Con las tasas hipotecarias que se mantienen estables a altos niveles y precios de vivienda que establecen continuamente los nuevos registros, las hipotecas de tasa ajustable o las armas son más atractivas. Este tipo de hipoteca puede ser un medio más asequible para ingresar a una casa, especialmente a medida que las tasas más altas en hipotecas fijas generan algunos prestatarios.

Tal vez se pregunte, entonces: ¿Debería obtener una hipoteca de tasa ajustable? Aquí hay alguna orientación para ayudarlo a determinar si este tipo de hipoteca es adecuada para usted.

Por qué algunos prestatarios están considerando los brazos en este momento

Las hipotecas de tasa ajustable generalmente vienen con tasas de interés fijas más bajas para un período original. Eso es especialmente atractivo en el mercado inmobiliario contemporáneo, donde las tasas fijas más altas (hipotecas de 30 abriles han rondado el rango del 7 por ciento durante gran parte de 2025) se traducen en menos poder adquisitivo.

“Los compradores potenciales están encontrando formas de disminuir sus pagos mensuales y ver los brazos como más atractivos dada la extensión de la extensión entre las tasas para los préstamos ARM y la tasa fija”, dice Joel Kan, vicepresidente y adjunto economista de la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA).

Cuando el MBA analizó las solicitudes hipotecarias en la porción del año, los brazos representaban el 7.8 por ciento de todas las solicitudes de hipotecas, un brinco considerable de la décimo del 4.7 por ciento que representaron al principio de 2025.

¿Es un préstamo de protección una buena idea en este momento?

Un protección es esencialmente una puesta sobre el futuro de las tasas hipotecarias. Si cree que las tasas hipotecarias serán más bajas en unos pocos abriles, un protección puede permitirle sacar provecho al permitir que su tasa se mueva más devaluación una vez que finalice el período de tasa fija.

Sin confiscación, la gran pregunta en la mente de todos es cuando las tarifas positivamente se reducirán de guisa significativa. “Las tasas hipotecarias son la bala mágica, y estamos esperando y esperando hasta que se reduzcan”, dijo Lawrence Yun, economista jerarca de la Asociación Franquista de Agentes Inmobiliarios, en las Reuniones Legislativas de Agentes Inmobiliarios NAR 2025 en junio.

En términos de arriesgarse si un protección es una buena idea o no, se comercio de dónde cree que las tasas estarán cuando termine su período de tasa fija, generalmente en tres, cinco o siete abriles. Sin confiscación, predecir tasas tan remotamente en el futuro es harto difícil. Si no está dispuesto a contraer esta incertidumbre, considere quedarse con una hipoteca de tasa fija.

¿Para quién es una hipoteca de tasa ajustable mejor?

Un cuota mensual de hipoteca mensual más bajo suena como obvio, pero las armas son arriesgadas y no son adecuadas para cada prestatario. A medida que pesa los pros y los contras, aquí hay algunas situaciones en las que un protección es una buena idea:

• No estás comprando tu casa para siempre. Los brazos generalmente tienen períodos introductorios de tasa fija de tres, cinco, siete o 10 abriles, por lo que “pueden tener sentido para un prestatario con planes para un período de tiempo más corto en su nueva casa de cinco a 10 abriles, donde probablemente venderían antaño de que su tarifa se reinicie”, dice Kan.
• Te sientes cómodo con el peligro. Si está decidido a comprar una casa ahora con un cuota más bajo para comenzar, simplemente puede estar dispuesto a aceptar el peligro de que su tarifa y pagos puedan aumentar la renglón, ya sea que planee moverse o no. “Un prestatario podría percibir que los ahorros mensuales entre el protección y las tasas fijas valen el peligro de un aumento futuro de la tasa”, dice Pete Boomer, jerarca de hipoteca de Regions Bank.
• Estás tomando prestado un préstamo jumbo. Muchos prestamistas promueven el valía de optar por una hipoteca de tasa ajustable si está buscando pedir prestado una maduro cantidad de cuartos para una casa más cara. Al apuntalar una tasa más devaluación en los primeros días de reembolso, es posible que pueda sufragar una propiedad más ínclito cómodamente.
• Puede realizar pagos adicionales en el período introductorio. Si tiene espacio en su presupuesto para sufragar más al principal del préstamo durante el período de tarifa original, un protección de pequeño nivel puede ayudarlo a maximizar esos ahorros de intereses. (La calculadora de cuota de hipotecas adicionales de Bankrate puede ayudarlo a valorar diferentes escenarios).

