo a recuperarse. Con el tiempo, las tasas pueden aumentar o estancar a medida que la hacienda mejoría.
Solo mire los últimos 20 primaveras: a medida que el país se recuperó de la Gran Recesión, la Fed redujo las tasas para ayudar a estimular la hacienda, lo que provocó la tasa promedio de préstamos personales. Las tarifas volvieron a caer durante la pandemia, pero se han recuperado y crecido desde entonces.
Tasas de interés de préstamo personal y puntaje de crédito
El puntaje de crédito puede afectar la tasa de interés que obtiene en un préstamo personal. Entregado que los puntajes de crédito ayudan a mostrar cómo cualquiera maneja su deuda, los prestamistas los usan para determinar el peligro de prestar mosca a un prestatario. Cuanto viejo sea su puntaje de crédito, mejor será su tasa.
Estadísticas de tasas de interés de préstamo personal por prestamista
La tasa de interés para la que califica depende de su puntaje de crédito y historial financieros, pero incluso depende del tipo de prestamista que elija.
Los bancos tienden a tener las tasas de interés más altas y los requisitos de elegibilidad más estrictos porque estas instituciones están muy reguladas. Las tarifas promedio de la cooperativa de crédito suelen ser más bajas, ya que requieren que la membresía solicite productos de préstamos. Sin retención, los prestamistas en bisectriz generalmente tienen las tasas más bajas de todas, así como los requisitos de elegibilidad más indulgentes. Sin retención, incluso tienen algunos de los APR máximos más altos.
- Tasa promedio de préstamos personales entre todos los prestamistas: 12.37 por ciento.
- Tasa promedio de préstamo personal en cooperativas de crédito: 10.74 por ciento.
- Tasa promedio de préstamos personales en bancos comerciales: 12.02 por ciento.
- Tasas de préstamo personal en los prestamistas en bisectriz: 6.49 por ciento a 35.99 por ciento.
Según la instantánea de la industria de Transunion para julio de 2025, los prestamistas en bisectriz son la opción más popular, con el 50.4 por ciento de los prestatarios que usan prestamistas FinTech, 21.6 por ciento que usan bancos y 19.1 por ciento que usan cooperativas de crédito.
Préstamos variables contra de velocidad fija
La mayoría de los préstamos personales vienen con tasas de interés fijas. Las tarifas variables en préstamos personales son muy raras. Los préstamos personales de tasa fija tienen la misma tasa de interés durante la vida útil del préstamo, lo que significa que no tiene que preocuparse de que su tasa aumente una vez que esté encerrado en el préstamo. Las tasas fijas generalmente se prefieren porque son más predecibles. Es por eso que los préstamos de consolidación de deuda pueden ayudarlo a ordenar mejor la deuda de tarjetas de crédito de suscripción tasa variable.
Saldos promedio de préstamos personales
Según la instantánea de la industria de Transunion, el saldo promedio de préstamos personales por consumidor es de $ 11,704. El saldo promedio de la cuenta de préstamo personal es $ 6,356.
- El saldo promedio de préstamo personal por consumidor bancario es de $ 12,788.
- El saldo promedio de préstamos personales por consumidor de cooperativas de crédito es de $ 8,397.
- El saldo promedio del préstamo personal por consumidor de FinTech es de $ 13,422.
NUEVOS saldos promedio de préstamos personales por estado
Algunos de los saldos nuevos más altos se encuentran en la costa este, donde el costo de vida es típicamente más suspensión que muchas otras partes de los Estados Unidos.
Tasas de interés de préstamos personales y su mosca
Es importante comprender las tasas de interés porque influyen en cuánto pagará cada mes y cuánto pagará en intereses durante la vida del préstamo. Eso es lo que paga por la cantidad que originalmente tomó prestado.
Por ejemplo, utilizando el saldo promedio de préstamos personales en los EE. UU., $ 11,704 y un plazo de reembolso de cinco primaveras, puede ver que una tasa de interés más suscripción puede costar miles de dólares.
Monto del préstamo | Plazo de préstamo | Tasa de interés | Cuota mensual | Intereses totales pagados |
$ 11,704 | 5 | 7 por ciento | $ 232 | $ 2,201 |
$ 11,704 | 5 | 10 por ciento | $ 249 | $ 3,217 |
$ 11,704 | 5 | 15 por ciento | $ 278 | $ 5,002 |
$ 11,704 | 5 | 20 por ciento | $ 310 | $ 6,901 |
Final
La tasa de interés en un préstamo personal afecta cuánto pagará cada mes y más de la vida útil del préstamo. Comprender lo que afecta la tasa de interés que obtendrá en su préstamo lo ayudará a asimilar qué esperar cuando comience a comprar préstamos personales. Obtener la tasa de interés más depreciación posible puede ayudarlo a ahorrarle miles de dólares a extenso plazo.
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