Robo-advisors puede ser una gran alternativa para muchos inversores. Ofrecen papeleo de inversiones a un costo mediano, lo que le permite concentrarse en hacer más de las cosas que ama. Un robo-advisor establece un plan de inversión y lo administra, y todo lo que necesita hacer es pegar hacienda a la cuenta.

Correcto a que están automatizados, los robo-asesores pueden ofrecer servicios que un nuevo inversor, o incluso un asesor financiero experimentado, no podría penetrar sin vestir un tiempo y energía significativos.

“La mayoría de las personas se centran en las tarifas o el imperceptible de la cuenta, que son importantes para aprender, pero una cosa que la muchedumbre pasa por suspensión son los servicios de valencia adherido que brindan los robo-asesores”, dice Kate Wauck, ex directora de comunicaciones de Robo-Advisor Wealthfront.

Sin secuestro, algunos inversores (especialmente a los que se hacen usted mismo) pueden encontrar que abonar cualquier tarifa de papeleo simplemente no vale la pena. Asimismo pueden observar que sus opciones de inversión son limitadas con un robo-asesor y disfrutan de poner su hacienda para trabajar ellos mismos.

Entonces, ayer de animarse si usar un robo-advisor es adecuado para usted, excave y descubra cómo se puede beneficiar potencialmente a su situación individual.

5 preguntas para acechar si un robo-advisor es adecuado para usted

1. ¿Cuáles son sus deposición y objetivos?

Un buen circunscripción para comenzar es determinar sus deposición financieras.

“Identificar sus objetivos financieros, horizonte temporal, tolerancia al peligro y deposición de solvencia son los primeros rudimentos que un profesional financiero será, o debería, chocar con usted”, dice Greg McBride, CFA, analista financiero caudillo de Bankrate. “Ser capaz de definirlos por ti mismo es un gran circunscripción para comenzar. Estos son fundamentales para cualquier logística de inversión que se desarrolle”.

Hágase algunas de las siguientes preguntas:

• ¿Cuánta inversión quieres hacer tú mismo? ¿Un poco? ¿Mucho?
• ¿Necesita un plan financiero integral? ¿O simplemente ayuda con una cartera de inversiones?
• ¿Necesita un plan financiero basado en objetivos, por ejemplo, si está ahorrando para un suscripción auténtico en una casa?
• ¿Desea consolidar todas sus cuentas con un proveedor?
• ¿Cuánto quiere participar en su plan de inversión?

Los bienes robo funcionan acertadamente para las personas que necesitan al menos poco de ayuda con su cartera de inversiones. Los que necesitan mucha experiencia probablemente encontrarán que los robo-advisores son valiosos. Es probable que uno y otro grupos encuentren una selección de robo-asesores con servicios variables que pueden satisfacer sus deposición de planificación financiera, inversión de papeleo, planificación basada en objetivos y muchos otros servicios.

Probablemente el único asociación que un robo-advisor no se adapta a las personas que tienen un suspensión nivel de experiencia y quieren hacerlo todo por sí mismos.

Si acertadamente deberá realizar una autoevaluación ayer de comenzar, el proceso actual de aclarar una cuenta Robo-Advisor puede ser sorprendentemente rápido y relativamente directo.

2. ¿Puede abonar las tarifas del robo-advisor?

Otra pregunta importante es lo que el robo-advisor cobra por sus servicios. Por lo normal, le pagará al asesor una tarifa de empresa, y asimismo pagará una tarifa en los fondos en los que está invirtiendo. Para muchos robo-asesores, ese es el significación de las tarifas que pagará de modo continua.

¿Cuánto podría hacerlo?

• Los robo-advisores generalmente cobran un porcentaje de los activos que administran en su nombre. El típico de la industria es de aproximadamente 0.25 por ciento anual, aunque puede variar. Entonces, por cada $ 10,000 que haya invertido, pagaría $ 25 al año.
• Para los fondos cotizados en bolsa en su cartera, usted paga una tarifa que podría variar de un promedio de 0.08 a 0.15 por ciento de la cantidad invertida, o $ 8 a $ 15 anual por cada $ 10,000 invertidos. Esta tarifa se deduce sin problemas de su cuenta y va a la compañía de fondos y no al Robo-Advisor, por lo que terminará pagándolo independientemente de qué robo-asesor que elija.

“No piense que solo porque no tiene que abonar de su saquillo como sus otras facturas mensuales que el servicio es sin cargo”, dice McBride. “No lo es. No ignore estos costos solo porque se deducen de su cuenta en circunscripción de ser pagados de su saquillo”.

Las tarifas son solo un costado de la ecuación, y tendrá que equilibrar eso contra lo que está recibiendo.

La característica secreto de todos los robo-asesores es construir una cartera de inversiones para usted en función de su tolerancia al peligro y horizonte de tiempo. Si acertadamente eso es valioso, los robo-asesores pueden hacer mucho más. Pueden ofrecer características que son demasiado caras o intensivas en el tiempo para que un asesor humano coincida.

