Los préstamos para pequeñas empresas son una de las mejores maneras para que las empresas obtengan los fondos para comenzar a especular o expandirse. Con tantos prestamistas diferentes, ¿cómo puede designar el mejor prestamista de préstamos comerciales?

American Express y Fundible son dos prestamistas que trabajan con pequeñas empresas, aunque sirven a diferentes mercados. American Express es más adecuado para los prestatarios con crédito calibrado que desean una diámetro de crédito comercial. Fundible tiene ofertas de préstamos más flexibles y puede aprobar incluso compañías con puntajes de crédito deficientes.

Sarta comercial de crédito de American Express® contra Fundible

La diámetro de crédito comercial American Express® tiene un requisito de ingresos más bajo, pero los requisitos generales de elegibilidad de Fundible son más relajados. Esta tabla desglosa las diferencias esencia y puede ayudarlo a designar el prestamista adecuado.

Sarta comercial de crédito de American Express®

American Express® Business Line of Credit es una diámetro de crédito con montos que van desde $ 2,000 a $ 250,000 para fines a corto plazo, como comprar inventario, cubrir gastos inesperados o financiar otras compras. Pero a diferencia de muchas líneas de crédito que usan tasas de interés para calcular sus costos de endeudamiento, estos préstamos usan un sistema único para determinar el costo de los préstamos.

En oficio de cobrar intereses, la diámetro de crédito de American Express® Business cobra una tarifa mensual basada en el monto de origen de cada préstamo. Cuanto más tiempo sea el plazo de la diámetro de crédito y peor su crédito, anciano será el costo de préstamo. Aquí hay un vistazo a la estructura de tarifas mensuales, que son las tarifas mensuales totales incurridas durante el plazo del préstamo:

• Para préstamos de seis meses: 3.00% a 9.00%
• Para préstamos de 12 meses: 6.00% a 18.00%
• Para préstamos de 18 meses: 9.00% a 27.00%
• Para préstamos de 24 meses: 12.00% a 18.00%

La delantera para los prestatarios es que estas líneas de crédito comerciales solo necesitan un puntaje de crédito insignificante de 660* y al menos un ingreso mensual promedio de $ 3,000 para etiquetar potencialmente. Solo tenga en cuenta que todas las empresas son únicas y están sujetas a aprobación y revisión.

Pros

• Bajos requisitos de ingresos
• Descubierto a dueños de negocios con crédito calibrado
• Cantios de préstamo de $ 2,000 a $ 250,000

Contras

• Los costos de los préstamos pueden ser altos
• El precio inusual hace que sea difícil comparar alternativas
• Fianza personal y activos comerciales requeridos

Nota: La diámetro de crédito comercial American Express® ofrece dos tipos de préstamos, préstamos a plazos y préstamos de reembolso único para prestatarios elegibles. Todos los tipos de plazo del préstamo, la duración del plazo del préstamo y los precios están sujetos a requisitos de elegibilidad, solicitud y aprobación final. Este artículo contiene información común sobre el tipo de préstamo American Express® Business Line of Credit Cualta de cuestión de crédito solamente.

Préstamos comerciales fundibles

Los préstamos de pequeñas empresas fundibles incluyen líneas comerciales de crédito y préstamos a plazo. El prestamista trabaja con prestatarios que tienen un crédito calibrado o incluso deficiente, a veces aprobando empresas cuyos propietarios tienen puntajes de crédito tan bajos como 450.

Fundible además ofrece préstamos de equipos y préstamos de la SBA. Pero hexaedro que el prestamista está destapado a trabajar con empresas con mal crédito, las tasas de interés podrían ser mucho más altas que la diámetro de crédito comercial de AMEX. Algunos de sus préstamos cobran tasas tan altas como 3.5 por ciento mensuales, lo que puede hacer que el peculio prestado sea proporcionado costoso.

Pros

• Puede etiquetar con calibrado o mal crédito
• Varios tipos de préstamos
• Montos de préstamo altos

Contras

• Requiere $ 100,000 en ingresos anuales
• Los préstamos pueden ser muy caros
• Algunos provienen de socios de préstamos

Cómo designar entre AMEX y Fundible

American Express y Fundible son buenos para los prestatarios cuyos puntajes de crédito caen fuera del rango de admisiblemente a excelente. Si admisiblemente Fundible es más accesible y ofrece más tipos de préstamos abiertos a los dueños de negocios con mal crédito, las líneas comerciales de crédito y tarjetas de crédito comerciales de American Express podrían resultar más aperos para los prestatarios que pueden etiquetar.

