Imagine la deuda de préstamos estudiantiles pendientes de Estados Unidos como un pastel de 10 cortes. Según Enterval Analytics, rodeando de nueve rebanadas son de préstamos federales, y solo uno (o rodeando del ocho por ciento) es en manos de uno de los prestamistas privados. El One Big Beautiful Bill Act seguramente cambiará esas proporciones, gracias a los límites de préstamo de por vida más bajos de los préstamos federales y el final de los préstamos de división más.

Pero los expertos en préstamos igualmente prevén otros impactos impulsados por OBBB. Por ejemplo, no todos los que se hayan excluido de los préstamos federales calificarán para préstamos privados para estudiantes. ¿Los estudiantes graduados y profesionales que tradicionalmente se basan en los préstamos de división federal más, derogados por la OBBB el 4 de julio de 2025, a partir del 1 de julio de 2026, podrán entrar a fondos privados?

“Creo que podemos hacer predicciones que para los prestatarios con un muy buen historial de crédito o programas de subsidio que tienden a tener un extenso historial de conducir a muy buenos resultados del mercado profesional, probablemente la respuesta es sí”, dice Lesley J. Turner, profesora de políticas públicas en la Universidad de Chicago. “Pero para los prestatarios con un historial de crédito irregular o puntajes de crédito más bajos, programas que no son los mejores en términos de resultados del mercado profesional, creo que vamos a tener que esperar y ver qué sucede”.

Para comprender mejor el potencial y inminente brecha de préstamos y más, entrevistamos a Falb y Turner, encima de dos ejecutivos de prestamistas privados, el CEO de Ascent, Ken Ruggiero, y el director ejecutor de MEFA, Tom Graf, así como la presidenta del Campusdoor Sara Parrish.

Estas entrevistas han sido editadas por distancia y claridad.

¿Cuál es un impacto debajo del radar de la gran realización hermosa?

Gran parte de las disposiciones relacionadas con los préstamos estudiantiles anunciadas en mayo a través del Plan de ley de la Cámara de Representantes que precede al OBBB Permaneció cuando el presidente Donald Trump lo firmó en julio. Legado ese adelanto, ya sabemos muchos de los existencias inmediatos que tendrá en la ayuda federal para estudiantes, incluida:

Los expertos con los que hablamos más recientemente completaron un par de impactos menos conocidos:

Las tasas de interés de préstamos estudiantiles privados pueden aumentar

Ruggiero: Si suben … Será porque los prestamistas se están volviendo más cómodos apoyando a los consumidores de crédito o sus cosigners, lo que positivamente palabra del impacto del préstamo Plus. Cuando miras la pena de crédito del prestatarios de padresmuchos de ellos encontraron su camino en el préstamo positivo porque no podían obtener un préstamo (privado) en rotundo o a una tasa que creían que era regular en relación con un cupón posible del 9%, ¿verdad? Por lo tanto, podría ver que los mercados privados abren crédito, pero eso tiene un costo porque esos préstamos tienden a no reembolsarse a las mismas tasas que (préstamos para prestatarios) de veterano crédito. Es solo la forma en que funciona el crédito.

Los prestatarios enfrentan pagos mensuales más altos bajo un nuevo plan de reembolso basado en los ingresos

Tornero: Inicial planes de reembolso basados en ingresos Para los prestatarios con ingresos muy bajos, no se les exigió que hicieran pagos. Tenían un cuota cero de dólares cotizados de cotización. Y podrían tener un cuota de cero dólar durante todo el tiempo requerido y aún así tomar el perdón … en el futuro, esa ya no será una opción. El nuevo plan de reembolso impulsado por los ingresos, RAP, el Plan de subsidio de reembolsotiene un cuota imperceptible de $ 10 por mes, lo que no suena mucho, pero si sus ingresos son cero, $ 10 al mes será difícil de encontrar “.

¿Los prestamistas privados ayudarán a los prestatarios que habrían confiado previamente en préstamos federales?

Este es quizás el principal impacto del OBBB que merece aún más discusión de la que ya ha tenido, incluso en The New York Times.

En prestamista privado MedraRuggiero dice que ve el mercado de préstamos en tres segmentos, aproximadamente de igualdad de tamaños:

1. Prestados principales que pueden obtener un préstamo de un costado
2. Los prestatarios casi principales que son más riesgosos, pueden no adscribir con un costado, pero pueden obtener fondos de prestamistas con criterios de suscripción más flexibles
3. Prestatarios de subprimencia o subprimencia profunda que tienen problemas para adscribir

Ese tercer liga es el que está en cuestión. Si maximizan su asignación de ayuda federal y no pueden adscribir para préstamos privados, tal vez porque no tienen un cosignador diligente, ¿qué sucede? ¿La ruta universitaria de cuatro abriles se volverá aún menos asequible de lo que ha demostrado ser en las últimas décadas?