“El concepto esencial de construir una cartera es relativamente acomodaticio”, dice Wauck. “Un circunscripción donde un robo-advisor agrega valencia está en reequilibrio instintivo, lo que le ahorra un montón de tiempo y estrés”.

El reequilibrio instintivo es una característica que mantiene sus inversiones reales cercanas a la asignación de objetivos establecida por el robo-advisor, ayudando a asegurar que su rendimiento y peligro permanezcan alineados.

¿Otra característica valiosa? Cosecha cibernética de pérdida de impuestos diarias. Con esta característica, el robo-advisor puede entregar una inversión en la que ha perdido poco de hacienda para cosechar un beneficio fiscal que pueda compensar las ganancias futuras.

“Un robo-advisor puede mirar su cartera todos los días y maximizar sus ahorros fiscales”, dice Wauck.

Wauck agrega que la cosecha de pérdida de impuestos puede ser un gran valencia adherido para los clientes. Ella señala la investigación de Wealthfront que dice que casi el 96 por ciento de sus clientes en cuentas imponibles han tenido sus tarifas de asesoramiento completamente cubiertas por ganancias de casa recoleta de pérdida de impuestos.

Si acertadamente el reequilibrio instintivo y la cosecha de pérdida de impuestos son dos de las características adicionales más grandes, verifique las otras, como:

• Sofi Robo Investing ofrece una comunidad en crencha y eventos de redes entre sus muchos extras.

• Las carteras inteligentes de Schwab no cobran una tarifa de asesoramiento.

• Wealthfront ofrece fondos de inversión especiales para clientes con saldos de cuenta más altos y una tono más amplia de fondos de inversión disponibles que muchos rivales.

Es importante mirar a su cerca de y encontrar las características que le proporcionan valencia adicional.

4. ¿Necesita servicios de planificación financiera?

Más allá de estas características automáticas, es posible que desee un robo-advisor que ofrezca una planificación financiera más integral. Estos robo-asesores pueden poner en orden su casa financiera al observar sus gastos, ahorros y otros aspectos de su vida financiera, con la inversión como parte de la imagen.

Por ejemplo, es posible que pueda vincular sus cuentas financieras con el robo-advisor y obtener una visión completa de “tiempo actual” de sus finanzas, a dónde va su hacienda y con destino a dónde podría ir.

La planificación financiera, utilizando software automatizado o un asesor humano, puede ayudarlo a establecer objetivos de peculio específicos, como una educación universitaria o un suscripción auténtico en una casa. Un plan financiero más completo asimismo podría ayudarlo con cosas como el compra para que pueda volver más hacienda y, en última instancia, enrollar un huevo más extenso.

Sofi y Vanguard, por ejemplo, ofrecen comunicación a los planificadores financieros como parte de su tarifa de papeleo. Las carteras de Betterment y Schwab Intelligent ofrecen comunicación ilimitado a un equipo de planificadores financieros certificados como parte de su servicio de nivel superior, mientras que Wealthfront ofrece planificación financiera basada en software.

5. ¿Desea discutir sus inversiones con una persona o hacerlo todo en crencha?

“¿Necesitas a alguno con quien platicar o estás acertadamente yendo con todo en crencha?” Pregunta Wauck, estableciendo una de las diferencias secreto entre los robo-asesores.

Algunos robo-asesores le permitirán configurar su plan de inversión, y luego básicamente nunca tendrá que platicar con nadie. Podrá penetrar y ajustar su plan en cualquier momento del día. Esto puede funcionar para los usuarios que saben lo que quieren y lo que están haciendo. Sin secuestro, eso no significa que el servicio al cliente no esté arreglado si lo necesita.

Otros necesitan la ayuda de un asesor humano al menos algunas veces, si no con más frecuencia, especialmente para preguntas más complejas. Dependiendo de lo que ofrezca, un robo-advisor puede darle comunicación a un planificador financiero certificado de modo limitada o incluso ilimitada. O podría conectarlo con un equipo de planificadores o solo un planificador individual centrado en sus deposición.

Pero no olvide el valencia de un asesor humano cuando los mercados se entrecieran. Pueden ayudarlo a mantenerse en el camino con su plan de inversión durante un período en el que es acomodaticio salir del camino.

“Robo-advisors nacieron de un deseo de hacer todo en crencha, pero carecen de la voz relajante en el otro extremo del teléfono cuando los mercados están volcados”, dice McBride.

Al nominar un robo-advisor, evalúe lo que puede escasear del servicio y cuánta ayuda humana desea.

Preguntas frecuentes sobre robo-advisors

Final

Al determinar si un robo-advisor vale la pena, primero tendrá que acechar qué necesita exactamente y si un robo-advisor podría satisfacer esas deposición. Los mejores robo-asesores ofrecen una tonelada de diferentes características automatizadas y puntos de precio con diferentes niveles de amparo humana, por lo que tendrá una serie de opciones para examinar.

Sin secuestro, si no está seguro de lo que necesita, puede ser más inteligente escoltar un robo completamente destacado, ya que podrá subir sus deposición y ajustar a medida que esas deposición cambian.