Elija American Express® Business Sarta de crédito para obtener crédito de calibrado a excelente

American Express tiene un requisito de puntaje de crédito insignificante de 660*, que se dirige a los prestatarios con al menos crédito calibrado. Si tiene un puntaje de crédito sólido, sus líneas de crédito pueden ser una opción comprensible. Si su puntaje es inferior a 660*, Fundible es una mejor opción.

Elija Fundible por mal crédito

Con un requisito de puntaje de crédito insignificante de 450, Fundible ofrece préstamos a los prestatarios que American Express negaría. Si no puede cumplir con el insignificante de puntaje de crédito de American Express ‘660*, busque Fundible.

Elija American Express para tarjetas de crédito comerciales

Las tarjetas de crédito comerciales American Express pueden cubrir una variedad de evacuación comerciales, desde renta de trabajo hasta viajes de fastuosidad.

Por ejemplo, la polímero American Express Express Blue Business Cash ™ no cobra una tarifa anual y ofrece dos por ciento en efectivo en hasta $ 50,000 en compras anualmente, entonces uno por ciento. Fundible, por el contrario, no ofrece tarjetas de crédito comerciales.

Elija Fundible para grandes cantidades de préstamos

Fundible ofrece SBA y otros préstamos con límites de endeudamiento de hasta $ 10 millones. Eso excede fácilmente el rango de monto del préstamo de American Express de $ 2,000 a $ 250,000, lo que hace que los préstamos comerciales financieros sean la opción si necesita pedir prestadas grandes sumas.

Elija Fundible para una variedad de préstamos comerciales

American Express ofrece solo un tipo de préstamo comercial: una diámetro de crédito. Fundible tiene líneas de crédito, préstamos a plazo, préstamos de la SBA y préstamos de equipos especializados. Los prestatarios que buscan variedad deben inquirir préstamos financieros de pequeñas empresas.

Alternativas

Si está considerando un préstamo comercial, es posible que además desee pensar en otros prestamistas.

Por ejemplo, Bank of America es un prestamista comercial tradicional que ofrece varios préstamos. No tiene las aprobaciones fáciles de Fundible, pero generalmente mantiene sus costos más bajos. Ofrece préstamos de SBA por hasta $ 5 millones y líneas de crédito superiores a $ 250,000, por lo que es una opción sólida si desea pedir prestadas grandes cantidades.

Si tiene crédito menos que valentísimo, SMB Compass puede ser una alternativa comprensible. Ofrece nueve tipos de préstamos, incluidas líneas de crédito, préstamos de la SBA y financiamiento de equipos. Algunos de sus préstamos tienen un puntaje de crédito insignificante de 600 pero altos límites de hasta $ 5 millones.

Préstamos de la SBA

Los propietarios de pequeñas empresas además deben considerar los préstamos de la SBA, gracias a sus altos montos de préstamo y tasas de interés limitadas. Los préstamos SBA 7 (a) y los préstamos 504 son una buena opción para los prestatarios con crédito bueno a excelente, pero la SBA además tiene otros tipos de préstamos para ayudar a una amplia grado de propietarios de pequeñas empresas.

Dependiendo de dónde esté dirigiendo su empresa, puede ser elegible para un préstamo de SBA Community Advantage. Estos préstamos están destinados específicamente a ayudar a las comunidades desatendidas. Puede usar este software para obtener un préstamo SBA 7 (a) por hasta $ 350,000. Esta es una opción popular para las empresas que necesitan renta de trabajo. Igualmente se pueden usar para equipos o compras de tierras, así como otras evacuación.

Si desea una diámetro de crédito, Caplines viene en múltiples formularios y le permite obtener una diámetro de crédito de renta de trabajo por hasta $ 5 millones.

La SBA además ofrece microfasos de hasta $ 50,000. Estos préstamos a menudo se dirigen a empresas propiedad de minorías y se utilizan como préstamos de renta de trabajo.

Final

Si tiene crédito calibrado a excelente y necesita una diámetro de crédito, busque American Express. Pero si tiene dificultades para encontrar opciones de préstamos accesibles, vale la pena echarle un vistazo a los préstamos comerciales financibles. Asegúrese de tomarse el tiempo para comparar los costos de los préstamos de otros prestamistas además. Siempre vale la pena comprar y encontrar el préstamo comercial más asequible para sus evacuación.

*El puntaje FICO requerido puede ser anciano en función de su relación con American Express, Historial crediticio y otros factores.

Preguntas frecuentes