Los préstamos personales y los préstamos de renta doméstico se pueden utilizar para Hacer mejoras en el hogar, consolidación de deudapagando por gastos médicos y muchos otros propósitos. Sin confiscación, el proceso de solicitud y las pautas de crédito difieren para cada opción.

Otra gran diferencia es que los préstamos personales no están garantizados, mientras que los préstamos de renta doméstico están asegurados y se usan tu hogar como aval. En consecuencia, osar cuál es el mejor para su situación financiera puede ser un desafío, ya que entreambos vienen con beneficios y inconvenientes significativos.

Préstamos personales contra préstamos de equidad en el hogar

Los préstamos de renta para el hogar y los préstamos personales son préstamos a plazo: los pagan durante un período de tiempo determinado con pagos mensuales fijos.

Los préstamos personales generalmente no están garantizados, por lo que hay menos aventura para usted si no puede respaldar la deuda, aunque incumplimiento de un préstamo personal todavía puede conducir a graves consecuencias. Los préstamos no garantizados además tienen tasas más altas y términos más cortos de los que encontrará con la mayoría de los préstamos de renta doméstico.

Préstamos personales

Préstamos personales son un tipo de crédito ofrecido por bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en rasgo. Se pueden usar para cubrir casi cualquier compra, pero los usos comunes incluyen la consolidación de la deuda, costos de emergenciagastos de mudanza y grandes compras.

Los ingresos del préstamo se desembolsan en una suma integral y se pagan con intereses en cuotas mensuales iguales. La mayoría de los períodos de reembolso abarcan de uno a siete primaveras, pero algunos prestamistas ofrecen términos más cortos o más largos.

Prestatarios con acertadamente a Excelente crédito tienen más probabilidades de ser aprobados por una tasa desvaloración, lo que reduce el costo total del préstamo. Hay bastantes prestamistas que trabajan con prestatarios con mal créditoaunque puede esperar tasas más altas y montos de préstamo más bajos.

Por lo genérico, puede solicitar en rasgo con información personal y financiera básica. doOMPARE múltiples prestamistas Para encontrar el mejor trato.

Pros

• Flexibilidad: Por lo genérico, hay restricciones de uso mínimas a ninguna vez en los fondos de préstamos personales.
• Tiempos de financiación rápidos: Los préstamos personales se pueden aprobar y financiar tan pronto como el próximo día hábil, mientras que los préstamos de renta hipotecario pueden soportar semanas.
• No se requiere aval: La mayoría de los préstamos personales son no protegidopor lo que no se arriesgará a perder sus activos si se retrasa en los pagos.

Contras

• Altas tasas de interés: Las tasas de interés para préstamos personales son típicamente más bajas que las tarjetas de crédito, pero más altas que las préstamos de renta hipotecario. Las tarifas para los prestatarios con mal crédito pueden ser tan altas como 36 por ciento.
• Cantidades de financiación más bajas: Los préstamos personales generalmente tienen un margen de $ 50,000, aunque algunos prestamistas Proposición hasta $ 100,000.
• Longitudes de término más cortas: El período de reembolso mayor para un préstamo personal suele ser de siete primaveras, en comparación con los términos de hasta 30 primaveras para préstamos de renta para el hogar.

Préstamos de equidad en el hogar

Los préstamos de renta doméstico pueden ser más grandes que los préstamos personales porque usan el patrimonio de su hogar, el valía de su hogar menos lo que debe, para determinar cuánto puede pedir prestado. La mayoría de los prestamistas le permitirán pedir prestado hasta el 85 por ciento de su hogar relación de préstamo a valía combinado (LTV).

Un préstamo de renta doméstico tiene una gran preeminencia sobre un préstamo personal: Tasas de interés más bajas. Pero conveniente a que el préstamo usa su hogar como aval, el prestamista tiene un memorial incorporado si no tiene los pagos, específicamente, puede ejecutar su hogar.

