Saturday, October 11, 2025
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¿Preocupado por el clima extremo? El seguro de vivienda puede proporcionar una vida financiera

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  • La frecuencia de los desastres naturales está aumentando, y el costo de recobrar una casa está en máximos récord.

  • Es esencial sostener registros precisos y documentar cualquier impacto desde el clima extremo para respaldar su propaganda de seguro.

  • Los propietarios de viviendas pueden tener otras opciones de recuperación, como la cooperación de desastres de FEMA, pero es probable que sean una fracción de lo que proporcionaría un propaganda de seguro.

A medida que los costos de construcción alcanzan los máximos récord y el cambio climático alimentan tormentas más frecuentes y mortales, el seguro de vivienda juega un papel cada vez más trascendental en la protección de las finanzas de los propietarios durante una era de peligro creciente.

El año pasado, el gobierno federal declaró 90 desastres principales impulsados por el clima, casi el doble del promedio anual de 30 primaveras, según un exploración del Instituto Internacional de Medio Concurrencia y Expansión (IIED) de datos de la Agencia Federal de Manejo de Emergencias (FEMA). Julio y agosto son los meses que tienen los desastres más naturales, según IIED.

A principios de julio, el gobierno de los Estados Unidos ha manifiesto 31 desastres naturales en 2025 hasta ahora, incluidas las inundaciones repentinas del 4 de julio en el centro de Texas. Este desastre ha cobrado la vida de al menos 120 personas, adicionalmente de que más de 150 personas en el centro de Texas todavía están desaparecidas. Por otra parte de la trágica pérdida de vidas, las inundaciones causaron $ 18- $ 22 mil millones en daños y pérdidas, según una estimación de Accuweather.

Tener una póliza de seguro de hogar no detendrá el clima extremo, pero puede ofrecer protección financiera crucial cuando ocurra un desastre. Sin secuestro, a medida que las aseguradoras aumentan las tasas para cubrir sus crecientes pérdidas relacionadas con el clima, los propietarios están luchando por mantenerse al día con las primas crecientes, dice Andrew Hoffman, profesor de la Escuela de Negocios Ross de la Universidad de Michigan para el medio círculo y la sostenibilidad.

El aumento de la frecuencia y la reserva de la tormenta es la nueva normalidad de un mundo cambiado por el clima: esta es la conclusión de los científicos de la nación, pero más directamente, es la conclusión de las aseguradoras de la nación.

– Profesor Andrew Hoffman, Ross School of Business and School for Environment and Sostenibilidad, Universidad de Michigan

El costo de las primas de seguro de vivienda “está aumentando rápidamente en todo el país en respuesta a pagos climáticos extremos”, agrega Hoffman.

La prima anual promedio por $ 300,000 de cobertura de vivienda fue de $ 2,329 en mayo, un aumento del 8,4 por ciento respecto al año susodicho, según los cálculos de Bankrate utilizando datos de los servicios de información del cuadrante. Eso es más del triple de la provecho del 2.4 por ciento durante el mismo período en el índice de precios al consumidor del gobierno, que mide la inflación normal.

Icono de mejoras para el hogar de préstamos

Impacto financiero de los desastres naturales

Las ramificaciones financieras de los desastres naturales son profundas y de gran calibre. Para la mayoría de los estadounidenses, su hogar es la veterano inversión financiera que hará. Y, el costo de repararlo o reemplazarlo a posteriori de un desastre es el más detención que haya sido, según la Asociación Doméstico de Constructores de Viviendas. Los costos promedio de construcción ahora tienen un récord de $ 162 por pie cuadrado, dijo el comunidad comercial en un referencia a principios de este año. Sin un seguro suficiente, los propietarios podrían contraponer costos de faltriquera.

La indagación meteorológica de Bankrate Extreme ilustra cuán impactantes pueden ser los desastres naturales en las personas y las comunidades:

  • El 26% de los propietarios dijeron que no están preparados para los costos potenciales asociados con un desastre natural.
  • El 43% de los propietarios dijeron que no han hecho mínimo para proteger su propiedad de los daños derivados del clima extremo.
  • El 15% de los propietarios dijeron que no tendrían los medios financieros para cubrir su deducible de seguro si su hogar está dañado por el clima extremo.
  • El 9% de los propietarios dijeron que se mudaron a un dominio con pequeño peligro de clima extremo en los últimos cinco primaveras.

