Estabilizar la financiación puede ser un desafío para las empresas de inicio. Según la Averiguación de Crédito de Pequeñas Empresas de 2024, solo el 48 por ciento de las nuevas empresas menores de cinco primaveras recibieron el monto total del préstamo que solicitaron, lo que significa que el 52 por ciento solo recibió fondos parciales o sin fondos.

Muchos prestamistas pueden querer evitar el peligro de incumplimiento al no ofrecer préstamos comerciales de inicio, pero algunos consideran que los nuevos negocios valen la pena el peligro. Por ejemplo, la oficina de pequeñas empresas ha suficiente más de $ 28 mil millones en préstamos (7a) para que las nuevas empresas abran su negocio hasta ahora en el año fiscal 2025.

Comprender cómo hacer que un préstamo comercial inicie un negocio, como los tipos de préstamos disponibles, cómo corroborar la elegibilidad y qué documentos necesita, puede aumentar sus posibilidades de aprobación. Al solicitar un préstamo de inicio, siga estos pasos.

1. Determine cuánta financiamiento necesita

Algunos dueños de negocios cometen el error crítico de solicitar mucha más fondos de lo que necesitan para poner en funcionamiento las operaciones. Pueden ser aprobados por una suma considerable, contender por dirigir los pagos de los préstamos y terminar pagando una fortuna en intereses o incumplimiento del préstamo. Una solicitud demasiado magnate incluso puede dar punto al rechazo por parte de un prestamista.

Puede evitar ambas circunstancias desafortunadas creando un pronóstico financiero con líneas de pedido para ingresos y gastos proyectados. Al ejecutar los números, sabrá exactamente cuánto necesita pedir prestado para persistir las operaciones a flote hasta que los ingresos comiencen a entrar y su negocio puede sostenerse.

Estas proyecciones financieras forman una parte importante de su plan de negocios. Estas proyecciones lo ayudan a estimar cuántos ingresos puede originar y cuándo será positivo en el crecimiento de su negocio.

2. Decide qué tipo de préstamo necesita

Los diferentes tipos de préstamos comerciales se adaptan a diferentes evacuación comerciales. Por ejemplo, las líneas de crédito son una fuente de financiación flexible que funciona de guisa similar a una maleable de crédito comercial. Mientras tanto, el financiamiento de equipos es un préstamo mundial donde la maquinaria u otro equipo que operación actúa como respaldo para apuntalar el préstamo.

Aquí hay un recapitulación de los diferentes tipos de préstamos comerciales de inicio que puede solicitar. Cada tipo de financiación viene con sus propios pros y contras, por lo que querrá arriesgarse cuál se adapta mejor a sus evacuación de financiación.

En algunos casos, las nuevas empresas pueden usar fuentes alternativas como crowdfunding para evitar los riesgos de financiamiento de la deuda. Según la Averiguación de Crédito de Pequeñas Empresas de 2024, el 35 por ciento de las nuevas empresas menores de cinco primaveras usaron fondos personales del propietario o obtuvieron un préstamo de amigos o familiares para financiar sus negocios. La investigación incluso encontró que las nuevas empresas tienen más probabilidades de usar préstamos de familiares o amigos para comenzar que las empresas mayores.

A pesar de que los propietarios de negocios de inicio a menudo usan fondos alternativos, todavía es posible encontrar múltiples préstamos comerciales que satisfagan sus evacuación sin tener que sumergirse en otras fuentes como fondos personales.

3. Verifique su elegibilidad

El próximo paso es corroborar su elegibilidad para un préstamo comercial de inicio.

Los criterios de calificación varían del prestamista y el tipo de financiación que está solicitando. Los criterios más comunes que encontrará en el sitio web de un prestamista son sus requisitos para su tiempo en negocios, puntaje de crédito personal e ingresos anuales.

Pero los prestamistas analizan una variedad de factores para determinar si es elegible y pueden dirigir los pagos de préstamos. Las áreas que el prestamista puede evaluar incluyen:

• Ingresos anuales. Muchos prestamistas quieren ver que su negocio tiene $ 100,000 a $ 250,000 en ingresos anuales, y los prestamistas en raya requieren las cantidades más indulgentes de ingresos.
• Puntaje de crédito comercial. El prestamista puede echar un vistazo a su calificación crediticia si ya ha comenzado a construir crédito comercial. Aún así, su historial de crédito personal suele ser más importante para los prestamistas de pequeñas empresas, especialmente cuando recién está comenzando su negocio.
• Obligaciones de deuda: Los prestamistas analizarán su carga de deuda para determinar si puede abonar más deuda. Además pueden evaluar la relación de cobertura del servicio de la deuda de su empresa, que tiene en cuenta su beneficio neto dividido por su deuda anual.
• Puntaje de crédito personal. La mayoría de los prestamistas requieren un puntaje de crédito de 600 a 670 o más para ser elegibles. Algunos prestamistas ofrecen soluciones de fondos a los dueños de negocios desafiados por el crédito con puntajes en los primaveras 500, pero los préstamos vienen con tasas de interés más altas para compensar el peligro. Prestamistas con requisitos de crédito relajados Este bajo tiende a ser prestamistas en raya.
• Seguro personal. Con los préstamos comerciales, a menudo debe proporcionar una respaldo personal. Esta respaldo establece que pagará el préstamo de sus activos personales si el negocio no puede abonar el préstamo. Esto lo coloca legalmente en el encanto para su préstamo comercial.
• Tiempo en los negocios. No es raro que los prestamistas bancarios requieran dos o más primaveras de experiencia comercial para encuadrar para un préstamo. Esto es problemático si aún no ha atrevido, por lo que es probable que esté mejor con un prestamista en raya que extienda el financiamiento a las nuevas empresas. Muchos prestamistas en raya pueden requerir un leve de seis meses en funcionamiento, mientras que solo unos pocos ofrecen préstamos a nuevas empresas con tres meses o menos en negocios.

