Más de una cuarta parte de todas las casas en los Estados Unidos, que representan $ 12.7 billones en valencia inmobiliario, están expuestos a peligros extremos de huracanes, inundaciones o incendios forestales que a menudo se subestiman y se están insuficiendo, según un nuevo crónica de septiembre de 2025 por Jiayi Xu, un economista de Realtor.com.

Aproximadamente del 18 por ciento de las casas, valoradas en casi $ 8 billones, enfrentan un aventura severo de los vientos de huracanes. Otro 6.1 por ciento de las casas, con un valencia de $ 3.4 billones, están expuestos al aventura de inundación extremo, y aproximadamente el 5.6 por ciento, que representa un valencia de $ 3.2 billones, están en peligro por incendios forestales, según el crónica.

A medida que el costo del seguro de hogar continúa aumentando, muchas aseguradoras se están retirando de áreas de suspensión aventura, dejando a los propietarios con primas inasequibles, deducibles altos o, en algunos casos, luchando por encontrar cualquier cobertura. El creciente costo financiero de los desastres relacionados con el clima es una amenaza para el mercado inmobiliario más amplio, advierte el crónica, ya que tanto las aseguradoras como los propietarios luchan por ejecutar los riesgos climáticos aumentados.

“Comprender el aventura climático en el mercado inmobiliario es esencial, ya que estos desafíos no solo afectan la seguridad residencial sino que incluso influyen en los títulos de las propiedades, los costos del seguro y la estabilidad universal del mercado”, informa Xu.

A medida que las aseguradoras aumentan el costo de la cobertura doméstica, impulsada por las pérdidas relacionadas con el clima y el costo creciente de la reconstrucción, algunos mercados están viendo las relaciones de seguro, lo que significa que el costo del seguro en comparación con el valencia de la casa, o excede el 2 por ciento, el inicio para el seguro que se considera no se ve afectable, dice Xu.

El campo de acción metropolitana de Miami y Fort Lauderdale tiene la maduro carga de seguros, con una relación premium-valor del 3.7 por ciento. El valencia medio de mercado de las casas en la región es de $ 614,000, lo que pone la prima para una casa típica en $ 22,718.

El próximo es el campo de acción metropolitana de Nueva Orleans, con una proporción de 3.6 por ciento. Conveniente a que el valencia medio de mercado de una casa es mucho más bajo, a $ 231,328, la prima típica es de $ 8,328. Para los propietarios de viviendas en esa región, eso es inasequible, dice Xu.

Además se incluyen en las cinco principales áreas metropolitanas que llevan las cargas de seguros más grandes: Cape Coral-Fort Myers, Florida, Oklahoma City, Oklahoma y Baton Rouge, Louisiana.

Los riesgos de inundación a menudo se subestiman

Los datos de la relación no incluyen seguro contra inundaciones, que generalmente no se cubre por las pólizas de seguro de vivienda tipificado y deben comprarse por separado. Aproximadamente de dos millones de propietarios enfrentan riesgos significativos de inundación que pueden no conocer porque no están en zonas de inundación designadas por el gobierno federal, según el crónica. Incluso en las zonas de inundación, el peligro a menudo se pasa por suspensión, con muchas casas que carecen de cobertura.

Los problemas de asequibilidad están impulsando las decisiones de seguro de muchos propietarios, dice Nova Dugan-Mezensky, portavoz del esquema de conciencia de seguros en Washington DC

“A medida que los desastres climáticos severos se vuelven más frecuentes y costosos, la carga financiera del seguro de hogar se está convirtiendo en una gran preocupación de asequibilidad para las personas en todo el país”, dice Dugan-Mezensky. “Necesitamos soluciones a este problema creciente que no dejan a los propietarios en el arpón”.