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Las hipotecas de tasa ajustable, incluido el bienhechor 10/1 y el bienhechor de 10/6, son opciones comunes por otra parte de la hipoteca tradicional de tasa fija de 30 abriles. Las tasas de interés de la hipoteca ARM y la tasa fija están directamente vinculadas a la posesiones, pero existen diferencias secreto entre estas opciones. Aquí le mostramos cómo entender qué tipo de préstamo podría funcionar mejor para usted.

Diferencias entre un bienhechor de 10/1 o 10/6 y una hipoteca de tasa fija de 30 abriles

Los dos tipos de armas (el 10/1 y el 10/6) y la hipoteca fija a 30 abriles son préstamos con términos de 30 abriles, pero sus estructuras de tasa de interés son diferentes. Aquí hay una descripción caudillo de cómo se comparan los tres:

La diferencia secreto entre estos préstamos radica en la frecuencia con la que cambian sus tasas de interés. En una hipoteca de tasa fija a 30 abriles, la tasa de interés se establece al manifestación del plazo del préstamo y nunca cambia.

Durante los primeros 10 abriles, la tasa de interés en un bienhechor de 10/6 o 10/1 permanece igual cada mes, al igual que una hipoteca de tasa fija. Pero posteriormente de que termina esa división, se convierte en una tasa variable y sigue siendo así hasta el final del plazo de la hipoteca. Con un bienhechor de 10/1, la tasa de interés se ajusta cada año. Con un bienhechor de 10/6, la tasa de interés se ajusta cada seis meses.

Entonces, supongamos que vallado el préstamo de su bienhechor el 30 de diciembre de 2025. El 30 de diciembre de 2035, su tasa de interés cambiará, moviéndose cerca de hacia lo alto o cerca de debajo según el movimiento en el índice a la que la tasa está vinculada.

La tasa en el bienhechor se ajustará nuevamente anualmente o biannualmente hasta que pague el préstamo, venda la casa o refinancie la hipoteca. Cada vez que cambia la tarifa, su monto de suscripción mensual cambia para reverberar la diferencia en los intereses. En caudillo, hay límites sobre cuánto puede cambiar la tasa de interés interiormente del período designado y durante la vida útil del préstamo.

Ejemplo de un bienhechor de 10/1 frente a 30 abriles de hipoteca fija

Comparemos los costos de un bienhechor de 10/1 con una hipoteca de tasa fija de 30 abriles. Para este ejemplo, utilizaremos un préstamo de $ 350,000 con una tasa de 6.49 por ciento para el bienhechor y 6.99 por ciento para los 30 abriles fijos. Aquí hay una idea de cómo se verían los primeros 10 abriles:

Durante los primeros 10 abriles, el bienhechor 10/1 es un claro triunfador: ahorra más de $ 100 por mes para liberar espacio adicional en su presupuesto, y hace una raja en el saldo principal.

Sin requisa, una vez que termina el período introductorio, las cosas se vuelven más riesgosas. Digamos que su bienhechor tiene un término de por vida del 11.49 por ciento (un aumento mayor del 5 por ciento). Si la tarifa de narración ha aumentado a su término (o superior), su suscripción sería de $ 3,135.15. En contraste, aquellos con una tasa fija mantendrían el mismo suscripción de $ 2,326.21.

Ejemplo de un bienhechor de 10/6 frente a 30 abriles de hipoteca fija

Ahora, veamos los costos de un bienhechor de 10/6 contra una hipoteca de tasa fija de 30 abriles, utilizando los mismos números del posterior ejemplo. Así es como se comparan los préstamos durante los primeros 10 abriles:

Al igual que en el ejemplo antedicho, si elige el bienhechor de 10/6 sobre la hipoteca fija de 30 abriles, gastaría menos en pagos de la hipoteca en los primeros 10 abriles. A posteriori de eso, la tarifa en un bienhechor de 10/6 se ajustará cada seis meses, y si aumenta, todavía lo hará su suscripción.

Por ejemplo, supongamos que su tasa sube al 8 por ciento posteriormente de unos abriles. En ese caso, su suscripción aumentaría a $ 2,568.18, y si su tarifa continúa aumentando, pagará aún más. Pero con una hipoteca de tasa fija de 30 abriles, el suscripción mensual siempre será de $ 2,326.21.

Qué considerar con un bienhechor de 10/1 frente a 30 abriles fijo

Si está comparando un bienhechor de 10/1 frente a una hipoteca de tasa fija de 30 abriles, considere las siguientes preguntas:

• ¿Cuánto estás ahorrando? La gran razón para considerar un bienhechor 10/1 es el potencial de un suscripción mensual minúsculo más bajo. Por lo tanto, haga los cálculos para determinar si los ahorros ahora valen la pena potencial incertidumbre en el futuro.
• ¿Cuál es su plan para el pasta extra que podría eludir con un bienhechor? Haga un plan sobre cómo aprovechará al mayor sus ahorros. ¿Hará pagos adicionales al director para acumular el hacienda más rápido? ¿O puede usar el pasta para fertilizar la deuda o ponerlo en su subvención?
• ¿Cuánto tiempo planeas estar en el hogar? Si esta casa es una casa de inicio, un bienhechor de 10/1 puede ser una buena votación. Al entregar la propiedad en los primeros 10 abriles, nunca tendrá que preocuparse por lo que significa un ajuste de tasa de interés para su presupuesto.
• ¿Puedes fertilizar el peor de los casos? Incluso si tiene planes de entregar la casa ayer de que llegue el contador de 10 abriles, sus planes pueden cambiar. ¿Qué hará si no puede entregar la casa o no puede obtener una tasa de refinanciamiento más desaparecido? Si aceptablemente es ficticio predecir el futuro, debe estar preparado para poder fertilizar una tarifa más ingreso.

¿Es una buena idea un bienhechor de 10/1 o 10/6?

Las tarifas del bienhechor se ven más atractivas porque generalmente son más bajas que las adjuntas a las hipotecas de tasa fija a 30 abriles. Sin requisa, las hipotecas de tasa fija vienen con una tasa que siempre permanece igual. Al encerrar su tarifa, su suscripción mensual todavía permanece igual. Eso significa menos incertidumbre sobre el costo de su préstamo con el tiempo y un presupuesto más factible.

Nominar entre un bienhechor o una hipoteca de tasa fija implica considerar sus finanzas y planes para la propiedad. Aquí le mostramos cómo animarse qué opción es mejor para usted:

• Benefactor 10/1 o 10/6: Si puede obtener una tasa de interés más desaparecido y planear refinanciar o entregar interiormente de una división, un bienhechor 10/1 o 10/6 puede ser un movimiento inteligente.
• Hipoteca de tasa fija a 30 abriles: Sin requisa, si planea poseer la propiedad a extenso plazo, una hipoteca de tasa fija puede tener más sentido.

ARMA 10/1 o 10/6 VS. Recuaduras en la hipoteca de tasas fijas a 30 abriles

Informes adicionales de Kevin Channing