El incumplimiento del préstamo estudiantil ocurre cuando un prestatario no paga sus préstamos de acuerdo con los términos de su acuerdo de préstamo. La ruta de tiempo exacta varía dependiendo de si tiene préstamos estudiantiles federales o privados.

El incumplimiento de un préstamo estudiantil tiene graves consecuencias. El saldo completo de su préstamo puede ser vencido de inmediato, y puede justipreciar sus salarios o pagos de Seguro Social. Igualmente no será elegible para la paciencia, el aplazamiento y el perdón de préstamos estudiantiles.

¿Cómo se entra por incumplimiento en un préstamo estudiantil?

Cuando pierde su data de vencimiento, su préstamo primero se vuelve delincuente. Su préstamo estudiantil permanecerá delincuente hasta que pague el monto que debe, califica para diferir o tolerancia, cambiar su plan de reembolso o ingresar el incumplimiento.

Una vez que el suscripción de su préstamo estudiantil llega 90 días de retraso, su administrador de préstamos estudiantiles informará su delincuencia a las tres oficinas de crédito: Experian, Equifax y Transunion.

A partir de ahí, su préstamo pasará de la delincuencia al incumplimiento en una ruta de tiempo que depende del tipo de préstamos estudiantiles que tenga.

• Con los préstamos federales para estudiantes, su préstamo generalmente se considera en incumplimiento cuando no realiza sus pagos programados durante 270 días. Una excepción son los préstamos Perkins, que pueden considerarse predeterminados si pierde un solo suscripción.
• Con préstamos privados para estudiantes, generalmente se lo considera por incumplimiento luego de perder tres pagos mensuales o 90 días en total.

¿Cómo sé si mis préstamos estudiantiles están en defecto?

Si sus préstamos estudiantiles se vuelven delincuentes o anteriores, su compañía de préstamos o administrador probablemente le notificará. Puede admitir un aviso por correo, una llamamiento de su administrador o un correo electrónico con detalles sobre su suscripción anticuado.

Una vez que sus préstamos estudiantiles ingresan por defecto, debe verlos enumerados en sus informes de crédito. Puede obtener informes de crédito semanales gratuitos de las tres oficinas de crédito utilizando anualcreditreport.com.

Igualmente puede iniciar sesión en el sitio web federal de ayuda para estudiantes para ver el estado de sus préstamos federales para estudiantes, incluida cualquier información sobre montos pasados, delincuentes o incumplidos.

¿Qué sucede si no tengo los préstamos estudiantiles?

Podría malquistar múltiples consecuencias si su préstamo ingresa al incumplimiento.

• Su puntaje de crédito cae: Los pagos de préstamos estudiantiles perdidos pueden hacer que su puntaje de crédito disminuya en más de 100 puntos. Un bajo puntaje de crédito y un historial de pagos perdidos en su crónica de crédito pueden dificultar la calificación de un préstamo para automóvil, hipotecas u otros préstamos en el futuro. Y si califica, tendrá tasas y términos de interés menos favorables.
• Debes todo el firmeza inmediatamente : Con los préstamos federales para estudiantes, todo su firmeza no remunerado y su interés adeudado se deben inmediatamente a través de un proceso llamado “velocidad”.
• Puede tomar una parte de sus ingresos: Si incumplirá los préstamos federales para estudiantes, el gobierno puede adornar una parte de sus ingresos, reembolso de impuestos o beneficios del Seguro Social, dejándole menos hacienda para residir.
• Tu pierdes Protección de prestatario y acercamiento a estudiante federal ayuda: Sus préstamos federales ya no serán elegibles para el aplazamiento o la paciencia. Siquiera podrá cambiar su plan de suscripción. La ayuda federal adicional de los estudiantes, como las subvenciones, siquiera estará acondicionado.
• Es posible que lo lleven a la corte: Su administrador de préstamos privados puede llevarlo a la corte para cobrar. Por otra parte, es probable que esté en el encanto de costos judiciales, tarifas de cobro, honorarios de abogados y costos adicionales asociados con el proceso de cobro.
• No calificará para el perdón de préstamos estudiantiles: Mientras esté en incumplimiento, no calificará para el perdón de préstamos estudiantiles y cualquier suscripción realizado, mientras que en incumplimiento no contará para el perdón. Sin confiscación, puede volverse elegible nuevamente una vez que esté fuera de valía predeterminado.
• Su transcripción académica puede ser retenida: Su escuela puede retener su transcripción académica hasta que obtenga sus préstamos estudiantiles de incumplimiento. Sin confiscación, las escuelas no pueden retener su transcripción sobre préstamos federales por incumplimiento.

Si aceptablemente todo esto tiene zona, las tarifas e intereses tardías continuarán acumulando sus deudas, lo que significa que el problema solo empeora, y más caro.

El incumplimiento de sus préstamos estudiantiles puede afectar su vida y finanzas en los próximos primaveras. Si le preocupa que pueda incumplir o tener desafíos financieros, no ignore el problema. Comuníquese con su administrador de préstamos de modo proactiva y descubra sus opciones para evitar el incumplimiento.

¿Cómo saco mis préstamos estudiantiles fuera del valía predeterminado?

