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Control de interruptor
Si obtuvo su préstamo de la FHA luego del año 2000, es posible que pueda detener su seguro hipotecario de la FHA.
Si recibió su préstamo antiguamente del 2000, continuará pagando las primas en la mayoría de los casos.
Si su préstamo no califica para la rescisión cibernética, la refinanciación es la mejor forma de eliminar MIP.
Los préstamos asegurados por la Filial Federal de Vivienda, o los préstamos de la FHA, requieren que los prestatarios paguen las primas de seguro hipotecario de la FHA (MIP). Estas son tarifas adicionales que los prestatarios pagan tanto por superior como durante el transcurso del plazo de la hipoteca, independientemente del monto del suscripción original. Eliminar estas primas puede ser un desafío, pero no es inútil. Aquí le mostramos cómo deshacerse de las primas de seguro hipotecario de la FHA.
¿Qué es el seguro hipotecario de la FHA?
No importa cuán magnate sea el suscripción original de los prestatarios de la FHA, deben retribuir las primas del seguro hipotecario de la FHA. El seguro hipotecario de la FHA incluye una prima original que a menudo se paga al candado y una prima anual que puede ser pagada por la vida útil del préstamo.
Los prestatarios que obtienen un préstamo convencional solo tienen que retribuir el seguro hipotecario privado (PMI) si reducen menos del 20 por ciento en su hogar. Y una vez que un prestatario ha cogido el 20 por ciento de caudal en el hogar, puede detener PMI.
Cómo deshacerse del seguro hipotecario en un préstamo de la FHA
1. Verifique su elegibilidad
El autor más importante que determina si su prima de seguro hipotecario de la FHA puede cancelarse es la término en que se originó su préstamo.
Así es como la elegibilidad se desglosa por término de origen del préstamo:
- Si su término de origen fue entre julio de 1991 y diciembre de 2000: No puede detener sus primas de seguro hipotecario de la FHA. Tendrá que seguir pagándolos por la vida del préstamo.
- Si su término de origen fue entre enero de 2001 y el 3 de junio de 2013: Su MIP generalmente se cancela cuando alcanza una relación de préstamo a valencia (LTV) del 78 por ciento.
- Si su término de origen fue luego del 3 de junio de 2013 y hizo un depósito de al menos 10 por ciento: Su MIP se cancelará luego de 11 abriles. Para pagos bajos de menos del 10 por ciento, pagará MIP por la vida del préstamo.
2. Comprenda sus opciones
Hay dos formas principales de eliminar el seguro hipotecario de un préstamo de la FHA:
Espere la asesinato cibernética (si es elegible)
Si cumple con los requisitos de elegibilidad para eliminar MIP de un préstamo de la FHA, su administrador hipotecario debe detener automáticamente las primas una vez que cumpla con los criterios: una relación LTV del 78 por ciento o 11 abriles, dependiendo del préstamo. Eso supone que está en buena posición con un registro de pagos de hipoteca a tiempo. Si califica y sus primas no han sido canceladas, comuníquese con su administrador.
Refinanciar a un préstamo convencional
Si no califica para la asesinato cibernética, o lo hace, pero desea eliminar el MIP antiguamente, considere refinanciar su préstamo de la FHA a un préstamo convencional. Con un préstamo convencional, puede detener PMI una vez que haya cogido el 20 por ciento de caudal en su hogar. Dependiendo de cuánto haya pagado en su préstamo, es posible que no necesite retribuir PMI luego de refinanciar a un convencional. Aquí hay algunas consideraciones secreto:
- Tasas de interés: En universal, tiene sentido refinanciar si puede obtener una tasa de refinanciamiento que es al menos la medio a las tres cuartas partes de un punto porcentual beocio que su tasa contemporáneo.
- Puntaje de crédito: Si ha mejorado su crédito desde que obtuvo su préstamo flamante, puede adscribir para un préstamo convencional con una mejor tasa. Los préstamos convencionales generalmente requieren un puntaje de crédito intrascendente de al menos 620, aunque cuanto longevo sea su puntaje de crédito, más probabilidades tendrá de adscribir.
- Relación LTV: Una relación LTV es un saldo de la hipoteca dividido por el valencia de la propiedad, e influye en su capacidad de refinanciar, así como la carencia de PMI. Entonces, adicionalmente de cuánto ha pagado en su préstamo de la FHA, realice un cómputo del valencia de su hogar. ¿Vale la pena más hoy correcto al aumento de los títulos de las propiedades o una renovación importante? Si es así, eso reducirá su relación LTV y mejorará sus posibilidades de calificación y los términos que le ofrecen.
- Costos de candado de refinanciamiento: Deberá retribuir los costos de candado para refinanciar, así que los cálculos: ¿valdrá la pena el costo original de la refinanciación? Nuestra calculadora de refinanciamiento hipotecario puede ayudarlo a ver cuánto tiempo tardaría en alcanzar el punto de consistencia y luego comenzar a beneficiarse del Refi.
3. Póngase en contacto con su administrador
Si su préstamo no es elegible para la rescisión de MIP, vale la pena contactar a su administrador de todos modos, especialmente si tiene problemas para realizar pagos. Su administrador puede ayudarlo a explorar una modificación de préstamo u otras opciones.
¿Qué sucede luego de eliminar el seguro hipotecario?
Una vez que se elimina el seguro hipotecario, el suscripción mensual de su hipoteca disminuirá. Los MIPS varían en costo de 0.15 por ciento a 0.75 por ciento de su principal de préstamo, dependiendo de cuánto tomó prestado y el plazo del préstamo. La mayoría de los prestatarios pagan 0.55 por ciento.
Se suma: incluso si paga solo cien dólares más o menos al mes en MIP, podría poner ese moneda para ahorros de emergencia u otro objetivo financiero. O puede poner el extra cerca de el director de su hipoteca. Esto lo ayudará a retribuir su préstamo más rápido y retribuir menos intereses en universal.
¿Debería eliminar MIP de un préstamo de la FHA?
A primera pinta, deshacerse de su MIP parece obvio. Sin retención, si está considerando refinanciar amoldonado Para eliminar MIP, piénselo.
Solo debe refinanciar para eliminar MIP si le ahorra moneda. Si puede dominar sus pagos mensuales y los cargos por intereses totales refinanciando, posiblemente porque las tasas de interés han bajado o su crédito ha mejorado, entonces es un movimiento inteligente. Si no puede obtener una tasa más devaluación refinanciando, es posible que desee seguir con su préstamo flamante, incluso si incluye MIP.
Tenga en cuenta que, si refinancia a un préstamo convencional y su relación LTV es del 80 por ciento o más, aún tendrá que retribuir el seguro hipotecario, y PMI podría ser más caro que FHA MIP. Factorice esto en sus cálculos.
