Para muchas personas, el seguro de vida es una parte básico de su táctica financiera. Si una persona fallece, su póliza de seguro de vida puede proporcionar el apoyo necesario para su cónyuge o pareja y sus hijos. Para otras personas, el seguro de vida les permite dejar un encomienda considerable a una causa sobre la cual son apasionadas. Pero al mismo tiempo, hay muchos malentendidos sobre el seguro de vida, lo que cuesta y cómo funciona. El equipo editorial de seguros de Bankrate, que tiene una amplia experiencia en la industria, investigó los hechos y estadísticas del seguro de vida para ayudarlo a comprender qué es cierto sobre el seguro de vida, para que pueda tomar la intrepidez correcta para su propia situación.

Datos y estadísticas del seguro de vida

El seguro de vida es una parte valiosa de una cartera financiera genérico, pero un número significativo de estadounidenses no sienten que tienen una cobertura adecuada. Esa es solo una de las realidades que caracterizan la dinámica presente del mercado de seguros en los Estados Unidos. Comprender el mercado de seguros es importante, ya sea que ya tenga una póliza o haya comenzado a comprar una.

El estudio anual del barómetro de seguros, producido en colaboración por Limra y Life Ocurre, ofrece una idea del panorama del mercado de seguros. Este estudio detallado, que se basamento en una sondeo de tomadores de decisiones adultos realizado en enero de 2024, revela una variedad de información importante, incluidas las barreras para comprar seguros, brechas de especie en cobertura e incluso tendencias generacionales con respecto al seguro.

Aquí hay algunos hechos y estadísticas esencia del seguro de vida del estudio:

• Cobertura insuficiente percibida: El 42 por ciento de los adultos creen que no tienen una cobertura de seguro de vida adecuada.
• Estabilidad del mercado: La proporción de encuestados que sienten que necesitan un seguro de vida se ha mantenido estable desde 2022, con el 30 por ciento de los no propietarios que expresan la condición.
• Deyección de ingresos y seguros: Entre los que ganan $ 50,000 a $ 149,999 anuales, el 39 por ciento informa la condición de más seguro de vida, destacando un interés significativo de los consumidores de ingresos medios.
• Brecha de especie: La condición genérico de seguro de vida es maduro entre las mujeres (45 por ciento) que
  Entre los hombres (39 por ciento), con una maduro diferencia encontrada entre los no propietarios.
• Tendencias generacionales: Los baby boomers tienen la tasa más entrada de propiedad del seguro de vida. La engendramiento Z, que ahora envejece en el congregación demográfico del estudio, muestra un creciente interés a pesar de las tasas de propiedad más bajas, y la porción indica que necesitan más cobertura.
• Diversas micción: Los estadounidenses negros e hispanos informan una maduro condición de protección del seguro de vida en comparación con otros grupos.
• Preocupaciones financieras: Los Millennials actualmente expresan el más stop nivel de preocupación por los asuntos financieros, un cambio sobresaliente de la Procreación X en abriles anteriores.
• Costos conceptos erróneos: Aproximadamente el 72 por ciento de todos los participantes sobreestimaron el costo de una póliza de seguro de vida a término nuclear, un concepto falso popular año tras año.
• Brechas de conocimiento: Más de una cuarta parte de las generaciones más jóvenes citan una desidia de conocimiento sobre los productos de seguros de vida como una barrera para la propiedad.
• Confianza de la comunidad: Una de cada cinco personas que se identifican como LGBTQ+ priorizan trabajar con profesionales de seguros que comparten su orientación sexual o son aliados conocidos.

Estas estadísticas revelan un paisaje estable pero en proceso en el seguro de vida, caracterizado por conceptos erróneos persistentes sobre las micción de costos y cobertura en diversos grupos demográficos. A medida que la industria de seguros de vida continúa adaptándose a la demografía cambiante y las condiciones económicas, comprender estas tendencias se vuelve cada vez más importante para cualquier persona involucrada en la planificación financiera.

¿Cuántas personas tienen seguro de vida?

Para asimilar cuántas personas tienen seguro de vida, Bankrate revisó datos de varias fuentes. Limra afirma que el 51 por ciento de los consumidores estadounidenses informan que poseen una póliza de seguro de vida. Pero esa no es la imagen completa. Según la ordenamiento, 74 millones de estadounidenses que no tienen cobertura podrían beneficiarse de ella, mientras que 25 millones de estadounidenses que tienen una política serían mejor atendidos al aumentar su monto de beneficio por homicidio.

A pesar de la conciencia de la importancia del seguro de vida, las barreras permanecen. Cerca de del 30 por ciento de los que no tienen cobertura reconocen la condición, pero no han comprado un seguro, principalmente oportuno a los altos costos percibidos, otras prioridades financieras o incertidumbre sobre el monto de cobertura necesario. Encima, el 10 por ciento de los asegurados siente que necesitan más cobertura de la que tienen actualmente, lo que sugiere una oportunidad sustancial para que la industria sirva mejor a los clientes existentes.

En genérico, la brecha entre aquellos que tienen seguro de vida y aquellos que aún lo necesitan es significativa, enfatizando el desafío continuo para que la industria aborde los conceptos erróneos sobre el costo y educa a los consumidores sobre el valencia y la posible asequibilidad del seguro de vida.

Estadísticas de reclamos de seguro de vida

En 2024, los beneficios y reclamos del seguro totalizaron $ 965.6 mil millones, según el Instituto de Información de Seguros (Triple-I). Este número ha aumentado al comparar los beneficios y reclamos de 2023, que totalizaron $ 831.9 mil millones.

