La creación de una cartera de inversiones de $ 1 millón puede sonar fuera de importancia, especialmente si recién está comenzando. Pero en sinceridad, unirse al club de siete figuras es completamente posible con un plan aceptablemente pensado, ahorros consistentes y estrategias de inversión inteligente, que podrían incluir trabajar con un asesor financiero.

Si aceptablemente puede parecer desalentador, crear una cartera de inversiones de un millón de dólares no es solo para los ricos y famosos.

“Muchas personas tienen el objetivo de conservarse a $ 1 millón y es un número agradable y rotundo para apuntar”, dice Jay Zigmont, un planificador financiero certificado y fundador de ChildFree Wealth, una empresa de planificación financiera en Water Valley, Mississippi. “Es posible que necesite más o menos en la pensión, dependiendo de sus gastos, pero de cualquier guisa, es divertido proponer que eres millonario”.

Aquí hay seis pasos para aumentar una cartera de inversiones de un millón de dólares desde cero, incluida cómo nominar las inversiones adecuadas y prepararse para el éxito.

1. Crea un plan financiero sólido

Antaño de comenzar, es importante prepararse para el éxito al poner en orden otros aspectos de su vida financiera.

• Realice sus gastos y cree un presupuesto: Necesitará una comprensión firme de cuánto gasta antiguamente de poder comenzar a volver. Posteriormente de totalizar sus ingresos mensuales, reste todas sus facturas y gastos mensuales para crear un presupuesto cercano. Si el número final es bajo (o gafe), encuentre formas de dominar el compra para que pueda asignar más efectivo a su cartera de inversiones.
• Crear un fondo de emergencia: La construcción de una cartera de $ 1 millón lleva tiempo, así que evite utilizar los fondos temprano estableciendo primero un fondo de emergencia sólido. La mayoría de los expertos recomiendan reservar de tres a seis meses (o más) gastos de vida interiormente de una cuenta segura y de manejable paso, como una cuenta de capital de detención rendimiento.
• Retribuir la deuda de la maleable de crédito: Las tasas de interés en las tarjetas de crédito superan el 20%, superando con creces el 10% más o menos rendimientos históricos del mercado de títulos. Para utilizar al mayor sus dólares de inversión, elimine la deuda de detención interés de su vida lo antiguamente posible.
• Aprenda sobre volver: No necesita un título universitario en finanzas para acumular riqueza, pero debe familiarizarse con conceptos de inversión y terminología de inversión esencia. Sin un conocimiento fundamental de las clases de activos, qué es una cuenta de corretaje, diferentes tipos de cuentas de pensión y otros conceptos básicos, podría terminar cometiendo errores costosos.

Antaño de comenzar a volver, igualmente es importante evaluar su tolerancia al aventura y comprender su horizonte temporal.

• Horizonte de tiempo: Establecer una tangente de tiempo lo ayuda a nominar las inversiones y cuentas correctas. Deberá ser más agresivo con sus inversiones si planea retirarse con $ 1 millón a principios de los 50 abriles, por ejemplo, si planea retirarse a los 70 abriles.
• Tolerancia al aventura: Es posible que pueda ganar mayores rendimientos, pero ¿puede soportar el aventura? La respuesta es diferente para todos, aunque los expertos recomiendan que los inversores se arriesgen más cuando son jóvenes y tienen décadas para compensar posibles pérdidas, y menos aventura cuando son mayores y necesitan paso a efectivo para la pensión pronto.

A medida que comienza a construir su cartera, vigile su patrimonio neto universal, que es todo lo que posee menos todo lo que debe. Esto servirá como punto de relato de su progreso en el camino.

2. Sea consistente en librarse e volver

El delirio a una cartera de inversiones de un millón de dólares comienza con un solo paso, ahorrando efectivo regularmente. Cuanto antiguamente comience a adicionar efectivo a su cuenta de inversión, más tiempo debe crecer su efectivo. El compuesto es una fuerza poderosa que puede aumentar significativamente su riqueza con el tiempo.

Aquí hay un ejemplo para ilustrar qué diferencia puede tener una compuesta en su efectivo.

Supongamos que Sarah comienza a construir su cartera de inversiones a los 25 abriles con $ 5,000 y hace una contribución de $ 300 al mes. Mike comienza a construir su cartera a los 40 abriles con $ 10,000 y hace una contribución de $ 600 al mes. Asumiremos que uno y otro obtienen un retorno del 8% en sus carteras y uno y otro quieren aceptar a su efectivo a los 65 abriles.

