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Las tarifas en algunos CD de un año son más altas de lo que ganan muchas cuentas de parquedad y cuentas del mercado monetario.
Puede encontrar tasas de CD por encima del 4 por ciento de APY.
Las alternativas de tasa de CD de un año incluyen cuentas del mercado monetario y cuentas de parquedad.
Si tiene $ 10,000, se siente cómodo al encerrarse durante un año, un certificado de depósito de un año (CD) que deseo un rendimiento competitivo puede ser una opción inteligente. A pesar de las recientes disminuciones, las tasas en algunos CD de un año todavía están ganando tarifas atractivas.
Un beneficio de los CD tradicionales es que puede calcular por avanzado cuánto interés habrá reses la cuenta cuando madure, gracias a su tasa de rendimiento fija.
Aquí compararemos lo que puede cobrar en este momento con un CD de un año que paga la tasa promedio doméstico, una que deseo una tarifa competitiva y una que deseo la tasa típica comúnmente pagada por los grandes bancos de azulejo y mortero.
| Tipo de CD de 1 año | APY distintivo | Interés en $ 10,000 luego de 1 año | Valencia total de CD con un depósito de transigencia de $ 10,000 luego de 1 año |
|---|---|---|---|
| Promedio de socios de bankrate | 4.11% | $ 411 | $ 10,411 |
| CD que pagan el promedio doméstico | 1.85% | $ 185 | $ 10,185 |
| CD de grandes bancos de azulejo y mortero | 0.01% | $ 1 | $ 10,001 |
Las tasas promedio de Bankrate Partner y la tasa promedio doméstico pueden cambiar. Las tarifas son precisas a partir del 13 de febrero de 2025.
La praxis calculadora de CD de Bankrate es una forma rápida de examinar cuánto valdrá un CD al vencimiento, y simplemente requiere que ingrese el rendimiento porcentual anual del CD (APY), la largo del término y la cantidad de su depósito de transigencia.
Tasas nacionales de CD promedio de 1 año de 1 año
El APY promedio doméstico para un CD de un año es del 1.85 por ciento, basado en la investigación de bankrate, a partir del 13 de febrero de 2025.
Si depositó $ 10,000 en un CD de un año que paga esta tasa promedio doméstico de 1.85 por ciento, en un año valdría un total de más o menos de $ 10,185.
- Tipo de cuenta: CD de 1 año
- Depósito de transigencia: $ 10,000
- Apy: 1.85%
- Interés total luego de 1 año: más o menos de $ 185
- Valencia total de CD luego de 1 año: más o menos de $ 10,185
Tasas competitivas de CD de 1 año
Todavía es posible encontrar bancos que pagan un 4 por ciento o más en CD de un año. Un CD de un año con un depósito de transigencia de $ 10,000 que deseo el rendimiento promedio de Bankrate Partner de 4.11 por ciento valería más o menos de $ 10,411 cuando madure en 12 meses.
- Tipo de cuenta: CD de 1 año
- Depósito de transigencia: $ 10,000
- Apy: 4.11%
- Interés total luego de 1 año: más o menos de $ 411
- Valencia total de CD luego de 1 año: más o menos de $ 10,411
Los bancos en dirección que actualmente ofrecen la APY promedio de Bankrate Partner en CD de un año incluyen Limelight Bank y Live Oak Bank.
Tasas de CD de 1 año de grandes bancos
Las tasas de cuentas de depósito han disminuido en varios bancos en dirección y muchos grandes bancos de azulejo y mortero se han quedado con sus rendimientos de fondo. Por ejemplo, actualmente ganará un APY de 0.01 por ciento de Chase en cualquier término en serie de CD. Un APY de 0.01 por ciento en un CD de un año en el que ha depositado $ 10,000 ganará más o menos de $ 1 en intereses.
Te irá un poco mejor con un CD de un año de TD Bank que deseo 1 por ciento. Un APY del 1 por ciento en un CD de un año en el que ha depositado $ 10,000 ganará más o menos de $ 100 en intereses para cuando el CD madure.