Esta cantidad incluye beneficios de homicidio, beneficios de anualidad, beneficios por discapacidad y otros pagos. El maduro cuota en 2024 fue de $ 484.2 mil millones para los beneficios de entrega y retiros de los contratos de seguro de vida realizado a los asegurados que rescindieron sus políticas ayer o retiraron efectivo de sus pólizas.

Estadísticas de seguro de vida por momento

Uno de los factores determinantes más significativos en los costos del seguro de vida es la momento. La cantidad de prima aumenta un promedio de 8-10 por ciento para cada año de momento. La momento incluso puede influir en si una persona califica para la cobertura de seguro de vida. Dependiendo del tipo de política, la momento máxima para la aprobación oscila entre 70 y 85 abriles. Pero incluso hay algunas políticas, como un problema de vida completo resguardado, que tienen un requisito de momento mínima, generalmente de 50 abriles.

Otras estadísticas de seguro de vida interesantes cerca de de la momento incluyen:

• Según el estudio de Barómetro de Seguros 2024, el porcentaje de propiedad del seguro de vida tiende a aumentar con la momento.
• La engendramiento Z (edades de 12 a 27 abriles) reclama una propiedad del 36 por ciento del seguro de vida.
• El 50 por ciento de los Millennials (Edades 28-43) poseen un seguro de vida propio.
• Gen X (edades 44-59) y Baby Boomers (de 60 a 78 abriles) reclaman el maduro porcentaje de propiedad en 55 por ciento y 57 por ciento, respetuosamente.
• Las generaciones de Millennial y Gen X tienen significativamente más probabilidades de poseer un seguro de vida a término en comparación con las generaciones más jóvenes y mayores.
• Es probable que el 72 por ciento de los estadounidenses de la Procreación Z tengan una cobertura permanente, el congregación más probable de las generaciones.
• Gen Z representa el maduro número de personas que necesitan más cobertura, con un 49 por ciento. Comparativamente, los baby boomers muestran una brecha de condición del 27 por ciento, la brecha más pequeña de las diferentes generaciones.
• La esperanza de vida promedio en los EE. UU. En 2023 fue de 78.4 abriles, un aumento de 0.9% de 2022.

Estadísticas de la industria de seguros de vida

Los últimos abriles han subrayado la importancia de la preparación financiera para las familias en todo el mundo, con eventos como la pandemia Covid-19 que enfatiza la condición de protección contra circunstancias imprevistas. Esta maduro conciencia ha provocado un aumento significativo en la demanda de seguro de vida, ya que muchos buscan comprobar de que sus seres queridos sean protegidos financieramente. La respuesta de la industria a este cambio se ha caracterizado por la acoplamiento y el crecimiento, satisfaciendo las micción en proceso de los consumidores con ofertas y servicios mejorados.

Así es como ha evolucionado el paisaje y qué revelan los últimos datos de 2024 sobre el estado de la industria de seguros de vida, Según los hallazgos de Limra.

• Crecimiento genérico del mercado: La nueva prima anualizada del seguro de vida de los Estados Unidos aumentó en un 8 por ciento hasta ahora en 2025 a $ 3.9 mil millones.
• Aumento de las ventas de políticas: El número de políticas vendidas aumentó 1 por ciento año tras año en el primer trimestre de 2025.
• Seguro de vida completo: Las primas de toda la vida representan el 37 por ciento de la nueva prima anualizada total en el primer trimestre, un informal aumento del 2 por ciento en el primer trimestre de 2024.
• Seguro de vida a plazo: Las políticas a plazo tenían el 19 por ciento de la billete en el mercado estadounidense, una caída del 1 por ciento desde el primer trimestre.
• Vida universal indexada: IUL aumentó un 11 por ciento, a $ 959 millones, con las políticas vendidas aumentando un 7 por ciento.
• Vida universal variable: Vul New Premium aumentó un 41 por ciento en el primer trimestre a $ 533 millones, con Vul Premium al 14 por ciento del mercado total.
• Vida universal fija: Según Limra, la nueva prima fija de UL cayó un 4 por ciento a $ 235 millones oportuno a la maduro suposición presente y las ventas de seguro de por vida. Las políticas de UL fijas representaron el 6 por ciento de la nueva prima en el primer trimestre.
• Cuota de mercado: La compañía con la maduro billete de mercado en 2024 fue Northwestern Mutual con 6.76 por ciento. Fue seguido por Metropolitan Group (MetLife), empatado en el segundo zona con la vida de Nueva York con un 6,35 por ciento cada uno.

El resultado final

Claramente hay ganancia de crecimiento en el mercado de seguros de vida de los Estados Unidos, especialmente entre los consumidores que se toman el tiempo para educarse sobre las realidades y los mitos de la industria de seguros de vida. Aunque muchas personas creen que el seguro de vida es un pago que no pueden retribuir, la verdad es que los consumidores, especialmente cuando son más jóvenes y saludables, pueden encontrar políticas asequibles que satisfagan sus micción.

En este punto en 2025, varios tipos de políticas han conocido un maduro interés de los consumidores, incluida la vida universal indexada, la vida universal variable y la vida entera. A medida que las personas más jóvenes en la Procreación Z, las generaciones de la Procreación X y Millennial comienzan a pensar en la renta y comienzan a preparar a sus familias para cualquier situación financiera, parece probable que los aumentos continúen.

Si adecuadamente la industria ha enfrentado períodos de reducción de la cobertura entre los estadounidenses, el fresco aumento en la liquidación de políticas apunta a un interés revitalizado en reforzar el seguro de vida. Esta tendencia destaca una brecha de suspensión entre la cobertura que tienen las personas y la cantidad que efectivamente necesitan, lo que refleja un cambio cerca de una maduro seguridad financiera y preparación entre las personas y las familias.