Muchas personas comienzan el año con objetivos ambiciosos: remunerar la deuda, cambiar más y eludir para un fondo de emergencia. Pero sin la ayuda y los capital correctos, alcanzar esos objetivos puede parecer casi increíble. Y a la parte del año, puede comprobar que te estás quedando a espaldas.

A Dios gracias, no tienes que hacerlo solo. Un asesor financiero puede ayudar.

Enfrentarse sus objetivos con un plan financiero clave puede prepararlo para el éxito. Un asesor financiero calificado puede ayudarlo a navegar por la intrincada red de inversiones, ahorros y presupuestos para ayudarlo a alcanzar sus objetivos.

1. Establecer objetivos financieros claros

Uno de los mayores beneficios de trabajar con un asesor financiero es la oportunidad de establecer objetivos financieros claros y alcanzables adaptados a su situación única.

Tal vez está planeando finalmente comprar la casa de sus sueños en 2024. Un asesor financiero puede dividir este objetivo en pasos procesables, considerando factores como sus ingresos actuales y deudas existentes. Pueden explicar el impacto de las tasas de interés en el cuota de su hipoteca y cómo construir un fondo de emergencia de reparación de viviendas.

Los asesores a menudo igualmente pueden ayudarlo a conectarlo con otros profesionales locales, como un corredor de hipotecas o incluso un agente de acervo raíces.

2. Creación de una organización de inversión

Navegar por el mundo de las inversiones puede ser complicado. Algunos errores inocentes pueden tener impactos duraderos en el rendimiento de su cartera y potencialmente poner en peligro sus ahorros de renta.

Un asesor financiero puede ayudarlo a compendiar el ruido y desarrollar una organización de inversión que se ajuste a sus objetivos y a la tolerancia al peligro.

Considere un escena en el que su objetivo es retirarse cómodamente en 20 primaveras. Ha ahorrado poco de monises, pero sabe que necesita aumentar sus contribuciones. No está seguro de cuánto eludir cada año para conservarse a su objetivo, o las inversiones adecuadas para designar maximizar sus rendimientos potenciales.

Un asesor puede encargar una combinación de cuentas de renta, como un 401 (k) y un Roth IRA, adaptada para maximizar las ventajas fiscales y el crecimiento a dilatado plazo. Todavía pueden diversificar su cartera de inversiones para mitigar el peligro, equilibrando acciones, bonos y otros activos para alinearse con su cronograma de renta.

3. Creación de un fondo de emergencia y presupuesto

La vida es impredecible, por lo que tener un fondo de emergencia robusto es esencial para la seguridad financiera. Sin confiscación, muchas personas luchan por construir una red de seguridad financiera. Según la Indagación de ahorros de emergencia de Bankrate, menos de la parte (46 por ciento) tiene suficientes ahorros de emergencia para cubrir tres meses de gastos.

Un asesor financiero puede analizar su situación y determinar el tamaño adecuado para su fondo de emergencia en función de su estilo de vida y gastos. Pueden ayudarlo a crear un presupuesto para que pueda identificar claramente lugares para compendiar los costos para que pueda desviar ese monises a su fondo de día borrascoso.

Por ejemplo, si es un profesional independiente o trabajador por cuenta propia con ingresos irregulares, su asesor podría sugerir persistir un fondo de emergencia más extenso para cubrir las brechas de ingresos potenciales. Pueden encargar las mejores cuentas de capital de stop rendimiento para proporcionar el llegada, asegurando que esté preparado financieramente para gastos inesperados.

4. Eliminar la deuda

La deuda es un obstáculo significativo para muchos estadounidenses. Ya se trate de préstamos estudiantiles, deuda con maleable de crédito o una hipoteca, un asesor financiero puede idear un plan de cuota de deuda personalizado para ayudarlo a liberarse de las deudas en 2025.

Considere un escena en el que tenga múltiples deudas de tarjetas de crédito de stop interés. Su asesor puede encargar una organización de consolidación de deuda, combinando sus deudas en un préstamo único de interés inferior. Esto podría simplificar sus finanzas al tiempo que reduce el interés universal que pagará con el tiempo.

Un asesor igualmente se asegurará de que no sea presa de compañías incompletas de “alivio de la deuda” que son conocidos por hacer promesas que no pueden cumplir. Estas compañías a menudo ofrecen “una decisión rápida” para sus problemas de deuda, pero pueden participar en una conducta ilegal, como cobrar tarifas antiguamente de obtener acuerdos, según la Comisión Federal de Comercio.

5. Ajuste de su plan financiero

Su panorama financiero es dinámico, y sus circunstancias personales cambiarán con el tiempo. Cuando estás navegando por una nueva etapa de la vida, obtener consejos confiables e imparciales no tiene precio.

Un asesor financiero brinda apoyo continuo al realizar verificaciones regulares para evaluar su progreso, ajustar estrategias y tocar cualquier cambio en sus objetivos o situación financiera.

Si prórroga un cambio importante este año, como casarse o comenzar un negocio, su asesor financiero puede guiarlo a través de estas transiciones. Pueden ajustar su organización de inversión, modernizar su cobertura de seguro o reasignar capital para asegurar que su plan financiero permanezca en el camino.

Cómo encontrar un asesor financiero en 2025

Técnicamente, cualquiera puede llamarse asesor financiero. Deberá investigar un poco para asegurar que los candidatos potenciales sean aptos para el trabajo.

Pero, ¿cómo selecciona el asesor financiero adecuado?

Primero, asegúrese de que el asesor sea un fiduciario. Un fiduciario de tarifa es un profesional que está éticamente obligado a trabajar en su mejor interés, no los intereses de las compañías de seguros o las instituciones financieras. Proporcionarán consejos imparciales y personalizados en los que pueda fiarse.

Las bases de datos en rasgo de organizaciones como CFP Board y XY Planning Network pueden ayudarlo a encontrar asesores financieros calificados en su ámbito y compendiar su búsqueda.

Todavía debe consultar los circunstancias y las credenciales de un asesor. Un buen circunstancia para comenzar es BrokerCheck de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). Aquí, puede investigar a los profesionales que venden títulos, alabar asesoramiento o los dos. Ofrece una visión universal del historial sindical de un asesor próximo con la historia de su empresa.

Finalmente, entrevista a los posibles asesores para calcular su enfoque de inversión y experiencia. Asegúrese de que sus estilos de comunicación se alineen. Los asesores pueden ser compensados de varias maneras, así que asegúrese de comprender cómo se paga a un profesional y que el precio se ajusta a su presupuesto.

Final

En el confuso mundo de las finanzas personales, un asesor financiero calificado puede ser su confederado para alcanzar sus objetivos en 2025 y más allá. Desde establecer objetivos claros hasta elaborar estrategias de inversión personalizadas, su experiencia puede proporcionar una hoja de ruta para su éxito financiero.