Control de grifo
Probado en 1975, la Ley de divulgación de hipotecas de la vivienda (HMDA) requiere que los prestamistas revelen ciertos detalles sobre sus préstamos hipotecarios residenciales.
Los prestamistas deben informar información sobre quién recibió sus préstamos, como el existencias y la raza de los solicitantes, y a quién fue denegado, adyacente con detalles sobre préstamos aprobados, como tipo y cantidad.
Funcionado por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), HMDA previene prácticas de préstamos injustos que pueden ser discriminatorios para los prestatarios.
¿Cuál es la Ley de divulgación de hipotecas de la vivienda (HMDA)?
La Ley de Divulgación de Hipotecas de la Vivienda (HMDA) es una ley federal aprobada en 1975 que requiere que los prestamistas hipotecarios recopilen e informen puntos de datos a nivel de préstamo sobre sus carteras y prácticas.
Hoy, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) hace cumplir HMDA.
¿Cómo ayuda la Ley de divulgación de hipotecas de la vivienda a los prestatarios?
Al exigir a los prestamistas hipotecarios que informen información sobre sus prácticas de préstamo, HMDA ayuda a avalar la responsabilidad adentro de las hipotecas residenciales e, idealmente, ayuda a organizar el comportamiento discriminatorio.
Historia de los informes de HMDA
Con los primaveras, los informes de HMDA se han expandido, lo que requiere que más instituciones informen sobre más tipos de préstamos.
Por ejemplo, en 2018, las instituciones financieras se obligaron a informar datos relacionados con las líneas de crédito de haber doméstico (HELOC). Encima, las instituciones que originaron al menos 100 hipotecas cerradas o 200 líneas de crédito abiertas en los dos primaveras calendario anteriores debían informar. En 2022, el entrada se ajustó para que las instituciones que originaron al menos 25 hipotecas cerradas debían informar.
Hoy, los prestamistas hipotecarios deben completar más de 100 campos de forma anual o trimestral, según el tamaño de la institución, según Christopher Sicuranza, director militar senior especializado en servicios financieros en Ankura, una firma de consultoría.
“El aumento en el número de campos de datos, así como las mejoras en la accesibilidad pública y la interfaz tecnológica, permiten que todos los miembros del conocido comprendan y visualizaran mejor los patrones de préstamos en sus comunidades”, dice Sicuranza.
¿Qué se incluye en los informes de HMDA?
| Información del solicitante | Etnia, raza, existencias, ingresos |
| Detalles colaterales | Tipo de propiedad, ubicación |
| Información de préstamo | Aniversario de solicitud, tipo de préstamo, propósito del préstamo, monto del préstamo, diferencias de tasa hipotecaria, tarifas, características como pagos con globos |
| Status de préstamo | Admitido, denegado, retirado, incompleto, motivo de atrevimiento |
Encima, los datos incluyen detalles sobre preprovalos y préstamos vendidos de una institución a otra.
Puede usar los datos para seguir la trayectoria de préstamos específicos, por ejemplo, si un
Algunos datos están excluidos de los informes públicos por razones de privacidad, como el de los solicitantes:
Los campos adicionales, incluido el monto exacto del préstamo, la perduración, la relación deuda-ingreso (DTI) y el valencia de la propiedad, se modifican en rangos por esta misma razón.
¿Cómo puede obtener a los datos HMDA en estría?
Puede obtener a los datos HMDA de forma gratuita en estría a través del sitio web de CFPB. Desplácese a la sección “Descargar datos HMDA”, donde tiene la opción de descargar datos de primaveras 2007 a 2017 o obtener a datos y resúmenes más recientes, incluidos los datos para una institución financiera particular.
El Consejo Federal de Examen de Instituciones Financieras (FFIEC) tiene los datos HMDA más recientes. Incluso hay un navegador de datos HMDA que le permite filtrar, unir, descargar y visualizar conjuntos de datos HMDA.
¿Por qué es importante HMDA?
Los datos de HMDA sirven como una fuente integral de información apto públicamente en el mercado hipotecario de los Estados Unidos. La información ofrece ideas valiosas, como:
- Si los prestamistas satisfacen adecuadamente las deyección de préstamos hipotecarios en su radio
- Si los prestamistas pueden estar utilizando prácticas de préstamos discriminatorios
- Si un radio necesita inversión pública o privada para ayudar a revitalizar su mercado inmobiliario
Es poco probable que la mayoría de los prestatarios hipotecarios analicen los datos de HMDA antaño de nominar un prestamista. Pero la información brinda a los reguladores las herramientas para identificar la posible discriminación de viviendas sin poner en peligro la privacidad del consumidor. Los funcionarios públicos pueden usarlo para tomar mejores decisiones políticas y presupuestarias sobre la vivienda recinto.
Los prestamistas igualmente usan los datos, dice Kimberly Wachtel, ex oficial bancaria del Old Second National Bank en Chicago, Illinois. “Puede decirnos mucho sobre nuestro propio negocio, lo que nuestros compañeros están haciendo y dónde podemos retardar y/o alinearse. Cuando los prestamistas están más en sintonía con el rendimiento de su préstamo, pueden servir mejor a sus comunidades”.
Preguntas frecuentes
Informes adicionales de Jean Folger
¿Encontraste esta página útil?
Por qué pedimos comentarios
Sus comentarios nos ayudan a mejorar nuestro contenido y servicios. Se tarda menos de un minuto en completarse.
Sus respuestas son anónimas y solo se utilizarán para mejorar nuestro sitio web.
Ayúdanos a mejorar nuestro contenido