Seguro de vivienda contra cooperación federal para desastres

Frente a las primas crecientes y, en algunas áreas propensas a desastres, pocas aseguradoras dispuestas a escribir pólizas correcto al aumento del peligro, uno de cada 13 propietarios se va sin seguro de propiedad, según la Unión de Consumidores de América.

Los propietarios de viviendas que quieran “despejar”, el plazo de la industria para renunciar al seguro, probablemente serán descalificados para la elegibilidad de la hipoteca. Los prestamistas generalmente requieren un seguro de hogar para proteger su fianza. Para la mayoría de las personas, ya sea que tengan una hipoteca o no, que su hogar destruya o se dañe mucho sin cobertura de seguro, amenazaría su estabilidad financiera.

“Para la mayoría de los propietarios estadounidenses, su casa no es solo su hogar sino asimismo su veterano activo financiero”, informa la Unión de Consumidor de América. “Sin seguro, corren el peligro de perder todo en un solo desastre”.

Algunas personas creen que si sus hogares fueran destruidos, el gobierno federal interveniría para ayudarlos a recobrar. Hay dos problemas con eso.

Primero, las subvenciones financieras de la Agencia Federal de Manejo de Emergencias (FEMA) generalmente son una fracción de lo que cubrirá una póliza de seguro de hogar. Por ejemplo, el suscripción promedio del software de cooperación de vivienda de FEMA para refugio temporal y reparaciones en el hogar fue de $ 4,253 en el período de agosto de 2017 a marzo de 2024, según un referencia del Servicio de Investigación del Congreso el año pasado. Mientras tanto, el costo promedio para reparar el daño por incendio es de $ 27,175 y el daño por tormenta es de $ 12,346.

Otro problema es que no está claro si FEMA estará presente en los próximos primaveras. El presidente Donald Trump dijo el mes pasado que planea eliminar a FEMA a posteriori del final del 30 de noviembre de la temporada de huracanes.

“Queremos alejar de FEMA, y queremos traerlo de envés al nivel estatal”, dijo el presidente.

La Delegación Doméstico Oceánica y Atmosférica (NOAA) predice que la temporada de huracanes de 2025, que comenzó el 1 de junio, tendrá de seis a 10 huracanes, con tres a cinco huracanes importantes, lo que significa velocidades del singladura de 111 millas por hora o más.

“Esta perspectiva es un llamado a la energía: estar preparado”, dice el director del Servicio Meteorológico Doméstico de NOAA, Ken Graham. “Tome pasos proactivos ahora para hacer un plan”.

El seguro se puede personalizar para topar los riesgos de su hogar

Una póliza de seguro de hogar en serie no puede proporcionar una cobertura adecuada, dependiendo de sus circunstancias y de dónde vive. Gracias a Dios, el seguro de hogar es proporcionado personalizable. La indagación de clima extremo de Bankrate informa que el 29 por ciento de los propietarios hicieron un cambio en su póliza de seguro en los últimos cinco primaveras para proteger su propiedad contra daños por clima extremo. Es posible que desee considerar comprar cobertura adicional o complementos de políticas, conocidos como endosos, que pueden proporcionar protección financiera para una variedad de desastres.

