Si nunca ha tenido una casa, o lo ha hecho, pero no recientemente, puede catalogar para un préstamo o donación para compradores de vivienda por primera vez. Los préstamos para compradores por primera vez generalmente tienen tarifas más asequibles y requisitos más flexibles, como un suscripción auténtico reducido o un puntaje de crédito más bajo. Muchos ayudan a los compradores a enriquecer los costos de obturación y el suscripción auténtico a través de subvenciones y préstamos de bajo interés.

Programas de compradores de vivienda por primera vez por estado

Cada estado de EE. UU. Opera una Autoridad de Finanzas de Vivienda (HFA) para alentar la propiedad de vivienda, entre otras responsabilidades. Explore los HFA y otros posibles del comprador por primera vez por estado:

Préstamos convencionales de suscripción bajo

Los préstamos convencionales son el tipo de hipoteca más popular, que requieren solo un 3 por ciento de descuento. Esto los convierte en una opción atractiva para los compradores de vivienda por primera vez que podrían tener ahorros limitados. Las opciones convencionales de suscripción bajo incluyen:

• Hipoteca convencional 97: Este préstamo convencional, respaldado por empresas patrocinadas por el gobierno (GSE) Fannie Mae y Freddie Mac, requiere solo un 3 por ciento de inactividad y un puntaje de crédito reducido de 620. Asimismo requiere un seguro hipotecario privado (PMI), un tipo de póliza que protege a su prestamista hipotecario en caso de que deje de enriquecer su préstamo. Pagará estas primas de seguro hasta que tenga un 20 por ciento de renta en su hogar.
• Mortgage de HomeAdy: Al igual que el software 97 convencional, el software hipotecario HomeReady de Fannie Mae requiere solo un 3 por ciento. Tendrá que enriquecer por PMI, pero podría ser menos costoso.
• Inicio posible hipoteca: El software de hipotecas para el hogar de Freddie Mac es la contraparte de la hipoteca Homready, con un suscripción auténtico reducido del 3 por ciento.
• HomeOne Mortgage: Esta hipoteca respaldada por Freddie MAC todavía permite solo un 3 por ciento más bajo con PMI. Está apto solo para los compradores de viviendas por primera vez.

A través de las agencias estatales de financiamiento de viviendas (HFA), Fannie y Freddie todavía respaldan otro conjunto de programas de suscripción auténtico del 3 por ciento, llamados HFA Prefered y HFA Advantage, respectivamente.

Sin incautación, no obtendrá su préstamo convencional de suscripción bajo directamente de Fannie Mae o Freddie Mac. En cambio, trabajará con un prestamista hipotecario de su selección, que podría ser un faja, un prestamista en segmento o una cooperativa de crédito.

Programas federales de compradores de vivienda por primera vez

Encima de los préstamos convencionales, muchos prestamistas hipotecarios todavía ofrecen préstamos respaldados por el gobierno de los Estados Unidos, que pueden tener términos financieros generosos. Estos incluyen:

Préstamos hipotecarios respaldados por el gobierno

La Distribución Federal de Vivienda (FHA), el Unidad de Asuntos de Veteranos (VA) y los programas hipotecarios del Unidad de Agricultura (USDA) que a menudo son una opción para compradores de vivienda por primera vez. Aquí hay una descripción común:

• Hubo un préstamo: Asegurado por la Distribución Federal de Vivienda, los préstamos de la FHA le permiten comprar una casa con un puntaje de crédito reducido de 580 y tan solo 3.5 por ciento inactivado, o un puntaje de crédito tan bajo como 500 con al menos un 10 por ciento. Si reduce menos del 20 por ciento, pagará las primas de seguro hipotecario de la FHA (MIP), de modo similar al seguro que pagaría por un préstamo convencional de suscripción bajo. Sin incautación, hay una diferencia: generalmente no puede dejar de enriquecer por completo a la FHA MIP a menos que vuelva a salir de un préstamo de la FHA.
• Se verá: El VA garantiza préstamos para el hogar para miembros elegibles del ejército de los EE. UU., Veteranos y cónyuges sobrevivientes. Estos préstamos generalmente no requieren un suscripción auténtico, aunque hay una tarifa de financiación.
• Préstamo del USDA: Los préstamos del USDA no requieren un suscripción auténtico, pero deberá comprar en un radio rural designada y cumplir con los límites de ingresos según su ubicación.

