Tanto los certificados de depósito (CDS) como los certificados de acciones son cuentas de depósito de bajo aventura donde su hacienda puede crecer a una tasa fija. La principal distinción entre ellos es que los CD son productos ofrecidos por bancos con fines de interés, mientras que los certificados de acciones son ofrecidos por cooperativas de crédito de propiedad y sin fines de interés de miembros.

Comprender las diferencias puede ayudarlo a nominar la opción correcta para sus objetivos de reducción y arriesgarse si unirse a una cooperativa de crédito podría beneficiar su logística financiera normal.

Diferencias entre CDS y certificados de acciones

¿Qué es un certificado de depósito?

Un CD es un tipo de cuenta bancaria que se abre por una cantidad predeterminada de tiempo y apetencia intereses a una tasa garantizada. En normal, el titular de la cuenta no puede retirar el principal de la cuenta hasta que finalice el término del CD, o de lo contrario incurrirá en una multa de retiro temprano.

Características esencia de los CD:

• Tasas de interés fijas para todo el plazo
• Los términos generalmente varían de tres meses a cinco abriles
• Seguro FDIC de hasta $ 250,000 por depositante, por categoría de propiedad, por institución

• Variedad de tipos disponibles (sin penalización, bullicio, CD de ruidosos)

Los CD funcionan mejor para los ahorradores que tienen una ruta de tiempo específica para su hacienda y desean rendimientos garantizados sin aventura de mercado.

¿Qué es un certificado de compartir?

Los certificados de acciones, a veces denominados CDS de cooperativas de crédito, son en gran medida los mismos que los CD, excepto que los ofrecen cooperativas de crédito. Las ganancias en los certificados de acciones se llaman dividendos en extensión de intereses.

Correcto a que las cooperativas de crédito son instituciones sin fines de interés, sus ganancias se distribuyen entre los miembros, que son, por naturaleza, accionistas en la cooperativa de crédito, en forma de dividendos. Esta estructura a menudo permite que las cooperativas de crédito ofrezcan tarifas más altas o tarifas más bajas que los bancos tradicionales.

Características esencia de los certificados de acciones:

• Tasas de dividendos fijos para todo el plazo
• Longitudes de término similares a los CD bancarios
• Seguro NCUA hasta $ 250,000 por depositante, por categoría de propiedad, por institución
• Requiere la membresía de la cooperativa de crédito

Consulte las mejores tasas de CD de cooperativas de crédito de 1 año.

¿Quién debe obtener un certificado de compartir vs. CD?

La alternativa entre un certificado de acciones y CD a menudo depende de sus preferencias bancarias y el paso a la membresía de la cooperativa de crédito. Aquí hay una comparación de banda a banda:

Compare las mejores tasas de CD de hoy →

¿Debería unirse a una cooperativa de crédito?

Para brindar un certificado de acciones, primero debe ser miembro de una cooperativa de crédito que les ofrece. Las cooperativas de crédito a menudo sirven a una comunidad específica, campo de acción geográfica, tipo de empleado o asociación, por lo que deberá cumplir con los requisitos de membresía.

Beneficios de unirse a una cooperativa de crédito:

• Tarifas más bajas y mayores rendimientos: Correcto a que las ganancias se comparten entre los miembros, se canaliza más hacienda en forma de dividendos y tarifas más bajas.
• Enfoque centrado en la comunidad: Las cooperativas de crédito generalmente atienden a los miembros con puntos en global compartido y están comprometidas con el apoyo de la comunidad.
• Propiedad de los miembros: Cada miembro tiene propiedad en la Unión de Crédito y los derechos de voto sobre las decisiones de gobierno.
• Servicio personalizado: Tamaño más pequeño a menudo significa relaciones de clientes más personalizadas.

Si está interesado en unirse a una cooperativa de crédito, consulte las elecciones de Bankrate para obtener las mejores cooperativas de crédito y nuestra orientador para nominar la adecuada para usted.

Alternativas para compartir certificados y CDS

Si necesita más flexibilidad de la que proporcionan los CDS o los certificados de acciones, considere estas alternativas:

• Cuentas de reducción de detención rendimiento: Gane tasas competitivas con plena solvencia y sin multas de retiro temprano
• Cuentas del mercado monetario: Combine tarifas más altas con paso pequeño a la redacción de cheques y débito
• Facturas del fortuna: Títulos respaldados por el gobierno con términos de 4 semanas a 1 año
• I Bonds: Bonos de reducción protegidos por inflación que ajustan las tasas en función de la inflación
• CDS sin penalización: Gane tasas similares a CD con la capacidad de retirar fondos sin penalización

Cuándo considerar alternativas: Los CD en serie y los certificados de acciones funcionan mejor para objetivos de reducción específicos con plazos conocidos. Sin retención, no son ideales para fondos de emergencia o hacienda a los que pueda precisar paso, ya que el retiro temprano generalmente incurre en las multas.

Para los fondos que requieren más solvencia, las cuentas de reducción de detención rendimiento ofrecen tarifas competitivas con paso total a su hacienda. Las tasas actuales de reducción superior son a menudo similares o incluso mayores que algunas tasas de CD.

Compare cuentas de reducción de detención rendimiento →

Final

Si elige un CD o un certificado de compartir depende principalmente de la preferencia y la elegibilidad de su institución para la membresía de la cooperativa de crédito. Los dos ofrecen devoluciones garantizadas y protección del seguro federal, lo que los convierte en excelentes opciones de reducción de bajo aventura.

Si está buscando los rendimientos más altos, compre y compare las ofertas de bancos tradicionales, bancos en ruta y cooperativas de crédito. Las cooperativas de crédito a menudo proporcionan tarifas competitivas y beneficios adicionales para miembros, mientras que los bancos en ruta con frecuencia ofrecen algunas de las mejores tasas de CD del mercado.

¿Perspicaz para comenzar a ingresar más sobre sus ahorros? Encuentre las mejores tasas de CD de hoy →

Preguntas frecuentes