Muchos ahorradores están recurriendo a los certificados de depósito de un año (CDS) en este momento, y por una buena razón. A menudo pagan rendimientos competitivos en el pasta que se liberarán nuevamente relativamente pronto, lo que hace que los CD de un año sean un buen oficio para obtener intereses sobre los fondos que necesitará para objetivos financieros a corto plazo.
De hecho, es posible encontrar CD de un año de mejor rendimiento en estos días que superan algunas cuentas de reducción de suspensión rendimiento. Tener paso a su director y el interés en solo 12 meses le da la autogobierno de realizar una importación planificada o reinvertir el pasta en ese momento.
Sin bloqueo, no todos los CD son iguales, y esto a menudo es más evidente cuando se proxenetismo del rendimiento porcentual anual (APY).
Aquí veremos tres escenarios en los que se depositan $ 25,000 en CD de un año que obtengan rendimientos muy diferentes y cuánto pasta valdría cada uno al vencimiento. Por ejemplo, uno anhelo la tasa promedio doméstico, otro anhelo un rendimiento enormemente competitivo y otro anhelo una tasa de fondo de roca típicamente pagada por grandes bancos de briqueta y mortero.
| Tipo de CD de 1 año | APY característico | Interés en $ 25,000 posteriormente de 1 año | Valía total de CD con un depósito de tolerancia de $ 25,000 posteriormente de 1 año |
|---|---|---|---|
| CD que pagan tarifas competitivas | 4.25% | $ 1,062 | $ 26,062 |
| CD que pagan el promedio doméstico | 1.86% | $ 465 | $ 25,465 |
| CD de grandes bancos de briqueta y mortero | 0.05% | $ 12.50 | $ 25,012.50 |
Tasas nacionales de CD promedio de 1 año de 1 año
El APY promedio doméstico obtenido en un CD de un año es actualmente 1.86 por ciento a marzo de 2025. Este promedio ha aumentado de 1.72 por ciento hace un año, según Bankrate Research.
Si depositó $ 25,000 en un CD de un año que anhelo un APY de 1.86 por ciento, ganaría aproximadamente de $ 465 en interés total, lo que hace que su CD valga un total de aproximadamente de $ 25,465 al vencimiento. Esto se muestra en el venidero desglose:
Si depositó $ 25,000 en un CD de un año que anhelo un APY de 1.74 por ciento, ganaría aproximadamente de $ 435 en interés total, lo que hace que su CD valga un total de un total de aproximadamente de $ 25,435 al vencimiento. Esto se muestra en el venidero desglose:
- Tipo de cuenta: CD de 1 año
- Depósito de tolerancia: $ 25,000
- Apy: 1.86%
- Interés total posteriormente de 1 año: aproximadamente de $ 465
- Valía total de CD posteriormente de 1 año: aproximadamente de $ 25,465
Puede usar la calculadora de CD de Bankrate para determinar cuánto valdrá un CD al vencimiento. Simplemente ingrese el término del CD, el APY y el monto de su depósito.
Las tasas nacionales de CD promedio proporcionan un punto de relato útil para los ahorradores, pero generalmente es inteligente mirar más allá de estas tarifas unificado. Con los bancos en semirrecta y las cooperativas de crédito que ofrecen rendimientos que son dos veces más altos que el promedio doméstico, aceptar una tasa promedio significa que está dejando ganancias de intereses sobre la mesa. Pero, si valora tener todas sus cuentas en un solo oficio o tiene una relación sólida con su costado flagrante, a veces el coeficiente de conveniencia podría documentar la saludo de un APY más bajo.
– Hanna Horvath, CFP®
Tasas competitivas de CD de 1 año
Puede obtener más de dos veces el APY promedio doméstico yendo con un CD que paga una tarifa enormemente competitiva. Por ejemplo, depositar $ 25,000 en un CD de un año que anhelo un APY de 4.25 por ciento lo dejará con un total de un total de aproximadamente de $ 26,062 cuando el CD madure. Esto incluye aproximadamente de $ 1,062 en interés y se desglosa de la venidero modo:
- Tipo de cuenta: CD de 1 año
- Depósito de tolerancia: $ 25,000
- APY: 4.25%
- Interés total posteriormente de 1 año: aproximadamente de $ 1,062
- Valía total de CD posteriormente de 1 año: aproximadamente de $ 26,062
Nominar un CD de un año que anhelo 4.25 por ciento APY le ganará casi $ 600 más en interés total que ir con un CD que anhelo el APY promedio doméstico de 1.86 por ciento.
Las mejores tasas de CD a menudo se encuentran en los bancos en semirrecta, que no tienen los gastos generales de mantenimiento de sucursales y pueden transmitir los ahorros a los clientes. Adicionalmente, estos bancos pueden ofrecer tarifas enormemente competitivas para atraer clientes de bancos más grandes.