En cuanto al resto de nuestro panel:

Graf: En las agencias estatales, como MEFA, queremos ayudar a tantas personas como sea posible. Entonces, estamos echando un vistazo a eso. (Subprime) son préstamos más duros para financiar, pero eso no significa que no vamos a caminar por ese camino y ver cómo podemos hacerlo. Y ciertamente hay mucha discusión por ahí que los con fines de beneficio y los bancos están mirando esto difícil … La cantidad de conversaciones que he tenido en el extremo mes, desde que se aprobó el tesina de ley, con escuelas, con asociaciones escolares, con banqueros, está fuera de las listas.

Parrish: Es solo un hecho que no todos los estudiantes y padres que fueron atendidos por el software PLUS podrán hacer una transición sin problemas a los productos de préstamos privados estereotipado. Sin retención, grandes, sin retención, hemos traído dos productos al mercado este verano que están específicamente adaptados para ampliar los préstamos que pueden ocurrir. Entonces, creo que la industria ve una gran oportunidad allí … Creo que vamos a ver a más de estos prestamistas venir al mercado.

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Falb: Creo que gran parte de la carga va a caer sobre las familias y las escuelas. Con suerte, veremos que más escuelas puedan ofrecer subsidio a esos prestatarios. Sé que muchas de las mejores escuelas en los últimos abriles han comprometido, de modo que no se requerirán préstamos en función de sus contribuciones familiares esperadas (o índice de ayuda estudiantil). Y (el nuevo paisaje) puede hacer que sea una valentía más difícil para algunas de esas familias … por lo que puede tener un cambio en dirección a escuelas comerciales u otras carreras profesionales.

¿Cuál es su asesoramiento de préstamo de préstamo privado de préstamos para estudiantes privados actualizados para los lectores de Bankrate?

Tornero: Hasta que se aprobó esta ley, mi consejo fue positivamente sobre el retorno de la inversión: Si puede obtener un título de una buena escuela en un campo de estudio que tiene un historial de poner a los estudiantes en una buena posición para tener ganancias y oportunidades del mercado profesional, entonces si responsabilizarse un poco más de deuda de préstamos estudiantiles o soportar un préstamo estudiantil para ingresar a esa escuela para poder completar ese título, generalmente es una buena inversión. Y hay un seguro contra un resultado muy malo conveniente a una recesión o cambios en la tecnología, como la IA; Hay un seguro en contra de tener que realizar pagos de préstamos inasequibles conveniente a la disponibilidad de estos planes de cuota basados en los ingresos. Por lo tanto, ese seguro ha desaparecido ahora, por lo que la indigencia de positivamente comprar y cerciorarse de que el software en el que se encuentra tiene un buen historial, que la escuela que va a tener apoyo adecuado para ayudar a los estudiantes a completar su título, eso se ha vuelto más importante “.

Graf: “Hemos tenido mucha parentela a lo extenso de los abriles que dijo: ‘Mi hijo se mudaba a la escuela en una semana. Necesitaba satisfacer el tesina de ley. Positivamente no tuve tiempo de (comprar), fui a ese avance bajo (APR) y no lo entendí, pero por conveniencia (eligí ese primer prestamista)”.

Ruggiero: “Si tienes que conducirse más allá de tus posibilidades, lo que significa que tienes que pedir prestado más, entonces Descubre si tiene un cosignador Antiguamente de comenzar a postularse y entusiasmarse con la escuela que cambiará la trayectoria de su carrera o mejorará su vida … y vemos esto mucho en carrera con estudiantes que tienen múltiples hermanos y padres que ahorraron para llevarlos al primer año y luego no tienen suficiente parné o capital o puntajes de crédito para llevarlos a un segundo año o tercer año. Entonces, diría que asegúrese de tener un costo total de subsidio, fila de visión para ese efectivo o financiamiento, y luego asegúrese de mirar los resultados “.

Parrish: “A menudo, vemos que las familias comienzan con productos totalmente definidos (préstamos) … el beneficio de derribar que sobre su comienzo es que el estudiante tiene un historial de reembolso desde Construir un puntaje de crédito. Están construyendo un FICO, un archivo de crédito que tiene más que solo préstamos en el aplazamiento. Y les ayuda a obtener mejores tasas de interés en los abriles posteriores “.