Obtener una maleable de crédito abre muchas posibilidades, como la oportunidad de Crédito de construccióntener comunicación inmediato a fondos, obtener recompensas principales y mucho más.

Lo único que se encuentra entre usted y estas oportunidades es la aprobación de la solicitud de maleable de crédito, y para obtener esa aprobación, generalmente tiene que objetar preguntas sobre sus ingresos anuales. Si usted es un estudiante o un cónyuge o socio que se queda en casa, o si está desempleado o no tiene ingresos o bajos ingresos, informar sus ingresos en una solicitud de maleable de crédito puede causar cierta ansiedad.

Pero no deberías dejar que los ingresos solo te dejen solicitar una maleable de crédito. Lo que cuenta como ingreso y cuánto necesita encuadrar para una maleable de crédito puede sorprenderlo. Descubra lo que necesita asimilar sobre los requisitos de ingresos para una maleable de crédito.

Acto de maleable y términos de ingresos para solicitudes de tarjetas

La pregunta de ingresos anuales se introdujo con la Ley de Responsabilidad de Responsabilidad y Divulgación de la maleable de crédito de 2009 (Ley de maleable) Como una forma de proteger a los consumidores a posteriori de la Gran Recesión.

El Acto de tarjetas Estados: “Un emisor de maleable no puede cascar ninguna cuenta de maleable de crédito para ningún consumidor bajo un plan de crédito al consumidor rajado, o aumentar cualquier orilla de crédito aplicable a dicha cuenta, a menos que el emisor de la maleable considere la capacidad del consumidor de realizar los pagos requeridos bajo los términos de dicha cuenta”.

Según la Ley de Plástico, los emisores de tarjetas deben cerciorarse de que los titulares de tarjetas puedan permitirse sufragar sus saldos, o al menos mantenerse al día con los pagos mínimos, que se calculan cada mes en función del saldo irresoluto de la maleable. Por lo tanto, sus ingresos ayudan a los emisores a determinar su límite de crédito y si podrá o no hacer pagos.

Sin secuestro, la Ley de la maleable no dicta un requisito de ingresos mínimos, lo que significa que depende de los emisores de la maleable animarse.

Factores que pueden afectar los requisitos de ingresos de su maleable de crédito

La parte difícil para los solicitantes es que los emisores de tarjetas no suelen propagar requisitos de ingresos mínimos, ya que los ingresos por sí solo son una medida incompleta del bienestar financiero de un solicitante. Es solo un negociador de la capacidad de un titular de la maleable para realizar un cuota exiguo, denominado relación de deuda a ingresos (DTI).

Relación deuda / ingreso

Su relación deuda / ingreso Muestra cuánto mosca debes frente a cuánto mosca apetencia. Si se apetencia una gran vida, pero tiene demasiada deuda, aún podría ser rechazado por una maleable de crédito.

Entonces, ¿qué se considera demasiada deuda?

Mientras que los emisores de tarjetas de crédito determinan sus propios requisitos para las relaciones DTI, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha sugerido un relación DTI máxima del 43 por ciento para encuadrar para una hipoteca. Sin secuestro, el CFPB ha recomendado que los propietarios mantengan su relación DTI en 36 por ciento o menos Y que los inquilinos mantienen su relación DTI en 15 a 20 por ciento o menos. Estas cifras generalmente todavía se tienen en cuenta con tarjetas de crédito.

Puede Calcule su relación DTI Al dividir su deuda mensual total (pagos del automóvil, manutención de niño, pagos de hipotecas, pensión alimenticia, préstamos estudiantiles, etc.) por sus ingresos mensuales.

Si no tiene informes crediticios o mal crédito y no está seguro de si podrá cumplir con los pagos mensuales mínimos, podría considerar solicitar Tarjetas de crédito orientadas a aquellos sin mal o mal créditocomo Tarjetas de crédito aseguradas. Estos tipos de tarjetas requieren que pague un depósito de seguridad reembolsable por aventajado que generalmente sirve como su orilla de crédito.

Status de estudiante

Si usted es un estudiante registrado en una universidad o universidad, incluidas las universidades de dos primaveras, entonces tiene la oportunidad de solicitar Tarjetas de crédito de estudiante. Estas tarjetas de crédito son herramientas sólidas para construir crédito cuando se usan de forma responsable, y sus requisitos difieren de las tarjetas tradicionales. Los emisores de tarjetas de crédito tienen diferentes reglas y directrices para Mostrar ingresos como estudianteque dependen en gran medida de la vida.

Si tiene entre 18 y 20 primaveras, generalmente deberá mostrar prueba de ingresos independientes o tener un fiador (generalmente un padre o tutor) que puede asegurar el cuota. Adicionalmente de los ingresos de un trabajo, es posible que pueda contar las asignaciones regulares o el mosca que queda de las subvenciones y becas a posteriori de que se pague la matrícula.