  • Seguro de inundación: El seguro contra inundaciones no está incluido en una póliza de seguro de hogar en serie. El propaganda promedio de seguro de inundación es de $ 68,000, por lo que tener un seguro contra inundaciones, incluso si no está en una zona de inundación designada por el gobierno federal, podría dar sus frutos a posteriori de un desastre natural. Según FEMA, solo rodeando del 4 por ciento de los propietarios tienen un seguro contra inundaciones y el 40 por ciento de los reclamos provienen de viviendas aseguradas fuera de las zonas de inundación.
  • Cobertura de incendios forestales: Algunas pólizas de seguro de vivienda incluyen cobertura para incendios forestalespero otros requieren que compre cobertura adicional
  • Cobertura de terremoto: Si vives en una zona de terremotos, es posible que desee Compre este endosoya que generalmente está excluido de las pólizas de seguro de vivienda.
  • Cobertura de tormenta de singladura: La mayoría de los daños por singladura están cubiertos por pólizas de seguro de vivienda en serie. Sin secuestro, en algunas partes del país, es más probable que tenga que comprar un Endoso de tormenta de singladura.

Presentar un propaganda de seguro a posteriori de un desastre natural

Si experimenta una pérdida cubierta por su póliza de seguro de hogar, puede presentar un propaganda y se le reembolsará a sus límites de póliza, menos el deducible citado en su póliza. En la mayoría de los casos, el seguro cubrirá las mejoras en el hogar a posteriori de un desastre, al menos en parte, suponiendo que tenga la cobertura adecuada.

Seguro de hogar Las políticas pueden ayudar a fertilizar por el daño a la propiedad causado por el clima extremo, y una póliza de seguro de inundación separada cubrirá daños por inundaciones naturales. Sin secuestro, a posteriori de grandes desastres, las reclamaciones pueden tardar más en pagarse correcto a una veterano demanda. Si las reparaciones de su hogar y otras pérdidas no están completamente cubiertas por el en serie seguro de hogarhay varias formas de obtener ayuda para el alivio de desastres.

Otras formas de obtener financiamiento para cooperación para desastres

Si necesita cooperación adicional para fertilizar las reparaciones o reemplazo del hogar a posteriori de un desastre, es posible que desee considerar las siguientes opciones.

  • Préstamos de la SBA: A pesar de su nombre, la Delegación de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos, las personas que viven en un dominio de desastre declarada pueden etiquetar para un préstamo de SBA de desastres de bajo interés. Sin secuestro, tenga en cuenta que el préstamo será examinado utilizando estándares tradicionales, por lo que es esencial sostener su puntaje de crédito, incluso en presencia de las interrupciones financieras que pueden surgir a posteriori de un desastre natural.
  • Programas de FEMA: FEMA ofrece ayuda como reparación del hogar y reemplazo del hogar Subvenciones a individuos con casas no vivibles o dañadas en un dominio de desastre declarada federal. Tenga en cuenta que no es un reemplazo para el seguro contra inundaciones, ya que es probable que el suscripción sea solo una fracción de lo que cubriría un propaganda de inundación. Para solicitar ayuda en cadena, vaya a desastrassistance.gov. Asimismo puede descargar la aplicación FEMA para aplicar y encontrar otros medios, como refugios. O llame a la cadena de ayuda de FEMA al 1-800-621-3362. Tiene personal entre las 7 a.m. y las 11 a.m. ET todos los días.
  • Préstamo personal: Préstamos personales son típicamente fáciles de solicitar de bancos, cooperativas de crédito o prestamistas virtuales. A menudo, puede solicitar un préstamo y tener los fondos disponibles al día posterior. Solo necesita mostrar prueba de ingresos y empleo para demostrar que pueda fertilizar el préstamo.
  • Préstamo de haber domiciliario: Préstamos de equidad en el hogar están disponibles típicamente en sumas más grandes que los préstamos personales, ya que están asegurados contra el patrimonio que tiene en su hogar. Puede ser difícil obtener un préstamo de haber si el daño severo ha escaso el valencia de su propiedad.

Final

En un mundo de desastres naturales y costos de construcción récord, el seguro de vivienda ha evolucionado de una red de seguridad a una cadena de vida financiera. Creer en la cooperación oficial es una envite riesgosa, ya que los beneficios generalmente no alcanzan los costos de reconstrucción necesarios y el futuro de la cooperación adecuada es cada vez más incierto. Al comprender sus opciones de seguro y prepararse para emergencias, puede ayudar a defender su hogar, la inversión más significativa que muchos hará, contra las fuerzas impredecibles de la naturaleza.

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