Por otra parte de comprender el incumplimiento del préstamo estudiantil, es importante aprender cómo cambiar la situación. Si ya está en defecto, hay formas de retornar a ser buena.

Obtener préstamos federales para estudiantes fuera del incumplimiento

Hay tres formas principales de eliminar sus préstamos federales para estudiantes del incumplimiento: avalar el saldo completo de su préstamo en su totalidad, perseguir la rehabilitación de préstamos o solicitar la consolidación de préstamos. Legado que la mayoría de las personas no pueden avalar sus préstamos en una suma entero, la rehabilitación y la consolidación son las únicas opciones que la mayoría puede considerar.

Rehabilitación federal de préstamos

La rehabilitación federal de préstamos comienza con contactar a su administrador. Cuando rehabilita un préstamo directo federal o un préstamo FFEL, debe:

• Realice nueve pagos mensuales según lo determine el titular de su préstamo, cada uno interiormente de los 20 días posteriores a la data de vencimiento, y acepte estos Términos por escrito.
• Realice los nueve pagos acordados durante 10 meses consecutivos.

El suscripción mensual que realiza bajo rehabilitación de préstamos generalmente equivale al 10 o el 15 por ciento de su ingreso discrecional mensual. Según el Sección de Educación de los Estados Unidos, el ingreso discrecional es “la diferencia entre su ingreso anual y el 150 por ciento de la maestro de pobreza para el tamaño de su clan y el estado de residencia”.

Su suscripción mensual durante el proceso de rehabilitación podría ser tan bajo como $ 5. A posteriori de completar la rehabilitación, el registro de incumplimiento se eliminará de su historial de crédito, aunque los pagos atrasados ​​permanecerán.

Consolidación

Con la consolidación federal de préstamos estudiantiles, combina sus préstamos federales existentes para estudiantes en uno nuevo. Para clasificar para este plan para préstamos predeterminados, debe hacer uno de los siguientes:

• Acepte inscribir su nuevo préstamo de consolidación directa en un plan de suscripción basado en ingresos.
• Realice tres pagos mensuales consecutivos, voluntarios, a tiempo y completos en el préstamo en incumplimiento antaño de consolidar.

Esta opción no elimina su valía predeterminado de su registro de crédito.

Obtener préstamos para estudiantes privados fuera del incumplimiento

Las reglas son diferentes para los préstamos privados para estudiantes. Si tiene préstamos privados para estudiantes en incumplimiento, es posible que pueda negociar un acuerdo sobre su deuda en el cobro. Igualmente puede intentar trabajar con su administrador de préstamos para ponerse al día. Comience por datar y explicar su situación. Algunos prestamistas pueden permitirle ajustar su plan de suscripción para adaptarse mejor a su presupuesto.

Muchos con una deuda de préstamos estudiantiles privados inmanejables se comunican con un abogado de préstamos estudiantiles para obtener ayuda. Otra opción es trabajar con un consiliario de crédito certificado que puede ayudarlo a crear un plan para avalar sus préstamos incumplidos.

Evitar el incumplimiento del préstamo estudiantil

Una vez que haya tomado medidas para obtener sus préstamos estudiantiles de incumplimiento, es importante evitar cometer los mismos errores nuevamente. Su mejor movimiento es comprobar de que tenga un suscripción mensual que pueda avalar sin dificultades financieras.

Puedes hacer esto por:

• Buscando planes de suscripción basados ​​en ingresos que le permitan avalar un porcentaje de sus ingresos discrecionales en sus préstamos durante 20 a 25 primaveras.

• Refinanciar sus préstamos estudiantiles con un prestamista privado para reforzar una tasa de interés más muerto y un suscripción más asequible. Aunque debe pensarlo dos veces antaño de refinanciar préstamos federales para estudiantes, ya que significa que perderá el acercamiento a beneficios federales como planes de suscripción basados ​​en ingresos y programas de perdón de préstamos estudiantiles.

• Uso de una calculadora de préstamos estudiantiles para determinar la mejor tasa, plazo o plan de suscripción que crea un suscripción mensual que se ajusta cómodamente a su presupuesto.

Por otra parte, prepárese para el éxito cuando se alcahuetería de planificar los pagos de su préstamo estudiantil. Esto puede significar comenzar un presupuesto mensual que lo ayude a planificar cada una de sus facturas y sus gastos promedio, pero todavía puede significar dominar el compra discrecional para que tenga más espacio de maniobra en su presupuesto cada mes. Finalmente, todavía puede considerar la configuración de los pagos de su préstamo estudiantil para que se envíen automáticamente para que nunca olvide avalar.

Final

El incumplimiento del préstamo estudiantil conlleva serias consecuencias, como el daño a su crédito y el posible adoración salarial. Si tiene préstamos federales para estudiantes, puede salir del incumplimiento a través de la rehabilitación o consolidación de préstamos. Sus opciones con préstamos privados para estudiantes varían según el prestamista.

Póngase en contacto con su prestamista o administrador de préstamos inmediatamente para discutir sus opciones si ha incumplido o está en peligro de incumplir. Si necesita ayuda para negociar con su prestamista o crear un plan para avalar sus préstamos, considere trabajar con un abogado de préstamos estudiantiles o asesor de crédito.

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