Si eres un estudiante de 21 primaveras o más, es probable que no puedas Obtenga una maleable de crédito con un co-firmante. En cambio, puede mostrar ingresos del empleo a tiempo parcial o a tiempo completo (el recuento de consejos), el trabajo por cuenta propia, los regalos o asignaciones recurrentes, los ingresos conyugal o de los socios y los fondos residuales de becas y subvenciones.

Políticas específicas del emisor

La Ley de la maleable no establece los requisitos de ingresos, lo que significa que estos requisitos están a la cima de los emisores de la maleable. Algunos emisores tienen requisitos mínimos de ingresos concretos, así como límites de relación deuda / ingreso y límites mínimos de crédito, todos los cuales afectarían su capacidad para obtener una maleable de crédito.

Por ejemplo, Caudal One requiere que los ingresos de los solicitantes sean al menos $ 425 por mes más altos que sus pagos mensuales de hipoteca o inquilinato para ser elegibles para el Caudal One Sabor Cash Rewards Ced Ced de recompensassegún el emisor Términos y condiciones para esta maleable al momento de escribir.

El Plástico de Wells Fargo Autograph®por otro costado, describe un orilla de crédito exiguo de $ 1,000 de acuerdo con la maleable Términos y condiciones Al momento de escribir. Entonces, si sus ingresos son demasiado bajos para que usted sea permitido para un orilla de crédito mensual de $ 1,000, entonces es probable que sea rechazado por este tipo de maleable.

¿Qué sucede si mienta sobre sus ingresos en una solicitud de maleable de crédito?

No debe mentir sobre sus ingresos en una solicitud de maleable de crédito. Los emisores pueden revocar su maleable si descubren que mentía. Adicionalmente, si obtiene la aprobación de una maleable que no puede sufragar, terminará en deuda y Herir su créditoque puede evitar que alquile una casa, obteniendo la aprobación de una hipoteca, abriendo otra maleable de crédito, obteniendo los préstamos y más.

Acostado en una solicitud de maleable de crédito Incluso podría dar emplazamiento a hasta 30 primaveras de tiempo en la prisión y una multa de hasta $ 1 millón.

Fuentes de ingresos aceptables para una solicitud de maleable de crédito

Los ingresos de un trabajo a tiempo completo no es lo único que cuenta como ingreso para una solicitud de maleable de crédito. Por lo caudillo, puede tener en cuenta cualquiera de los siguientes Ingresos netos anuales:

• Ingresos, salarios y consejos de un trabajo a tiempo completo o parcial, o trabajo independiente

• Ingresos de cónyuge o pareja (Ingresos del hogar)

• Beneficios de desempleo (ocasionalmente aceptable)

• Manutención de niño, pensión alimenticia o ingresos por mantenimiento separados

• Subvenciones y becas

• Ingresos del Seguro Social

• Fondo de pensión y distribuciones de pensiones

• Activos de la cuenta de reducción

• Regalos (ocasionalmente aceptable)

• Subsidios

• Fondo fiduciario o distribuciones de herencia

• Retornos de inversión

Igualmente es importante tener en cuenta que hay algunas fuentes de ingresos que no se aceptan en las solicitudes de tarjetas de crédito. Lo próximo no contará para su ingreso neto anual:

• Préstamos

• Ingresos de tus padres o tutores

• Colaboración no monetaria (como para servicios públicos)

• Algunos tipos de ayuda financiera

• Regalos de una sola vez

¿Puede obtener una maleable de crédito si no tiene trabajo?

Sí, puede obtener una maleable de crédito si está desempleado, pero su aprobación depende de la maleable que solicite y las reglas del emisor que rodean el empleo. En caudillo, los emisores de tarjetas están más interesados ​​en su capacidad para sufragar la extracto de su maleable de crédito, independientemente de su estado sindical, aunque es probable que lo vea en una solicitud. Si aún puede mostrar pruebas de ingresos, como una asignación mensual o un cuota de subvenciones, eso podría ser suficiente para un emisor.

Igualmente puede solicitar tarjetas con requisitos de ingresos menos estrictos, como tarjetas garantizadas.

El resultado final

Si perfectamente la Ley de la maleable establece que los titulares de tarjetas deben poder sufragar los pagos con maleable de crédito, los emisores pueden establecer sus propios requisitos de ingresos, que generalmente no publicitan. Al animarse si aprueba su aplicación, emisores de maleable de crédito factorice sus ingresos en su relación deuda / ingreso. De esta forma, pueden determinar si podrá realizar pagos mensuales mínimos.

Y si no tiene ni bajo ingresos, recibe concurrencia del gobierno o es un estudiante, hay una serie de flujos de ingresos que puede tener en cuenta su ingreso anual neto en su solicitud de maleable de crédito más allá de los salarios tradicionales.

Sin secuestro, para las mejores posibilidades de aprobación, recuerde tener en cuenta el tipo de maleable que está solicitando. Tarjetas de crédito aseguradas y Tarjetas de crédito de estudiantepor ejemplo, generalmente tienen más requisitos de ingresos laxos que las tarjetas premium.