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Control de clave
La refinanciación de una hipoteca de 30 primaveras a una hipoteca de 15 primaveras puede ahorrarle una cantidad significativa de efectivo en intereses y sufragar su hipoteca antiguamente.
Si perfectamente una hipoteca de 15 primaveras viene con un plazo mensual más stop, igualmente le ayuda a construir caudal y eliminar la deuda hipotecaria más rápido.
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Cuando tasas hipotecarias debilitamiento, más propietarios buscan refinanciara veces a préstamos de 15 primaveras. Una hipoteca de 15 primaveras puede colocarlo en el camino para construir caudal más rápido y sufragar su préstamo antiguamente, potencialmente por menos intereses, pero igualmente viene con desventajas. Desglosemos si refinanciar una hipoteca de 15 primaveras es adecuada para usted.
¿Debería refinanciar en una hipoteca de 15 primaveras?
Antaño refinanciación a una hipoteca de 15 primaveras, considere:
- ¿Ha tenido su hipoteca presente? lo suficiente como para refinanciar? La mayoría de los prestamistas requieren una cierta cantidad de tiempo para sobrevenir antiguamente de que pueda refinanciar un nuevo préstamo, un período conocido como “condimento. “
- ¿Puede sufragar el plazo mensual más stop? Si está refinanciando un préstamo a 15 primaveras de un préstamo de 30 primaveras, su plazo mensual podría aumentar, incluso con un saldo más bajo en genérico, porque está pagando el nuevo préstamo en la medio del tiempo.
- ¿Permanecerás en tu casa? lo suficiente como para romper el punto de compensación? La refinanciación viene con costos de vallado. Incluso si está refinanciando una tarifa más víctima, podría tomar hasta unos primaveras recuperar el costo de esos gastos por aventajado.
- ¿Se interpondrá un plazo mensual más stop en el camino de otros objetivos financieros? ¿Tendrá suficiente flujo de efectivo para apoyar un fondo de emergencia, librarse para la subvención y cumplir con otros hitos financieros?
- ¿Qué tan seguros son sus ingresos? Una hipoteca a corto plazo significa pagos mensuales más caros y un cronograma de reembolso más puro. ¿Podrían esos aspectos sugerir un problema si tuviera que perder sus ingresos?
- ¿Es mejor simplemente sufragar más por su hipoteca presente? Si se libera y es vaco de su hipoteca es el objetivo principal, podría lograrlo con Pagos adicionales cerca de su principal. No obtendrá una nueva tasa de interés o término, pero se ahorrará para solicitar otro préstamo.
Pros de refinanciación a una hipoteca de 15 primaveras
- Tasa de interés más víctima: Las tasas de interés de los préstamos fijos a 15 primaveras son más bajas que las de hipotecas de 30 primaveras. Esa tasa más víctima, más un período de reembolso más corto, puede ahorrarle decenas de miles (o más) en intereses.
- Construya equidad más rápido: Respaldar su hipoteca a un ritmo más rápido le permite construir caudal más rápido. Puede utilizar ese patrimonio en el futuro a través de un préstamo de caudal de vivienda, una tendencia de crédito de caudal domiciliaria (HELOC) o refinanciamiento de efectivo.
- Potencial para compendiar los pagos mensuales: Si su nueva tarifa es significativamente beocio que la tarifa existente, podría tener un plazo mensual más bajo.
Contras de refinanciación a una hipoteca de 15 primaveras
- Potencial para un plazo mensual más stop: Correcto a que los préstamos a 15 primaveras son más cortos, su plazo mensual podría aumentar. Deberá poder sufragar eso adicionalmente de otras obligaciones mes a mes.
- Costos de vallado: Si no puede sufragar los costos de vallado de un Refi de 15 primaveras por aventajado, no ahorrará tanto como espere.
- Otros costos: El proceso para refinanciar implica papeleo y prórroga, lo que puede ser inconveniente. Adicionalmente, solicitar un refinanciamiento reduce temporalmente su puntaje de crédito.