Buen vecino de al costado

El Software Good Neighbor Next Door, supervisado por el Unidad de Vivienda y Expansión Urbano de los Estados Unidos (HUD), está orientado a los agentes de la ley, los bomberos, los técnicos médicos de emergencia y los maestros previos al infantero hasta el jerarquía 12. Si trabaja en una de estas profesiones, puede comprar una casa en un “radio de revitalización” con un 50 por ciento de descuento, siempre que vivas en la casa durante al menos tres primaveras. Puede inquirir propiedades disponibles en su estado en el sitio web del software.

Software HomePath ReadyBuyer

El software Homepath Readybuyer de Fannie Mae está orientado a compradores por primera vez interesados ​​en una casa ejecutada. Posteriormente de tomar un curso de educación de compradores de vivienda en segmento requerido, los compradores por primera vez pueden cobrar hasta un 3 por ciento en donación de costos de obturación. Sin incautación, hay inconvenientes: no solo está menguado en su selección de propiedades, sino que las opciones, como muchas casas ejecutadas, pueden carecer muchas reparaciones.

Hipoteca de eficiencia energética (EEM)

Hacer actualizaciones verdes puede ser costoso, pero puede obtener una hipoteca de eficiencia energética (EEM), ya sea un préstamo convencional o uno respaldado por la FHA o VA, para ayudar a financiarlas. Este tipo de hipoteca le permite obtener el costo de las mejoras, como el nuevo aislamiento, un sistema HVAC más capaz o ventanas de doble panel, en su préstamo primario, sin requerir un suscripción auténtico más egregio.

Sin incautación, los EEM tienen ciertos requisitos, incluida una evaluación de energía, y oportuno a que está tomando más prestado, vienen con pagos mensuales más grandes. Sin incautación, esos pagos pueden regir la pena, ya que podría dosificar en sus facturas de servicios públicos.

Software Native American Direct Loan (NADL) y Sección 184

El préstamo directo nativo hispanoamericano (NADL), asegurado por el VA, y el préstamo de la Sección 184, asegurado por HUD, proporciona financiamiento a compradores de viviendas nativos americanos elegibles. Un préstamo de la Sección 184 requiere solo un 2.25 por ciento. El software NADL no tiene requisitos de suscripción auténtico, pero es solo para veteranos nativos americanos y sus cónyuges.

Opciones de donación para el suscripción auténtico (DPA)

Administrar para un suscripción auténtico es un gran obstáculo para la mayoría de los compradores de vivienda por primera vez. Ahí es donde entra la donación de suscripción auténtico. Las opciones incluyen:

Préstamos de donación de suscripción auténtico

Los programas de compradores de vivienda por primera vez de muchos estados ofrecen una primera hipoteca de último costo para ayudarlo a comprar la casa, luego una segunda hipoteca para ayudarlo a cubrir sus costos de suscripción y obturación. Estas segundas hipotecas se estructuran comúnmente como:

• Préstamos de bajo interés: Un préstamo con una tasa hipotecaria por debajo del mercado que pagará en el transcurso de unos primaveras
• Préstamos de suscripción diferido: Un préstamo sin intereses que pagará cuando venda la casa, refinancie o pague su primera hipoteca
• Préstamos perdonables: Una segunda hipoteca que no tendrá que enriquecer siempre que mantenga la casa como su residencia principal durante un cierto período de tiempo y se mantenga actualizado con los pagos de su hipoteca.

Subvenciones de suscripción auténtico

Un suscripción auténtico o una subvención de comprador de vivienda por primera vez es esencialmente mosca injustificado para ayudarlo a cubrir su suscripción auténtico o costos de obturación. Las subvenciones generalmente se otorgan a prestatarios de ingresos bajos o moderados, generalmente definidos como los que ganan más del 80 o el 100 por ciento del ingreso medio en su radio. Estos programas todavía pueden tener otros requisitos, como un puntaje de crédito reducido y el precio mayor de importación de la vivienda.

Match de reducción de suscripción auténtico

Estos programas coinciden con los ahorros de suscripción auténtico de los participantes hasta una cierta cantidad. El mosca solo se puede usar para sus costos de suscripción y obturación.