A diferencia de un préstamo personal, el proceso de solicitud para un préstamo de renta doméstico está un poco más involucrado. Si acertadamente a menudo puede solicitar en rasgo, el proceso generalmente lleva algunas semanas, ya que debe tener motivo una evaluación de su propiedad. Puede despabilarse opciones de su prestamista hipotecario coetáneo y otros prestamistas de renta para comprender cuánto puede pedir prestado y qué podría respaldar.

Pros

• Términos más largos: Los préstamos de renta doméstico vienen con términos de hasta 30 primaveras, lo que le brinda un cuota mensual más asequible en préstamos más grandes.
• Préstamos más grandes: Cantidades de préstamo de renta para el hogar están vinculados a la equidad que tiene en su hogar. Es posible que pueda pedir prestado más de $ 100,000, dependiendo de su renta y situación financiera.
• Beneficios fiscales potenciales: Los intereses pagados en el préstamo puede ser deducible En el momento de los impuestos, si los fondos se utilizan para realizar mejoras o reparaciones calificadas para el hogar.

Contras

• Aventura de perder su hogar: El prestamista podría excluir en su hogar si no puede hacer pagos.
• El aventura de deberse más de lo que vale la casa: Si el mercado cae y su hogar pierde valía, puede terminar conveniente a más de lo que vale la casa, lo que dificulta la traspaso de su hogar.
• Requisitos de renta: La mayoría de los prestamistas requieren que tenga al menos un 15 a 20 por ciento de renta en su hogar para clasificar para un préstamo de renta doméstico.

Cuándo designar un préstamo personal

Un préstamo personal puede ser una mejor opción si necesita cubrir un pequeño compra. Asimismo son una opción sólida si no desea usar su hogar como aval. Los préstamos personales pueden encajar acertadamente en los siguientes escenarios:

• Tienes un compra más pequeño: Si acertadamente es posible que pueda encontrar montos de préstamos de renta hipotecario más pequeños en las cooperativas de crédito locales, la mayoría de los bancos establecen un minúsculo de préstamos de $ 10,000 o más. Los préstamos personales pueden ser tan pequeños como $ 500.
• No quieres arriesgarte a tu casa: Los préstamos personales generalmente no están garantizados, por lo que no puede perder su hogar o ninguna otra propiedad si es incumplimiento.
• No tienes mucha equidad: Si carece de renta suficiente en su hogar, no puede clasificar para un préstamo de renta hipotecario.
• Tienes excelente crédito: Teniendo Excelente crédito lo calificará para las tasas de préstamo personal más bajas, algunas de las cuales pueden sobrevenir el 7 por ciento.

Cuándo evitar un préstamo personal

Nominar un préstamo personal no es la mejor idea si necesita pedir prestada una cantidad considerable de capital que exceda el margen de préstamo del prestamista. Asimismo debe mantenerse alejado de los préstamos personales si solo puede clasificar para tasas de interés pronunciadas que resultan en un cuota mensual que no puede respaldar.

Cuándo designar un préstamo de renta domiciliario

Tomar un préstamo de renta domiciliario en motivo de un préstamo personal podría tener más sentido si necesita pedir prestado más de $ 100,000 o no puede clasificar para una tasa propicio con un préstamo personal. Considere un préstamo de renta doméstico si:

• Tienes mucha equidad: Obviamente, un préstamo de renta doméstico es solo una opción si posee una casa. Si tienes construyó una cantidad significativa de equidad domésticaes posible que pueda pedir prestado más de $ 500,000, mucho más de lo que lo haría con un préstamo personal.
• No tienes el mejor puntaje de crédito: Correcto a que un préstamo de renta de vivienda es un préstamo protegido, puede ser más comprensible para las personas con crédito inferior Para clasificar, solo sepa que no recibirá las mejores tasas de interés.
• Estás buscando tarifas bajas: Las tasas de préstamo de renta domiciliario suelen ser más bajas que las tasas de préstamo personal, lo que significa que su cuota mensual será beocio y pagará menos por el capital de los préstamos.
• Quieres renovar tu hogar: Si usa un Préstamo de renta para el hogar para renovacionespuede deducir los intereses pagados por sus impuestos.

