Porcorex/ Getty Images; Ilustración de Austin Courregé/Bankrate

Las recompensas son una de las mayores ventajas de las tarjetas de crédito. Pueden llevarlo a un nuevo destino, asegurarle un automóvil de inquilinato o retribuir su próxima serie de comestibles. Esa podría ser la razón por la cual tanta gentío continúa persiguiendo recompensas incluso con una deuda sobre sus cabezas.

Una nueva indagación de Bankrate muestra que, entre los titulares de tarjetas de crédito que llevan un saldo mes a mes, el 72 por ciento aún está haciendo un esfuerzo para obtener recompensas de tarjetas de crédito.

Las tasas de interés de la plástico de crédito, la inflación y otros factores económicos han dificultado que los estadounidenses paguen sus facturas. Si solo está pagando los gastos necesarios con su plástico de crédito, como comestibles y gasolina, tiene sentido obtener reembolso en efectivo o puntos de delirio en esas compras.

Pero si está enfocado en maximizar las recompensas hasta el punto en que no puede retribuir las compras, los cargos por intereses en un saldo no remunerado superarán rápidamente esas recompensas.

“No tiene sentido retribuir 20, 25 o 30 por ciento en intereses solo para percibir algunos puntos porcentuales en reembolso en efectivo o recompensas de viajes”, dice Ted Rossman, analista senior de la industria de Bankrate.

Las ideas esencia de Bankrate sobre la persecución de recompensas de tarjetas de crédito en deuda

4 de cada 5 titulares de tarjetas intentan percibir recompensas, pero más de 2 de cada 5 titulares de tarjetas todavía están endeudados

Cerca de de 3 de cada 4 estadounidenses (76 por ciento) tienen al menos una plástico de crédito en su billetera, y hay buenas razones para eso.

Las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a construir un buen puntaje de crédito, lo que puede obtener mejores términos para hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles y más.

Las tarjetas de crédito todavía son más convenientes y seguras que las tarjetas de débito. Encima, a menudo puede utilizar las recompensas de reembolso o alucinar en efectivo, que son esencialmente caudal de balde. De hecho, 4 de cada 5 titulares de tarjetas (80 por ciento) hacen al menos un esfuerzo para obtener recompensas.

Pero el problema es que más de 7 de cada 10 titulares de tarjetas de crédito (72 por ciento) que conllevan un saldo de un mes a mes todavía están persiguiendo recompensas. Eso incluye el 46 por ciento que hace “un esfuerzo” para obtener recompensas de tarjetas de crédito y el 26 por ciento que hacen “todos los esfuerzos”.

En particular, eso es más del 67 por ciento de los deudores de tarjetas de crédito persiguiendo recompensas en 2024.

Pero ponerse demasiado para mantenerse al día con los Jones, disfrutar de un pasatiempo discrecional o percibir recompensas con plástico de crédito no lo está preparando para el éxito financiero a derrochador plazo.

Si solo está cobrando los gastos necesarios pero aún lleva un saldo, es probable que uno de los siguientes (ingresos, inflación o tasas de interés) lo esté deteniendo. Asimilar a salir de la deuda con bajos ingresos es un buen empleo para comenzar. Mientras tanto, es una buena idea guarecer su plástico de crédito y usar efectivo o una plástico de débito si puede. De esa forma, puede concentrarse en retribuir la deuda que tiene sin agregarla.

Las generaciones más jóvenes y los ganadores más altos se esfuerzan por percibir recompensas

Ya sea que busque el inclinación de la Gestación Z por Amex o la propiedad de la plástico de recompensas que casi se duplica de los niveles de ingresos más bajos a los más altos, es liviana encontrar personas que amen sus recompensas de tarjetas de crédito.

El ochenta y nueve por ciento de los titulares de tarjetas de la Gestación Z y el 85 por ciento de los titulares de tarjetas del Milenio (edades 29-44) dicen que hacen algunos o todos los esfuerzos para obtener recompensas, en comparación con el 78 por ciento de Gen Xers y el 72 por ciento de los boomers con tarjetas de crédito.

Mientras tanto, el 87 por ciento de los hogares que tienen una tarjetas que ganan $ 100,000+ hacen un esfuerzo para obtener recompensas de tarjetas de crédito. Eso se compara con el 85 por ciento que ganan entre $ 80,000 y $ 99,999 anuales, el 80 por ciento que ganan entre $ 50,000 y $ 79,999 y 76 por ciento que ganan menos de $ 50,000 por año.

Más de la fracción de los deudores dicen que se ha vuelto más difícil retribuir su plástico de crédito

Donado que la inflación aún se cierne al 3 por ciento y las tasas de interés de la plástico de crédito no se dilación que caigan mucho por debajo del 20 por ciento, los saldos de la plástico de crédito son más fáciles de acumular y aparentemente más difíciles de retribuir.

Más de la fracción de los deudores de tarjetas de crédito (54 por ciento) dicen que se ha vuelto más difícil retribuir su deuda de plástico de crédito durante el año pasado. Eso incluye el 31 por ciento que dice que se ha vuelto “mucho más difícil” y el 23 por ciento dice que se ha vuelto “un poco más difícil”.

Solo el 18 por ciento de los deudores de tarjetas de crédito dicen que ha sido más liviana retribuir su deuda durante el año pasado. El veintinueve por ciento dice que el nivel de dificultad es casi el mismo.

Las generaciones mayores, que pueden deber tenido más tiempo para acumular deudas o recuerdan los abriles de tasas de interés más bajas, tienen más probabilidades de afirmar que el suscripción de la deuda se ha vuelto más difícil. Dos tercios de Gen Xers (66 por ciento) y más de la fracción de los boomers (56 por ciento) con la deuda de la plástico de crédito dicen que ha sido más difícil retribuir su deuda durante el año pasado. Eso se compara con menos de la fracción de los millennials (46 por ciento) y solo el 39 por ciento de Gen Zers.

Qué hacer si tiene deuda con plástico de crédito en empleo de perseguir recompensas

Respaldar la deuda de la plástico de crédito y las recompensas de ganancias no tiene que estar en el gran esquema de las cosas, pero enfrentarse la deuda debería ser su principal prioridad. No vale la pena ponerse demasiado para obtener esos puntos extra o reembolso en efectivo si no puede retribuir su saldo al final del mes.

• Hacer un plan de suscripción de la deuda. La deuda de la plástico de crédito puede descontrolarse rápidamente a medida que los cargos por intereses se agravan diariamente. “Es importante retribuir (su deuda) de la forma más rápida y rentable posible”, dice Rossman. “Si no puede pagarlo todo de inmediato, regístrese para una plástico de transferencia de saldo del 0 por ciento y evite intereses por hasta 21 meses”.
• Respaldar con efectivo o una plástico de débito en empleo de una plástico de crédito. Hay compras que casi todos tienen que realizar, como alimentos, gases y facturas de servicios públicos. Es una buena idea evitar cobrar esas compras a su plástico de crédito por ahora si ya tiene un saldo, porque solo se suma a su potencial de cargos de interés y alarga su cronograma de reembolso. En su empleo, deslice su plástico de débito o retire efectivo para esos gastos diarios hasta que el saldo de su plástico de crédito regrese a $ 0.
• Considere el asesoramiento de crédito. Rossman todavía sugiere trabajar con una agencia de asesoramiento de crédito sin fines de provecho de buena reputación, como Money Management International. “A menudo pueden negociar poco como una tasa de interés del 6 o 7 por ciento durante cuatro o cinco abriles”, explica. Obtenga más información sobre cómo trabajar con un maestro de crédito.