Millones de estadounidenses usan fondos mutuos para ayudar a cumplir con sus objetivos de inversión y subsidio, pero es posible que no sepa exactamente cuáles son o cómo comenzar a trastornar en ellos. Al igual que muchos productos financieros, pueden ser intimidantes al principio, pero los fondos mutuos son harto simples de entender con un poco de ayuda.

¿Qué es un fondo mutuo?

Un fondo mutuo es un conjunto de mosca recaudado de inversores que luego se invierte en títulos como acciones o bonos. Cada energía en el Fondo representa un interés proporcional en la cartera del Fondo, por lo que cuantas más acciones posee, longevo será su interés en el Fondo.

Si un fondo posee el 5 por ciento de su cartera en Apple y el 2 por ciento en Tesla, por ejemplo, su billete en el fondo tendrá las mismas acciones en las mismas proporciones.

Hay miles de fondos mutuos que le permiten trastornar de varias maneras. Puede encontrar fondos que inviertan en un montón diversificado de grandes empresas, pequeñas empresas, geografías específicas o incluso ciertos sectores de la pertenencias.

Fondos mutuos activos contra pasivos

Una de las mayores distinciones entre diferentes fondos mutuos es si persiguen una logística de inversión activa o pasiva. La diferencia determinará cómo invierte el Fondo y, en última instancia, puede tener un gran impacto en los rendimientos que obtiene como inversor.

Fondos mutuos activos

Los fondos activos son administrados por inversores profesionales con el objetivo de aventajar un índice de mercado, como el índice S&P 500. Para un fondo de acciones activo, el administrador de fondos y un equipo de analistas trabajarán para identificar qué acciones poseer y en qué cantidades conseguir los mejores rendimientos. Del mismo modo, los fondos de bonos activos intentarán aventajar los índices de bonos a través de una mandato superior.

Pero no es tan obvio como parece, y los fondos administrados activamente a menudo no pueden igualar el rendimiento del índice que están tratando de vencer en primer división. Adicionalmente de eso, los fondos activos vienen con tarifas más grandes (a menudo más o menos del 1 por ciento de los activos del fondo) para avalar la mandato profesional, por lo que los rendimientos de los inversores se reducen aún más a través de este tipo de costos.

Fondos mutuos pasivos

Los fondos mutuos pasivos se logran rastrear el rendimiento de un índice de mercado. No requieren un equipo de inversión costoso para ordenar la cartera porque no están tratando de identificar a los mejores resultados, solo están tratando de igualar el índice. Esto permite que los fondos pasivos cobren tarifas muy bajas y, a veces, no hay tarifas en invariable, lo que deja más del rendimiento para los inversores del fondo.

Los fondos pasivos pueden sonar simples e incluso un poco aburridos, pero constantemente han superado los fondos administrados activamente durante largos períodos de tiempo. Siempre habrá algunos fondos activos que superan a su punto de narración durante los períodos de tiempo cortos, pero muy pocos lo harán constantemente a dilatado plazo.

Tipos de fondos mutuos

Hay muchos fondos mutuos diferentes disponibles, y puede ser confuso navegarlos por todos. Echemos un vistazo a algunos de los tipos de fondos más populares.

Cómo trastornar en fondos mutuos

Modificar en fondos mutuos se puede dividir en tres funciones: cómo nominar un fondo, cómo comprar en un fondo y cómo traicionar sus acciones.

Cómo nominar un fondo mutuo

Designar en qué fondo trastornar puede ser intimidante cuando mira todas las diferentes opciones. Lo primero que debe considerar es si los objetivos de inversión de un fondo están alineados con su plan financiero a dilatado plazo.

• Para los inversores principiantes que se encuentran temprano en sus carreras, es probable que trastornar en un fondo de índice S&P 500 de bajo costo sea una opción atractiva.
• Para los inversores más experimentados o para las personas que buscan trastornar en un fondo administrado activamente, se puede requerir más investigación. Querrá comprender el enfoque común de un fondo y la filosofía de inversión y quiénes son los gerentes de cartera que tomarán decisiones de inversión en su nombre.

