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Según una indagación de Bankrate. Para muchas personas, la subsidio es el objetivo financiero final, entonces, ¿por qué tantos se quedan cortos? Una razón podría ser un fracaso para establecer objetivos de inversión claros y seguir con ellos.

Es difícil alcanzar sus objetivos si no sabe cuáles son en primer motivo. Si proporcionadamente puede ser intimidante que algunos inversores nuevos comiencen, identificar sus objetivos principales ayuda a que sea más probable que los alcances.

Antiguamente de establecer objetivos de inversión específicos, pase un tiempo pensando en lo que le importa y qué no.

• ¿Planeas tener hijos?
• ¿Cuándo te ves retirando?
• ¿Cómo te parece la subsidio?

A partir de ahí, puede comenzar a identificar sus objetivos de inversión, que son cualquier evento en su vida para los que necesitará evitar e trastornar. Comprar una casa, tener hijos y retirarse son ejemplos comunes de objetivos de inversión. Aquí hay algunos pasos para ayudarlo a identificar y alcanzar sus objetivos.

1. Decide cuáles son tus principales objetivos

Los objetivos de todos serán levemente diferentes en función de sus circunstancias únicas. Identificar el suyo lo ayudará a priorizar sus ahorros alrededor de las áreas más importantes de su vida.

Una forma popular de pensar en establecer objetivos es el enfoque inteligente. Así es como funciona.

• Específico: Sus objetivos son detallados y claros.
• Mensurable: Puede rastrear y evaluar si está en el objetivo o se queda corto.
• Realizable: Tienes la capacidad de alcanzar los objetivos.
• Realista: Tus objetivos no son sueños descabellados.
• Basado en el tiempo: Tiene una partidura de tiempo para cumplir con sus objetivos.

2. Agrupe sus objetivos en función de qué tan remotamente podrían ganar

Una vez que haya identificado sus objetivos más importantes, es útil segmentarlos en diferentes horizontes temporales, lo que le ayudará a aspirar qué inversiones se ajustan mejor con cada objetivo.

Objetivos a corto plazo: Es probable que los objetivos que caen en esta categoría sean cosas como unas receso, un plazo original de un automóvil u otros eventos que puedan ocurrir en los próximos dos primaveras.

Objetivos a mediano plazo: Es probable que estos objetivos sean un poco más grandes y pueden requerir más tiempo para alcanzar. Los objetivos que están en esta categoría pueden incluir un plazo original en una casa o incluso un alucinación de su vida.

Objetivos a espléndido plazo: Esta categoría de objetivos de inversión incluye lo que la mayoría de las personas piensan cuando piensan en trastornar: la subsidio. Si recién está comenzando en su carrera, la subsidio es probable que sea de 30 a 40 primaveras en el futuro, por lo que es el objetivo final a espléndido plazo. Evitar para la educación de un pibe igualmente caería en esta categoría si tiene niños pequeños y está ahorrando para sus futuros gastos universitarios.

3. Elija inversiones que se alineen con sus objetivos

Una vez que haya identificado el horizonte de tiempo para sus objetivos, deberá determinar las mejores inversiones para cada objetivo. Usar la misma organización de inversión para diferentes objetivos no tendrá sentido porque los objetivos tienen diferentes marcos de tiempo. Estas son las inversiones que tienden a funcionar mejor para diferentes objetivos.

Inversiones para objetivos a corto plazo

Cuando invierta para eventos que ocurran en unos primaveras o incluso ayer, querrá concentrarse más en preservar su peculio que en cultivarlo agresivamente.

• Los fondos del mercado monetario y las cuentas de economía de parada rendimiento son algunas de las mejores inversiones de bajo peligro que puede hacer para objetivos a corto plazo. No ganará mucho peculio extra, pero puede estar seguro de que estará allí cuando lo necesite y al mismo tiempo maximizar su tasa de interés en comparación con lo que está acondicionado a través de cuentas de economía bancarias tradicionales.

Inversiones para objetivos a mediano plazo

Para las metas que están un poco más remotamente en el futuro, por ejemplo, de tres a cinco primaveras, es posible que pueda valer más riesgos, dependiendo de su tolerancia caudillo al peligro.

• Algunas personas pueden preferir quedarse con inversiones más seguras como fondos del mercado monetario y cuentas de economía de parada rendimiento.
• Aquellos con una maduro tolerancia al peligro podrían obtener mejores retornos al asignar una pequeña cantidad de su cartera a acciones de ingreso calidad a través de un fondo cotizado en bolsa o ETF.
• Tener una parte de sus fondos en acciones que pagan dividendos igualmente podría ayudarlo a alcanzar sus objetivos, pero tenga en cuenta que incluso las acciones de ingreso calidad pueden perder valía.

