El retirado de Florida, Leroy George, estaba tratando de beneficiarse su equidad en el hogar: tenía facturas no remuneradas y quería engordar su cuenta de ahorros de emergencia. Pero podría pedir prestado solo el 80 por ciento del valencia de su hogar a través de rutas convencionales, como un refinanciamiento de efectivo o un préstamo de hacienda doméstico. Gracias a sus 17 primaveras en la Acuarela, George era elegible para una refi de retirada a través del Unidad de Asuntos de Veteranos (VA). George terminó con un cuota cercano al 92 por ciento del hacienda de su hogar.

Si ha servido en el ejército de los Estados Unidos, puede encuadrar para un préstamo de VA. Las hipotecas de VA y el Refis ofrecen beneficios generosos, incluida la capacidad de financiar o beneficiarse el 100 por ciento del valencia de una casa.

Pero, ¿eso significa que un refinanciamiento VA es una buena idea? No siempre. Debe considerar para qué quiere los fondos y valorar otras preocupaciones para osar si un refi de efectivo de VA es la mejor opción.

Momentos en que debe obtener un refinanciamiento de cobre de VA

Solo porque tu poder Toque su equidad casera no significa que deba hacerlo.

Los propietarios de viviendas que han acumulado una equidad considerable en sus propiedades y confían en su capacidad para cubrir el aumento de los pagos de la hipoteca son buenos candidatos para un refinanciamiento de efectivo de VA. Sin secuestro, la razón por la que necesita el fortuna asimismo puede ser un cifra. Aquí hay un desglose de buenas razones para sacar efectivo de su hogar.

Mejoras y reparaciones del hogar

“Muchas personas se encuentran con mejoras en el hogar por las que no pueden enriquecer en efectivo”, dice Jason Bower, vicepresidente de préstamos para la hipoteca EPIC en Brookfield, Wisconsin. “Un nuevo techo, revestimiento, ventanas y otras remodelaciones con un buen retorno de la inversión puede ser una gran razón para utilizar un refinanciamiento de VA de efectivo”.

Hacer soluciones importantes, remodelación y aggiornamento con fortuna de relato de efectivo puede ser un movimiento astuto: está utilizando su hacienda doméstico para mejorar el valencia de su hogar, lo que a su vez aumenta el valencia de su billete en el hogar. Pero la secreto es la parte de valencia de mejoramiento/retorno sobre la inversión. Tenga cuidado con adiciones no esenciales como piscinas o pozos de fuego lujosos que pueden no necesariamente al valencia de su propiedad de forma significativa. Evite ir por la baranda con proyectos como actualizaciones de cocina y baño: cuanto más gaste en ellas, menos probabilidades tendrá de recuperar su costo.

Por otro costado, si necesita actualizaciones esenciales como un nuevo viento central o un sistema eléctrico mejorado, hacer un refi de efectivo puede ser una forma rentable de financiar estos proyectos. Al usar fondos hipotecarios, puede beneficiarse las tasas de interés favorables y distribuir el costo durante un período más prolongado.

Consolidación de deuda

Puede ser benéfico reemplazar la deuda de la maleable de crédito de stop interés con deuda hipotecaria, que históricamente ofrece tasas de interés más bajas. Sin secuestro, hay una condición importante a tener en cuenta: si paga las facturas con fondos de refi de efectivo y luego vuelve a ejecutar grandes saldos de tarjetas de crédito, puede encontrarse en una situación financiera más estricta con un colchón de hacienda doméstico disminuido para suavizar el impacto.

Solo opta por retirar fondos de su hogar para enriquecer tarjetas de crédito si los saldos crecían conveniente a los gastos únicos, y si está comprometido a evitar acumular más deudas de tarjetas de crédito en el futuro.

Inversión

Tomar deudas con fines de inversión, pedir fortuna con préstamo con la esperanza de aventajar fortuna, asimismo puede ser una buena táctica, aunque no está exenta de controversia.

Bower aconseja usar el patrimonio tocado para comprar una propiedad de inversión, como un dúplex o un pequeño edificio de apartamentos.

“La mayoría de los prestatarios de préstamos de VA no saben que verdaderamente pueden utilizar su beneficio de préstamo de VA para comprar una propiedad de dos a cuatro unidades”, señala. Solo tenga en cuenta que debe morar en esa propiedad (al menos en una de las unidades) como su residencia principal; Si lo hace, puede traspasar las otras unidades.

Otro buen uso: si tiene la intención de aplicar el patrimonio liquidado para engrosar su peculio de subsidio, volver en ETF o fondos mutuos de bajo aventura y bajo costo, o diversificar su cartera.

Sin secuestro, si su objetivo es comenzar a negociar acciones o participar en la moda de las criptomonedas, piense dos veces. Estos movimientos conllevan un aventura significativo, y aunque existe la posibilidad de ganancias significativas, existe una posibilidad igual de pérdidas sustanciales.

Retribuir préstamos estudiantiles

Esta situación puede ser un poco difícil de navegar. Si tiene deuda de préstamos estudiantiles de prestamistas privados, podría ser benéfico utilizar su hacienda doméstico para pagarlo. Los préstamos privados a menudo vienen con tasas de interés más altas y opciones de reembolso menos flexibles, por lo que abordarlos primero tiene sentido.

Sin secuestro, si tiene préstamos federales para estudiantes, no hay privación de entrar en pánico para pagarlos rápidamente. Estos préstamos generalmente tienen tasas de interés razonablemente bajas y ofrecen planes de cuota basados ​​en ingresos. Como resultado, los préstamos federales para estudiantes pueden no cargarlo tanto como otros tipos de deuda.

