Las reducciones de personal paralizante en el Unidad de Educación de los Estados Unidos y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) están dejando a los prestatarios de préstamos estudiantiles cada vez más vulnerables a medida que navegan por opciones de plazo complejas y Programas de perdón.

A medida que disminuye la supervisión federal, los prestatarios de préstamos estudiantiles deben admitir un papel más activo en la encargo de su deuda.

Cortaduras del personal, los cambios en las políticas interrumpen los servicios de prestatario

Varias agencias federales han sido diezmadas por las reducciones del personal implementadas por el Unidad de Eficiencia del Gobierno (DOGE). Esto dificultará que los prestatarios de préstamos estudiantiles obtengan ayuda o que procesen las solicitudes de forma oportuna. Además habrá una reducción de la supervisión sobre los administradores de préstamos federales.

Unidad de Educación de los Estados Unidos

El número de personal del Unidad de Educación de los Estados Unidos disminuyó en un 47 por ciento, de 4,133 a 2,183 a mediados de marzo de 2025. despedido 1.378, más 572 empleados que aceptaron paquetes de separación, lo que produce una reducción total de 1.950.

Esto incluye 326 despidos en la Oficina de Ayuda Federal de Estudiantes (FSA), casi una cuarta parte de los 1.371 empleados. FSA dirige el software de préstamos estudiantiles adicionalmente de la solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA) y otros programas federales de ayuda estudiantil. El Defensor del Pueblo de la FSA, que ayuda a resolver quejas y disputas de prestatario que involucran ayuda federal para estudiantes, perdió 8 de 21 empleados, una disminución del 38 por ciento.

Según el Mensaje anual de la FSA 2024el Unidad de Educación de los Estados Unidos recibió 289,523 quejas en el año fiscal 2010, más del doble de las 122,632 quejas recibidas en el año fiscal 201023. Pero ahora, el interruptor para expedir una queja a través del Formulario de feedback de la FSA ha sido enterrado en el pie de página de la página y renombrado “Mandar comentarios”.

CFPB

El CFPB anunció planes para despedir a 1.483 empleados, reduciendo su fuerza sindical en un 88 por ciento de 1,690 a 207. Sin confiscación, un valor de finales de abril En el tribunal de apelaciones federales bloqueó temporalmente este disparo masivo.

El CFPB tiene un papel importante en la investigación Informes de prácticas ilegales y abusivas por administradores de préstamos federales y exigiendo a los administradores que realicen cambios y pagan restitución.

Según el Mensaje anual 2024 CFPBel CFPB recibió 13,524 quejas sobre préstamos federales para estudiantes a través del formulario de quejas de CFPB en 2023-24, 3,399 sobre Préstamos privados para estudiantes y 1.354 sobre el cobro de deudas (646 sobre préstamos federales para estudiantes y 708 sobre préstamos estudiantiles privados).

Las quejas recibidas por el formulario de quejas CFPB se enrutan automáticamente al prestamista o administrador de préstamos para su resolución y no dan como resultado una investigación independiente por parte del CFPB.

Pero en abril, el CFPB emitió un memorando de repioridad Eso declaró que la Oficina depilará los préstamos estudiantiles. El memorando asimismo dice que la oficina “respetará el ámbito regulatorio de otras agencias federales” y “minimizará la aplicación duplicada”. Entonces, en la medida en que el CFPB todavía aborda las quejas de los prestatario, se centrará en préstamos privados para estudiantes, dejando la supervisión de Préstamos federales para estudiantes al Unidad de Educación de los Estados Unidos o su sucesor.

Mensaje del Defensor del Pueblo de CFPB a los prestatarios federales de préstamos estudiantiles: ‘Demanda’ a qué tiene ‘legalmente con derecho’

Julia Barnard, defensor del pueblo de préstamos estudiantiles despedidos de CFPB, les dice a los prestatarios que no renuncian a despabilarse el apoyo de las agencias federales. “Legalmente tienen derecho a un nivel de servicio que no reciben, y deberían exigirlo”.

Interpretar más

Dependencia de pequeñas empresas

La Dependencia de Pequeñas Empresas (SBA) anunciado Un retazo del 43 por ciento en el personal aproximadamente al mismo tiempo que el presidente Trump anunció que la establecimiento de préstamos federales para estudiantes se trasladará a la SBA. Este movimiento aún no ha sucedido, ya que requerirá un acto del Congreso.