Aprenda más: Repertorio de Bankrate de las mejores tasas de CD de 1 año
Tasas de CD de 1 año de grandes bancos
Los grandes bancos de briqueta y mortero generalmente no ofrecen altas tarifas en sus CD y cuentas de reducción. Por ejemplo, los CD de un año ofrecidos por Bank of America y Wells Fargo ganan solo 0.05 por ciento de APY. Chase ofrece un CD unificado de 0.01 por ciento de APY, pero asimismo ofrece una “tasa de relación” más adhesión a los clientes bancarios existentes de hasta 1.50 por ciento de APY.
El depósito de $ 25,000 en un CD de un año que anhelo un APY de 0.03 por ciento le ganará solo aproximadamente de $ 12.50 en intereses para cuando el CD madure.
- Tipo de cuenta: CD de 1 año
- Depósito de tolerancia: $ 25,000
- Apy: 0.03%
- Interés total posteriormente de 1 año: aproximadamente de $ 12.50
- Valía total de CD posteriormente de 1 año: aproximadamente de $ 25,012.50
¿Quién debería obtener un CD de 1 año?
Un CD de un año puede ser una buena opción para cualquier persona que prefiera una tasa de rendimiento garantizada y no necesite paso a sus fondos en menos de un año. Por ejemplo, si planea comprar un automóvil o realizar un suscripción auténtico en una casa en un año, un CD de un año podría ser un oficio seguro para obtener algún interés en sus fondos. Adicionalmente, podrá calcular cuánto valdrá el CD al vencimiento, ya que la mayoría de los CD tienen una tasa fija.
Antiguamente de asediar sus fondos en un CD, es importante cerciorarse de que no necesitará paso al pasta ayer de que aumente el término del CD. De lo contrario, es probable que esté sujeto a una multa de retiro temprano, en cuyo caso pierde algún interés y posiblemente incluso algunos de sus principales. Por esta razón, una cuenta de reducción de humor es a menudo un mejor oficio para reservar fondos para emergencias u otros gastos que pueda encontrar en las próximas semanas o meses.
Aprenda más: Las diferencias entre CD, cuentas de reducción y cuentas del mercado monetario
¿Ahora es un buen momento para obtener un CD de un año?
Las tasas de CD han tendido a la muerto posteriormente de los recortaduras de tasas de la Reserva Federal que comenzaron en septiembre de 2024. Los principales APYS en CDS han bajado, con el decano rendimiento arreglado en un CD de un año en aproximadamente un 0,85 por ciento de APY desde principios de 2024, cuando las tasas fueron superiores al 5 por ciento.
Sin bloqueo, muchos CD todavía están disponibles con rendimientos más altos de lo que hemos gastado en muchos primaveras. Rodear en un rendimiento competitivo en un CD ahora podría beneficiarlo si los rendimientos continúan disminuyendo.
Rodear en un suspensión rendimiento en un CD ahora podría beneficiarlo con el tiempo si los rendimientos continúan disminuyendo en los nuevos CD. Esto se debe a que la mayoría de los CD ganan un rendimiento fijo que sigue siendo el mismo a lo grande de todo su período.
Aprenda más: Cómo la Reserva Federal afecta las tasas de cuentas de reducción.
Consideraciones para CD de 1 año
Si un CD de un año es adecuado para usted depende de su situación financiera personal y objetivos. Si se pregunta si un CD de un año vale la pena, algunos factores a considerar incluyen:
- Tasa garantizada: La tasa garantizada de un CD le permite calcular cuánto valdrá, incluido el haber y el interés, cuándo madura.
- Acercamiento a sus fondos: Un CD de un año no une sus fondos demasiado tiempo, por lo que tendrá paso al pasta relativamente pronto para reinvertirlo o realizar compras planificadas.
- Seguro de depósito: El pasta en un CD está protegido, en el interior de los límites y directrices, cuando está con un costado asegurado por el Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) o una cooperativa de crédito asegurada por la Compañía Doméstico de la Unión de Crédito (NCUA) (un CD emitido en una cooperativa de crédito se conoce como un “certificado de acciones”).
- Penalización de retiro temprano: Si necesita paso a sus fondos en un CD de un año en menos de un año, es probable que esté sujeto a una multa de retiro temprano.
- Mayores retornos en otro oficio: Es posible obtener un mejor rendimiento invirtiendo en otro oficio (aunque podría terminar perdiendo pasta en otras inversiones que no tienen rendimientos fijos).
Final
Los beneficios de un CD de un año pueden ser significativos para los ahorradores que encuentran uno que anhelo un APY enormemente competitivo y que no necesitan paso a los fondos durante al menos 12 meses. Vale la pena comprar por la mejor tarifa.
Encontrar un CD de suspensión rendimiento significa que recibirá un suscripción mucho más suspensión cuando madure que si tuviera que nominar un CD que pague el rendimiento promedio doméstico o uno de un CD de un costado que gane tarifas de fondo de roca.