Inversiones para objetivos a espléndido plazo

Los objetivos que están más allá de cinco primaveras en el futuro deben considerarse a espléndido plazo, lo que le permitirá responsabilizarse un peligro adicional en sus inversiones. Algunos objetivos a espléndido plazo, como la subsidio, pueden ser décadas en el futuro, lo que le dará mucho tiempo para compensar cualquier pérdida que pueda ocurrir.

• Cepo: Por estas razones, las acciones suelen ser la mejor inversión para los objetivos a espléndido plazo como parte de una cartera diversificada. La forma más tratable para que la mayoría de las personas inviertan en acciones es a través de un corredor en partidura, lo que le permite comprar varios títulos diferentes.
• Fondos y ETF mutuos: Puede trastornar en una canasta de acciones a través de fondos mutuos y ETF, pero tenga cuidado de no retribuir demasiado en las tarifas.
• Fondos de índice: Los fondos de índices que rastrean amplios índices de mercado, como el S&P 500, han demostrado ser inversiones sólidas a espléndido plazo, ganando aproximadamente un 10 por ciento de rendimientos anuales, históricamente.
• Fondos de data objetivo: Los fondos de data objetivo igualmente pueden ser una buena opción para los objetivos con fechas específicas en mente. Estos fondos están etiquetados con el año deseado en el que se cumplirá el objetivo y luego se invierte con ese horizonte temporal en mente. Por ejemplo, un fondo de data objetivo de 2055 se invertirá de forma relativamente agresiva hoy y luego cambiará gradualmente su asignación de activos a inversiones más conservadoras a medida que pase el tiempo y esa data de finalización dirigida se acerca. Estos pueden tener sentido para los objetivos de subsidio o el economía para la educación universitaria de un pibe.

Comenzaste a trastornar para alcanzar tus objetivos, ¿ahora qué?

Una vez que haya establecido lo que desea desentenderse y cómo quiere hacerlo, es hora de ser consistente. Estos movimientos pueden ayudarlo a mantenerse en el camino para alcanzar sus objetivos.

• Mantenga un fondo de emergencia de tres a seis meses de gastos de vida. Manténgalo en efectivo para que no tenga que traicionar inversiones si surgen costos inesperados.

• Comience pequeño y manténgase consistente, eso se vehemencia promedio de costo en dólares. Incluso si solo puede contribuir con $ 25 o $ 50 al mes a su fondo de objetivos, se sumará.
• Si está invirtiendo en títulos, manténgase invertido a espléndido plazo. No intentes cobrar peculio rápido cronometrando el mercado.

Hacer un check-in de objetivos de inversión periódicamente

Asegúrese de revisar sus objetivos de inversión ocasionalmente y asegúrese de que aún se alineen con sus planes futuros. Es ordinario tener un cambio de metas, y querrá ajustar sus inversiones cuando eso suceda.

Además es importante ajustar sus inversiones a medida que pasa el tiempo y lo que una vez fueron objetivos a mediano o espléndido plazo se convierten en objetivos a corto plazo. No tiene sentido tener todo su peculio en acciones si planea retirarse en un par de primaveras. Esta revisión periódica puede ayudar a comprobar de que su cartera esté correctamente alineada con sus objetivos y la capacidad de responsabilizarse riesgos.

No dejes que trastornar obstáculos te detenga

Comenzar puede ser la parte más difícil de cualquier plan, por lo que una vez que hayas hecho eso, estás en camino. Haga su alucinación más tratable evitando estas trampas comunes.

• Mantenga su destello. Para nutrir su túnica de inversión, ponga peculio para sus objetivos cada mes o cualquier cadencia que funcione para usted, incluso si solo puede contribuir con una pequeña cantidad.
• Acepte la volatilidad del mercado. Los mercados de títulos fluctúan, así que ignore los altibajos a corto plazo y vigile sus objetivos.
• Tarifas de lucha. Considere corredores de herido tarifa como Charles Schwab o Fidelity.
• Obtenga ayuda según sea necesario. Busque orientación de un profesional, ya sea un asesor financiero o un robo-advisor.
• No esperes. Comience a trastornar ahora para que sus contribuciones tengan tiempo para crecer.

Final

Descubrir sus objetivos de inversión es un primer paso importante para lograrlos. Piense en lo que ves por ti mismo tanto a corto como a espléndido plazo y luego invierta en saco a esos horizontes temporales. Recuerde revisar sus objetivos al menos una vez al año y ajustar su cartera en consecuencia. Mantenerse disciplinado y aficionar a su plan es una excelente forma de comprobar de cumplir con sus objetivos.

Para aquellos que prefieren dejar que alguno más maneje sus inversiones, un robo-advisor puede ser una excelente forma de alcanzar a la trámite de cartera de primer nivel a un costo legítimo muy por debajo del de los asesores financieros tradicionales. Incluso puede obtener características como reequilibrio inconsciente de cartera y cosecha de pérdida de impuestos.

– El marido de Kim contribuyó a una aggiornamento.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión ayer de tomar una valentía de inversión. Adicionalmente, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es fianza de una futura apreciación de los precios.