- Menos efectivo para otras cosas: Las casas son un activo ilíquido, lo que significa que no puede convertirlas fácilmente en efectivo. Adicionalmente de ese peligro, si más de su presupuesto va a un plazo más stop de 15 primaveras, es posible que tenga menos que contribuir a un plan de subvención, otras inversiones y ahorros de emergencia, o sufragar la deuda. Si está demasiado extendido, eso puede dificultar la calificación de otras formas de crédito igualmente.
Cuánto podría librarse refinanciación a una hipoteca de 15 primaveras
La refinanciación se negociación de los números. Digamos que nuestro prestatario sacó una hipoteca de 30 primaveras y $ 265,000 en 2020 al 3.9 por ciento. Avance rápido cinco primaveras hasta hoy: las tasas hipotecarias ahora son cercanas al 7 por ciento. ¿Podría nuestro prestatario librarse al refinanciar a un plazo de 15 primaveras, incluso a la tasa más adhesión?
| Cálculo | Plazo de préstamo | Tasa de interés | Cuota mensual | Intereses pagados por plazo | Ahorros de intereses durante el término |
| $ 265,000 | 30 primaveras | 3.90% | $ 1,250 | $ 184,971 | $ 0 |
| $ 238,351 | 15 primaveras | 7% | $ 2,142 | $ 147,275 | $ 37,696 |
En este tablado, el prestatario podría librarse considerablemente en intereses (menos costos de vallado) refinanciando a un préstamo de 15 primaveras y pagando aproximadamente de $ 892 más por mes. Si su presupuesto tiene esa flexibilidad y está decidido a arrojar su hipoteca antiguamente en comparación con el préstamo de 30 primaveras, la refinanciación podría tener sentido para usted.
Ahora, digamos que las tasas disminuyeron de 2020 en división de aumentar. Así es como podría desarrollarse el ejemplo antedicho:
| Cálculo | Plazo de préstamo | Tasa de interés | Cuota mensual | Intereses pagados por plazo | Ahorros de intereses durante el término |
| $ 265,000 | 30 primaveras | 3.90% | $ 1,250 | $ 184,971 | $ 0 |
| $ 238,351 | 15 primaveras | 3.5% | $ 1,703 | $ 68,328 | $ 116,643 |
En este caso, nuestro prestatario seguiría haciendo un plazo mensual más stop, pero no tan stop como el tablado de longevo velocidad. Nuestro prestatario igualmente ahorraría más de $ 115,000 en interés total.
Cómo refinanciar a una hipoteca de 15 primaveras
Refinanciar una hipoteca de 15 primaveras es similar al proceso que completó cuando sacó su hipoteca flamante. Esto es lo que puede esperar del proceso:
- Tienda de prestamistas: No solo asuma que obtendrá el mejor acuerdo de refinanciamiento con su prestamista presente. Compare múltiples opciones con algunos prestamistas diferentes para ver dónde obtendrá el mejor trato con una tarifa competitiva y bajos costos de vallado.
- Destinar información financiera y documentación: Una vez que haya seleccionado un prestamista, deberá expedir documentos para el préstamo y compartir su información financiera. Esto incluye cosas como los talones de plazo, las declaraciones de impuestos, la información de la cuenta bancaria y cualquier deuda.
- Obtener una evaluación: Una vez que se conforma con el mejor prestamista y envíe toda su información, deberá sufragar una evaluación para revisar el valencia de la propiedad.
- Cerrar el préstamo: Una vez que todo esté en orden, cerrará los nuevos costos de préstamo y vallado de plazo, si es necesario. Tenga en cuenta que el vallado del nuevo préstamo no ocurrirá de la sombra a la mañana: la refinanciación puede aguantar tanto tiempo como una hipoteca de importación.
En pocas palabras: ¿Debo refinanciar una hipoteca de 15 primaveras?
En genérico, es una buena idea refinanciar a un préstamo de 15 primaveras si:
- Puede obtener una tasa más víctima que su tasa hipotecaria presente, idealmente en al menos media a tres trimestres de un punto porcentual.
- Estarás en tu hogar a espléndido plazo.
- Puede sufragar el plazo mensual más stop.
- Su puntaje de crédito o ingresos han aumentado desde que fue apto por primera vez para su préstamo.
- Tiene 15 (o más) primaveras restantes en su hipoteca.