4. Compare prestamistas de préstamos comerciales de inicio

Al inquirir dónde obtener un préstamo comercial de inicio, los prestamistas en raya generalmente ofrecen las más altas probabilidades de aprobación. Sin secuestro, debe comparar préstamos de todo tipo de prestamistas, incluidos los tradicionales.

Comience comparando las tasas de interés, los términos y los montos de los préstamos del prestamista en el sitio web del prestamista. Si estas características le parecen agradables, vea si puede precalificar con el prestamista. La precalificación le permite ver la ofrecimiento de préstamo para la que puede encuadrar sin un control difícil de su crédito.

Al evaluar la ofrecimiento de préstamo, lea la letrilla pequeña y preste atención a las tarifas y al costo total del préstamo. Por ejemplo, el préstamo puede incluir tarifas de solicitud, origen o respaldo. La SBA cobra una tarifa de respaldo del 0.25 por ciento por préstamos (7a) de $ 1 millón o más, lo que se suma al costo total del préstamo. Si cree que puede devolver el préstamo temprano, verifique si hay una multa por suscripción anticipado.

Además debe considerar qué tan rápido puede obtener la financiación, especialmente si necesita fondos en el interior de un día o dos en punto de una semana o más.

5. Reúna documentos y aplique

Cuando esté despierto para postularse, deberá reunir la documentación del préstamo para un préstamo comercial de inicio, incluidos estos documentos:

• Oscilación
• Propuesta de préstamo comercial, describiendo cuánto necesita y planifica el reembolso
• Plan de negocios que incluye proyecciones financieras y un desglose de cómo utilizará los fondos de préstamos
• Estados de flujo de efectivo
• Copia de los documentos de formación y deshonestidad comercial de su empresa desde su estado
• Facturas sobresalientes si solicitan factorización de facturas
• Declaraciones de impuestos personales y comerciales de los últimos tres primaveras
• Seguro personal
• Información personal, como su nombre, dirección y número de seguro social
• Declaraciones de ganancias y pérdidas
• Recibos de pagos de impuestos trimestrales
• Estados recientes de los bancos personales y de negocios
• Cronograma de deudas comerciales
• Número de identificación del empleador de su empresa (EIN)

Esta repertorio no está completamente inclusiva. Si es posible, comuníquese con el prestamista de antemano y pregunte sobre los requisitos de documentación para evitar hipo en el proceso de solicitud.

6. Tome medidas si es rechazado para un préstamo comercial de inicio

Antaño de renunciar o adular los frenos de su nueva empresa, comuníquese con el prestamista y pregunte sobre la razón por la que se negó su préstamo comercial. Podría ser el resultado de información conflictiva en la solicitud o un problema relacionado con el crédito. De cualquier guisa, sabrá lo que se necesita para mejorar sus posibilidades la próxima vez que solicite.

Además puede solicitar un prestamista que tenga más requisitos indulgentes o esperar y aplicarlo nuevamente una vez que haya mejorado. Algunas de las alternativas incluyen:

• Subvenciones comerciales. Puede solicitar fondos gratuitos a través de subvenciones comerciales federales, estatales o locales, lo que le permite obtener fondos que no tiene que abonar. Sin secuestro, las subvenciones tienden a ser competitivas y no tienen fondos garantizados.
• Use una plataforma de crowdfunding. Cree una campaña utilizando una plataforma de crowdfunding, como Kickstarter o Indiegogo, para recibir capital. Dependiendo de su tipo de campaña, los donantes pueden acoger haber en su negocio, una retribución o un reembolso con interés con el tiempo. Por lo normal, pagará una tarifa para usar servicios de crowdfunding.
• Pedir prestado a amigos y familiares. Percibir fondos de su red personal. Es posible obtener préstamos sin intereses o sin intereses sin saltar a través de los aros. Sin secuestro, podría dañar sus relaciones si retrasa o defecto al abonar.
• Use una maleable de crédito comercial. Si tiene un crédito bueno o excelente, puede obtener una maleable de crédito comercial, que a menudo viene con recompensas o una muerto tasa de interés introductoria.
• Aproveche sus ahorros personales. Usar sus propios fondos incluso podría funcionar. No pagará intereses ya que está utilizando su propio capital. Dicho esto, agotar sus reservas de efectivo puede dañar sus finanzas si su inicio defecto.
• Use un préstamo personal para fines comerciales. Si no califica para un préstamo comercial, puede obtener un préstamo personal para financiar su negocio. Sin secuestro, esto lo hace personalmente responsable de abonar el préstamo. Además deberá corroborar que los fondos se puedan utilizar para negocios, ya que algunos préstamos personales restringen cómo se puede usar el capital.

Final

Obtener un préstamo comercial de inicio es similar a obtener un préstamo comercial normalizado, excepto que está buscando un prestamista que sea entrañable para las empresas con poco tiempo en el mercado. Al arriesgarse qué prestamista y tipo de financiación son los mejores, deberá evaluar la cantidad de fondos que necesita y su elegibilidad.

Si no califica para el financiamiento tradicional de la deuda, considere fuentes de financiación alternativas como una subvención comercial, préstamo personal o crowdfunding. Es global que las empresas de inicio utilicen fuentes de financiación alternativas, incluidas sus propias finanzas personales.

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