Una cuenta de crecimiento individual (IDA) es un tipo de software de reducción coincidente. Si califica, trabajará con un guía asignado para depositar fondos en una IDA durante un período de tiempo establecido. Si sigue el plan de reducción, recibirá la coincidencia cuando obturación en el hogar.

Ayuda para compradores de vivienda de primera vivientes

Algunos estados han destinado fondos específicamente para ayudar a los compradores de viviendas por primera vez por primera vivientes, aquellos que cumplen con la definición de un comprador de vivienda por primera vez y cuyos padres nunca tuvieron una casa. La Agencia de Finanzas de Vivienda de Rhode Island, por ejemplo, está probando un software que proporciona un préstamo de donación perdonable de $ 25,000 a los prestatarios elegibles. Michigan tiene un software similar que todavía ofrece hasta $ 25,000.

Otras opciones para compradores de viviendas por primera vez

Programas sin fines de ganancia

Las opciones del software sin fines de ganancia tienden a reservarse para compradores de viviendas por primera vez con ingresos que son significativamente más bajos que el ingreso medio en su radio, o compradores que se ajustan a ciertos criterios demográficos u otros.

• Corporación de Concurrencia de Vecindarios de América: La Corporación de Concurrencia de Vecindarios de América (NACA) es una estructura sin fines de ganancia que proporciona hipotecas de descenso velocidad a prestatarios de ingresos bajos y moderados sin requerir un suscripción auténtico, costos de obturación o ningún seguro hipotecario. La estructura sin fines de ganancia siquiera utiliza puntajes de crédito para calificarlo: en cambio, analiza otros factores, como el historial de suscripción de locación.
• Hábitat para la humanidad: Si su ingreso anual es del 60 por ciento o menos del ingreso medio en su radio, puede catalogar para el software de propiedad de vivienda de Hábitat para la Humanidad. Encima de no exceder el entrada de ingresos, deberá contribuir con la equidad del sudor, en otras palabras, ayudar a construir el hogar o un hogar para otro solicitante, para catalogar.

Programas patrocinados por el empleador

Los programas de vivienda asistida por el empleador (EAH) ayudan a los empleados con deyección de vivienda, generalmente en vecindarios cerca del circunscripción de trabajo. Esta donación puede venir en muchas formas, como un préstamo perdonable próximo con la educación de propiedad de vivienda requerida.

Los programas EAH a menudo se limitan a ciertas ocupaciones, y podría favor otras restricciones, como ser un comprador de vivienda por primera vez o favor trabajado para el empleador durante un cierto período de tiempo.

Programas de compradores de vivienda por primera vez para estudiantes

Si recientemente se graduó de la universidad, puede ser elegible para obtener ayuda para comprar su primera casa. Por ejemplo, el estado de Ohio ofrece un software de subvenciones para los graduados con donación de suscripción auténtico de hasta un 5 por ciento para cualquier persona que haya terminado un software culto en los últimos 48 meses. Estos programas generalmente vienen con el requisito de permanecer en un tiempo determinado, en Ohio, son cinco primaveras, o deberá enriquecer los fondos.

Deducciones de impuestos hipotecarios

Como comprador de vivienda por primera vez, puede ser elegible para una exención de impuestos federales a través de un Certificado de Crédito de la Hipoteca (MCC), generalmente hasta $ 2,000 por año. Hay una tarifa para comprar el MCC, pero si planea quedarse en su hogar a grande plazo, las matemáticas pueden funcionar a su auxilio.

Encima, los propietarios que detallan sus impuestos pueden deducir intereses pagados en hipotecas en su confesión anual de impuestos federales. Solo puede deducir el interés en hasta $ 750,000 de deuda hipotecaria si los casados ​​se presentan conjuntamente, o hasta $ 375,000 si son solteros.

Cómo solicitar un préstamo o software de comprador de vivienda por primera vez

Su prestamista hipotecario puede ayudarlo a determinar si califica para un software de compradores de vivienda por primera vez y solicita uno si lo hace. Asimismo puede consultar el sitio web de la Agencia de Finanzas de Vivienda de su estado (HFA) para conocer los criterios de elegibilidad y inquirir prestamistas participantes.

Antiguamente de solicitar, comience a prepararse financieramente. Busque construir su crédito para comprar una casa y dosificar para los costos iniciales de la comprensión de viviendas, como el suscripción auténtico y los costos de obturación.

Preguntas frecuentes