En última instancia, el desempeño de un fondo es lo que le importará como inversor, así que trate de comprender los impulsores del desempeño a dilatado plazo de un fondo y si es probable que eso continúe en el futuro.

Incluso querrá considerar las tarifas asociadas con la negocio de acciones en un fondo. Recuerde que si dos fondos tienen el mismo rendimiento de inversión, el que tiene las tarifas más bajas dejará a sus inversores mejor.

Cómo comprar fondos mutuos

Los fondos mutuos se pueden comprar a través de corredores en lista o a través del administrador de fondos mismos.

• Fiordo una cuenta de corretaje – Si aún no tiene uno, deberá brindar una cuenta de corretaje. Luego puede financiar la cuenta a través de una transferencia en lista de su lado.
• Colocar una orden comercial – Una vez que esté dispuesto para comprar un fondo mutuo, puede ingresar el símbolo del ticker del fondo y la cantidad de mosca que le gustaría trastornar. La mayoría de los fondos mutuos tienen una inversión mínima de unos pocos miles de dólares.
• Osadía de reinversión – Cuando realiza el pedido, puede animarse si desea tener dividendos y ganancias de hacienda reinvertidas en el Fondo o distribuido a su cuenta.

Existen algunas diferencias entre la forma en que el comercio de fondos mutuos y la forma en que cotiza una energía o ETF.

• Precios: Los fondos mutuos tienen un precio al final de cada día de negociación en función de su valía de activo neto, o NAV. El NAV se calcula sumando el valía de las tenencias del fondo, restando los gastos y dividiendo por el número de acciones en circulación. Al realizar una negocio, recibirá el próximo NAV, por lo que si realiza un pedido luego de que el mercado haya cerrado, recibirá el NAV de clausura del día sucesivo como su precio.
• Inversión mínima: La mayoría de los fondos mutuos tienen una inversión mínima de unos pocos miles de dólares y puede optar por comprar una cierta cantidad de dólar de un fondo o un número específico de acciones.

Cómo traicionar fondos mutuos

Los fondos mutuos se venden de modo similar a la forma en que se compran.

• Coloque un pedido de traspaso – Usando un corredor en lista o el administrador del fondo, realizará un pedido de traspaso y recibirá el próximo NAV arreglado como su precio. Entregado que los fondos mutuos no se negocian durante todo el día, como acciones o ETF, no sabrá el precio al que está vendiendo hasta que se presente la operación.

Los fondos mutuos a veces tienen tarifas para traicionar el fondo en un corto período de tiempo, conocido como tarifas de redención temprana y, por lo tanto, no son ideales para el comercio a corto plazo. Se usan mejor como vehículos para la inversión a dilatado plazo y comúnmente se mantienen en cuentas de subsidio o se invierten en dirección a otro objetivo a dilatado plazo. No necesita monitorear el rendimiento del fondo diariamente o incluso semanalmente cuando invierte a dilatado plazo. Revisar trimestralmente o un par de veces cada año debe ser suficiente para comprobar de que el fondo todavía esté afiliado con sus objetivos.

¿Quién debería trastornar en un fondo mutuo?

Los fondos mutuos pueden ser una buena opción para muchos inversores diferentes:

• Principiantes: Los nuevos inversores se beneficiarán de la diversificación de fondos mutuos, así como sus bajos costos.
• Inversores experimentados: Los inversores más experimentados pueden encontrar fondos mutuos centrados en nichos de mercado específicos que creen que superarán o identificarán gerentes activos talentosos que pueden ayudarlos a desarrollar riqueza a dilatado plazo.

