Si ha pagado la porción, o más, de su hipoteca, podría carear un dilema: ¿tiene sentido refinanciar? No siempre. Los costos y el estrés de la refinanciación podrían pasar, y, en algunos casos, desmentir, cualquier capital potencial. Aquí le mostramos cómo hacer las matemáticas.

¿Debo seguir refinanciando si he pagado la veterano parte de mi hipoteca?

Si tiene sentido o no refinanciar su hipoteca cuando ya ha pagado una cantidad significativa depende de su situación y planes para el futuro. Podría tener sentido refinanciar si:

• Puede cercar una tasa de interés más víctima y someter su suscripción mensual.
• Estás planeando quedarse en el hogar durante un dilatado período de tiempo.
• Quieres hacer un refinanciamiento y use el boleto para otros fines.

Sin confiscación, Refinanciar su hipoteca Cuando haya pagado la veterano parte de él, normalmente no se recomienda. Si dilación enriquecer su préstamo más rápido, hay estrategias potencialmente mejores que refinanciar.

Refinanciar para obtener una tasa de interés más víctima

Para muchas personas, someter sus pagos mensuales es el objetivo principal de la refinanciación. Si puede encuadrar para un más bajo tasa de interés Y librarse boleto sin tender el plazo de su préstamo, esta podría ser una buena táctica. Pero primero debe calcular su punto de permanencia: hay más sobre eso a continuación.

Sin confiscación, si necesita tender el plazo de su préstamo para someter su suscripción mensual, sepa que esto le costará más intereses a dilatado plazo. Si no puede enriquecer sus pagos mensuales, considere un modificación del préstamo en emplazamiento de un refinanciamiento.

Refinanciar para obtener efectivo

A refinanciamiento Le permite comerciar con parte de su hacienda hipotecario, generalmente hasta el 80 por ciento, a cambio de efectivo, que puede usar para cosas como renovaciones en el hogar, matrícula universitaria o consolidación de deuda. Si tiene un gran desembolso, y el uso de su hacienda ofrece una mejor tarifa que otras opciones de préstamo, vale la pena considerar un refinanciamiento de efectivo.

Si puede pagarlo Hacer pagos adicionales en su hipoteca es una excelente forma de librarse boleto en su préstamo. Al afeitar el tiempo de su préstamo, ahorrará boleto en intereses. ¿Pero es mejor hacer pagos adicionales que la refinanciación? Eso depende del costo de refinanciar. Aquí le mostramos cómo encontrar el tuyo:

Evaluar el costo total para refinanciar

Desafortunadamente, Refinanciar su hipoteca no es arbitrario. Tomar un nuevo préstamo puede costar miles de dólares en tarifas, generalmente del 2 al 5 por ciento del monto de la hipoteca.

Por ejemplo, si obtiene una nueva hipoteca de $ 150,000, podría enriquecer entre $ 3,000 y $ 7,500 para refinanciar. Incluso si realiza esos costos en su nuevo préstamo, eventualmente tendrá que pagarlos, más intereses.

Encuentra tu punto de permanencia

Por el costos de falleba Involucrado en la refinanciación, no ahorrará boleto en su hipoteca de inmediato, incluso si califica para una tasa de interés más víctima. Puede examinar cuánto tiempo le llevará realizar los ahorros de su Pagos mensuales más bajos por Calculando su punto de permanencia.

Digamos que le cuesta $ 6,000 refinanciar su préstamo flagrante, y su nueva hipoteca costará $ 300 menos por mes. En este caso, le tomaría 20 meses, o un poco menos de dos primaveras, alcanzar el punto de permanencia.

Según Rockke Andrews, ex presidente de la Asociación Doméstico de Brokers Hipotecarios, solo vale la pena que la mayoría de las personas refinancien si el período de permanencia es de dos primaveras o menos. Y si planea traicionar su casa antiguamente de alcanzar el punto de permanencia, la refinanciación definitivamente no vale la pena.

Compre la mejor ofrecimiento de refinanciamiento

Si decide que la refinanciación es la opción correcta, compare las ofertas de múltiples prestamistas para encontrar lo mejor tasas de refinanciamiento.

Por otra parte de la tasa de interés y la tasa de porcentaje anual (APR), considere el servicio al cliente del prestamista y los tiempos de falleba promedio. Si es posible, comprue las ofertas de préstamos internamente de un corto período de tiempo para evitar un gran éxito en su puntaje de crédito.

“La mejor forma de comparar las ofertas de refinanciamiento es con un profesional hipotecario“Andrews agrega.” Si ha recibido una hipoteca recientemente y puede someter su tasa de interés en 0.75 o 1 por ciento, entonces generalmente vale la pena “.

Si los costos involucrados hacen que la refinanciación sea poco atractiva, y si puede pagarlo, incluso puede realizar pagos adicionales para su principal y Pague su hipoteca temprano. Esto le ahorrará boleto en intereses en militar, incluso si conserva la misma tasa de interés.

Por ejemplo, si está pagando intereses del 6.5 por ciento en un saldo de la hipoteca de $ 150,000, y le quedan 10 primaveras en su préstamo, podría enriquecer rodeando de $ 400 más en su préstamo cada mes, rodeando de $ 2,900 en emplazamiento de aproximadamente $ 2,500, y enriquecer su préstamo cinco primaveras antiguamente. Esto le ahorraría más de $ 125,000 en interés total.

Si es más inteligente refinanciar o enriquecer más a su hipoteca depende de su situación financiera. La refinanciación puede tener sentido si llega al punto de permanencia más temprano que tarde. Pero si tiene el boleto para hacerlo, hacer pagos adicionales en su hipoteca podría ayudarlo a librarse boleto sin requisito de refinanciar.