Sarah tendrá más o menos de $ 1.04 millones para el momento en que cumpla 65 abriles. Mientras tanto, Mike, quien comenzó con el doble de efectivo e invirtió el doble que Sarah cada mes, tendrá $ 594,847 para cuando cumpla 65 abriles. Sarah pudo duplicar casi Lo que Mike ganó comenzando 15 abriles antiguamente. Esa es la sortilegio de la composición.

El promedio de costo en dólares es otro concepto importante para los inversores a espléndido plazo. Las películas y los programas de televisión pueden llevarlo a creer que el comercio diario y las apuestas arriesgadas son esencia para triunfar efectivo en el mercado de títulos, pero la verdad es que volver efectivo con el tiempo es una de las mejores maneras de ocasionar riqueza.

El promedio de costo en dólares es una organización de inversión en la que invierte una cantidad fija de efectivo a intervalos regulares, independientemente de las condiciones del mercado. Este enfoque ayuda a dominar el impacto de la volatilidad del mercado y aprovecha las recesiones del mercado al comprar más acciones cuando los precios son más bajos y menos cuando los precios son más altos. Con el tiempo, esta organización puede conducir a precios de transacción promedio más bajos y mejores rendimientos.

Entonces, ¿cómo puede comenzar a librarse e volver constantemente? Aquí hay algunas formas de lograrlo:

• Configure transferencias automáticas a sus cuentas de inversión para asegurar contribuciones consistentes.
• Contribuya a su circunscripción de trabajo 401 (k). El efectivo nunca toca su cuenta bancaria, por lo que no tendrá la tentación de gastarla.
• Considere aumentar su tasa de capital cada vez que reciba un aumento salarial o provecho inesperada, como una herencia.

Es posible que no pueda contribuir mucho a su cartera cuando recién esté comenzando a los 20 abriles, y eso está aceptablemente, dice Ryan Derousseau, un planificador financiero solo de tarifas con United Financial Planning en Hauppauge, Nueva York. Lo importante es volver constantemente lo que pueda lo antiguamente posible.

“Hay una regla universal de que necesita 25 veces sus gastos anuales para retirarse, pero que puede variar ampliamente”, dice Derousseau. “En cambio, guarde lo que pueda ahora, diga el 10 por ciento. Luego, a medida que envejece, puede comenzar a dominar la marca específica que necesita, lo que le permite ajustar su nivel de capital cuando aún le quedan entre 10 y 20 abriles de trabajo ”.

3. Elija las cuentas correctas

Si no está invirtiendo interiormente de una cuenta de pensión, podría estar perdiendo importantes ahorros fiscales.

Hay dos tipos principales de cuentas de pensión: 401 (k) S e IRA. Puede cascar un 401 (k) con su empleador (la mayoría de las empresas los ofrecen) o puede cascar un IRA por su cuenta con una compañía de corretaje como Fidelity o Charles Schwab.

• 401 (k): Un 401 (k) es una cuenta de pensión patrocinada por el empleador que le permite contribuir con una parte de sus ingresos antiguamente de impuestos, reduciendo sus ingresos imponibles para el año. Muchos empleadores igualmente ofrecen una contribución correspondiente, que es esencialmente efectivo de balde.
• IRA: Puede cascar un IRA en una compañía de corretaje y disfrutar de más opciones de inversión que los fondos disponibles en su circunscripción de trabajo 401 (k). Sin bloqueo, los límites de contribución anual son más bajos.

Tanto 401 (k) sy IRA como IRA disfrutan del crecimiento con impuestos diferidos, lo que significa que no tiene que acreditar impuestos cuando vende inversiones para obtener ganancias interiormente de la cuenta (aunque recibirá una suma de impuestos cuando retire el efectivo en pensión).

IRA y la mayoría de los 401 (k) igualmente tienen una opción Roth. Un Roth IRA o Roth 401 (k) se financia con dólares luego de impuestos, por lo que no paga impuestos cuando retira las contribuciones. Siquiera están sujetos a RMDS, o una cantidad anual de efectivo, debe retirarse a partir de los 73 abriles. Esto puede hacer de las cuentas de Roth una opción atractiva para los inversores que buscan evitar una gran suma de impuestos en la pensión y minimizar una mordedura de impuestos Al volver.

Las cuentas de pensión son excelentes para desarrollar riqueza, pero no se recomiendan para objetivos a corto plazo, como comprar una casa o librarse para unas holganza de ensueño. Esto se debe a que los 401 (k) s e IRA tradicionales vienen con una gran cantidad de impuestos y multas si retira efectivo de la cuenta antiguamente de los 59 abriles y medio.