Momentos en que no debe obtener un refinanciamiento de efectivo de VA

No todos los escenarios son dignos de forzar el percutor en un refi de efectivo de préstamo VA. Evite el impulso si se aplica alguna de las siguientes situaciones.

Creciente entornos de tasa de interés

Eche un vistazo a dónde están ahora las tasas de interés prevalecientes, frente a cuando obtuvo su primera hipoteca.

“Puede que no sea una buena idea refinanciar el uso de un préstamo VA de efectivo si su nueva tasa de interés no es significativamente más disminución que la contemporáneo, o si los costos de suspensión y tarifas superan los beneficios”, advierte Dennis Shirshikov, profesor de crematística en la Universidad de la Ciudad de Nueva York. “Adicionalmente, si no planea quedarse en su hogar el tiempo suficiente para recuperar estos costos, o si no tiene suficiente hacienda, generalmente no es aconsejable. Y sacar demasiado hacienda de su hogar asimismo puede ser arriesgado si el mercado inmobiliario cae”.

Yendo de descanso

Considere esta perspectiva: su préstamo hipotecario está estructurado para acaparar 15 o 30 primaveras porque los fondos raíces son un activo duradero que proporciona beneficios a prolongado plazo y es probable que aprecie su valencia. Por otro costado, disfrutar de un crucero por el Caribe o una estancia de dos semanas en el sur de Francia puede parecer atractivo, pero el disfrute se desvanece rápidamente mientras te quedan primaveras de reembolso. Si acudir a la refinanciación de efectivo es su único medio para financiar una escape, es más sabio posponer el alucinación.

Financiar compras de stop precio

Resista la tentación de matar su preciosa equidad solo para mantenerse al día con los Jones. En otras palabras, no sace efectivo de su hogar solo para cubrir el costo de cosas caras como muebles nuevos o un lujoso paisajismo que no mejorará sustancialmente el valencia de su hogar. Del mismo modo, es una buena idea evitar el uso de la equidad casera para compras de boletos grandes como un automóvil o corveta. Si necesita fondos para este tipo de gastos, es probable que haya mejores opciones que refinanciar.

Mantenerse al día con las facturas del hogar

Los expertos financieros advierten a los propietarios de viviendas que no confíen demasiado en la equidad hipotecaria como un medio de apoyo continuo. Encargarse un préstamo de 30 primaveras para cubrir los costos mensuales como cuidado inmaduro, comestibles, servicios públicos y mantenimiento regular del hogar no es un estilo de vida sostenible. Si se encuentra con problemas de flujo de efectivo conveniente a un problema repentino, como una pérdida de empleo, podría considerarlo; Pero establezca un presupuesto conforme y una sarta de tiempo para enriquecer el préstamo lo antaño posible.

Alternativas a un refinanciamiento de efectivo de VA

Disfrutar el hacienda de su hogar a través de un préstamo VA no es la única opción. Si necesita poco de efectivo, considere estas alternativas:

• Refinanciamiento de efectivo habitual: Es posible que pueda obtener un préstamo de refinanciamiento de efectivo habitual. Los términos probablemente no serán tan generosos, pero el proceso puede ser más rápido.
• Préstamo de hacienda para el hogar/sarta de crédito: Los préstamos de equidad en el hogar y los HELOC asimismo proporcionan formas de beneficiarse su billete en la propiedad, generalmente hasta el 80 a 85 por ciento del valencia de su hogar. Estos no afectan su hipoteca diferente; Son deuda adicional. Sin secuestro, su tasa de interés probablemente será más inscripción que la de un Refi.
• Acuerdo de hacienda compartido: En este acuerdo, vende un porcentaje del hacienda de su hogar a una compañía de inversión a cambio de una suma universal. Cedido que el fortuna es una inversión, no un préstamo, no tiene reembolsos que hacer. Cuando vende su hogar o el término de varios primaveras del acuerdo, el inversor recupera su fortuna y, a menudo, una cantidad adicional, en función del valencia contemporáneo de su billete de propiedad en su hogar.
• Préstamo personal: Con esta opción, no tiene que tocar su equidad casera en invariable. Es posible que pueda obtener un préstamo personal a una tasa competitiva, si tiene un puntaje de crédito sólido. Sin secuestro, es posible que no pueda pedir prestado tanto y el término de reembolso será más corto.

¿Es una buena idea un refinanciamiento de VA en efectivo?

Los expertos están de acuerdo: perseguir un refi de efectivo de hacienda doméstico de préstamo VA puede conllevar la pena si cumple con los criterios recomendados y su uso para el efectivo es uno que idealmente debería aumentar la riqueza con el tiempo y/o disminuir su deuda militar.

“Recomiendo utilizar su opción de refinanciamiento de efectivo de VA si tiene mejoras en el hogar que desea hacer, tener una deuda excesiva que enriquecer o está interesado en comprar propiedades de inversión”, dice Bower.

Aún así, la respuesta correcta dependerá de su situación. “Si tiene una cantidad sustancial de deuda de stop interés, necesita efectivo significativo por una razón válida y es probable que obtenga una tasa más disminución o mejores términos de préstamo, puede ser una buena opción”, dice Shirshikov. “Pero siempre considere los costos, los nuevos términos del préstamo y sus planes financieros a prolongado plazo”.

Adicionalmente, consulte de cerca con un hábil en hipotecas con experiencia que pueda examinar sus objetivos financieros, ayudarlo a valorar los costos y beneficios y ofrecer orientación personalizada según sus circunstancias específicas.

Aprenda más: Comparar las tasas actuales de refinanciamiento de VA

Preguntas frecuentes sobre refinanciaciones de efectivo de VA