El Unidad de Educación de los Estados Unidos enfrenta retrasos en el procesamiento

Según el crónica del 15 de mayo de 2025 del Unidad de Educación de los Estados Unidos, al 30 de abril de 2025, había 1,985,726 solicitudes pendientes de prestatarios que intentaban despabilarse un plan de plazo basado en ingresos. A lo espacioso de abril, el ED procesó solo 79,349 aplicaciones, o cerca de del 4 por ciento.

Además hubo una acumulación de 49,318 solicitudes de recompra de PSLF, con solo 1,472 (3 por ciento) procesados ​​durante el mes de abril.

La acumulación de cartera pronto crecerá: ocho millones de prestatarios necesitarán cambiar los planes de plazo cuando termine la tolerancia sin intereses.

Si adecuadamente la casa recoleta de llamadas en el Centro de llamadas del Centro de Ayuda Estudiantil Federal (FSAIC) ha caído a menos de un minuto, el tamaño de llamadas aumentó luego de que el Unidad de Educación de los Estados Unidos anunció la reanudación de colecciones forzadas. Los prestatarios aún deben golpear al número 1-800-4 alimentado (1-800-433-3243), pero deben intentar golpear a primera hora de la mañana o usar la función de chat.

Cómo los prestatarios pueden mediar por sí mismos

En este entorno desafiante, es crucial que los prestatarios tomen medidas proactivas para proteger sus derechos y mediar por sí mismos.

Use herramientas de hipermercado

Los prestatarios pueden presentarse su tablero en StudentAid.gov para averiguarlo Quién es su administrador de préstamos y revise sus saldos de préstamos, tasas de interés y más. Conocer a su administrador de préstamos le permite contactarlos directamente para consultas específicas. Además puede penetrar a la información de su préstamo estudiantil desde el sitio web del administrador de préstamos.

Los prestatarios deben sostener un registro de todos sus préstamos, incluidos, para cada uno:

• Tipo de préstamo
• Administrador de préstamos
• Cantidad adeudada
• Monto de plazo mensual
• Tasa de interés
• Deuda restante

Pueden obtener esta información de StudentAid.gov y el sitio web de su administrador de préstamos. Además deben sostener registros anticuados de toda la comunicación con los administradores (incluidos los correos electrónicos y los registros de llamadas telefónicas con nombres y fechas).

Los prestatarios asimismo deben sostener una hoja de cálculo que rastree su historial de plazo completo, como la data en que se realizó cada plazo, el monto del plazo, su empleador y cualquier aplazamientos y antepasados. El seguimiento de su historial de plazo proporciona documentación crucial en caso de discrepancias, que pueden ocurrir durante un cambio de administrador de préstamos o el procesamiento de solicitudes de perdón de préstamos.

Si un prestatario persigue Perdón de préstamos de servicio divulgado (PSLF), deben presentar el Utensilio de ayuda de PSLF anualmente y cada vez que cambian de empleadores.

Fuentes de ayuda no gubernamentales

Los prestatarios pueden presentarse el sitio web de su administrador de préstamos o golpear a su administrador de préstamos para obtener información sobre sus préstamos y para obtener ayuda para tratar problemas.

La mayoría de los prestamistas y administradores de préstamos tienen un defensor del pueblo que intenta invadir las quejas y preocupaciones de los prestatario de forma torneo e imparcial. Póngase en contacto con el defensor del pueblo del administrador del préstamo para cuestiones no resueltas.

Los prestatarios asimismo pueden golpear a la oficina de ayuda financiera de su universidad para obtener ayuda. La oficina de ayuda financiera de la universidad puede ayudar a los prestatarios a comprender los términos de los préstamos estudiantiles y las opciones de plazo.

Las quejas pueden presentarse delante el Better Bureau (BBB). Los prestamistas privados a menudo intentan resolver quejas que aparecen en el sitio web de BBB.

Aplicación

La aplicación de las reglas de préstamo cambiará a los estados. Los estados tienen término sobre los préstamos de residentes estatales y prestatarios que fueron a la universidad en el estado.

Ejemplos anteriores de los esfuerzos de aplicación de la ley incluyen asentamientos relacionados con incentivos ilegales por parte de los prestamistas de educación y Operación Entretenimiento de préstamos ‘ ataque en las estafas de papeleo.

Los prestatarios pueden obtener ayuda llamando a la Oficina de Protección del Consumidor en su Oficina del Fiscal Común del Estado.

Final

En esta nueva era de apoyo pequeño, los prestatarios informados y persistentes son sus mejores defensores. Haga un seguimiento de sus registros, haga un seguimiento regular y no dude en subir problemas a las agencias estatales o las organizaciones de defensa cuando sea necesario.