Si eres como muchos padres, planificar el costo de la educación universitaria de tu hijo es una prioridad. El costo de la educación superior está en aumento, por lo que cuanto antiguamente comience a economizar, mejor.

Pero descubrir la mejor guisa de alcanzar un objetivo tan egregio puede parecer complicado y confuso. Por fortuna, no tiene que ocurrir por el proceso solo: un asesor financiero puede ayudar.

Un asesor financiero puede crear una organización personalizada que considere factores específicos, como su situación financiera, horizonte temporal y tolerancia al peligro, para ayudarlo a maximizar el crecimiento del fondo universitario de su hijo.

Es importante economizar para la universidad de su hijo es importante

No hay forma de evitarlo: la universidad es costosa. Si proporcionadamente satisfacer la universidad es una gran preocupación financiera para muchos padres, comenzar temprano puede ayudar a aliviar la carga de la adhesión deuda más delante tanto para usted como para su hijo.

A pesar de las preocupaciones de que los ahorros pueden afectar la elegibilidad para la ayuda estudiantil, la mayoría de los activos se tratan desinteresadamente en los cálculos de ayuda, y la ayuda basada en el mérito, como las becas, no se ve afectada.

Sin bloqueo, las becas rara vez cubren todo el costo de la universidad. Incluso con una asignación completa, quedan gastos adicionales como habitación y comida, libros y transporte. En la mayoría de los casos, las familias deberán contribuir con poco de capital al costo de la educación universitaria de sus hijos, por lo que es inteligente comenzar a prepararse ahora.

Cómo un asesor financiero puede ayudarlo a economizar para el fondo universitario de su hijo

Un asesor financiero puede desempeñar un papel fundamental en el crecimiento de una organización de parquedad universitaria personalizada para su comunidad. Su orientación experta considera los crecientes costos de la educación superior, así como sus objetivos financieros. Pueden asesorar sobre cuándo comenzar a economizar (alerta de spoiler: cuanto antiguamente, mejor), la cantidad de parquedad ideal y los fondos universitarios más adecuados a considerar, incluido un 529.

Aquí hay cuatro formas en que un asesor financiero puede ayudarlo a economizar para el futuro de su hijo.

1. Comprender las diferentes opciones de parquedad

Hay más de una forma de economizar para la universidad. Un asesor financiero puede revisar una abanico de cuentas de parquedad e inversión con usted, que incluyen:

Cada cuenta viene con beneficios, limitaciones e implicaciones fiscales únicas. Por ejemplo, un plan 529 es una cuenta de inversión aconsejada con impuestos que permite que el capital aumente los impuestos, y las distribuciones para los gastos de educación calificados están libres de impuestos. Las contribuciones a un plan 529 no son deducibles de su comunicación de impuestos federales sobre la renta, pero muchos estados ofrecen deducciones de impuestos estatales o créditos por contribuciones a un plan 529.

2. Comprender la ayuda financiera y las becas

Los asesores financieros igualmente aportan claridad a las complejidades de la ayuda financiera, las becas y las subvenciones al ayudarlo a comprender cómo sus ahorros y activos personales podrían afectar la elegibilidad de su hijo.

Las cuentas de custodia de UGMA/UTMA, por ejemplo, pueden afectar negativamente la ayuda financiera de más de 529 planes. Las cuentas de custodia de UGMA/UTMA pueden disminuir el monto de la ayuda financiera de un irreflexivo en un 20-25 por ciento, porque estas cuentas se consideran activos del estudiante, no del padre. Mientras tanto, solo el 5.64 por ciento de los activos mantenidos internamente de un plan 529 cuentan para determinar la ayuda financiera federal.

Entonces, si tiene $ 10,000 en un plan 529, podría disminuir el paquete de ayuda en $ 564, mientras que $ 10,000 en una cuenta de custodia UGMA/UTMA podría disminuir la ayuda de su hijo en $ 2,000 o más.

Si proporcionadamente tener un fondo de parquedad universitario puede disminuir la elegibilidad de su hijo para la ayuda federal, los beneficios de tener un fondo universitario casi siempre superan las reducciones potenciales en la ayuda financiera.

3. Equilibrar ahorros universitarios con otros objetivos financieros

Librarse para la universidad de su hijo es importante, pero no descuides otras prioridades financieras, como economizar para la retiro y el plazo de la deuda, en el proceso.

Un asesor financiero puede ayudarlo a equilibrar sus diversos objetivos financieros analizando sus ingresos, gastos y horizonte de tiempo antiguamente de crear un plan financiero detallado para su futuro. De esta guisa, puede sentirse seguro de que está progresando en todos los frentes sin comprometer un objetivo para otro.

4. Revisar y ajustar regularmente su plan

Finalmente, un asesor financiero puede ayudarlo a revisar regularmente y ajustar su plan de parquedad universitario según sea necesario. A medida que su hijo envejece o cambia su situación financiera, los registros regulares con un asesor ayudan a asegurar que su plan permanezca en el camino y se ajuste con el tiempo para mantenerse adscrito con sus objetivos en cambio.

Consejos de parquedad de la universidad para los padres

Trabajar con un asesor financiero puede optimizar su organización de parquedad universitario, pero hay pasos que puede tomar hoy para ayudar a alcanzar su objetivo más rápido.

Aquí hay algunos consejos adicionales para los padres.

• Comience a economizar temprano y consistentemente: Incluso si solo está contribuyendo pequeñas cantidades, obtener una superioridad ayuda a su parquedad y crecer con el tiempo.
• Ahorrar cualquier fruto inesperada: Hacer un plan para contribuir con una parte de cualquier “capital extra” que reciba, como un reembolso de impuestos o un bono de trabajo, puede ayudar a acelerar su tasa de parquedad.
• Crear un objetivo de parquedad realista: Acumular suficiente efectivo para financiar toda la experiencia universitaria de su hijo puede parecer desalentador. Un mejor enfoque es establecer un objetivo de parquedad realista, incluso si no es suficiente financiar un alucinación completo a una escuela de la Ivy League. Los expertos recomiendan reservar más o menos del 50 por ciento de los costos universitarios. El resto puede provenir de préstamos y becas.
• Utilice cuentas de parquedad con aviso de impuestos como los planes 529: Estos vehículos de parquedad vienen con muchas ventajas, incluido el crecimiento vacancia de impuestos internamente de la cuenta. Siquiera tienen límites de ingresos ni límites de contribución.

Si proporcionadamente es ideal, recuerde que nunca es demasiado tarde para economizar para la educación de su hijo. Guarar lo que pueda satisfacer de guisa consistente se sumará con el tiempo y, en última instancia, marcará la diferencia en el futuro de su hijo.

Final

Librarse para la universidad es un objetivo financiero codicioso, pero no inútil,. Trabajar con un asesor financiero puede cambiar ese objetivo en ingenuidad. Un asesor puede ayudarlo a navegar todas sus opciones, incluidos diferentes tipos de cuentas, implicaciones fiscales y cómo equilibrar los ahorros universitarios con otras prioridades financieras. Con la organización correcta en su motivo, puede hacer crecer el fondo universitario de su hijo con el tiempo y prepararlos para un futuro exitoso.