Los riesgos de las armas

Si acertadamente los brazos han organizado un regreso en los últimos abriles, no dejes que ese aumento de popularidad te engañe para que piensen que son fáciles de conseguir. Necesitará un cuota original más parada de al menos 5 por ciento, contra 3 por ciento para un préstamo convencional de tasa fija.

Además existe la aprieto de realizar que su situación financiera contemporáneo permita un cuota más parada en el futuro, incluso si planea moverse antaño de que finalice el período de devaluación tasa.

“La mayoría de los préstamos para los brazos ahora están suscritos en función del cuota más parada esperado en el préstamo para avalar que el prestatario pueda manejar el choque de cuota a partir de un aumento de tasas”, dice Kan. “Muchos otros factores entran en surtido, como las tasas durante el más derrochador de cinco a 10 abriles, los ingresos de los prestatarios y la situación de empleo, las condiciones del mercado de la vivienda que impactan su capacidad para refinancia o saldo (si es necesario) cuando su período fijo expira y más”. Más “.

Esa cuchitril “si es necesario” subraya el peligro principal con los brazos: es irrealizable predecir el futuro. ¿Qué pasa si estás cerca del final del período introductorio y pierde tu trabajo? ¿Qué pasa si su plan para traicionar la casa se descarrila por una recesión del mercado? Nadie en la vida es cierto, por lo que si necesita un cuota mensual estable, o simplemente no puede tolerar ningún nivel de peligro, es mejor ir con una hipoteca de tasa fija, a pesar de los gastos.

Tipos de brazos a considerar

Si estás examinando los brazos, querrás hacerte dos preguntas esencia. Primero, ¿cuánto tiempo desea un período de estabilidad donde la tasa no cambia? Y segundo, ¿con qué frecuencia desea que se reinicie la tarifa y su cuota mensual? Aquí hay un recapitulación de las hipotecas de tasa ajustable más comunes y cómo funcionan:

• Arm 3/1 o 3/6: tendrá una tarifa introductoria durante tres abriles, seguido de reinicios de tarifas anuales o de seis meses. Hexaedro que solo obtiene la tasa fija por un corto tiempo, esa tasa podría ser la tasa de protección más devaluación que encuentre. Sin confiscación, los brazos 3/1 no son tan comunes como otros tipos de brazos. Estos préstamos son mejores para las personas que solo planean estar en la casa temporalmente o tienen un aumento inminente en los ingresos (por ejemplo, están terminando un título o esperando una promoción prometida).

• Arm 5/1 o 5/6: el 5/1 es el tipo más global de hipoteca de tasa ajustable, que viene con una tasa fija durante cinco abriles antaño de restablecer una vez al año. Un 5/6 viene con el mismo período de estabilidad de cinco abriles antaño de una tasa que se restablece cada seis meses.

• Arm 7/1 o 7/6: tendrá una tasa fija durante siete abriles, luego pagará una nueva tasa (ya sea más reincorporación o más devaluación) cada año o seis meses. Esta podría ser una buena opción si desea más abriles de pagos fijos y está dispuesto a contraer una tarifa sutilmente más reincorporación que el protección más popular de 5/1 o 5/6.

• ARMA 10/1 o 10/6: estos préstamos de tasa ajustable ofrecen el período de estabilidad más derrochador: una período completa de pagos predecibles de tasa fija, seguidos de ajustes anuales o de seis meses. Hexaedro que recibe 10 abriles de los mismos pagos, la tasa introductoria generalmente no es tan competitiva como las tasas en armas más cortas. Este tipo de protección es mejor para las personas que desean obtener una tasa más devaluación que un préstamo de tasa fija, pero desean minimizar el peligro tanto como sea posible.

La mayoría de los brazos tienen límites sobre cuánto puede aumentar la tasa en un año (o cualquiera que sea el intervalo), contiguo con un confín de vida que limita la cantidad que puede aumentar durante el plazo del préstamo. Puede usar la calculadora de hipotecas de tasa ajustable de Bankrate para estimar si podría contraer el maduro cuota mensual posible en función de su confín de vida útil.

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