Debe considerar trastornar en un fondo mutuo si el objetivo del fondo coincide con sus micción de inversión. Un fondo que invierte principalmente en acciones no será adecuado si cree que necesitará el mosca en el interior de un año, mientras que un fondo de bonos probablemente no será la mejor opción si está buscando un fondo para ayudar a cumplir con los objetivos de subsidio a dilatado plazo en el futuro futuro.

Asegúrese de observar el prospecto de un fondo antaño de trastornar para comprender cómo se invertirá su mosca y si tiene sentido para sus propios objetivos financieros.

Tenga cuidado con las tarifas de fondos mutuos

Una de las cosas más importantes a tener en cuenta al trastornar en fondos mutuos es la tarifa que pagará. Puede encontrar esta información en el prospecto del fondo, y aunque puede no parecer mucho, los costos efectivamente se suman con el tiempo.

Los fondos pueden cobrar tarifas por una serie de costos relacionados con los gastos operativos del Fondo. Las tarifas de mandato pagan por los gerentes y asesores de inversiones del Fondo, mientras que las tarifas de 12B-1 cubren los costos de marketing y traspaso del fondo. Otros gastos incluyen admitido, contabilidad y una variedad de costos administrativos.

Incluso puede encontrarse con lo que se conoce como fondos de carga y sin carga. Las cargas, o las comisiones, se cobran por algunos fondos y se pagan a los corredores al momento de la negocio o traspaso de acciones en el Fondo. Las comisiones generalmente se calculan como un porcentaje de su inversión común. Los fondos que no cobran esta comisión se conocen como fondos sin carga.

Solo una tarifa anual del 1 por ciento puede manducar significativamente su regreso durante una vida de inversión de décadas y arrojar una válvula en sus planes de subsidio. Si adecuadamente nadie sabe qué tan adecuadamente podría funcionar una inversión, todos pueden estar seguros de cuánto pagarán en las tarifas. En muchos casos, puede comprar el mismo tipo de fondo, como un fondo de índice S&P 500, con gastos mucho más bajos.

Fondos mutuos contra ETF: cómo difieren

Los fondos mutuos y los ETF tienen mucho en global, pero hay algunas diferencias secreto. Aquí están los principales a considerar.

• Inversiones mínimas: Los fondos mutuos generalmente vienen con una inversión mínima de unos pocos miles de dólares, mientras que los ETF generalmente no tienen un reducido de inversión.
• Comercio: Los ETF comercian durante todo el día en intercambios similares a la forma en que el comercio de las acciones, mientras que los fondos mutuos solo se pueden comprar y traicionar una vez al día en su NAV de clausura.
• Ratios de gastos: Si adecuadamente dependerá del tipo de fondo en el que esté invirtiendo, las relaciones de pago tienden a ser más bajas para los ETF que para los fondos mutuos. Sin requisa, un fondo mutuo que rastrea un índice como el S&P 500 será más saldo que un ETF que rastrea una industria o cosmografía muy estrecha.
• Honorarios: Los ETF generalmente no tienen tarifas más allá de las relaciones de gastos del Fondo, mientras que los fondos mutuos a veces tienen comisiones de ventas que se cobran durante la negocio o traspaso del fondo. Asegúrese de comprender todas las tarifas del fondo antaño de trastornar.

Recuerde que un fondo mutuo o ETF no es en sí mismo la inversión, sino que son los vehículos que le permiten trastornar en acciones, bonos u otros títulos. Un fondo solo puede ser tan bueno como las inversiones que posee, así que asegúrese de comprender cómo se invierte un fondo mutuo o ETF antaño de realizar una negocio.

Preguntas frecuentes

Final

Los fondos mutuos pueden ser una excelente modo de trastornar en una cartera diversificada de títulos para una inversión mínima relativamente pequeña. Asegúrese de observar el prospecto de un fondo antaño de trastornar y comprender los riesgos involucrados. Considere trastornar en fondos de índices como una forma de ayudar a amparar sus costos bajos para que el rendimiento termine en su saquillo.