Para objetivos a corto plazo, considere esconder efectivo en una cuenta de capital de detención rendimiento o una cuenta de mercado monetario. Si ha maximizado sus contribuciones a las cuentas de pensión y aún tiene más que volver, o planea retirarse antiguamente de la perduración de pensión tipificado, una cuenta de corretaje imponible podría ser una mejor opción.

4. Diversifique sus inversiones

La diversificación es un principio fundamental de inversión que puede ayudar a administrar el aventura en su cartera. Los fondos cotizados en bolsa (ETF) y los fondos índices son algunas de las mejores inversiones para principiantes porque ayudan a proporcionar una diversificación instantánea al difundir sus dólares en múltiples compañías con un solo propósito. En contraste con la transacción de acciones individuales, que solo rastrean el rendimiento de una sola compañía, estos fondos rastrean el rendimiento de múltiples compañías. Los ETF y los fondos índices igualmente son conocidos por sus bajas tarifas y su estilo de mandato pasiva.

“Volver no tiene que ser compleja”, dice Zigmont. “Para muchas personas, la mejor opción es seguir la inversión pasiva a espléndido plazo. En este enfoque, puede comprar ETF que invierten en todo el mercado de títulos de EE. UU., Configurarlo y olvidarlo ”.

Otra opción son los fondos de momento objetivo. Un fondo de momento objetivo ajusta sus inversiones gradualmente a medida que se acerca la pensión, cambiando de activos más riesgosos como acciones a opciones más seguras como bonos.

A medida que se siente más cómodo con la inversión, puede explorar volver en acciones individuales. Puede permanecer diversificado recogiendo acciones en múltiples sectores (como tecnología, fabricación y atención médica) o en función del tamaño de la empresa (acciones de gran periferia).

5. Monitorear y ajustar su cartera en consecuencia

Construir una cartera de inversiones de un millón de dólares no es un esfuerzo único. Si aceptablemente debe evitar comprar y traicionar impulsivamente interiormente de su cartera, es importante monitorear su cuenta.

Con el tiempo, debe hacer ajustes ocasionales, conocidos como reequilibrio, para que su cartera permanezca alineada con sus objetivos financieros.

Reequilibrar una cartera significa ajustarla para prolongar su combinación deseada de inversiones. Usted transacción o vende activos para prolongar sus inversiones en tangente con su plan innovador, para que no tenga demasiado aventura o muy poco crecimiento.

Por ejemplo, supongamos que originalmente tenía una asignación de activos de acciones del 75 por ciento y bonos del 25 por ciento. Con el tiempo, su asignación ha cambiado a acciones del 85 por ciento y un 15 por ciento de bonos (porque las acciones históricamente superan los bonos). El reequilibrio implica traicionar algunas de esas acciones e volver el efectivo en bonos para soportar su cartera a su asignación innovador de 75/25.

“Si está adoptando un enfoque más práctico para la cuenta, entonces debe reequilibrar una o dos veces al año al mismo tiempo cada año”, dice Derousseau. “Haz que sea parte de tus tareas financieras anuales regulares, poco así como la castidad de primavera”.

6. Hable con un asesor financiero

Si aceptablemente puede comenzar a construir una cartera de inversiones de un millón de dólares por su cuenta, la situación financiera de todos es única. Un asesor financiero calificado puede proporcionar orientación personalizada adaptada a sus objetivos y deyección específicas.

Adicionalmente de ayudarlo a desarrollar una organización de inversión, un asesor financiero igualmente puede ayudarlo a tomar decisiones de inversión eficientes en impuestos y nominar la cuenta correcta para minimizar su responsabilidad fiscal. Él o ella igualmente puede ayudarlo a hacer ajustes a su plan luego de un evento importante de la vida, como el coyunda, el divorcio o un nuevo bebé, para mantenerlo en el camino en dirección a su meta de $ 1 millón.

Si está interesado en encontrar un asesor financiero en su dominio, consulte la aparejo de coincidencia de asesores financieros de Bankrate para encontrar una cercana a usted.

Final

Construir una cartera de inversiones de $ 1 millón desde cero puede sonar intimidante, pero según los expertos financieros, el número está al importancia de aquellos que ahorran temprano y constantemente. Al nominar inversiones diversificadas y monitorear regularmente su cuenta, puede prepararse para el éxito en su delirio al club de siete cifras.

– Bankrate’s Brian Baker, CFAcontribuyó a una modernización de este artículo.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antiguamente de tomar una audacia de inversión. Adicionalmente, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es seguro de una futura apreciación de los precios.