- Tipo de cuenta: CD de 1 año
- Depósito de transigencia: $ 10,000
- Apy: 1%
- Interés total luego de 1 año: más o menos de $ 100
- Valencia total de CD luego de 1 año: más o menos de $ 10,100
Cómo funcionan las tasas de CD
Las tasas de CD pueden fluctuar conveniente a una serie de factores. Por ejemplo, los rendimientos de los CD de los bancos competitivos pueden correlacionarse con los rendimientos del Reservas, la tasa de fondos federales, las tasas ofrecidas por los competidores y si el tira necesita depósitos.
La mayoría de los CD pagan una tasa fija que sigue siendo la misma durante la duración del término, lo que puede hacer que sea una buena opción en un entorno de tasa de caída.
“Los bancos ofrecen certificados de depósito para un plazo fijo y una tasa de interés”, dice Krisstin Petersmarck, presidente y fundador de New Horizon Retirement Solutions. “Un ejemplo sería un CD de un año que ofrece una tasa de interés del 3 por ciento”.
Sin secuestro, si cree que las tasas aumentarán, es posible que no desee cortar sus fondos en un rendimiento que no sea competitivo en el futuro cercano. Una cuenta de parquedad de licor que permite retirar los fondos en cualquier momento puede ser una mejor opción en un entorno de tasas crecientes.
Retirar los fondos de la mayoría de los CD dará como resultado una multa temprana de retraso, lo que puede ser costoso ya que perderá su interés y tal vez incluso algunos de su principal.
Los CD especializados, como los CD de conmoción o los CD de subido, permiten cambios en la tasa a pedido o a intervalos seleccionados durante el plazo del CD. Sin secuestro, es probable que la tasa auténtico para tales CD sea más desprecio que las tasas competitivas ofrecidas en CD de tasa fija.
Alternativas a CD de 1 año
Si desea explorar alternativas más allá de un CD de un año, tiene opciones. “Algunas de las alternativas comunes a los CD son cuentas de parquedad de suspensión rendimiento, cuentas del mercado monetario, bonos y acciones que pagan dividendos”, dice Petersmarck.
Cuentas de parquedad
Los fondos que prefieren no encerrar durante un año, como el plata reservado para ahorros de emergencia u otras compras que pretende hacer pronto, están mejor en un circunstancia como una cuenta de parquedad de suspensión rendimiento licor. Estas cuentas le permiten retirar plata en cualquier momento sin penalización (aunque algunos bancos limitan el número de retiros o transferencias por ciclo de afirmación).
Si perfectamente tendrá más solvencia con una cuenta de ahorros que con un CD, una cuenta de ahorros no proporciona el rendimiento asegurado de un CD. Si prefiere una tasa fija, puede hacerlo mejor con un CD, siempre que se sienta cómodo en los fondos durante todo el término.
Cuentas del mercado monetario
Otra posible alternativa a un CD de un año es una cuenta de mercado monetario. Al igual que las cuentas de parquedad, las cuentas del mercado monetario no requieren que bloquee sus fondos durante un período de tiempo determinado. A diferencia de los CD y las cuentas de parquedad, los mercados monetarios a menudo vienen con una polímero de débito y privilegios de comprobación de cheques.
Sin secuestro, es posible que deba depositar más plata en un mercado monetario para cobrar su tasa máxima, mientras que muchos CD no tienen una estructura tan escalonada.
Ayer de nominar un CD de un año sobre una cuenta líquida, tasa variable como una cuenta de parquedad o mercado monetario, considere si se siente cómodo con el plata durante un año, así como si cree que las tasas fluctuarán durante ese tiempo.
Final
Los CD de un año pueden ser un buen circunstancia para abastecer el plata que no necesitará durante un año, y ofrecen tarifas garantizadas y plata seguro, siempre que esté internamente de los límites y las pautas de la FDIC.
Comprar en diferentes bancos que ofrecen CD de un año pueden ayudarlo a encontrar el mejor APY. Las tarifas más competitivas a menudo se encuentran en los bancos en dirección, que comúnmente pagan rendimientos exponencialmente más altos que los obtenidos de los grandes bancos de azulejo y mortero.