Cuándo evitar un préstamo de equidad hipotecaria

Incluso si pudiera clasificar para una desvaloración tasa de interés en un préstamo de renta domiciliario, debe evitarlo si tiene muy poco renta en su hogar. El costos de cerradura y el monto que paga en intereses podría exceder fácilmente el beneficio de obtener un préstamo de renta domiciliario en primer motivo.

Otra razón para olvidar un préstamo de renta doméstico es si el capital está apretado y vive de cheque de cuota a pagos. Te arriesga a perder su hogar en presencia de la ejecución hipotecaria si se atrasa en los pagos del préstamo.

Opciones de financiamiento alternativas

Los préstamos personales y los préstamos de renta doméstico no son las únicas formas de pedir prestado una gran suma de capital. Si tiene diferentes micción financieras en mente, pruebe una de estas alternativas.

Ringlera de crédito de renta doméstico

A Ringlera de crédito de renta doméstico (Heloc) funciona como una plástico de crédito. Obtiene una rasgo de crédito, generalmente hasta el 85 por ciento de su renta, asegurada por su hogar, y puede usar esos fondos para casi cualquier propósito. Los prestamistas además miran su puntaje de crédito, ingresos mensuales relación deuda / ingreso e historial de crédito para establecer su margen de préstamo HELOC.

La mayoría de los HELOC tienen tasas de interés variables, lo que significa que su tasa y el cuota mensual pueden fluctuar. Aún así, los HELOC a menudo tienen tasas de interés más bajas que otros tipos de préstamos.

Puede pedir prestado tanto como sea necesario y tan a menudo como desee durante todo el período de sorteo, generalmente 10 primaveras. Asimismo puede reponer sus fondos disponibles realizando pagos durante el período de sorteo. Al final del período de sorteoComenzará el período de reembolso, que suele ser de 20 primaveras.

Tarjetas de crédito

De hoy Las mejores tarjetas de crédito Ofrecer muchas ventajas. Hacer pagos a tiempo cada mes puede mejorar o Construya su calificación crediticiay muchas tarjetas de crédito ofrecen recompensas de reembolso o millas de volante frecuentes que puede canjear en ciertas aerolíneas. Aceptar a una plástico de crédito es rápido y se pueden usar como una red de seguridad financiera para emergencias.

Pero las tarjetas de crédito tienen algunas desventajas serias. Con frecuencia cobran altas tasas de interés en avances en efectivo y transferencias de saldo. Los pagos perdidos o atrasados ​​pueden dañar su crédito, y siempre existe la posibilidad de fraude de tarjetas de crédito en tu cuenta. Por otra parte, algunas tarjetas tienen altas tarifas anuales de tan solo $ 25 a más de $ 295 por beneficiario calificado.

Líneas de crédito personales

A rasgo de crédito personal es otra opción que funciona de forma similar a una plástico de crédito o un HELOC. Puede pedir prestado según sea necesario hasta el margen mayor de su rasgo. Esta podría ser una mejor opción que una plástico de crédito si puede clasificar para una tarifa desvaloración: las líneas personales de crédito generalmente tienen tasas promedio más bajas que las tarjetas de crédito.

Sin confiscación, un inconveniente significativo es que, a diferencia de las tarjetas de crédito, las líneas personales de crédito no tienen períodos de indulgencia. Como resultado, esto significa que el interés comienza a acumularse tan pronto como tome prestado contra la rasgo de crédito. Entonces, si puede clasificar para una plástico de crédito con un 0% APR Promociónpuede tener sentido evitar una rasgo de crédito personal.

Final

La disyuntiva entre un préstamo personal y un préstamo de renta doméstico depende de sus micción financieras. Ambas opciones tienen ventajas y desventajas a considerar antiguamente de aplicar, pero pueden ser buenas opciones si necesita pedir capital prestado.

No importa cuál elija, tómese el tiempo para comparar todas sus opciones de préstamo, tasas de interés, tarifas y plazos de reembolso antiguamente de presentar una solicitud.